3.4.2.1. Về cơ chế cho vay
+ Ngân hàng VPBank Việt Nam cần có cơ chế cho vay hợp lý để chỉ đạo tới các cấp Ngân hàng như sau:
- Quy định rõ ràng những đối tượng cho vay, từ đó sàn lọc khách hàng, doanh nghiệp có tiềm lực, tiềm năng để tránh rủi ro trong toàm hệ thống Ngân hàng.
- Cần ban hành cơ chế chi hoa hồng môi giới trong hoạt động tín dụng và huy động vốn, tổ chức kinh tế, mua sám vật tư hàng hoá, chi dịch vụ cung cấp thông tin, dịch vụ tư vấn.
- Ngân hàng Vietcombank Việt Nam cần phải bỏ cơ chế phân biệt đối với DNNN và DNNQD về mức cho vay, lãi suất cho vay nhằm thu hút thêm khách hàng là DNNN.
- Ngân hàng Vietcombank Việt Nam cần xây dựng cơ chế lương, thưởng gắn với chất lượng hiệu quả công việc nói chung, hiệu quả cho vay nói riêng để đảm bảo động lực cho Cán bộ tín dụng có tâm huyết với nghề.
3.4.2.2. Về chính sách cho vay
Hiện nay hầu hết quy trình thủ tục các sản phẩm tín dụng nói chung và cho vay nói riêng đều áo dụng chung cho mọi đối tượng khách hàng, không phân biệt quy mô khoản vay.... Đây là một vấn đề cấp bách trong chính sách cho vay của Ngân hàng Vietcombank Việt Nam, do vậy cần có chính sách phân loại khách hàng một cách hợp lý và rõ ràng.
Cần đa dạng hoá mở rộng thành phần cho vay: Ngân hàng Vietcombank Việt Nam nên thêm nhiều hình thức để thu hút và tạo dụng mối quan hệ với các DNNN.... để đảm bảo tính công bằng, thu hút khách hàng, đồng thời tạo uy tín, hình ảnh của Ngân hàng Vietcombank Việt Nam đối với mọi thành phần kinh tế.
3.4.2.3. Đối với cơ quan địa phương
*Định hướng đầu tư
Mỗi cơ quan địa phương cần chọn một định hướng đầu tư hợp lý với địa bàn kinh tế của mình. Dựa vào kinh tế vùng, bám sát địa bàn kinh tế dân cư mà đưa ra các hoạch định nên đầu tư vào cái gì để có những sản phẩm riêng, có thương hiệu riêng, có sản phẩm mũi nhọn. Từ đó cần phải nhạy bén nắm bắt cơ hội, khai thác thông tin như: Về thị trường nguồn vốn, lao động, nguyên vật liệu, thị trường tiêu thụ sản phẩm, thị
trường xuất khẩu... đồng thời khuyếch trương sản phẩm, tung ra các đợt khuyến mại, tiếp xúc với khách hàng để lôi cuốn sự quan tâm của mọi người đối với Doanh nghiệp.
Ngoài sự giúp đỡ của Nhà nước và Ngân hàng, đòi hỏi bản thân từng đơn vị, doanh nghiệp phải chủ động vươn lên, phát huy lợi thế, thế mạnh của từng vùng - miền và từng sản phẩm mũi nhọn. Mỗi đơn vị, doanh nghiệp ở địa phương hãy chọn cho mình một hướng đi có chiến lược lâu dài, đầu tư công nghệ, máy móc thiết bị, vốn, nguồn lực. Tìm hiểu và nắm vững cơ chế chính sách áp dụng cho đơn vị, doanh nghiệp ở địa phương, chủ động tiếp cận các nguồn thông tin để có kế hoạch sản xuất kinh doanh phù hợp.
* Về công tác thu hồi nợ và xử lý rủi ro
Các đơn vị, cơ quan địa phương cần có kế hoạch đối với công tác thu hồi nợ và xử lý rủi ro. Lập công tác báo cáo thường xuyên về tình hình kinh doanh của doanh nghiệp để xem thu được lợi nhuận và tồn đọng nợ có nhiều không. Khi xảy ra tồn đọng nợ thì các cơ quan, địa phương phải có các nhà tư vấn và phải tìm ra cách giải quyết hợp lý tránh tình trạng doanh nghiệp cơ quan bị phá sản.
