6. Kết cấu của luận văn
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
Cùng với sự phát triển kinh tế - xã hội và sự cạnh tranh gay gắt trên thị trường đòi hỏi BIDV cần phải đổi mới sản phẩm và tạo ra những sản phẩm khác biệt trên cơ sở nghiên cứu thị trường và nhu cầu của khách hàng. Hiện nay, BIDV mới chỉ hợp tác với hai Tổ chức thẻ quốc tế là Visa và MasterCard. Trong thời gian tới, BIDV cần hợp tác thêm với các Tổ chức thẻ quốc tế khác như Amex, JCB, Unionpay,… nhằm đa dạng hoá các sản phẩm thẻ tín dụng của ngân hàng.
Giảm phí giao dịch cho chủ thẻ. Hiện tại, các mức phí đối với Thẻ tín dụng của ngân hàng BIDV (phí phát hành, phí thay thẻ, phí quản lý) đều ở mức trung bình so với mức phí của một số ngân hàng khác. Trong khi đó, ngày càng nhiều các ngân hàng thương mại tham gia vào lĩnh vực kinh doanh đầy tiềm năng này. Như vậy, để có thể cạnh tranh với các ngân hàng thương mại khác, BIDV cần nghiên cứu, điều chỉnh biểu phí đối với thẻ tín dụng sao cho phù hợp với mức sống của người dân hiện nay và có tính cạnh tranh nhất.
Ngoài ra, BIDV cần hoàn thiện hơn hệ thống công nghệ hiện có. Xây dựng hệ thống quản trị thông tin (MIS). Đây là hệ thống hỗ trợ công tác quản trị điều hành của BIDV nói chung và hoạt động kinh doanh thẻ nói riêng. Tập trung bảo vệ hệ thống bảo mật đảm bảo an toàn trong hệ thống BIDV bằng việc nâng cao hiệu quả của hệ thống tường lửa, thường xuyên quét virus hệ thống, xây dựng hệ thống mã hóa dữ liệu trên đường truyền đảm bảo an toàn dữ liệu truyền/nhận trên đường truyền công cộng, nâng cao độ tin cậy cho toàn hệ thống, tăng cường bí mật thông tin, tránh sự rò rỉ và sự lợi dụng thông tin, xây dựng các giải pháp kịp thời khi hệ thống bị truy cập bất hợp pháp.
KẾT LUẬN
Nhìn nhận một cách tổng quát thì thẻ tín dụng là phương thức thanh toán mang tính văn minh, hiện đại và là xu thế tất yếu của sự phát triển trong hoạt động thanh toán, tạo điều kiện cho quá trình hội nhập kinh tế quốc tế ở nước ta. Với những lợi ích to lớn do bản thân mang lại cho chủ thẻ, cho ngân hàng, cho các đơn vị chấp nhận thẻ và đặc biệt là đối với nền kinh tế, thẻ tín dụng đã và đang trở thành một phương tiện thanh toán phổ biến trên thế giới nói chung và ở Việt Nam nói riêng. Phát triển dịch vụ thẻ tín dụng là xu hướng đi đúng đắn của BIDV - Chi nhánh Cầu Giấy bởi lẽ dịch vụ thẻ tín dụng là sản phẩm phục vụ cho sự hiện đại hóa của ngành ngân hàng, là sản phẩm nâng cao tính cạnh tranh cho ngân hàng trong thời gian tới, khi mà phần lớn các ngân hàng đều tập trung vào việc đẩy mạnh phát triển thị trường bán lẻ.
Thông qua luận văn, tác giả đã hoàn thành các nhiệm vụ sau:
Thứ nhất, luận văn đã hệ thống hóa một số vấn đề lý luận cơ bản về phát triển
dịch vụ thẻ tín dụng tại ngân hàng thương mại bao gồm tổng quan về dịch vụ thẻ tín dụng; khái niệm, nội dung, các tiêu chí đánh giá và các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ thẻ tín dụng; đồng thời, luận văn cũng đưa ra một số kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ tín dụng của một số chi nhánh ngân hàng và bài học kinh nghiệm đối với BIDV - Chi nhánh Cầu Giấy.
Thứ hai, luận văn đã tìm hiểu, phân tích và đánh giá thực trạng phát triển dịch
vụ thẻ tín dụng tại BIDV - Chi nhánh Cầu Giấy trong giai đoạn 2018-2020 thông qua thực trạng phát triển sản phẩm, chính sách, giá, phí, hạ tầng công nghệ và kiểm soát rủi ro, quản lý kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng. Từ đó, luận văn đã tìm ra những hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế trong phát triển dịch vụ thẻ tín dụng của BIDV - Chi nhánh Cầu Giấy.
