Chất lợng tín dụng của một ngân hàng cũng phản ánh đợc phần nào qua vòng quay vốn tín dụng. Vì vòng quay vốn tín dụng của một năm càng lớn chứng tỏ vốn tín dụng của ngân hàng càng đợc sử dụng nhiều lần trong khi đó chỉ phải bỏ chi phí huy động một lần.
Vòng quay vốn tín dụng = Tổng doanh số thu nợ D nợ bình quân
Vòng quay vốn tín dụng của ngân hàng qua các năm đợc thể hiện qua số liệu ở bảng sau:
Bảng 2.6: Vòng quay vốn tín dụng
Đơn vị : triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
Vòng quay vốn tín dụng 1,61 1,52 0,84
- Ngắn hạn 1,62 1,32 1,04
- Trung, dài hạn 1,57 2,7 0,41
Nguồn : Báo cáo tín dụng của NHNo&PTNT Hạ Long qua các năm
Nh vậy năm 2004 vòng quay vốn tín dụng của ngân hàng cao hơn mọi năm, đặc biệt là vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn. Điều đó có thể là do công tác thu nợ của ngân hàng rất hiệu quả, doanh số thu nợ gần bắng doanh số cho vay. Vốn của ngân hàng đợc luân chuyển nhanh làm tăng mức lợi cho ngân hàng. Mặt khác cũng chứng tỏ công tác tổ chức, quản lý vốn tín dụng của ngân hàng năm 2004 đạt kết quả tốt.
Năm 2005 vòng quay vốn tín dụng giảm xuống. Nguyên nhân có thể là do doanh số thu nợ giảm hoặc d nợ tăng lên hoặc cả hai cùng tăng nhng tốc độ tăng của doanh số thu nợ nhỏ hơn tốc độ tăng của d nợ. Theo số liệu báo cáo thực tế thì nguyên nhân chính là do tốc độ tăng của d nợ lớn hơn tốc độ tăng của doanh số thu nợ vì trong năm 2005 ngan hàng đã tiến hành mở rộng hoạt động tín dụng, làm tăng d nợ so với năm 2004. Đặc biệt trong năm 2005,vòng quay vốn tín dụng trung dài hạn lại tăng, chứng tỏ nguồn vốn trung dài hạn đã bắt đầu đợc sử dụng có hiệu quả.
Bớc sang năm 2006, vòng quay vốn tín dụng tiếp tục giảm ( cả tín dụng ngắn hạn và trung dài hạn) mặc dù cả doanh số thu nợ và d nợ đều tăng nhng do tốc độ tăng của d nợ lớn hơn tốc độ tăng của doanh số thu cợ nên đã dẫn đến kết quả nh trên. Bên cạnh đó còn có một nguyên nhân nữâ đó là cồn tác thu nợ trong cho vay trung dài hạn thc hiện không đợc tốt.
2.3.2.4 Doanh số cho vay
Doanh số cho vay thể hiện quy mô tín dụng của một ngân hàng trong cả năm hoạt động. Đây là chỉ tiêu mang tính chất thời kỳ phản ánh đúng hoạt động tín dụng của ngân hàng trong một năm. Thực trạng về doanh số cho vay của NHNo&PTNT Hạ Long đợc thể hiện qua bảng số liệu sau:
Bảng 2.7: Doanh số cho vay
Đơn vị : Triệu đồng
Chỉ tiêu Tổng số Tỷ lệ(%) Tổng số Tỷ lệ(%) Tổng sốNăm 2004 Năm 2005 Năm 2006Tỷ lệ
Doanh số cho vay 35412 100 45505 100 55261 100
-Ngắn hạn 25437 71,8 32112 70,6 40106 72,6
-Trung dài hạn 9975 28,2 13393 29,4 15155 27,4
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Hạ Long
Năm 2005 doanh số cho vay ngắn hạn và trung dài hạn đã tăng lên so với năm 2004. Doanh số cho vay đạt 45505 triệu đồng, tăng 28,5% so với năm 2004, số tuyệt đối tăng10093 triệu. Trong đó cho vay ngắn hạn tăng 26,2%, dài hạn tăng 34,3%%. Thực tế doanh số cho vay của ngân hàng đã chú trọng vào cho vay dai hạn, Năm 2004 tỷ trọng cho vay trung và dài hạn chiếm 28,2% , đến năm 2005 tỷ lệ này đã tăng lên 29,4%.
Năm 2006 doanh số cho vay tăng đáng kể, công tác tín dụng đã thực sự khởi sắc cả về quy mô và chất lợng. Doanh số cho vay đạt 55261 triệu đồng, tăng
21,4% so với cùng kỳ năm 2005, số tuyệt đối tăng 9765 triệu. Cả doanh số cho vay ngắn hạn và trung dài hạn đều tăng nhng tỷ trọng cho vay ngắn hạn vẫn chiếm tỷ trọng lớn. Năm 2006 doanh số cho vay trung dài hạn đã tăng khoảng 13,2% so với năm 2004, mức tăng khoảng 1762 triệu đồng.
Có đợc kết quả nh trên trớc hết là do nhu cầu vốn của các doanh nghiệp tăng để mở rộng sản xuất kinh doanh, chuẩn bị quá trình phát triển và hội nhập quốc tế. Mặt khác với sự đổi mới cơ chế thông thoáng hơn của ngành ngân hàng nh cơ chế tín dụng, cơ chế lãi suất thoả thuận đã tạo điều kiện cho các doanh nghiệp tiếp cận vốn tín dụng của ngân hàng.