Trong hoạt động Ngân hàng, giữa huy động vốn và sử dụng vốn có quan hệ thường xuyên, tác động hỗ trợ lẫn nhau . Nguồn vốn là cơ sở, là tiền đề để Ngân hàng thực hiện công tác sử dụng vốn. Nhưng chỉ khi Ngân hàng tiến hành cho vay quay vòng vốn thì nguồn vốn mới sinh lời. Do đó, sử dụng vốn là căn cứ quan trọng để Ngân hàng xác định nguồn vốn cần huy động.
CN SGD 1 cần cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn, đảm bảo sự tương ứng về thời hạn và lãi suất, huy động ngắn hạn cho vay ngắn hạn , dài hạn cho vay dài hạn , như thế sẽ giảm thiểu được rủi ro cho Ngân hàng đặc biệt là rủi ro lãi suất.. Tuy nhiên, trong một số điều kiện NH có thể sử dụng nguồn ngắn hạn cho vay trung dài hạn nếu đảm bảo được sự ổn định của nguồn ngắn hạn và , hình thức chuyển hoán kì hạn sẽ có thể tạo được lợi nhuận lớn hơn cho Ngân hàng
Thực hiện phương châm cho vay an toàn - hiệu quả. Luôn phải tuân thủ các qui định về các tỷ lệ an toàn trong sử dụng vốn như :
- Tỷ lệ đảm bảo an toàn về khả năng chi trả gồm tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ đảm bảo khả năng thanh toán theo qui định của NHNN.
- Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu.
- Tỷ lệ vốn ngắn hạn tối đa được sử dụng để cho vay trung dài hạn - Tỷ lệ cho vay tối đa trên vốn tự có.
- Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ...
Sau giai đoạn giải ngân cần phải tăng cường giám sát hoạt động của KH để có thể biết được KH có sử dụng tiền vay có đúng mục đích , đúng tiến độ hay không ? , quá trình này cho phép NH có thêm thông tin về khách hàng để có thể xử lí kịp thời nếu như
chất lượng khoản cho vay không được đảm bảo,.NH cho vay phải gắn liền với kiểm soát khách hàng giúp NH ngăn chặn kịp thời các khoản tín dụng xấu .
3.2.4. Đẩy mạnh chiến lược Marketing cho toàn bộ hoạt động Ngân hàng.
Ngày nay các định chế Ngân hàng hoạt động trong sự biến động không ngừng của môi trường kinh doanh và cuộc chiến giành giật thị trường diễn ra ngày cành khốc liệt cả ở trong và ngoài nước , điều đó đòi hỏi các Ngân hàng phải lựa chọn lại cấu trúc và điều chỉnh cách thức hoạt động cho phù hợp với môi trường , nâng cao khả năng khám phá cơ hội kinh doanh và vị thế cạnh tranh .Điều này chỉ được thực hiện tốt một khi có các giải pháp Marketing năng động , đúng hướng . Marketing trở nên thiết yếu đối với mọi loại hình Ngân hàng trong nền kinh tế thị trường , và với một chiến lược marketing đúng đắn Ngân hàng có thể thu hút được KH , đảm bảo lợi nhuận hoạt động kinh doanh và lợi ích của KH .
Trong chiến lược marketing chính sách khách hàng đóng vai trò rất quan trọng do đó việc xác định một chính sách KH phù hợp là vấn đề cần thiết và cấp bách .Trước hết cần nắm bắt được thông tin của khách hàng, nắm bắt được thông tin của thị trường sẽ giúp cho Ngân hàng tận dụng được hấu hết các cơ hội. Từ đó có những định hướng, chính sách huy động phù hợp hơn, đa dạng hơn.
Việc xây dựng một chính sách khách hàng phải trên cơ sở đảm bảo các nguyên tắc :
+ Khách hàng là thượng đế
+ Khách hàng luôn phải được phục vụ với thái độ tốt nhất , và không bao giờ được làm khách hàng không vừa lòng cho dù là lỗi của ai
+ Khách hàng cần phải được tôn trọng + Khách hàng luôn đúng.
Muốn xây dựng chính sách khách hàng tốt đảm bảo các nguyên tắc trên trước hết phải làm cho các nhân viên phải nhận thức được vai trò quan trọng của KH và nhận biết được nhu cầu thực sự của khách hàng khi gửi tiền vào Ngân hàng. Sau đó các nhân viên Ngân hàng phải hiểu biết quy trình, hiểu biết nghiệp vụ, phục vụ khách hàng một cách
tận tình , chu đáo. Muốn các nhân viên có được các hiểu biết đó SGD nên tổ chức thường xuyên những khoá đào tạo về kỹ năng giao tiếp. Đó là các kỹ năng về khả năng phản ứng, về ngôn ngữ cử chỉ, khả năng lắng nghe và đặt câu hỏi đặc biệt luôn phải giữ một thái độ thân thiện và cởi mở .
Thường KH ngại gửi tiền vào Ngân hàng là do họ chưa được tiếp cận với các sản phẩm dịch vụ NH một cách thường xuyên nên họ không đủ hiểu biết về sự tiện ích của các dich vụ đó mang lại vì vậy NH phải tăng cường tuyên truyền, quảng cáo cho khách hàng về hoạt động của mình rộng khắp thông qua các phương tiện thông tin đại chúng .
