thanh toán nhờ thu mặc dù vậy nhưng thanh toán nhờ thu vẫn chiếm một tỷ lệ rất nhỏ.
Thanh toán nhờ thu hàng nhập năm 1997 đạt 1,105 triệu USD đến năm 2000 doanh số thanh toán đạt 3,190 triệu USD mặc dù là doanh số tăng gần gấp 3 lần nhưng vẫn chiếm một tỷ lệ rất nhỏ trong thanh toán của cả ngân hàng .Phương thức thanh toán nhờ thu có lợi cho người nhập khẩu chính vì lý do này mà doanh số thanh toán hàng nhập khẩu theo phương thức này cao hơn doanh số thanh toán hàng xuất khẩu. Bộ Thương mại đã quy định chỉ xuất khẩu theo phương thức D/A với những mặt hàng xuất khẩu không thuộc loại có giá trị cao, trị giá hợp đồng không quá lớn và công ty xuất nhập khẩu nắm vững khả năng thanh toán của người nhập khẩu.
Vai trò của Techcombank ở đây chỉ là trung gian thu hộ không có trách nhiệm trong việc thanh toán. Phương pháp này chỉ có tác dụng nhất định trong việc đẩy mạnh xuất khẩu, mở đường tìm thị trường mới.
Techcombank đã và đang tiến hành thanh toán theo phương thức này mặc dù tỷ trọng chiếm trong thanh toán quốc tế chưa cao nhưng Techcombank chưa mắc phải sai lầm nào trong khi thực hiện nghiệp vụ thanh toán theo phương thức này.
2.3. Đánh giá kết qủa hoạt động thanh toán quốc tế tại Techcombank
2.3.1. Kết quả đạt được của hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng Techcombank . Techcombank .
Song song với sự ra đời tồn tại và phát triển của ngân hàng Techcombank, hoạt động thanh toán quốc tế đã và đang khẳng định được vai trò của mình. Trong mấy năm vừa qua do có sự ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ khu vực ảnh hưởng tới kết quả hoạt động kinh doanh chung của ngân hàng, lợi nhuận thu được của Techcombank giảm mạnh nhất là vào năm 1997, năm 1998- 2000 kết quả hoạt động kinh có phần cải thiện nhưng chưa cao(đã nêu ở biểu 4). Mặc dù kết quả kinh doanh trong toàn ngân hàng không cao nhưng kết quả mà hoạt động thanh toán đạt được trong vài năm vừa qua là một con số đáng khích lệ. Kết quả này được thể hiện ở biểu dưới đây.
Đơn vị: triệu USD
Năm 1997 1998 1999 2000
Xuất Nhập Xuất Nhập Xuất Nhập Xuất Nhập Tín dụng 10,139 23,868 11,458 26,981 12,684 34,711 16,729 45,317 Chuyển tiền 8,528 3,621 13,541 11,460 18,546 16,454 25,439 36,823 Nhờ thu 0,724 1,105 1,418 1,727 2,116 2,517 2,732 3,190 Tổng 19,391 28,594 26,416 40,168 33,346 53,682 44,900 85,33
Tổng Năm 47,985 66,584 87,028 130,230
Nguồn báo cáo phòng thanh toán quốc tế. Bảng trên cho thấy kết quả hoạt động thanh toán trong vòng 4 năm gần đây nhất của Techcombank có những bước phát triển rất lớn, năm 1999 tăng 30,7% so với năm 1998, năm 2000 doanh số thanh toán tăng 49,6% so với năm 1999 chưa kể kiều hối. Trong đó thanh toán hàng xuất qua các năm vẫn chiếm một tỷ trọng nhỏ trong thanh toán xuất nhập khẩu. Techcombank cần có những biện pháp thích hợp để tăng lượng khách hàng tiến hành thanh toán hàng xuất qua Techcombank. Mức tăng doanh số qua các năm rất đều đặn và rất cao phản ánh được những cố gắng nỗ lực của cán bộ, ban điều hành của Techcombank và của riêng phòng quan hệ đối ngoại nói riêng. Năm 2000 lợi nhuận mà hoạt động thanh toán quốc tế mang lại là1,34 tỷ chiếm gần 25% tổng lợi nhuận thu được của Techcombank, nó khẳng định vai trò của hoạt động thanh toán trong toàn bộ ngân hàng.
Quá trình tiến hành hoạt động thanh toán quốc tế đã dần đảm bảo chỉ tiêu chất lượng mà đã đề cập ở trên, đảm bảo tính an toàn tính chính xác, nhanh chóng kịp thời. Quy trình thanh toán kết thúc một cách nhanh gọn, đảm bảo được quyền lợi của cả ngân hàng và của cả khách hàng.
