I. NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHể KHĂN CỦA TỔNG CễNG TY CỔ PHẦN
3.Tiềm năng khai thỏc nghiệp vụ bảo hiểmtoàn diện đối với học sinh của Bảo
với học sinh của Bảo Minh trong thời gian tới
Hiện nay trờn thị trường bảo hiểm học sinh ở nước ta chủ yếu do 3 cụng ty triển khai đú là: Bảo Việt, Bảo Minh và Pjico trong đú đứng đầu về thị phần là Bảo
Việt. Đồng thời, trong thời gian gần đõy bảo hiểm xó hội cũng cú những cải tiến đỏng kể trong cụng tỏc khỏm chữa bệnh của bảo hiểm y tế núi chung cũng như bảo hiểm y tế học sinh, do đú thu hỳt được lượng học sinh- sinh viờn tham gia đụng.
Tuy nhiờn bảo hiểm học sinh được cỏc cụng ty bảo hiểm triển khai ở cỏc tỉnh nội thành. Ở khu vực này cỏc trường tham gia bảo hiểm với tỷ lệ cao, cũn ở cỏc tỉnh ngoại thành, khu vực miền nỳi thỡ việc tham gia cũn hạn chế vỡ vậy tiềm năng của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh chớnh là ở cỏc tỡnh ngoại thành.
Bờn cạnh đú sau nhiều năm triển khai nhận thức của bản thõn cỏc em, gia đỡnh, nhà trường và của ngành giỏo dục về tỏc dụng của việc tham gia bảo hiểm học sinh đó được nõng cao vỡ vậy tạo điều kiện thuận lợi cho cụng ty trong cụng tỏc tuyờn truyền triển khai bỏn sản phẩm bảo hiểm và tỏi tục hợp đồng.
Tuy nhiờn mặc dự tiềm năng của nghiệp vụ vẫn cũn song việc triển khai khụng dễ dàng bởi cạnh tranh ngày càng diễn ra gay gắt và quyết liệt. Cỏc cụng ty đều cú chiến lược riờng tận dụng những lợi thế của mỡnh: hỡnh ảnh, uy tớn của cụng ty, cỏc mối quan hệ với sở, phũng giỏo dục, cỏc trường học, mạng lưới cộng tỏc viờn để bảo vệ thị phần hiện cú và mở rộng khai thỏc.
Để cú thể triển khai nghiệp vụ đạt kết quả cao, từ những căn cứ vào thị trường tiềm năng của nghiệp vụ, tỡnh hỡnh thực tế của cụng ty đó đề ra phương hướng triển khai cho những năm tới đú là: giữ vững thị phần hiện cú và mở rộng khai thỏc ở những vựng cú tiềm năng; nõng cao hiệu quả khõu khai thỏc ở cỏc khối đại học và cao đẳng; tăng cường đội ngũ cộng tỏc viờn; làm tốt cụng tỏc đề phũng và hạn chế tổn thất và chi trả tiền bảo hiểm.
II.MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TOÀN DIỆN ĐỐI VỚI HỌC SINH TẠI TỔNG CễNG TY CỔ PHẦN BẢO MINH
1. Kiến nghị với Nhà nước
Nhà nước với chức năng của mỡnh tiến hành hướng dẫn, điều tiết, kiểm tra thụng qua chớnh sỏch, luật phỏp để lónh đạo của cỏc hoạt động kinh tế xó hội núi chung và hoạt động kinh doanh bảo hiểm núi riờng đỳng với định hướng của đất nước. Nhà nước quản lý, điều hành để thị trường bảo hiểm hoạt động một cỏch cú
hiệu quả nhất gúp phần xõy dựng nền kinh tế đất nước. Tuy nhiờn để tạo ra mụi trường cạnh tranh thật lành mạnh cho cỏc cụng ty hoạt động Nhà nước cần:
- Trước hết để tạo điều kiện thuận lợi cho cỏc cụng ty bảo hiểm hoạt động cú hiệu quả, Nhà nước cần ban hành hệ thống phỏp luật mang tớnh chất đồng bộ. Chẳng hạn việc chớnh phủ cho phộp bảo hiểm y tế để lại 35% phớ thu được cho trường học trong khi chỉ cho cỏc cụng ty bảo hiểm để lại 10% là rất chờnh lệch và chưa đồng bộ. Chớnh phủ nờn điều chỉnh lại tỷ lệ này cho tương đương người tham gia bảo hiểm khụng phải cú sự cõn nhắc trong việc lựa chọn tham gia loại hỡnh bảo hiểm nào: chẳng hạn quy định mức hoa hồng để lại trường của bảo hiểm y tế và doanh nghiệp bảo hiểm bằng nhau và chiếm khoảng từ 15-20% phớ bảo hiểm.
