Thị trường bảo hiểm mở, việc các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài tham gia vào thị trường trong nước khiến cho sự cạnh tranh gay gắt hơn, từ đó đòi hỏi MIC cần có những thay đổi để phù hợp với nhu cầu của thị trường.
Hệ thống kênh phân phối chủ yếu là qua kênh tự khai thác nhỏ lẻ nên chưa khai thác được hết tiềm năng của thị trường bảo hiểm toàn diện học sinh.
Việc đơn giản hóa hồ sơ, thủ tục bồi thường để giảm phiền phức cho khách hàng chưa được cải thiện rõ rệt. Thực tế cho thấy, còn nhiều vướng mắc trong việc thu thập hồ sơ, chứng từ để giải quyết bồi thường cho khách hàng, đặc biệt khi những hồ sơ, chứng từ này buộc phải lấy từ cơ quan có thẩm quyển như công an, bệnh viện. Ngoài ra, việc giám định bồi thường tổn thất chưa thực sự hiệu quả.
Hệ thống công nghệ thông tin chưa cập nhật được từng hợp đồng BH phát sinh, chưa phân loại được khách hàng, rủi ro BH; chưa phân tích đánh giá được nguyên nhân, mức độ rủi ro tổn thất, còn nhiều lỗ hổng để trục lợi BH..
3.1.3. Tiềm năng phát triển của nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh, sinh viên của công ty bảo hiểm MIC Hà Nội trong thời gian tới.
Lấy lợi ích khách hàng làm trọng tâm, bảo hiểm MIC Hà Nội là một chỗ dựa vững vàng không chỉ cho cá nhân, doanh nghiệp mang đến cho khách hàng những sản phẩm dịch vụ bảo hiểm đáp ứng mọi mong đợi và an tâm đúng với sứ mệnh “Điểm tựa vững chắc”.
Trong giai đoạn tiếp theo, MIC Hà Nội chú trọng đầu tư nghiên cứu sản phẩm và đâu tư xây dựng nền tảng công nghệ khai thác tối đa tiềm năng bảo hiểm số mang đến sự thuận tiện cho khách hàng.
3.2. Phương hướng hoạt động trong thời gian tới
Ban lãnh đạo Công ty xác định nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh là dịch vụ tiềm năng hứa hẹn mang lại nguồn doanh thu và lợi nhuận lớn cho công ty. Chính vì vậy, ban lãnh đạo xác định mục tiêu đến năm 2025, tỷ trọng doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh trong cơ cấu doanh thu của
toàn công ty đạt 10%, lợi nhuận chiếm 40% so với doanh thu.
Để làm được điều đó, Công ty cổ phẩn bảo hiểm MIC Hà Nội đã đưa ra chiến lược khác biệt hóa, lấy chất lượng dịch vụ làm mũi nhọn. Công ty chủ trương thực hiện các hoạt động theo hướng đảm bảo sự thỏa mãn của khách hàng khi sử dụng dịch vụ ở mức rất hài lòng, tạo dựng niềm tin với khách hàng, xây dựng hình ảnh Công ty năng động, trẻ trung, chuyên nghiệp và quan trọng hơn cả là đưa các khách hàng từng sử dụng dịch vụ tại Công ty trở thành các khách hàng trung thành.
MIC xác định việc cạnh tranh bằng cách giảm phí không an toàn cho công ty và không phải là chiến lược lâu dài để phát triển khách hàng khi mà nhận thức của khách hàng ngày càng cao. Việc nâng cao chất lượng dịch vụ là chiến lược mà MIC hướng tới trong tương lai nhằm phát triển bền vững.
Ngoài ra, từ khâu khái thác, áp dụng các tiến bộ hiện đại về công nghệ thông qua hình thức quảng cáo trên các trang mạng xã hội; đưa ra các ý tưởng phù hợp với nhu cầu khách hàng như: cấp học bổng cho học sinh nghèo vượt khó, học sinh có thành tích cao trong học tập,...
Mở rộng các kênh khách hàng từ các trường học công lập và dân lập. Xây dựng và phát triển nguồn nhân lực năng động, sáng tạo, trung thực, tự lực, tự cường và đoàn kết, giỏi nghiệp vụ, nhiệt tình, năng động thông qua đào tạo nguồn nhân lực hiện có và thu hút nguồn lao động có trình độ cao, có kinh nghiệm quản lý, tập trung đào tạo chuyên sâu chuyên môn nghiệp vụ và năng lực quản lý rủi ro. Tổ chức nhiều hoạt động nhằm mang lại giá trị gia tăng cho khách hàng như thành lập những trung tâm dịch vụ khách hàng, nghiên cứu và triển khai các sản phẩm mới, cung cấp cho khách hàng các dịch vụ tốt nhất qua các khâu khai thác, giám định và bồi thường, tạo điều kiện cho khách hàng sớm khôi phục và ổn định lại cuộc sống sau khi gặp rủi ro.