Biểu 13: Cơ cấu phần trăm của các phương thức thanh toán.
Đơn vị : % 1997 1998 1999 2000 Tín dụng 70,87 57,73 54,46 47,64 Chuyển tiền 25,32 37,55 40,20 47,81 Năm PTTT PTTT
Nhờ thu 3,81 4,72 5,32 4,55
Tổng 100 100 100 100
Nguồn phòng quan hệ đối ngoại. Dựa trên bảng cơ cấu doanh số thanh toán của các phương thức thanh toán ta thấy rằng mặc dù tổng doanh số thanh toán tăng nhanh qua các năm nhưng về mặt cơ cấu thì thay đổi không đáng kể. Doanh số thanh toán theo phương thức L/C năm 1997 đạt 34,007 triệu USD chiếm 70,87% tổng doanh số thanh toán, năm 2000 doanh số thanh toán đạt 62,046 triệu USD chiếm 47,64%. Tỷ lệ doanh số của hoạt động thanh toán theo phương thức L/C mặc dù có xu hướng giảm nhưng vẫn chiếm một tỷ lệ rất lớn. Kết quả của hoạt động này mang lại cho Techcombank khoản lợi nhuận lớn góp phần phát triển Ngân hàng, điều này khẳng định sự tin tưởng của khách hàng, uy tín của ngân hàng trên thị trường trong nước và quốc tế, khẳng định tính chặt chẽ của quy trình thanh toán mà Techcombank áp dụng.
Hoạt động chuyển tiền tại Techcombank trong những năm qua đã tăng lên đáng kể năm 1997 doanh số chuyển tiền chỉ đạt 12,141 triệu USD đạt 25,32%, năm 2000 đạt 62,262 triệu USD đạt 47,81% đây quả là một con số đáng khích lệ.
Hoạt động chuyển tiền qua Techcombank ngày một sôi động điều này một lần nữa chứng minh được chất lượng của hoạt động thanh toán quốc tế ở Techcombank.
Trong các phương thức thanh toán thì phương thức nhờ thu là chiếm tỷ trọng ít nhất. Kể từ khi hoạt động đến nay doanh số nhờ thu chỉ chiếm khoảng 3- 5%. Nguyên nhân ở đây không phải do quy trình thanh toán nhờ thu mà Techcombank sử dụng hay cũng không phải do phía ngân hàng... lý do ở đây là phương thức này không đảm bảo quyền lợi của người xuất khẩu nên ít được áp dụng. Hoạt động này cũng chiếm tỷ trọng không cao trong hầu hết các ngân hàng thương mại khác.
Song song với sự ra đời, tồn tại và phát triển của Techcombank hoạt động thanh toán quốc tế đã ngày một mở rộng và có uy tín trên thị trường. Kết quả của hoạt động thanh toán quốc đã góp phần không nhỏ vào sự phát triển của Techcombank. Chất lượng của hoạt động thanh toán quốc tế ngày một được khẳng định, thu hút được nhiều khách hàng thanh toán qua Techcombank, nâng cao hiệu quả hoạt động của phòng thanh toán quốc tế nói riêng và cả ngân hàng nói chung.
Quan hệ đối ngoại và thanh toán quốc tế ngày càng được củng cố và mở rộng. Thông qua quan hệ thanh toán- tín dụng, Techcombank đã từng bước tạo lập uy tín, mở rộng quan hệ với các ngân hàng lớn như ngân hàng Ngoại thương Nga, ngân hàng Deutschebank, ngân hàng Creditor ( Italia ), Bank of Tokyo, ngân hàng Bank of city, ngân hàng Bank of New York... Mối quan hệ này giúp ngân hàng phát triển rộng quy mô hoạt động, tăng uy tín trên thị trường trong nước và quốc tế. Đây chính là ưu điểm mà hoạt động thanh toán quốc tế đạt được.
Khách hàng của Techcombank trong hoạt động thanh toán có tới 70% là các công ty cổ phần và các doanh nghiệp vừa và nhỏ số còn lại là công ty quốc doanh . Điều này khẳng định hoạt động hiệu quả của Techcombank bởi lẽ đây là những doanh nghiệp hoạt động dựa trrên vốn họ tự bỏ ra do vậy họ sẽ lựa chọn đối tác kinh doanh sao cho có hiệu quả nhất, việc thanh toán phải đảm bảo an toàn, nhanh gọn, phương thức thanh toán phải đảm bảo được lợi ích của cả hai bên, thương vụ của họ xuất hiện với tần số cao, họ nắm bắt nhu cầu thị trường nhanh và thoả mãn nhu cầu đó một cách tốt nhất. Đây chính là cơ hội để cho Techcombank phát huy năng lực của mình trong thanh toán quốc tế.