Thứ ba, trên cơ sở những hạn chế, nguyên nhân của hạn chế và định hướng,
mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ tín dụng của BIDV - Chi nhánh Cầu Giấy, luận văn đã đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển hơn dịch vụ thẻ tín dụng tại BIDV - Chi nhánh Cầu Giấy trong thời gian tới.
Thứ nhất, đối với mẫu khảo sát: khi tiến hành khảo sát chất lượng dịch vụ thẻ
tín dụng, do hạn chế về thời gian nên tác giả chỉ khảo sát được trong phạm vi của quận Cầu Giấy. Do đó, kết quả khảo sát chưa phản ánh được hết chất lượng dịch vụ thẻ tín dụng của BIDV - Chi nhánh Cầu Giấy. Nếu có điều kiện nghiên cứu tiếp theo, tác giả sẽ mở rộng quy mô khảo sát để kết quả nghiên cứu chính xác hơn.
Thứ nhất, về phạm vi thời gian nghiên cứu: phạm vi về thời gian nghiên cứu
của luận văn chỉ trong 3 năm từ 2018-2020. Nếu có điều kiện nghiên cứu tiếp theo, tác giả sẽ mở rộng phạm vi nghiên cứu trong 5-10 năm để có nhìn nhận tổng quát hơn về hoạt động phát triển dịch vụ thẻ tín dụng tại BIDV - Chi nhánh Cầu Giấy.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Phan Nguyễn Phương Anh (2020), Nâng cao sự hài lòng của khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Sài Gòn, luận văn Thạc sỹ kinh tế, chuyên ngành Quản trị kinh doanh, trường Đại học Ngoại thương.
2. Nguyễn Thanh Bình (2019), Nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, luận văn Thạc sỹ kinh tế, trường Đại học Quốc tế Hồng Bàng.
3. Nguyễn Minh Kiều (2009), “Nghiệp vụ ngân hàng thương mại”, NXB Thống kê. Hà Nội.
4. Nguyễn Thu Hằng (2020), Hiệu quả kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng tại Sở giao dịch 3 - NHTMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV - SGD 3), luận văn Thạc sỹ kinh tế, chuyên ngành Tài chính Ngân hàng, trường Đại học Kinh tế Quốc Dân.
5. Lê Thị Thanh Hương (2020), Phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt nam - chi nhánh Thăng Long, Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Thương Mại
6. Nguyễn Minh Long (2020), Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, luận văn Thạc sỹ kinh tế, chuyên ngành Ngân hàng, trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh.
7. Đặng Thị Nga (2020), Phát triển dịch vụ thẻ tín dụng của ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh đông Hải Dương, Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Thương Mại
8. Trịnh Hoàng Nam (2019), “Phát triển thị trường thẻ tín dụng tại Việt Nam” Tạp chí công nghệ ngân hàng, số 100, trang 55.
9. Ngân hàng Nhà nước (2007), “Quyết định số 20/2007/QĐ-NHNN ban hành quy chế phát hành, thanh toán, sử dụng và cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng ngày 15/05/2007” của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước
10. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Cầu Giấy (2018, 2019, 2020), Báo cáo kết quả kinh doanh, Hà Nội.
11. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Cầu Giấy (2018, 2019, 2020), Báo cáo kết quả kinh doanh dịch vụ thẻ, Hà Nội.
12. Hoàng Phê (2016), Từ điển tiếng Việt, Nxb Hồng Đức, Hà Nội
13. Phan Văn Sâm (2007), Doanh Nghiệp Dịch Vụ - Nguyên Lý Điều Hành, Nxb Lao động - Xã hội, Hà Nội
14. Nguyễn Đình Thọ (2011), Phương pháp nghiên cứu khoa học trong kinh doanh, NXB Lao động xã hội, Hà Nội.
15. Hoàng Mạnh Tuấn (2020), Phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam - chi nhánh Cầu Giấy, Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Thương Mại
16. Nguyễn Văn Tiến (2015), Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại, Nxb Lao động - Xã hội, Hà Nội
17. Nguyễn Thị Mùi (2008), Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính
18. Trần Hoàng Ngân (2012), Giáo trình Thanh Toán Quốc Tế. NXB Kinh tế TP.
PHỤ LỤC 1
PHIẾU KHẢO SÁT CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG TẠI BIDV - CHI NHÁNH CẦU GIẤY
Quý khách vui lòng điền đầy đủ vào phần Thông tin khách hàng:
Họ và tên: ………. Số điện thoại liên hệ: ………... Email:
………...
