Hệ thống NHNN0 và PTNT phải thực hiện tốt việc tái cơ cấu lại ngân hàng để tiếp tục là ngân hàng chủ đạo, chủ lực, đáp ứng cơ bản và điều hoà thị trường tài chính nông thôn bằng các biện pháp, nâng cao năng lực tiếp cận nông thôn bằng việc phát triển các chi nhánh, phòng giao dịch, ngân hàng lưu động. Tập chung các nguồn vốn uỷ thác, với lãi suất hợp lý, tăng vốn cho vay hộ nông dân, doanh nghiệp vừa và nhỏ khu vực nông thôn.
Ngoài thực hiện những giải phát trên cần phải thực hiện đồng bộ các giải pháp hỗ trợ sau:
- Sử dụng các mô hình kinh tế lượng để dự đoán các chỉ số kinh tế vĩ mô như lạm phát, lãi suất và tỷ giá để có các đối sách kịp thời can thiệp vào lãi suất và tỷ giá thông qua các công cụ chính sách như dự trữ bắt buộc, lãi suất chiết khấu tái chiết khấu, và hoạt động thị trường mở.
- Tăng trưởng phát triển nền kinh tế bền vững, tăng dự trữ quốc gia về ngoại tệ - Thúc đẩy tuyên truyền trên các phương tiện thông tin đại chúng để người dân và các tổ chức kinh tế hiểu rõ sự cần thiết và tác dụng của việc TCTD cho vay theo lãi suất thoả thuận.
- Các TCTD cần thực hiện tiếp tục đơn giản hoá thủ tục, mở rộng cho vay để người sản xuất và tổ chức kinh tế, nhất là khu vực nông thôn thấy được lợi ích của việc áp dụng cơ chế lãi suất thoả thuận và họ được vay vốn thuận lợi hơn.
Kết luận
Hơn một năm thực hiện cơ chế lãi suất thoả thuận tuy cơ chế này chưa phát huy tốt nhất vai trò của lãi suất đối với nền kinh tế do nền kinh tế của Việt Nam còn nhiều hạn chế. Song cơ chế mới cũng không gây những tác động sấu đối với thi trường tiền tệ trừ tác động hiệu ứng trong giai đoạn đầu thực hiện cơ chế làm lãi suất thị trường có nhích lên. Tuy nhiên cơ chế lãi suất thoả thuận trong thời gian qua mang lại hai dấu hiệu rất tốt: một là, thực hiện cơ chế lãi suất diễn ra theo đúng dự báo của NHNN cho thấy hướng đi đúng đắn trong công tác quản lý điều hành chính sách tiền tệ của NHNN và năng lực quản lý tiền tệ của NHNN đã nâng lên. Thứ hai, thực hiện cơ chế lãi suất thoả thuận không gây những biến động mạnh trên thị trường đã cho thấy nền kinh tế Vịêt Nam đã đáp ứng được phần nào yêu cầu của hội nhập đó là nền kinh tế phát triển theo hướng thị trường. Bên cạnh những dấu hiệu tích cực còn có không ít những thách thức khi tiếp tục thực hiện cơ chế đòi hỏi cần phải có nhiều sự nỗ lực, đổi mới toàn diện của tất cả các thành phần kinh tế chứ không riêng gì NHNN và các NHTM. Từ đó đưa nền kinh tế phát triển nhanh và bền vững. Tạo được chỗ đứng thực sự vững chắc trong nền kinh tế khu vực và trên thế giới.
Mục lục
Lời cam đoan Mục lục
Danh mục bảng biểu
Lời mở đầu ...1
Chương 1: Những vấn đề chung về cơ chế lãi suất thị trường ...3
1.1. Khái niệm lãi suất ...3
1.2. Vai trò lãi suất trong nền kinh tế ...4
1.3. Cơ chế điều hành lãi suất của NHNN qua các thời kỳ ...5
1.4. Sự cần thiết phải chuyển đổi lãi suất theo cơ chế thị trường ...8
1.4.1. Cải cách kinh tế theo hướng thị trường đòi cải cách lãi suất ...9
1.4.2. Cải cách khu vực ngân hàng theo định hướng thị trường đòi hỏi cải cách lãi suất ... 12
1.4.3. Xu thế hội nhập quốc tế đòi hỏi cải cách mạnh mẽ lãi suất ... 14
1.5. Những điều kiện để thực hiện cơ chế lãi suất thị trường ... 15
1.6. Những tác động tích cực của cơ chế lãi suất thị trường nên nền kinh tế nói chung ... 17
Chương 2: Thực trạng tác động của cơ chế lãi suất thị trường đối với nền kinh tế .... 20
2.1. Những thuận lợi và thách thức đối với Việt Nam khi thực hiện cơ chế lãi suất thị trường- lãi suất thoả thuận ... 20
2.1.1. Những điều kiện thuận lợi khi thực hiện lãi suất thị trường ... 20
2.1.2. Những thách thức đặt ra khi thực hiện lãi suất thị trường ... 23
2.2. Những tác động của việc áp dụng cơ chế lãi suất thị trường - lãi suất cho vay thoả thuận đối với hoạt động của NHTM ... 31
2.2.1. Tác động đối với hoạt động huy động vốn ... 32
2.2.2. Tác động đối với hoạt động cho vay ... 35
2.2.3. Cơ chế lãi suất thị trường –lãi suất thoả thuận tạo sức ép buộc các NHTM nâng cao trình độ nghiệp vụ và giảm thiểu các chi phí hoạt động ... 37
2.3.Cơ chế lãi suất thoả thuận và những tác động đối với hộ nông dân. ... 38
2.4. Những tác động đối với doanh nghiệp khi thực hiện cơ chế lãi suất thoả thuận ... 41
Chương 3: Một vài suy nghĩ và những kiến nghị nhằm thực hiện thành công cơ chế lãi suất thoả thuận ... 43
3.1. Đối với NHNN ... 43
3.1.1. Trước mắt cần có biện pháp làm hạ lãi suất thị trường ... 43
3.1.2. Xây dựng lãi suất chủ đạo của NHNN có tác động định hướng lãi suất thị trường ... 44
3.2. Đối với hệ thống NHTM ... 49
3.2.1. Tăng khối lượng vốn tự có của các NHTM ... 49
3.2.2 Nâng cao chất lượng quản lý, khả năng thẩm định khách hàng.. .. 50
3.2.3. Tăng cường tính cạnh tranh trong hệ thống ngân hàng ... 50
3.2.4. Phát triển các chi nhánh ở vùng sâu, vùng xa ... 51
3.2.5. Tích cực tham gia thị trường mở ... 51
3.2.6. Xử lý tốt nợ quá hạn nợ xấu trong ngân hàng ... 51
3.3. Phát triển thị trường tài chính ... 52
3.4. Nâng cao hiệu quả hoạt động của trung tâm CIC ... 52
3.5. Cải cách hoạt động của NHNNo và PTNT ... 52
Kết luận ... 54
Phụ lục... 55