Ngoài ra, thanh toán viên của phòng quan hệ đối ngoại đều đã tốt nghiệp đại học có trình độ chuyên môn cao giúp cho hoạt động thanh toán đảm bảo được tính chính xác, an toàn, nhanh chóng... yếu tố này mang lại cho ngân hàng những thuận lợi rất lớn.
Trên đây là một số những ưu điểm mà hoạt động thanh toán mang lại chứng tỏ chất lượng của hoạt động thanh toán ngày càng được cải thiện.
2.3.3. Những tồn tại.
2.3.3.1. Những nguyên nhân chủ quan.
- Chất lượng của hoạt động thanh toán phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố. Yếu tố đầu tiên phải kể đến đó là khả năng của cán bộ công nhân viên. Techcombank thành lập đến nay là 8 năm với trên 165 cán bộ nhân viên, trẻ năng động sáng tạo, có trình độ nghiệp vụ nhưng bên cạnh những ưu điểm đó cũng có những hạn chế nhất định như thiếu kinh nghiệm, điều này do ngân hàng mới hoạt động vẫn còn đang trong quá trình xây dựng cơ sở hạ tầng, các chi nhánh mới đi vào hoạt động. Chính vì thế nhu cầu về cán bộ công nhân viên còn rất cao, hàng năm Techcombank đều có đợt
tuyển nhân viên, những nhân viên có kinh nghiệm lâu năm có khi phải chuyển sang các trụ sở mới để điều hành công việc ở đó. Xét về mặt lâu dài và tình hình hoạt động chung trên toàn bộ ngân hàng thì đây là hành động mang tính chiến lược nhưng trước mắt thì một số phòng ban có thể gặp bất lợi.
Bên cạnh những ưu điểm mà các doanh nghiệp ngoài quốc doanh đem lại cho ngân hàng như đã nêu ở trên cũng còn không ít công ty làm ăn không nghiêm túc, lai lịch không rõ ràng, họ thường là có tuổi đời ít, thiếu trình độ ngoại thương, tuy vậy lại rất khôn ngoan mánh khoé. Họ lui tới Techcombank tiến hành thanh toán sau khi đã bị từ chối ở một số ngân hàng lớn. Techcombank đôi khi tin tưởng khách hàng, muốn thu hút thêm khách hàng về phía mình tăng thêm uy tín cũng nhận thanh toán những trường hợp này. Trên thực tế Techcombank đã có lần gặp rủi ro đối với những trường hợp này một ví dụ điển hình như sau: công ty máy tính S đã tiến hành thanh toán ở Techcombank ban đầu họ tỏ ra rất trung thực thanh toán đầy đủ các khoản ký quỹ và các khoản phí liên quan nhưng một thời gian sau họ bắt đầu trây ỳ trong việc thanh toán các khoản nợ đối với Techcombank, sau vài lần tiến hành đòi tiền nhưng vẫn không có hiệu quả Techcombank tiến hành cắt đứt mối quan hệ với công ty S. Mặc dù đã cắt đứt mối quan hệ rồi nhưng trường hợp này đã làm đọng vốn không ít của Techcombank. Nguyên nhân ở đây có thể do trước khi tiến hành giao dịch với S ngân hàng tìm hiểu không kỹ về tính trung thực của đối tác, về khả năng thanh toán của S do đó mà đã gặp phải những khó khăn trong việc thu hồi tiền.
- Hoạt động thanh toán phụ thuộc rất nhiều vào uy tín của Techcombank trên thị trường trong nước cũng như là quốc tế. Techcombank là ngân hàng nhỏ, mới thành lập đang trong quá trình hoàn thiện đi vào ổn định, uy tín chưa cao điều này khiến cho hoạt động thanh toán gặp không ít khó khăn. Techcombank cần có biện pháp thu hút khách hàng để từ đó khẳng định vị trí của mình trên thị trường. Trong thời điểm hiện nay trên thị trường có tới hàng chục ngân hàng tiến hành hoạt động thanh toán, sự cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng găy gắt, họ dùng mọi biện pháp miễn là thu hút được khách hàng, điều này ảnh hưởng tới hoạt động thanh toán của Techcombank , Techcombank cần có biện pháp marketing phù hợp nhằm thu hút khách hàng một cách hợp pháp.
- Việc thanh toán cho hàng nhập khẩu cần rất nhiều ngoại tệ với nhiều loại khác nhau, với tình hình khan hiếm ngoại tệ nói chung nó cũng có ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động thanh toán của Techcombank. Được biết nguồn ngoại tệ của Techcombank chủ yếu là từ tiền gửi ngoại tệ của dân cư và từ thị trường liên ngân hàng, trong đó ngoại tệ của dân cư thì rất khó huy động, còn ngoại tệ của thi trường liên ngân hàng thì đều khan hiếm cả, đây là khó khăn mà Techcombank cần có biện pháp để vượt qua.