- Đối vơi cỏc cụng ty mới thành lập cũn non yếu thỡ Nhà nước nờn ỏp dụng mức thuế thấp nhất để tạo điều kiện cho họ kinh doanh.
- Nhà nước cần phải cú sự kết hợp và giỳp đỡ cụng ty bảo hiểm trong việc xõy dựng cỏc cụng trỡnh phỳc lợi, khu vui chơi giải trớ lành mạnh cho học sinh- sinh viờn nhằm tạo điờu kiện tốt nhất cho cỏc cụng ty bảo hiểm thực hiện tốt cụng tỏc đề phũng hạn chế tổn thất.
2. Kiến nghị với Tổng cụng ty cổ phần Bảo Minh
Trong quỏ trỡnh triển khai nghiệp vụ mặc dự đó đạt được nhiều kết quả đỏng khớch lệ song so với đối thủ cạnh tranh và với tiềm năng của thị trường bảo hiểm học sinh thỡ đú cũn là những con số khiờm tốn. Mỗi khõu cụng tỏc lại nảy sinh những vấn đề khú khăn riờng, vỡ vậy những kiến nghị cũng xin được đưa ra với từng cụng tỏc riờng biệt.
2.1. Đối với cụng tỏc khai thỏc
Phương hướng của Bảo Minh trong thời gian tới với cụng tỏc khai thỏc là phần nõng cao được hiệu quả khai thỏc, thu hỳt được tối đa số lượng khỏch hàng tiềm năng của cụng ty và phấn đấu giảm chi phớ xuống thấp hơn so với hiện đại. Tuy nhiờn trờn thị trường bảo hiểm học sinh, Bảo Minh đang gặp phải sự cạnh tranh gay gắt của Bảo Việt và Pjico, vỡ vậy muốn thực hiện được những phương hướng đú cụng ty phải làm tốt một số cụng tỏc sau đõy:
Thứ nhất, cụng ty cần tăng cường cụng tỏc điều tra nắm bắt thị trường. Đõy là khõu quan trọng tạo cơ sở cho quỏ trỡnh tiếp cận thị trường, nú được thực hiện trước khi bắt đầu triển khai nghiệp vụ. Làm tốt cụng tỏc này sẽ tạo ra thuận lợi cho việc phổ biến triển khai và đưa sản phẩm đến tay người tiờu dựng. Hiện nay nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện đối với học sinh hầu như chưa được giới thiệu với cỏc bậc phụ huynh về vai trũ cũng như tỏc dụng đối với cỏc em học sinh và nếu cú chỉ là hỡnh thức trao đổi với một số trường học và làm cụng tỏc điều tra từ cỏc trường này. Do vậy, trong quỏ trỡnh điều tra nắm bắt thị trường cụng ty nờn gửi cỏc phiếu điều tra bao gồm những cõu hỏi mở và cõu hỏi đúng chẳng hạn: khi tham gia bảo toàn diện đối với học sinh cho con em mỡnh thỡ (A), (C) thường tham gia ở mức trỏch nhiệm nào sau đõy: phạm vi bảo hiểm A+B, phạm vi bảo hiểm B+C, phạm vi bảo hiểm A+C, phạm vi bảo hiểm A+B+C; hoặc mức phớ bảo hiểm mà (A),(C) cú thể chấp nhận được khi tham gia bảo hiểm toàn diện cho con em mỡnh là bao nhiờu? Trong quỏ trỡnh này cụng ty cần tập trung đỏnh giỏ và rỳt kinh nghiệm từ việc điều tra. Cần cú những phản ứng nhanh nhạy trước xu hướng biến đổi của nền kinh tế- xó hội cú ảnh hưởng đến việc triển khai nghiệp vụ, đồng thời cụng ty cũng cần tạo lập mối quan hệ thõn thiết với cỏc cơ quan chức năng cú nhiều ảnh hưởng tới cụng tỏc khai thỏc như Sở giỏo dục- Đào tạo; ban giỏm hiệu nhà trường để cú thờm thụng tin và cũng để sản phẩm bảo hiểm đến tay khỏch hàng dễ dàng hơn.