Tổ chức các lớp đào tạo nghiệp vụ chuyên sâu cho cán bộ, nhân viên của MIC và khuyến khích toàn bộ cán bộ, nhân viên tham gia các hội thi nghiệp vụ
giỏi do Công ty tổ chức để trao đổi và học hỏi kinh nghiệm lẫn nhau.
3.3. Một số giải pháp – kiến nghị nhằm đẩy mạnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm toàn diện học sinh – sinh viên.
3.3.1. Giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm toàn diện học sinh – sinh viên.
Để nâng cao chất lượng dịch vụ , MIC Hà Nội cần xây dựng hệ thống nghiệp vụ liên hoàn và đồng bộ trong toàn hệ thống nhằm đảm bảo chu trình bảo hiểm từ khâu khai thác, tiếp nhận khai báo tai nạn/tổn thất, giám định, bồi thường hợp lý, chính xác và bắt nhịp được với nhu cầu của thị trường; hoàn thiện công tác quản lý rủi ro, qua đó phối hợp với các khách hàng lớn truyền thống xây dựng chương trình đề phòng và hạn chế tổn thất thiết thực và hiệu quả; xây dựng lực lượng chuyên nghiệp nhằm hoàn thiện công tác giám định, giải quyết bồi thường kịp thời, chính xác; chú trọng công tác đàm phán, thương lượng trong quá trình giải quyết các tranh chấp, giảm thiểu tranh chấp với khách hàng tại toà án.
3.3.1.1. Đối với công tác triển khai khai thác.
Sử dụng kênh khai thác hợp lý, phù hợp với nhu cầu khách hàng. Cụ thể: - Xây dựng chính sách giá linh hoạt
Thường xuyên nghiên cứu đưa ra các mức phí hợp lý. Việc thay đổi linh hoạt hay nghiên cứu hạ tỷ lệ phí bảo hiểm là rất cần thiết vừa là để bảo đảm lợi ích cho khách hàng vừa khuyến khích khách hàng mua bảo hiểm hay tái tục hợp đồng bảo hiểm với công ty. Tuy nhiên việc hạ tỷ lệ phí bảo hiểm phải được tính toán dựa trên cơ sở phân tích, đánh giá của từng chủng loại hàng hoá được bảo hiểm. Như vậy tránh được việc tạo ra tâm lý xấu cho khách hàng, đồng thời không ảnh hưởng đến khả năng giữ lại của công ty và gây ra mất ổn định đối với thị trường trong nước.
Tiến hành việc chào phí tới các khách hàng là các cá nhân hay các trường học một cách thường xuyên và bên cạnh đó công ty còn thực hiện tư vấn miễn phí về các vấn đề có liên quan đến việc mua bảo hiểm, tạo lòng tin cho khách hàng đối với công ty.
- Về tuyên truyền, quảng cáo
Tiếp tục tuyên truyền, vận động khách hàng tham gia bảo hiểm. Đây là một biện pháp tiếp cận truyền thống nhưng nó vẫn mang lại hiệu quả một cách thiết thực đối với những đối tượng là những khách hàng mới, nhỏ, lẻ không tập trung. Đẩy mạnh hoạt động khai thác, khuyến khích các cá nhân cũng như các doanh nghiệp nâng cao ý thức trách nhiệm đối với hoạt động của mình, vừa bảo vệ tài sản cũng như mang lại nguồn ngân sách cho nhà nước thông qua hoạt động bảo hiểm tại các công ty bảo hiểm trong nước. Cần áp dụng chiến lược tiếp cận khai thác thích hợp và xây dựng mức phí chào hợp lý để khuyến khích họ tham gia, tạo lập mối quan hệ lâu dài.
3.3.1.2. Đối với công tác đề phòng hạn chế tổn thất
Để thực hiện công tác đề phòng hạn chế tổn thất, các doanh nghiệp bảo hiểm thường phối hợp với các cơ quan chức năng, các trường học, các tổ chức có liên quan thực hiện tuyên truyền, xây dựng ý thức trách nhiệm cho học sinh, sinh viên; thực hiện các chế độ khen thưởng nhằm khuyến khích mọi thành viên tham gia vào công tác đề phòng hạn chế tổn thất. Thông thường các doanh nghiệp bảo hiểm thường:
+ Phối hợp gia đình, ban giám hiệu nhà trường, các thầy cô hướng dẫn các em học sinh tham gia những hoạt động vui chơi giải trí lành mạnh, đề ra thời gian biểu cho các em học tập, vui chơi ở nhà và trường học. Nghiêm cấm chơi các trò nguy hiểm như đua xe, trèo cây cao, chơi bóng ở vỉa hè hay lòng đường...
