Lãi suất có ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động huy động vốn của Ngân hàng , các NH dùng lãi suất như một công cụ hữu hiệu để thu hút tiền gửi và cũng để cạnh tranh với các đối thủ , thực tế đã cho thấy có thời kì các NH chạy đua lãi suất dẫn tới mặt bằng lãi suất trên thị trường đạt mức kỉ lục như vào những tháng đầu năm 2008 với lãi suất liên Ngân hàng lên tới 43%/ năm , điều này không những ảnh hưởng đến chi phí đầu vào giảm lợi nhuận hoạt động mà còn thể hiện một sự bất ổn trong hệ thống Ngân hàng do tình trạng thiếu vốn khả dụng khi dùng nguồn có kì hạn ngắn để cho vay .Do đó, SGD
cần phải nghiên cứu một chính sách lãi suất hợp lý vừa có sức cạnh tranh vừa đảm bảo hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng .
CN SGD 1 cần xác định được rằng biện pháp tăng lãi suất để thu hút được nguồn vốn huy động có tác động rất mạnh và nhanh . Tuy nhiên, đây là biện pháp có giới hạn, bởi việc tăng lãi suất huy động đồng nghĩa với tăng chi phí đầu vào, ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả kinh doanh bởi vậy cần phải xác định một mức lãi suất phù hợp với từng thời điểm , từng khu vực , tình hình kinh tế tài chính , chính sách lãi suất của NHNN… đặc biệt, với cơ chế lãi suất biến động theo cung cầu thị trường như hiện nay càng đòi hỏi sự năng động, linh hoạt của chi nhánh Sở giao dịch 1 trong quá trình tìm kiếm nguồn vốn để cho vay .
Mục đích chủ yếu của khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng ngoài đảm bảo an toàn là khả năng sinh lời. Do đó NH cần điều chỉnh các mức lãi suất để phù hợp với từng kì hạn đảm bảo lợi ích cho KH cũng như lợi nhuận cho NH , ví dụ với các khoản tiền có kì hạn mà KH rút trước hạn , thường thì KH chỉ được hưởng lãi suât không kì hạn , nhưng NH có thể điều chỉnh với các khoản tiền có kì hạn dài nếu KH rút trước hạn thì có thể được hưởng mức lãi suất tương ứng với khoảng thời gian đã gửi , điều này làm giảm thiệt thòi cho KH khi có nhu cầu rút tiền trước hạn .
Mặt khác với một mức lãi suất thấp sẽ không bù đắp được sự mất giá của khoản tiền gửi. Vì vậy, các NH phải tính toán một mức lãi suất danh nghĩa phải lớn hơn tỷ lệ lạm phát , chỉ có thế KH mới có thể được hưởng lãi suất thực từ khoản tiền gửi của mình , điều này sẽ khuyến khích KH gửi tiết kiệm nhiều hơn
Bên cạnh đó NH cũng nên áp dụng các mức lãi suất khác nhau đối với từng loại khách hàng ,ví dụ như với các KH lớn , mối quan hệ lâu dài thì lãi suất huy động có thể cao hơn với KH mới để duy trì mối quan hệ , nâng cao uy tín với những KH đó tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động của NH sau này , còn đối với KH mới nên có những chương trình lãi suất hấp dẫn đi kèm tặng thưởng , khuyến mãi để thu hút , mở rộng nguồn vốn huy động cho NH .
Điều chỉnh lãi suất không phải là một việc dễ dàng đối với Ngân hàng vì còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố , làm thế nào để có một mức lãi suất vừa đảm bảo lợi nhuận , có
thể thu hút khách hàng và cạnh tranh được trên thị trường luôn là vấn đề đau đầu đối với các nhà hoạch định , bởi vậy chi nhánh Sở giao dịch 1 cần phải luôn theo dõi tình hình thị trường ước lượng cung cầu , bám sát chủ trương được đề ra bởi Ban lãnh đạo NHĐT&PTVN để có thể giải được bài toán lãi suất với phương án tốt nhất .