Thứ hai: Để thực hiện cụng tỏc triển khai diễn ra đỳng quy trỡnh khai thỏc cụng ty đề ra và đảm bảo kế hoạch khai thỏc mang tớnh chặt chẽ hơn thỡ cần lập phương ỏn cụ thể hơn ngay khi điều tra thị trường.
Thực chất của khõu này đề ra những mục tiờu cần thực hiện những yờu cầu cần thiết đối với cỏn bộ khai thỏc, tổ chức và bố trớ mạng lưới cộng tỏc viờn phự hợp. Từ đú đi đến quyết định cần khai thỏc sõu vào đối tượng nào? Thời điểm nào khai thỏc là hợp lý nhất? Bố trớ nhõn viờn khai thỏc cho từng trường, từng địa bàn, bổ sung và hoàn thiện những kiến thức cần thiết về nghiệp vụ cho nhõn viờn mới khai thỏc.
Thứ ba: Cụng ty cần tăng cường hoạt động tuyờn truyền quảng cỏo: Tuyờn truyền quảng cỏo là biện phỏp hỗ trợ tốt nhất cho khai thỏc. Bởi bảo hiểm toàn diện
đối với học sinh là hỡnh thức tham gia tự nguyện, cỏc cụng ty bảo hiểm đều chỳ trọng đến việc thuyết phục và lụi kộo khỏch hàng tham gia bảo hiểm. Thụng qua tuyờn truyền quảng cỏo khỏch hàng cú những thụng tin về quyền lợi bảo hiểm, ý nghĩa của nghiệp vụ và thủ tục thanh toỏn từ đú cú cơ sở so sỏnh đỏnh giỏ giữa cỏc loại hỡnh bảo hiểm và giữa cỏc cụng ty bảo hiểm khỏc nhau. Hỡnh thức tuyờn truyền quảng cỏo mà cụng ty cú thể ỏp dụng đú là thụng qua panụ, apphich về bảo hiểm toàn diện đối với học sinh ở những nơi gần trường, tài trợ cỏc chương trỡnh như cỏc giải búng đỏ, tham gia làm từ thiện…Ngoài ra cụng ty in cỏc tờ rơi về quyền lợi bảo hiểm, rủi ro được thanh toỏn, rủi ro khụng thuộc phạm vi bảo hiểm, thủ tục thanh toỏn tiền bảo hiểm (cỏc giấy tờ cần thiết trong từng trường hợp bảo hiểm) phỏt cho cỏc bậc phụ huynh và cỏc em học sinh. Phối hợp với nhà trường và hội cha mẹ học sinh để tuyờn truyền trực tiếp đến cỏc bậc phụ huynh học sinh tại cỏc buổi họp phụ huynh, đõy là đối tượng quyết định đến số lượng học sinh tham gia bảo hiểm ở cỏc khối nhà trẻ- mẫu giỏo; tiểu học; trung học cơ sở. Cũn đối với khối trung học phổ thụng; đại học- cao đẳng, trung học chuyờn nghiệp- dạy nghề cú thể phối hợp với đại lý, đoàn thanh niờn để tuyờn truyền với cỏc em.