+ Phổ biến cho các em học sinh kiến thức về chăm sóc sức khoẻ, luạt lệ an toàn giao thông, cấp kinh phí cho nhà trường dùng để mua thuốc men, sách
báo về chăm sóc sức khoẻ, khuyến khích các trường thành lập hội chữ thập đỏ hướng dẫn học sinh phòng bệnh và chữa bệnh.
+ Tổ chức hội nghị cha mẹ học sinh vào các dịp thích hợp để kết hợp giữa gia đình, nhà trường, công ty tìm ra các biện pháp phòng ngừa hạn chế tai nạn.
+ Phối hợp với cảnh sát giao thông công cộng, cac cơ quan truyền hình báo chí tuyên truyền luật lệ an toàn giao thông cho các em, xây dựng biển báo, áp phích ... ở cổng trường hay các đoạn đường dễ xảy ra tai nạn nhằm nhắc nhở các em chú ý khi tham gia giao thông. Tổ chức hoặc hỗ trợ tổ chức các cuộc thi tìm hiểu luật lệ an toàn giao thông, hình thành ý thức cho các em học sinh biết cách tự bảo vệ tính mạng và sức khoẻ cho bản thân mình.
+ Khuyến khích khen thưởng kịp thời cho những đơn vị nào làm tốt công tác đề phòng hạn chế tổn thất.
3.3.1.3. Đối với công tác xét giải quyết bồi thường và chi trả tiền bảo hiểm
Trong công tác xét giải quyết bồi thường và chi trả tiền bảo hiểm, MIC Hà Nội cần nhanh chóng khắc phục những bất cập còn tồn tại. Công tác bồi thường, chi trả tiền bảo hiểm giữ một vai trò rất quan trọng trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm toàn diện học sinh nói riêng và của toàn bộ hoạt động kinh doanh bảo hiểm nói chung. Kết quả bồi thường không chỉ ảnh hưởng đến chi phí của nghiệp vụ và hiệu quả của hoạt động kinh doanh mà còn ảnh hưởng đến uy tín của công ty bảo hiểm. Nói một cách khác, công tác bồi thường và chi trả tiền bảo hiểm chính là cách quảng cáo hình ảnh tốt nhất của một công ty bảo hiểm đến khách hàng. Chính vì vậy, để đối mới công tác bồi thường, đơn vị cần phải giảm bớt các thủ tục rườm rà, công tác bồi thường cần nhanh chóng, kịp thời, đầy đủ. Khi thu thập hồ sơ bồi thường, bồi thường viên cần phải liệt kê đầy đủ các giấy tờ cần thiết cho khách hàng để tránh nhầm lẫn, thiếu sót làm kéo dài thời gian hoàn thiện. Sau khi đã nhận đủ hồ sơ
bồi thường cần phải nhanh chóng xử lý công việc theo đúng thời gian quy định. Công tác bồi thường và chi trả tiền bảo hiểm phải được thực hiện đúng, kịp thời, dựa trên kết quả của báo cáo giám định và những điều kiện, điều khoản, nội dung được ghi trên đơn bảo hiểm để xác định phạm vi và số tiền bồi thường.
3.3.1.4. Giải pháp khác
Nâng cao trình độ cán bộ, chú trọng công tác đào tạo kỹ năng bán hàng cho cán bộ kinh doanh trên toàn công ty: Chất lượng nguồn nhân lực có ảnh hưởng rất lớn đến hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp. Để nâng cao chất lượng nguồn lao động MIC Hà Nội cần có kế hoạch đào tạo và đào tạo lại cán bộ quản lý, cán bộ khai thác, đặc biệt chú trọng nội dung bồi dưỡng nghiệp vụ bán hàng, phục vụ cho cán bộ khai thác, đại lý và tổng đại lý toàn Công ty, bồi dưỡng trình độ quản trị kinh doanh cho cán bộ quản lý. Cần phối hợp chặt chẽ với Swiss Re, Trường Học viện tài chính, Đại học tài chính kế toán, Trung tâm đào tạo Bảo Việt và một số đơn vị khác để mở các khoá bồi dưỡng về nghiệp vụ bảo hiểm, quản lý cho cán bộ, đồng thời chú trọng công tác tự đào tạo (Đào tạo nội bộ). Đi liền với chính sách đào tạo, MIC Hà Nội cần nghiên cứu, xây dựng chính sách giữ và thu hút nguồn nhân lực có chất lượng cao trong Công ty (đặc biệt là cán bộ có trình độ nghiệp vụ bảo hiểm cao, trình độ quản lý giỏi).