- Ngoài ra hệ thống máy móc phục vụ cho hoạt động kinh doanh cũng đáng quan tâm. Techcombank là ngân hàng cổ phần hoàn toàn không được sự ưu đãi của Nhà nước, máy móc thiết bị phải tự trang trải đôi khi thiếu cập nhật. Trong quá trình thanh toán Techcombank chủ yếu dùng phương tiện truyền tin là telex và các phần mềm của ngân hàng lớn khác. Từ trước tới nay Techcombank không dùng hệ thống SWIFT điều này cũng có những bất lợi đối với Techcombank, ngân hàng không có cơ hội quan hệ trực tiếp với nhiều ngân hàng lớn, nâng cao uy tín của mình trên thị trường quốc tế và nâng cao tốc độ hoạt động thanh toán quốc tế. Theo kế hoạch thì Techcombank sẽ tham gia mạng SWIFT vào đầu tháng 6 năm 2001, đây có thể là một điểm mạnh mới giúp nâng cao được chất lượng hoạt động thanh toán của Techcombank.
- Ngoài ra Techcombank còn có những tồn tại khác như công tác thống kê chưa thực sự tốt, sổ sách lưu lại còn ở mức sơ lược, điều này khiến cho việc đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh khó khăn.
Đây là những khó khăn thách thức mà Techcombank phải vượt qua để hoạt động kinh doanh có hiệu quả hơn,chất lượng hoạt động thanh toán ngày càng được cải thiện, nâng cao uy tín, thu hút khách hàng và tăng khả năng cạnh tranh trên thị trường trong nước cũng như ở thị trường nước ngoài.
2.3.2.2. Những nguyên nhân khách quan.
Khó khăn từ phía người xuất khẩu: hiện nay Techcombank có tiến hành thanh toán bộ chứng từ hàng xuất và thanh toán nhờ thu cho nhà xuất khẩu. Hoạt động này nó chiếm khoảng 20% hoạt động thanh toán nói chung, đem lại lợi nhuận đáng kể cho Techcombank. Nhưng bên cạnh đó cũng còn không ít khó khăn, điều này xuất phát từ phía người nhập khẩu. Có những khách hàng trình độ ngoại thương thấp, ngoại ngữ không tốt vì vậy trong quá trình giao dịch đã gặp những sai làm
đáng tiếc xảy ra, thanh toán viên phải mất rất nhiều thời gian kiểm tra bộ chứng từ, điều chỉnh để bộ chứng từ phải phù hợp quá trình thanh toán kéo dài làm ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ thanh toán, làm cho khách hàng không nhận được tiền đúng hạn tác động tới kế hoạch kinh doanh của khách hàng.
Đối với nhà nhập khẩu: khách hàng đến mở L/C hay chuyển tiền qua ngân hàng, có những trường hợp không nhận được hàng đúng hẹn, hàng nhập không đúng như mong đợi, đây cũng là điều dễ hiểu bởi lẽ mặc dù đã được thanh toán viên hướng dẫn kỹ lưỡng trong việc lập đơn xin mở L/C nhưng người nhập khẩu vẫn gặp sai sót làm mất rất nhiều công sức và thời gian của thanh toán viên, có khi L/C đã mở ra nhưng khi nhận được bộ chứng từ so sánh lại thấy không khớp thanh toán viên phải thông báo tới đối tác, điều này không những ảnh hưởng tới tốc độ hoạt động thanh toán của Techcombank mà còn ảnh hưởng tới công việc của khách hàng.
Nguyên nhân của hiện tượng này là do việc quản lý khách hàng chưa tốt, ngiệp vụ ngoại thương của khách hàng kém, đôi khi cũng có thể là do hệ thống máy móc , công tác truyền tin làm sai lệch thông tin truyền đạt.
Tuy nhiên trong thanh toán quốc tế sai làm là không thể tránh khỏi, chúng ta chỉ có thể cố gắng hết sức để hạn chế tối đa rủi ro có thể xẩy ra, để có thể đạt được điều này cả ngân hàng và khách hàng đều phải cố gắng nâng cao trình độ và trách nhiệm của mình.
Kim ngạch xuất nhập khẩu
Cùng với chính sách mở cửa của nền kinh tế, tận dụng những lợi thế so sánh của quốc gia trong xuất khẩu và khai thác ưu thế từ bên ngoài để phát triển kinh tế xã hội, kim ngạch xuất nhập khẩu của Việt Nam đã tăng đều qua các năm. Trong