Đồng thời cụng ty cũng cần phải đổi mới nội dung tuyờn truyền: Trong thời gian vừa qua cụng ty mới chỳ trọng tuyờn truyền về quyền lợi khi cỏc em tham gia bảo hiểm, đõy là một nội dung khỏ quan trọng trong nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện dối với học sinh. Nhưng một số phụ huynh học sinh, mặc dự họ biết được quyền lợi khi tham gia bảo hiểm sẽ giỳp gia đỡnh lỳc khú khăn, nhưng họ vẫn nghi ngại khi tham gia bảo hiểm, họ ngại khi đi thanh toỏn bảo hiểm. Bởi trong thõm tõm của nhiều người Việt Nam vẫn cho rằng tiết kiệm và tự lo cho mỡnh là tốt hơn. Một số người nghĩ rằng đúng tiền bảo hiểm thỡ dễ, nhưng lấy được tiền từ cụng ty bảo hiểm chắc khú khăn, vỡ vậy trong thời gian tới cụng ty cần chỳ ý hơn trong việc tuyờn truyền thủ tục chi trả tiền bảo hiểm, để cho cỏc bậc phụ huynh nhận thấy được thủ tục chi trả tiền bảo hiểm của cụng ty rất đơn giản và thuận lợi. Cụng tỏc tuyờn truyền về thủ tục trả tiền bảo hiểm làm tốt khụng chỉ giỳp cho khõu khai thỏc đạt kết quả cao mà cũn giỳp cho khõu giải quyết chi trả tiền bảo hiểm sau này.
Thứ tư, cụng ty cần nõng cao hiểu biết của đại lý về bảo hiểm toàn diện đối với học sinh đồng thời nõng cao chất lượng đại lý.
Để nõng cao hiểu biết của đại lý về bảo hiểm toàn diện đối với học sinh thỡ đầu năm học cụng ty nờn mở lớp tập huấn cho đại lý giỳp họ nắm chắc hơn về nội dung của bảo hiểm toàn diện đối với học sinh, qua đú họ cú thể tuyờn truyền tới phụ huynh học sinh. Đồng thời, thụng qua đú cụng ty lắng nghe sự đúng ý kiến của đại lý, phản ỏnh của cha mẹ học sinh, từ đú rỳt kinh nghiệm, ngày càng nõng cao chất lượng phục vụ khỏch hàng.
Đồng thời với việc nõng cao hiểu biết của đại lý về nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện đối với học sinh, thỡ cụng ty cũng cần nõng cao chất lượng đại lý. Để làm được điều này Bảo Minh cần nõng cao lợi ớch vật chất cho đại lý. Tỷ lệ chi hoa hồng đại lý cú sự khống chế của Bộ Tài chớnh, nhưng cụng ty cú cơ chế khuyến khớch đại lý hăng hỏi, nhiệt tỡnh thu được kết quả cao, thụng qua hỡnh thức khen thưởng dựa trờn số học sinh tham gia bảo hiểm.
Thứ năm, cụng ty cú thể xõy dựng cỏc quỹ khen thưởng cho cỏc em học sinh tham gia bảo hiểm đạt thành tớch cao trong học tập: học sinh giỏi toàn diện, học sinh giỏi cấp tỉnh, học sinh giỏi quốc gia, với mỗi trường cụng ty cú thể định ra một vài xuất. Số tiền khen thưởng tuy nhỏ nhưng mang ý nghĩa xó hội rất lớn, nõng cao vị thế của cụng ty. Một số cụng ty đó thực hiện hỡnh thức khen thưởng như cõy bỳt, quyển vở,… cú gắn tờn cụng ty.
Thứ sỏu, cụng ty cần tăng cường mối quan hệ với khỏch hàng: Nếu trường nào cú số học sinh hay tỷ lệ tham gia bảo hiểm cao khoảng 70% số học sinh toàn trường tham gia bảo hiểm của cụng ty và liờn tục tham gia bảo hiểm trong nhiều năm cụng ty cú thể trớch phần trăm xõy dựng cỏc cụng trỡnh vui chơi cho cỏc em.
