II. Thực trạng công tác thẩm định dự án tại Ngân hàng Công thơng Hà Tây:
1. Thẩm định dự án đầu t của Ngân hàng Công thơng Hà Tây:
Cũng nh những ngân hàng khác, công tác thẩm định của Ngân hàng Công thơng Hà Tây có vị trí hết sức quan trọng đối với hoạt động tín dụng. Vì vậy quy trình thẩm định không ngừng đợc củng cố và hoàn thiện. Theo quyết định hớng dẫn quy chế cho vay đối với khách hàng, quy trình thẩm định một dự án nh sau :
Sơ đồ : Quy trình thẩm định ở Ngân hàng Công thơng Hà Tây
Thuộc mức vợt mức phán
* Tiếp nhận hồ sơ dự án * Thẩm định
* Quyết định cho vay, hoặc trình TW nếu vợt thẩm quyền. * Lập, ký hợp đồng tín dụng khế ớc vay vốn
* Giải ngân cho vay
Các hồ sơ xin vay vốn đợc chủ dự án gửi đến phòng tín dụng của chi nhánh trực tiếp quản lý địa bàn. Cán bộ tín dụng của chi nhánh trực tiếp
Thẩm định sự cần thiết của dự án TĐ tính đầy đủ, hợp pháp của hồ sơ Đánh giá mức độ tin cậy, uy tín, năng
lực của chủ đầu t
Đánh giá tình hình SXKD của DN Thẩm định về phơng diện thị trờng
Thẩm định về kỹ thuật công nghệ Thẩm định về phơng diện tài chính
Thẩm định về tổ chức quản lý Thẩm định các phơng diện KT – XH khác
Tính đầy đủ, hợp pháp của hồ sơ vay vốn
Tính khả thi, hiệu quả của p/aSXKD Khả năng trả nợ của khách hàng Mức độ rủi ro
cóthể xảy ra pháp hạn chếĐề xuất biện Kiểm tra lại hồ sơ, tài
liệu phơng pháp tính toán nêu trong tờ trình
thẩm định Bổ sung các điều kiện
liên quan Đánh giá có cho vay
hay không Đánh giá, quyết định
có cho vay hay không Hội đồng tín dụng Phòng TĐĐ & CK Phán quyết của GĐ chi nhánh Phán quyết của GĐ chi nhánh Đánh giá của cán bộ tín dụng Lập tờ trình thẩm định Thẩm định chi tiết Thẩm định tổng quát Nghiên cứu hồ sơ khách hàng, hồ sơ vay vốn Điều tra thực tế
nhận hồ sơ của khách hàng. Sau khi nhận hồ sơ dự án, cán bộ tín dụng phải ký nhận về ngày tháng nhận đủ hồ sơ và danh mục hồ sơ. Cán bộ tín dụng sẽ kiểm tra sơ bộ về tính đầy đủ, tính pháp lý của hồ sơ t cách pháp nhân của ngời vay. Cán bộ tín dụng hớng dẫn ngời vay bổ sung hoàn thiện văn bản còn thiếu hoặc không đảm bảo tính pháp lý. Đối với những dự án chuyển tiếp để đảm bảo nhanh chóng cho ngời vay, cán bộ tín dụng phải đối chiếu danh mục các tài liệu và yêu cầu doanh nghiệp cung cấp thêm những tài liệu cần thiết.
Nếu từ chối cho vay chi nhánh phải có văn bản trả lời chủ dự án và gửi cấp quản lý Ngân hàng để báo cáo. Trờng hợp dự án vợt thẩm quyền chi nhánh thì chi nhánh gửi hồ sơ trình TW qua phòng tín dụng địa bàn.
Hồ sơ dự án đợc thành lập ra hai bản. Sau khi kiểm tra toàn bộ hồ sơ vay vốn, cán bộ tín dụng sẽ chuyển hồ sơ cho phòng thẩm định. Cuối cùng là ý kiến chính thức của Giám đốc chi nhánh cho vay hay không cho vay, mức cho vay, thời hạn, lịch rút vốn vay, lịch trả nợ, các biện pháp bảo đảm nợ vay.