Phối hợp cơ quan các ban ngành về quy định cho vay đối với các khách hàng, doanh nghiệp.... từ đó xem doanh nghiệp, khách hàng đó có năng lực về tài chính và tư cách pháp nhân để thu hồi nợ nhanh và tránh rủi ro.
* Các biện pháp khác
Các cơ quan, đơn vị cần nâng cao trình độ quản lý, nâng cao chất lượng dự án kinh doanh, cung cấp những thông tin chính xác trung thực cho các tổ chức tín dụng, minh bạch tình hình tài chính thông qua báo cáo tài chính.
Một yếu tố quan trọng đó là tính khả thi của dự án, các cơ quan đơn vị cố gắng trình bày những phương án snả xuất cho Ngân hàng khi vay vốn. Từ đó sử dụng nguồn vốn có hiệu quả cho mục dích kinh doanh.
Hơn nữa, trong xu thế hội nhập và toàn cầu hoá, đứng trước sức ép cạnh tranh đòi hỏi các cơ quan đơn vị cần có sự liên kết giữa các cơ quan đơn vị cùng sản xuất kinh doanh theo ngành, lĩnh vực nhằm thúc đẩy chuyển giao công nghệ, mở rộng thị trường tiêu thụ sản phẩm, nâng cao năng lực cạnh tranh cho các cơ quan, đơn vị.
KẾT LUẬN
Sự phát triển của các doanh nghiệp cần rất nhiều điều kiện. Một trong những điều kiện hàng đầu để các doanh nghiệp có thể phát triển mạnh là vốn. Hoạt động cho vay tại Chi nhánh Ngân hàng Vietcombank Bắc Hà Tĩnh đã tạo điều kiện về vốn cho các doanh nghiệp có thể sản xuất kinh doanh. Đây là mục tiêu của hầu hết các Ngân hàng nói chung và của Chi nhánh Ngân hàng Vietcombank Bắc Hà Tĩnh nói riêng nhằm mở rộng nâng cao hiệu quả cho vay. Do đó các giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay tại Chi nhánh Ngân hàng Vietcombank Bắc Hà Tĩnh là mục tiêu xuyên suốt luận văn này. Từ những đánh giá về vấn đề mở rộng Chi nhánh, luận văn đã nêu lên những khó khăn, tồn tại và nguyên nhân, từ đó mà đưa ra những giải pháp và những kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả cho vay tại Chi nhánh Vietcombank Bắc Hà Tĩnh trong thời gian tới.
Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn các thầy cô giáo cùng toàn thể cán bộ nhân viên Chi nhánh Ngân hàng Vietcombank Bắc Hà Tĩnh đã nhiệt tình giúp đỡ em hoàn thành báo cáo thực tập này.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Giáo trình quản trị Ngân hàng Thương Mại – PGS.TS Nguyễn Thị Mùi 2. Giáo trình lý thuyết tiền tệ - Học viện Tài Chính – PGS.TS Vũ Văn Hoá
3. Giáo trình quản trị Ngân hàng thương mại – Nxb Tài Chính – Peter S.Rose 2001 4. Giáo trình Marketing căn bản – Nxb Thống Kê – PGS.TS Trần Minh Đạo
5. Giáo trình Marketing Ngân hàng – Nxb Thống Kê – TS Nguyễn Thị Minh Hiền 6. Chiến lược cho các Ngân hàng Thương mại Việt Nam trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế - Tạp chí Phát triển kinh tế - 6/2005 - TS Đoàn Thanh Hà
7. Những cơ hội và thách thức cho Ngân hàng Thương mại Việt Nam trong cạnh tranh và hội nhập kinh tế quốc tế - Tạp chí Cộng sản số 101 – 3/2006
8. Thông tin Ngân hàng VPBank Việt Nam 9. Trang www.incombank.com.vn
10. Giải pháp nâng cao vị thế cạnh tranh và hợp tác của Ngân hàng Thương mại Việt Nam – TS Trần Văn Hùng - Tạp chí Ngân hàng số 12/2003