Thứ bẩy, cụng ty cú thể triển khai ở nhiều mức trỏch nhiệm ở cỏc địa bàn khỏc nhau, ở cỏc địa bàn trung tõm huyện thị, thành phố cú thể triển khai ở mức trỏch nhiệm cao, ở những địa bàn khú khăn cú thể giảm mức trỏch nhiệm để giảm phớ bảo hiểm tạo điều kiện cho nhiều em cú khả năng tham gia bảo hiểm, thu hỳt học sinh tham gia bảo hiểm ở cỏc mức trỏch nhiệm cao. Ngoài ra cụng ty cú thể
triển khai hỡnh thức với sự kết hợp cỏc điều kiện khỏc nhau thay vỡ hỡnh thức ba điều kiện kết hợp A+B+C. Để việc triển khai cỏc mức trỏch nhiệm, và lựa chọn hỡnh thức tham gia bảo hiểm phự hợp cho mỗi địa bàn, cú hiệu quả cao, cụng ty cú thể in phiếu điều tra phỏt tới cỏc bậc phụ huynh. Nội dung phiếu điều tra: mức trỏch nhiệm cụng ty triển khai cao hay thấp, mong muốn tham gia mức trỏch nhiệm, mức phớ bảo hiểm là bao nhiờu,…Việc triển khai nhiều mứ trỏch nhiệm, nhiều hỡnh thức sẽ gõy khú khăn hơn cho cỏn bộ của cụng ty làm cụng tỏc thu phớ và chi trả tiền bảo hiểm; nhưng trong điều kiện nước ta hiện nay cú nhiều vựng địa phương cũn gặp nhiều khú khăn, để thu hỳt được nhiều học sinh tham gia đõy cú thể là biện phỏp thu hỳt được nhiều học sinh tham gia bảo hiểm. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Thứ tỏm, mở rộng thời gian khai thỏc, cụng ty cú thể triển khai làm hai đợt vào đầu năm học và đầu kỡ 2 của năm học. Cụng ty cú thể trỏnh phải tập trung lượng lớn nhõn lực vào đầu năm học, giỳp cho nhiều em học sinh cú điều kiện tham gia bảo hiểm nếu đầu năm gia đỡnh cỏc em chưa cú khả năng tham gia.
2.2. Đối với cụng tỏc đề phũng và hạn chế tổn thất
Trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm, việc thực hiện tốt cụng tỏc đề phũng hạn chế tổn thất cú tỏc dụng rất lớn vỡ nú gúp phần làm giảm vụ tai nạn cú thể xảy ra cho người được bảo hiểm, giỳp cụng ty bảo hiểm giảm được cỏc khoản tiền chi trả, từ đú làm giảm chi phớ và sẽ làm tăng lợi nhuận của cụng ty. Vỡ vậy cụng ty phải thực hiện tốt cụng tỏc đề phũng hạn chế tổn thất.
- Cụng ty phải cú sự đầu tư tốt hơn về mặt tài chớnh cho cụng tỏc đề phũng hạn chế tổn thất. Hiện nay theo số liệu thống kờ ta thấy cỏc khoản chi dành cho cụng tỏc này cũn khỏ nhỏ so với cỏc khoản chi khỏc. Cần phải tăng cường khoản chi này cho phự hợp. Cụng ty cần phải kết hợp với nhà trường, cộng tỏc viờn và cỏc cơ sở y tế khụng ngừng quan tõm tỡm hiểu và thống kờ cỏc số thuốc cần thiết để cú thể cung cấp kịp thời cho cỏc tủ thuốc sơ cứu ban đầu để cú thể cung cấp kịp thời cho cỏc trường học cú học sinh tham gia bảo hiểm tại cụng ty.
- Cụng ty cần cú mối quan hệ tốt với cơ sở y tế trờn địa bàn hoạt động nhằm kết hợp giải quyết ngay những hậu quả rủi ro, từ đú cú thể giảm được tiền chi
cho bảo hiểm, đồng thời cụng ty cú thể phối hợp với cỏc cơ sở y tế thực hiện chương trỡnh khỏm sức khoẻ và phũng bệnh định kỳ cho học sinh như hoạt động tổ chức tiờm phũng cho cỏc em.
- Vào những dịp hố thường xảy ra tai nạn, cụng ty cần phối hợp với nhà trường, đoàn thanh niờn, truyền hỡnh xõy dựng cỏc phúng sự hướng dẫn cỏc em sinh