Giám định tổn thất là việc làm của các chuyên viên giám định của người bảo hiểm hoặc của các Công ty giám định được người bảo hiểm uỷ quyền nhằm xác định mức độ và nguyên nhân của tổn thất, làm cơ sở cho việc bồi thường.
Mục đích của giám định tổn thất là:
Xác định loại tổn thất, nguyên nhân gây ra tổn thất cho các đối tượng được bảo hiểm : học sinh, sinh viên,…
Giám định tổn thất là cơ sở tiến hành khiếu nại đòi bồi thường và giải quyết khiếu nại.
Yêu cầu của công tác giám định tổn thất phải:
Giám định tổn thất phải kịp thời, đầy đủ, trung thực và kết quả chính xác nhằm xác định đúng nguyên nhân tổn thất.
Các bước tiến hành hoạt động giám định tổn thất đối với nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh.
Thứ nhất, Điều tra tai nạn
Nhận được thông báo về sự kiện bảo hiểm, giám định viên bảo hiểm cần nhanh chóng xuống hiện trường nơi xảy ra tai nạn để kịp thời nắm bắt tình hình và điều tra tai nạn, mục đích là nhằm thu thập các bằng chứng và sự kiện. Trên cơ sở đó, nhằm trả lời các câu hỏi : Tai nạn xảy ra như thế nào, ở đâu, khi nào, và nguyên nhân dẫn đến vụ tai nạn
Thứ hai : Đề xuất các giải pháp nhằm hạn chế tổn thất
Trên cơ sở xem xét hiện trường và thực hiện công tác giám định, phía giám định viên cần dóng góp ý kiến để người được bảo hiểm thực hiện tốt nhất các biện pháp nhằm hạn chế tổn thất.
Cuối cùng, sau quá trình điều tra, giám định, giám định viên phải tìm ra được nguyên nhân trực tiếp gây ra tai nạn, sau đó xác định mức độ thiệt hại và lập biên bản giám định.
Bồi thường tổn thất là công đoạn rất quan trọng và nhạy cảm vì nó gắn liền với lợi ích của cả Người được bảo hiểm và người bảo hiểm vì vậy việc bồi thường tổn thất phải đáp ứng được một số nguyên tắc sau.
Nhanh chóng, kịp thời: để giúp khách hàng nhanh chóng bù đắp được thiệt hại sớm nhất.
Kết quả chính xác: Phải tuân theo những điều kiện, điều khoản của hợp đồng bảo hiểm và thực tế thiệt hại.
Công bằng, trung thực: Phải dựa trên tình huống tai nạn, quan hệ hợp tác mà giám định bồi thường linh hoạt, thoả mãn những yêu cầu hợp lý của khách hàng.
Sau khi tiếp nhận và kiểm tra tính hợp lệ của hồ sơ khiếu nại và xem xét tổn thất thuộc trách nhiệm bồi thường của Doanh nghiệp bảo hiểm, chuyên viên bồi thường dựa trên các chứng từ chứng minh tổn thất để tính toán số tiền bảo hiểm.
Cách tính BT:
Căn cứ vào thiệt hại, số tiền bồi thường được xác định có tính đến việc áp dụng các loại quy tức bồi thường (quy tắc tỷ lệ đối với trường hợp bảo hiểm dưới giá trị và mức miễn thường)
Công ty bảo hiểm sẽ trả tiền bảo hiểm theo “Bảng tỷ lệ trả tiền thương tật” và “Bảng tỷ lệ trả tiền phẫu thuật” được quy định của từng công ty bảo hiểm.
Nhìn chung số tiền bảo hiểm ghi trong đơn bảo hiểm là giới hạn trách nhiệm của người bảo hiểm cho cả thời hạn bảo hiểm. Sau mỗi lần bồi thường giới hạn trách nhiệm đó sẽ giảm đi một khoản bằng số tiền bồi thường đã trả
(trừ khi người bảo hiểm đã đồng ý khôi phục lại số tiền bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm đã nộp thêm phí bổ sung tương ứng)
Hình thức bồi thường: Trả tiền bồi thường bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.
Theo đó, khi tiến hành bồi thường cần có hồ sơ với các tài liệu sau: Thứ nhất: Giấy yêu cầu bồi thường của Bên mua bảo hiểm
Thứ hai: Giấy chứng nhận bảo hiểm
Thứ ba: Các giấy tờ khác theo yêu cầu của DNBH Thời hạn yêu cầu bồi thường và thanh toán bảo hiểm
Thời hạn yêu cầu bồi thường của bên mua bảo hiểm là một (01) năm kể từ ngày xảy ra sự kiện BH trừ trường hợp chậm trễ do nguyên nhân khách quan và bất khả kháng theo quy định của pháp luật.
Trong trường hợp từ chối bồi thường, phía DNBH phải thông báo bằng văn bản cho bên mua BH, nêu rõ lý do tại sao từ chối trong thời hạn mười lăm (15) ngày kể từ ngày nhận được đầy đủ hồ sơ yêu cầu BT của khách hàng.
Trong trường hợp chấp nhận thanh toán, thời hạn là 15 ngày kể từ khi nhận được hồ sơ đầy đủ và hợp lệ, trong trường hợp phải xác minh hồ sơ, thì thời hạn tối đa không quá 45 ngày