Câu 1: Anh/ chị có đang sử dụng thẻ tín dụng của BIDV - Chi nhánh Cầu Giấy không:
□Có
Câu 2: Độ tuổi của Anh/ chị: □<18
Câu 3: Hiện Anh/ chị đang công tác trong lĩnh vực gì? □Nhân viên văn phòng
□Công nhân viên □Kinh doanh □Khác
Câu 4: Anh/ chị thường sử dụng thẻ tín dụng để làm gì? □Rút tiền
□Thực hiện thanh toán mua bán hàng hóa, dịch vụ □Dùng cho mục đích khác (xin nêu rõ)
Câu 5: Xin hãy cho biết tần suất xảy ra sự cố trên máy ATM của ngân hàng BIDV - Chi nhánh Cầu Giấy bằng cách cho điểm từ 1-4
Máy hết tiền Máy không in hóa đơn
Máy không nhả thẻ
Máy không trả tiền
Câu 6: Anh/ chị biết đến dịch vụ thẻ tín dụng của BIDV - Chi nhánh Cầu Giấy qua kênh nào?
□ Người thân
□ Tin quảng cáo
□ Giao dịch viên
□ Khác
Câu 7: Xin hãy lựa chọn những tiêu chí mà Anh/ chị cảm nhận được từ phía BIDV - Chi nhánh Cầu Giấy
Nội dung đánh giá Sự đáp ứng
Dịch vụ thẻ tín dụng tại BIDV - Chi nhánh Cầu Giấy cung cấp tới Anh/ chị nhiều tiên ích
Chính sách phí thu từ dịch vụ thẻ tín dụng tại BIDV - Chi nhánh Cầu Giấy phù hợp
Dịch vụ thẻ tín dụng tại BIDV - Chi nhánh Cầu Giấy cung ứng có các tiện ích rất thiết thực với nhu cầu của Anh/ chị
Dịch vụ thẻ tín dụng tại BIDV - Chi nhánh Cầu Giấy được nâng cấp bảo mật thường xuyên và đáp ứng các quy định về an toàn thông tin của Anh/ chị
Năng lực phục vụ
Thái độ phục vụ của nhân viên ngân hàng lịch sự, nhiệt tình
Nhân viên của BIDV - Chi nhánh Cầu Giấy có trang phục đẹp, chuyên nghiệp
Thời gian thực hiện các giao dịch nhanh
Sự tin cậy
BIDV - Chi nhánh Cầu Giấy cung cấp tiện ích thẻ tín dụng có đúng như cam kết
BIDV - Chi nhánh Cầu Giấy xử lý giao dịch nhanh chóng, chính xác, không bị sai sót
Nhân viên BIDV - Chi nhánh Cầu Giấy tích cực giải quyết kịp thời phản ảnh của Anh/ chị qua đường dây nóng
Các chính sách ưu đãi dành cho Anh/ chị tại Chi nhánh được áp dụng thống nhất trong toàn hệ thống Hóa đơn, chứng từ giao dịch, sao kê có đầy đủ, rõ ràng, chính xác
Yếu tố đồng cảm
Nhân viên BIDV - Chi nhánh Cầu Giấy hiểu rõ nhu cầu của Anh/ chị Nhân viên BIDV - Chi nhánh Cầu Giấy có quan tâm đến Anh/ chị BIDV - Chi nhánh Cầu Giấy lấy lợi ích của Anh/ chị là điều tâm niệm của họ
Thủ tục đăng ký thẻ, cấp mới thẻ, làm lại thẻ được xử lý chính xác, nhanh chóng
Phương tiện hữu hình
Cơ sở vật chất của BIDV - Chi nhánh Cầu Giấy trông rất đẹp (bố trí; không gian)
Hệ thống ATM hiện đại, vị trí lắp đặt tiện lợi dễ tiếp cận, vệ sinh sạch sẽ Nhân viên BIDV - Chi nhánh Cầu Giấy ăn mặc gọn gàng, tươm tất Các thiết bị hỗ trợ giao dịch hiện đại, dễ thao tác
Sự hài lòng
Anh/ chị hài lòng với chất lượng dịch vụ thẻ tín dụng của BIDV - Chi nhánh Cầu Giấy
BIDV đáp ứng tốt mọi như cầu sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng của Anh/ chị
