- Tỷ lệ cho vay có tài sản đảm bảo
2.2.3.2 Một số hạn chế và nguyên nhân
nguyên nhân
a. Hạn chế
Nhìn chung hoạt động cho vay ngắn hạn tại Chi Nhánh đã đạt được
những kết quả khá khả quan. Tuy nhiên vẫn còn có một số hạn chế nhất định,
nếu khắc phục được thì hiệu quả cho vay ngắn hạn sẽ còn cao hơn nữa. Cụ thể:
Ngân hàng 46A
- Về phía ngân hàng. +Thứ nhất: Tồn tại nhiều thiếu sót trong quy trình cho vay
Áp lực về thời gian thẩm định dự án, ký kết hợp đồng và giải ngân đến từ cả hai phía, lãnh đạo ngân hàng và khách hàng vay vốn đã làm cho cán bộ tín
dụng gặp phải những khó khăn. Thời gian càng ngắn cán bộ tín dụng không
thể kiểm tra được đầy đủ thông tin, từ đó không đánh giá được chính xác năng
lực của khách hàng vay vốn, kết quả thẩm định không được tốt. Bên cạnh đó,
áp lực về thời gian còn có thể dẫn đến những thiếu sót trong quy trình cho vay
như: Hồ sơ khách hàng, quá trình giả ngân, kiểm tra giám sát sau khi cấp
vốn...làm giảm hiệu quả cho vay của ngân hàng.
+Thứ hai: Trong thực tiễn tỷ lệ nợ qúa hạn vẫn trong giới hạn cho phép,
tuy nhiên trong điều kiện cạnh tranh giữa các tổ chức tín dụng
trong nền kinh
tế mà trực tiếp là các tổ chức tín dụng trên địa bàn ngày càng gay gắt,do vậy vấn đề nợ quá hạn luôn là yếu tố tiềm ẩn có tính thường trực, giảm khả năng
cạnh tranh của ngân hàng.
+Thứ ba: Tăng trưởng dư nợ cao nhưng tiềm ẩn nhiều rủi ro. Tỷ lệ cho
vay ngắn hạn có tài sản đảm bảo của ngân hàng vẫn ở mức thấp Cụ thể năm
2006 là 83% và năm 2007 là 70.83%. Điều này cho thấy rủi ro có nguy cơ gia
tăng với hoạt động của ngân hàng. Ngân hàng cần có những chính sách phù
hợp để đưa tỷ lệ này về mức hợp lý đồng thời vẫn đảm tốc độ tăng trưởng dư
nợ ngắn hạn.
+Thứ tư: Vòng quay vốn của ABBANK Hà Nội còn thấp, chưa đạt
được mục tiêu đã đề ra. Vòng quay vốn là một chỉ tiêu quan trọng, không chỉ
phản ánh khả năng thu hồi nợ từ khách hàng mà còn cho thấy một nguồn vốn
đầy đủ, sẵn sàng cho việc mở rộng tín dụng. Các chỉ số của Chi nhánh cho thấy vẫn còn hạn chế trong khâu tính
toán kỳ hạn trả gốc và lãi, chưa xác định
Ngân hàng 46A
được chính xác tốc độ quay vòng vốn trong các doanh nghiệp để có thể thiết
lập nên một cơ cấu vốn tối ưu. Vòng quay vốn thấp còn cho thấy công tác thu
hồi nợ vẫn còn chưa tốt. + Thứ năm: Lãi suất cho vay biến động chưa thật sự phù hợp với sự biến
động của cung cầu về vốn trên thị trường. Qua đó chưa tạo được sự thoả mãn
cho khách hàng khi vay vốn tại ngân hàng.
- Về phía khách hàng
+ Khả năng kinh doanh, sử dụng vốn Ngân hàng của một số doanh
nghiệp còn nhiều hạn chế. Trong trường hợp doanh nghiệp làm ăn không hiệu quả, không có lợi
nhuận hoặc có lợi nhuận nhưng ở mức quá thấp, không đủ để trả nợ cho ngân
hàng thì ngân hàng phải đối mặt với nguy cơ chậm thu hồi được gốc và lãi
hoặc xấu nhất có thể mất vốn. + Khách hàng có thái độ trả nợ không tốt.
Vẫn còn một số doanh nghiệp không có ý thức tốt trong việc trả nợ, ở
đây nói đến những doanh nghiệp có tình hình kinh doanh tốt, có lợi nhuận nhưng không muốn trả nợ đúng hạn cho ngân hàng, nhằm mục đích chiếm
dụng tín dụng của ngân hàng, họ viện nhiều lí do để không trả nợ đúng hạn, lần lữa và xin gia hạn một cách không trung thực. Điều này sẽ làm cho ngân
hàng thu hồi vốn một cách khó khăn, đồng thời làm ảnh hưởng đến kế hoạch
sử dụng vốn của ngân hàng, gây tổn thất cho ngân hàng.