Đối với DN , Ngân hàng có thể áp dụng phương pháp thuyết trình ở các doanh nghiệp bằng việc thành lập các đội đặc biệt về giới thiệu sản phẩm của Ngân hàng đi đến các doanh nghiệp liên hệ, xin phép được thuyết trình về tiện ích của dịch vụ mà Ngân hàng đưa ra. Với phương pháp tiếp cận trực tiếp khách hàng, Ngân hàng sẽ thu thập được thông tin trực tiếp từ phía KH và từ đó có những định hướng rõ ràng về giải pháp cải tiến dịch vụ , mở rộng thị trường đáp ứng nhu cầu KH.
Đối với KH là cá nhân , NH có thể tiếp xúc thông qua quảng bá giới thiệu sản phẩm bằng cách tổ chức các chương trình quảng bá sản phẩm đi kèm với những phần thưởng hấp dẫn và thu thập ý kiến cá nhân thông qua bảng câu hỏi được soạn theo mẫu của NH , tiếp cận KH thông qua báo chí, internet hoặc điện thoại …và quan trọng trước khi tiến hành phải nắm rõ thông tin của KH để từ đó có những chiến lược tiếp cận hợp lý
Để các sản phẩm dịch vụ đến được với KH một cách tốt nhất thì NH phải hoạch định một chiến lược phân phối phù hợp với các kênh phân phối rộng rãi bởi kênh phân phối là công cụ trực tiếp đưa sản phẩm của NH đến với KH , ngoài việc phát triển mở rộng thêm các chi nhánh đáp ứng nhu cầu giao dịch ngày càng tăng của khách hàng , NH cũng cần phát triển các kênh phân phối hiện đại bằng cách sử dụng công nghệ thông tin trong lĩnh vực Ngân hàng như Ngân hàng điện tử, hệ thống máy rút tiền tự động , Ngân hàng điện thoại , chuyển tiền điện tử tại nơi giao dịch …việc áp dụng công nghệ mới sẽ hỗ trợ cho hoạt động của mạng lưới chi nhánh và tăng ưu thế cạnh tranh và khả năng gia nhập vào nền tài chính toàn cầu của NH.
dụng khác. Đó là cần thiết khi Ngân hàng phải huy động vốn một cách thụ động thì cũng có thể vay được dễ dàng.
3.2.5. Nâng cao trình độ cán bộ và đổi mới công tác quản lý
Nhân tố con người luôn là nhân tố quan trọng nhất, quyết định mọi sự thành công hay thất bại của mọi hoạt động kinh tế. Trong quá trình hoạt động, chi nhánh Sở giao dịch 1 luôn coi phát triển nguồn nhân lực là vấn đề then chốt . Để đáp ứng yêu cầu hiện đại hoá Ngân hàng, bắt kịp kỹ thuật công nghệ Ngân hàng mới, mở rộng huy động vốn thì Ngân hàng cần chú trọng hơn nữa trong việc nâng cao trình độ công nhân viên và công tác quản lý trong Ngân hàng.
Trước hết hình ảnh của một ngân hàng có in sâu trong tâm trí KH hay không được thể hiện ở thái độ phục vụ của cán bộ nhân viên với khách hàng . Chi nhánh Sở giao dịch 1 cần thường xuyên mở các khoá đào tạo, bồi dưỡng trình độ chuyên môn cho đội ngũ nhân viên nhằm nâng cao nghiệp vụ cũng như công tác chăm sóc khách hàng , phục vụ KH với tác phong chuyên nghiệp , lịch sự chu đáo ,nâng cao uy tín của NH trong con mắt khách hàng .
Mặt khác cần sắp xếp đội ngũ cán bộ một cách hợp lý, mạnh dạn đề bạt những cán bộ trẻ, có năng lực, nhiệt tình có trách nhiệm trong công việc , luôn phấn đấu nỗ lực hết mình vì sự phát triển chung của tập thể . Bên cạnh đó, Ngân hàng nên có chính sách động viên, khen thưởng những cán bộ đạt thành tích xuất sắc trong công việc , hỗ trợ vật chất và tinh thần; tạo mọi điều kiện thuận lợi cho mọi cán bộ được nâng cao trình độ nghiệp vụ .Đi đôi với công tác động viên khen thưởng , SGD cũng cần phải thường xuyên kiểm tra rà soát công tác nghiệp vụ của cán bộ nhân viên , để có thể ngăn chặn và xử lí kịp thời những trường hợp có thể vì lợi ích cá nhân mà làm tổn hại đến uy tín của ngân hàng giữ gìn sự trong sạch cho tập thể cán bộ nhân viên .
Để việc huy động vốn có hiệu quả ngoài việc cải tiến và đầu tư thêm các trang thiết bị phục vụ cho công tác huy động vốn thì chi nhánh Sở giao dịch 1 nên hoàn thiện mô hình tổ chức bộ máy bằng cách lựa chọn và đào tạo những cán bộ có thái độ, năng lực và phẩm chất tốt phù hợp với công việc điều hành để quản lý công tác huy động vốn . Đội ngũ quản lý có trình độ nghiệp vụ cao , hiểu biết rộng , có kinh nghiệm sẽ là yếu tố
quan trọng thúc đẩy quá trình mở rộng huy động vốn tại chi nhánh Sở giao dịch 1 trong tương lai.