8. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.1.2. Bối cảnh kinh doanh của Vietcombank ĐắkLắk
a. Bối cảnh bên ngoài
Tình hình kinh tế xã hội tỉnh Đắk Lắk những năm qua
cảnh kinh tế thế giới và trong nước biến động rất phức tạp và khó khăn nên cũng bị tác động không nhỏ đến quá trình phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh. Tổng thu nhập bình quân đầu người 27,68 triệu đồng, đạt 98,2% kế hoạch; huy động vốn đầu tư toàn xã hội khoảng 12.500 tỷ đồng, bằng 83,3% kế hoạch, chiếm 24,6% so GDP theo giá hiện hành, Kim ngạch xuất khẩu đạt 700 triệu USD, kim ngạch nhập khẩu 15 triệu USD.
Số lượng doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh Đắk Lắk
Bảng 2.2: Số lượng doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh Đắk Lắk giai đoạn 2012- 2014
ĐVT: Doanh nghiệp
Năm Số doanh nghiệp
Thành lập Ngừng hoạt động Còn lại cuối năm
2012 356 67 1.475
2013 478 150 1.803
2014 528 248 2.083
Doanh nghiệp trên địa bàn cũng có bước phát triển đáng kể trong thời gian qua, nhất là từ khi Việt Nam gia nhập tổ chức thương mại thế giới WTO. Trong vòng 03 năm qua nền kinh tế trong và ngoài nước liên tục gặp nhiều khó khăn, nhưng số lượng doanh nghiệp mới thành lập vẫn tăng đều qua các năm. Tuy nhiên, đây cũng được xem là giai đoạn đại hạn của doanh nghiệp khi số lượng doanh nghiệp giải thể, phá sản, ngừng hoạt động trên địa bàn tỉnh Đắk Lắk tăng liên tục. Qua đó cho thấy, doanh nghiệp là đối tượng rất dễ bị tổn thương trước những biến động của nền kinh tế.
Chính sách về cho vay của Ngân hàng nhà nước
Trong thời gian qua, do ảnh hưởng của Chính sách thắt chặt chi tiêu công của Chính phủ dẫn đến tình hình sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp không mấy khả quan. Mặc dù đã có nhiều chính sách ưu đãi lãi suất
cho các lĩnh vực ưu tiên như sản xuất nông nghiệp nông thôn, xuất khẩu, doanh nhiệp nhỏ và vừa.. nhưng hầu như nguồn vốn giá rẻ này vẫn chưa được doanh nghiệp hấp thụ. Bên cạnh đó, một số chính sách ra đời nhằm hỗ trợ doanh nghiệp trong giai đoạn kinh tế khó khăn như Thông tư 09 về việc gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ mà vẫn giữ nguyên nhóm nợ như trước khi đựơc cơ cấu.. Các chính sách này có ảnh hưởng rất lớn đến công tác cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Đăk Lăk.
Mức độ cạnh tranh trên địa bàn
Trên địa bàn tỉnh Đắk Lắk hiện nay có đến hơn 40 tổ chức tín dụng tham gia lĩnh vực cho doanh nghiệp, chưa kể đến các Quỹ tín dụng (nay là Ngân hàng Coopbank), công ty tài chính…cũng là các đối thủ cạnh tranh của Chi nhánh trong việc phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp.
Các sản phẩm cho vay khách hàng doanh nghiệp được các ngân hàng phát triển dưới nhiều hình thức khác nhau với các phân khúc khách hàng khác nhau. Đối với phân khúc khách hàng lớn, công tác chăm sóc khách hàng, ưu đãi lãi suất được đẩy mạnh. Đối với khách hàng là doanh nghiệp nhỏ và vừa, chính sách khách hàng lại khác. Nhưng tất cả đều vì mục tiêu là phát triển số lượng khách hàng để từ đó tăng trưởng tín dụng.