Dịch vụ thẻ tín dụng của BIDV lý tưởng đối với Anh/ chị
Câu 8: Tiêu chí lựa chọn ngân hàng của Anh/ chị là gì? (có thể lựa chọn nhiều phương án)
□ Ngân hàng uy tín
□ Ngân hàng có dịch vụ hỗ trợ tốt
□ Ngân hàng có giá dịch vụ cạnh tranh
□ Ngân hàng cùng với người thân trong gia đình
□ Ngân hàng cùng với ngân hàng của cơ quan sử dụng
□ Lý do khác:
Câu 9: Anh/ chị có góp ý gì cho dịch vụ thẻ tín dụng của BIDV - Chi nhánh Cầu Giấy
……… ……… ……….………
BIỂU PHÍ DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG
MỨC PHÍ ÁP DỤNG (CHƯA BAO GỒM THUẾ GTGT) GIAO DỊCH VND Thẻ TDQT hạng Infinite ST MỤC T PHÍ Visa Infinite 1 Phí phát Miễn phí hành thường 2 Phí phát Miễn phí hành nhanh 3 Phí trả Miễn phí thẻ về địa chỉ 4 Phí thường niên - 4.1 Phí 29.999.00 thường 0 VND niên thẻ - chính 19.999.00
9.999.000 VND - mặc định: 600.000 VND Nếu 4.2 Phí trường hợp khách thường hàng niên thẻ nhu phụ sử các ưu đãi đặc quyền, khách hàng thể chọn đóng phí thường niên theo 3 sau:
0 - Mức 19.999.00 0 - Mức 9.999.000 4.3 Mức Không doanh số dụng miễn phí thường niên (áp dụng chung cho thẻ chính và thẻ phụ) (*) 50.000 VND/lần 5 Phí chấm
(Trường hợp khách hàng được hưởng ưu đãi miễn phí thường niên năm đầu tiên, khi yêu cầu chấm dứt sử dụng thẻ
trong vòng 12 tháng kể từ ngày phát hành thẻ: Phí chấm dứt sử dụng thẻ bằng phí thường niên của loại thẻ được
dứt sử phát hành) dụng thẻ 6 Phí ứng tiền mặt tại ATM/ POS 4% số tiền 6.1 Phí ứng ứng, thiểu tiền mặt 50.000 tại ATM/ VND POS BIDV Phí ứng 4% số tiền 6.2 tiền mặt ứng, tại thiểu ATM/PO 50.000 S ngân VND hàng khác tại Việt Nam 6.3 Phí ứng 4% số tiền tiền mặt ứng,
hàng khác tại nước ngoài 7 Phí xử lý 1,1% số tiền giao dịch giao dịch tại Đơn vị chấp nhận thẻ nước ngoài (**) 8 Phí 1% số tiền giao dịch chuyển đổi ngoại tệ (***) 4% số tiền chậm 9 Phí thanh (phạt) toán, chậm thiểu thanh 100.000 toán VND
tạm thời 11 Phí thay Miễn phí đổi hạn mức tín dụng 12 Phí thay Miễn phí đổi hình thức thế chấp (hình thức đảm bảo sử dụng thẻ) 13 Phí phát 500.000 hành lại VND thẻ (phí thay thế thẻ) 14 Phí cấp Miễn phí lại PIN 15 Phí thông báo thẻ mất cắp, thất lạc 15.1 Phí thông Miễn phí báo thẻ mất cắp, thất lạc khi khách hàng thông báo với BIDV 15.2 Phí thông Miễn phí báo thẻ mất cắp, thất lạc khi khách hàng thông báo với tổ chức thẻ 16 Phí cấp Miễn phí
sao kê chi
tiết tài khoản theo yêu cầu chủ thẻ 17 Phí cấp bản sao chứng từ giao dịch 17.1 Phí cấp Miễn phí bản sao chứng từ giao dịch tại đại lý/ Đơn vị chấp nhận thẻ của BIDV Phí cấp 17.2 bản sao Miễn phí chứng từ giao dịch tại đại lý/ Đơn vị chấp nhận thẻ của ngân hàng khác
dụng 19 Phí tra Miễn phí soát (phí khiếu nại) -Trường hợp khách hàng khiếu nại sai. 20 Lãi suất 16,5% (*****)