NHNo&PTNT Hạ Long
- Năng lực và trình độ nghiệp vụ của cán bộ tín dụng tuy đã đợc nâng cao nhng vẫn còn cha đồng bộ do đợc đào tạo ở các loại hình khác nhau nên cha đáp ứng đợc trớc yêu cầu đòi hỏi của nền kinh tế thị trờng. Việc thẩm định và phân tích những dự án xin vay vốn cũng nh tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng có đôi khi còn cha sát với thực tế nên có những khoản cho vay xong khó có khả năng thu hồi, nhiều khoản phải tiến hành gia hạn nợ hoặc giãn nợ. Nhiều dự án có nội dung kinh tế kỹ thuật phức tạp, cán bộ không đủ trình độ và điều kiện hiểu biết về các lĩnh vực chuyên môn để xác định hiệu quả của dự án một cách chính xác. Cán bộ ngân hàng tính toán các chỉ tiêu
chủ yếu dựa vào các số liệu do doanh nghiệp cung cấp và tự tính toán. Họ cha đợc chuyên sâu vào một ngành cụ thể nên cha nắm chắc những đặc điểm, những khó khăn thiếu sót khi đánh giá phơng án kinh doanh của khách hàng. Chính vì vậy, mặc dù tỷ lệ nợ quá hạn thấp song tình trạng điều chỉnh kỳ hạn nợ vẫn phát sinh nhiều dẫn đến tình trạng chất lợng bị ảnh hởng.
- Do phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt của hàng loạt ngân hàng khác nên nhiều lúc đã thiếu sự chọn lựa khách hàng, linh động trong công tác cho vay nên ngân hàng buộc phải hạ thấp tiêu chuẩn tín dụng, cho vay cả với những khách hàng không đủ điều kiện đảm bảo an toàn tín dụng. Khi ngân hàng huy động đợc vốn nhiều nhng cho vay ra không tơng xứng nên để giải quyết số vốn tồn đọng, ngân hàng đã phải giảm thấp tiêu chuẩn an toàn tín dụng nên những khoản vay này rất dễ đa đến nợ quá hạn.
- Việc chỉ đạo nắm bắt thông tin về hoạt động kinh doanh của khách hàng, thông tin kinh tế thị trờng giá cả còn cha đầy đủ. Chính vì vậy, việc kiểm tra sử dụng vốn sau khi đã giải ngân xong các khoản vay vẫn còn lỏng lẻo, cha có biện pháp xử lý kiên quyết khi phát hiện khách hàng có sai phạm trong quá trình sử dụng vốn. Do vậy, nhiều khách hàng đã tìm cơ hội sử dụng vốn sai mục đích hay dây da, chây ỳ trong trả nợ làm thất thoát tiền vốn của ngân hàng.
- Cha đa dạng hóa các hình thức cho vay, hình thức chủ yếu vẫn là cho vay trực tiếp nên nhiều lúc cha đáp ứng kịp thời nhu cầu về vốn phát triển kinh tế, đảm bảo an toàn vốn và tiết kiêm chi phí.
- Thủ tục cho vay đôi khi còn rờm rà, thủ tục xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ còn phức tạp.
- Cha chủ động tìm kiếm các dự án có vốn đầu t lớn.
- Trong thực tế, quy mô về khối lợng tín dụng tăng nhanh, song nó lại bất cấp với năng lực quản lý của cán bộ ngân hàng, dẫn đến tình trạng quá tải đối với cán bộ tín dụng. D nợ bình quân quá lớn, số món vay nhiều thuộc mọi lĩnh vực nên cán bộ chuyên trách khó có thể kiểm soát thờng xuyên để có biện pháp hữu hiệu kịp thời ngăn chặn.
- Trong cơ chế nghiệp vụ tín dụng ban hành còn có những điểm không phù hợp với thực tiễn, những vớng mắc đề xuất của cán bộ tín dụng cha đợc trả lời kịp thời nên còn hạn chế tính chủ động và sự phán quyết của họ. Những vấn đề này nếu ban giám đốc NHNo & PTNT Hạ Long không giải quyết sớm sẽ gây ảnh hởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh tín dụng, giảm lòng tin dẫn đến mất khách hàng.
- Trong nền kinh tế thị trờng, sự đổi mới diễn ra thờng xuyên liên tục, nó ảnh hởng đến nhu cầu của khách hàng, làm thay đổi nhu cầu của khách hàng theo x hớng tiến bộ nên ngân hàng phải đổi mới và đi trớc một bớc. Đổi mới cũng có nghĩa là phải thực hiện công tác Marketing ngân hàng trên mọi lĩnh vực. Thông qua hoạt động Marketing, vị thế của ngân hàng sẽ đợc cải thiện trên thơng trờng, đồng thời qua đó, ngân hàng sẽ xác định đợc khách hàng mục tiêu, hiểu rõ hơn nhu cầu của khách hàng để có chính sách phục vụ tốt hơn. Song hiện nay, tại NHNo & PTNT Hạ Long lại cha có phòng Marketing. Điều này cũng đã gây ảnh hởng không nhỏ đến công tác tín dụng của ngân hàng.