Đặc điểm của khách hàng doanh nghiệp trên địa bàn
Khối khách hàng doanh nghiệp tại Đắk Lắk rất đa dạng, phong phú từ quy mô lớn, quy mô nhỏ đến quy mô siêu nhỏ. Từ những doanh nghiệp lớn, có uy tín, có thương hiệu trên địa bàn đến những doanh nghiệp tư nhân nhỏ lẻ. Đối với những doanh nghiệp lớn, có uy tín trên thị trừơng, đều đang có quan hệ tín dụng với những ngân hàng khối nhà nước vì chính sách lãi suất thường ưu đãi hơn và nguồn lực tài chính dồi dào hơn. Ngựơc lại, với những doanh nghiệp nhỏ lẻ, cách tiếp cận nguồn vốn có phần dễ dàng hơn qua các Ngân
hàng thương mại cổ phần.
b. Bối cảnh bên trong
Năng lực hoạt động của ngân hàng
Là một ngân hàng tồn tại lâu năm, có quy mô lớn, được nhiều doanh nghiệp, ban ngành trên địa bàn biết đến. Mức độ tín nhiệm cao không chỉ trong hoạt động kinh doanh và còn trong các hoạt động chính trị, xã hội, góp phần phát triển kinh tế xã hội tỉnh nhà. Bên cạnh đó còn là một ngân hàng với tiềm lực tài chính tốt, luôn thực hiện tốt các mục tiêu, chính sách của Đảng và nhà nước về cung ứng tiền cho lĩnh vực kinh tế.
Chính sách trong cho vay doanh nghiệp
Trong giai đoạn 2012 – 2014, ngân hàng đã đưa ra các gói cho vay hỗ trợ doanh nghiệp với nhiều ưu đãi về lãi suất, dịch vụ. Năm 2014, lãi suất cho vay VND dành cho các lĩnh vực ưu tiên được các tổ chức tín dụng áp dụng ở mức phổ biến ở mức 7%/năm đối với kỳ hạn ngắn, lãi suất cho vay trung dài hạn được ngân hàng áp dụng ở mức 9-10%/năm; lãi suất cho vay dành cho các lĩnh vực sản xuất, kinh doanh thông thường ở mức 7-9%/năm đối với kỳ hạn ngắn, 9,5-11%/năm đối với trung dài hạn. Ngân hàng đưa ra nhiều chương trình cho vay ưu đãi dành riêng cho khách hàng là doanh nghiệp là cho vay kinh doanh đảm bảo bằng bất động sản và Cho vay thông minh doanh nghiệp. Với gói cho vay kinh doanh đảm bảo bằng bất động sản , tài sản đảm bảo áp dụng 100% là bất động sản, khách hàng có thể được vay đến 90% trên giá trị tài sản đảm bảo với tổng hạn mức vay lên đến 25 tỷ đồng trong vòng 20 năm. Đối với gói Cho vay thông minh, doanh nghiệp có thể sử dụng hàng hoá và quyền đòi nợ như một tài sản đảm bảo cho khoản vay với tỷ lệ cho vay tối đa lên tới 100% trên giá trị tài sản đảm bảo. Như vậy mặt bằng lãi suất cho vay đã thấp hơn rất hơn nhiều so với mức lãi suất trong thời kỳ 2005 – 2006 để hỗ trợ thị trường ổn định hoạt động sản xuất kinh doanh.
Đội ngũ nguồn nhân lực
Đội ngũ cán bộ nhân viên trẻ, được tập huấn chuyên môn nghiệp vụ bài bản và được đánh giá là có năng lực và kinh nghiệm tương đối cao so với mặt bằng chung của các ngân hàng trên địa bàn (trình độ cán bộ chủ yếu là đại học, chiếm trên 80%). Trong công tác cho vay, các cán bộ tín dụng của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Đăk Lăk là những cán bộ nhân viên nhiệt tình, tâm huyết, ham học hỏi, vững vàng đạo đức nghề nghiệp để có thể thích nghi với điều kiện kinh tế thị trường như hiện nay.
Bảng 2.3: Tình hình lao động tại VCB Đắk Lắk năm 2012 - 2014
Đvt: Lao động
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
1.Theo trình độ
- Sau đại học 6 14 15
- Đại học 123 126 141
- Cao đẳng 8 8 9
- Trung cấp 3 4 4
- Chưa qua đào tạo 8 7 6
Tổng số lao động 148 159 175
(Nguồn: Phòng Hành chính nhân sự - VCB Đắk Lắk) Cơ sở vật chất, môi trường làm việc
Trụ sở giao dịch được xây dựng mới khang trang, bề thế, có vị trí giao dịch thuận lợi. Ngoài ra, mỗi cán bộ nhân viên được cung cấp đầy đủ dụng cụ lao động để phục vụ cho công tác chuyên môn của mình với một môi trường làm việc lý tưởng nhất. Bên cạnh đó, công nghệ được đầu tư và chú trọng nâng cấp thường xuyên đáp ứng với nhu cầu thay đổi và cải tiến, điển hình như có thể họp trực tuyến với Hội sở chính và các Chi nhánh khác để giảm bớt chi phí.