3.3.2. Kiến nghị nhằm đẩy mạnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm toàn diện học sinh – sinh viên.
3.3.2.1. Với Ban lãnh đạo công ty Cổ phần bảo hiểm MIC Hà Nội
Đối với một công ty bảo hiểm, năng lực về vốn, công nghệ, trình độ quản lý, kinh doanh… là những yếu tố rất quan trọng tạo nên sức mạnh. Nếu không tự hoàn thiện và nâng cao năng lực, các công ty bảo hiểm trong nước sẽ khó có thể đứng vững và thành công trong điều kiện cạnh tranh ngày càng
trở nên gay gắt như hiện nay. Ngay từ bây giờ, các công ty bảo hiểm trong nước cần tự tạo cho mình một vị thế vững chắc, duy trì và mở rộng thị phần, tạo niềm tin ở khách hàng. Việc tăng cường đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ, phong cách phục vụ, nâng cao đạo đức nghề nghiệp cho các cán bộ kinh doanh, đại lý môi giới bảo hiểm cũng rất cần thiết. Các công ty bảo hiểm cần nhanh chóng nắm bắt và ứng dụng các thành tựu của khoa học công nghệ, đặc biệt là công nghệ thông tin vào quá trình khai thác và quản lý hoạt động kinh doanh nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh, tiết kiệm chi phí quản lý, hạ phí bảo hiểm một cách hợp lý.
Bên cạnh phát huy nội lực, công ty cần hợp tác với các công ty bảo hiểm khác trên thị trường trong nhiều mặt.
3.3.2.2. Với Nhà nước Việt Nam
Bảo hiểm là lĩnh vực hoạt động trên sự cấp phép của Bộ tài Chính vì vậy, Bộ tài chính nên có các văn bản hướng dẫn cụ thể từng nghiệp vụ một cho các DNBH, trang bị cho họ những kiến thức về luật kinh doanh nói chung và luật kinh doanh bảo hiểm nói riêng, có nắm vững được cơ sở pháp lý thì các DNBH mới có khả năng phát triển tốt, cạnh tranh được với các DNBH nước ngoài đang vào thị trường Việt Nam ngày càng nhiều.
Có những yếu tố trên nhưng hoạt động giữa các công ty bảo hiểm trên thị trường Việt Nam còn thiếu sự hợp tác chặt chẽ, đặc biệt còn có tình trạng cạnh tranh không lành mạnh như việc hạ phí phi kĩ thuật để thu hút khách hàng hoặc chịu lỗ để lấy doanh số thực trạng trên đòi hỏi cơ quan quản lý Nhà nước về bảo hiểm mà ở đây là cục quản lý giám sát bảo hiểm của Bộ tài chính phải có sự giám sát chặt chẽ tình hình thị trường bảo hiểm để có sự can thiệp trực tiếp hay gián tiếp qua Bộ tài chính.
KẾT LUẬN
Rủi ro luôn luôn không thể tránh khỏi, đặc biệt là trong cuộc sống ngày càng phát triển như hiện nay đi cùng với nó cũng chính là những hiểm họa vô cùng lớn mà con người không thể lường trước được cũng chính vì vậy, với vai trò là tấm lá chắn cho các doanh nghiệp trong hoạt động sản xuất kinh doanh, hoạt động giáo dục, bảo hiểm con người nói chung và bảo hiểm toàn diện học sinh nói riêng đã không ngừng phát triển và góp phần vào sự phát triển chung của nền kinh tế.
Thông qua nghiên cứu đề tài: “Hoạt động kinh doanh nghiệp vụ Bảo hiểm Toàn diện học sinh tại MIC Hà Nội”, luận văn đã hoàn thành được những mục tiêu sau:
Hệ thống hóa lý luận về kinh doanh bảo hiểm toàn diện học sinh của các công ty bảo hiểm phi nhân thọ.
Phân tích được thực trạng kinh doanh bảo hiểm toàn diện học sinh của công ty Cổ phần bảo hiểm MIC Hà Nội giai đoạn 2018 – 2020. Từ đó thấy được các ưu điểm của hoạt động kinh doanh, chỉ ra các hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm toàn diện học sinh mà MIC cần khắc phục.
Đưa ra những giải pháp để khắc phục những hạn chế và nâng cao hoạt động kinh doanh bảo hiểm toàn diện học sinh của MIC Hà Nội.