I/ Định hướng về mở rộng và nõng cao hiệu quả tớn dụng đối với kinh tế ngoài quốc doanh tại chi nhỏnh Ngõn hàng ngoại thương Quảng ninh.
1/ Đối với hệ thống chớnh sỏch và phỏp luật của nhà nước:
2.2/ Đối với bảo đảm tiền vay của cỏc tổ chức tớn dụng:
Ngày 29 thỏng 12 năm 1999, Chớnh phủ đó ban hành nghị định 178/1999/NĐ-CP quy chế về đảm bảo tiền vay trong việc cấp tớn dụng dưới hỡnh thức cho vay của cỏc tổ chức tớn dụng đối với khỏch hàng vay theo quy định của
luật tổ chức tớn dụng. Đõy là văn bản phỏp lớ quan trọng hướng dẫn cỏc tổ chức tớn
dụng cỏc biện phỏp bảo đảm nhằm phũng ngừa rủi ro, tạo cơ sở kinh tế và phỏp lớ
để thu hồi được khoản nợ đó cho khỏch hàng vay. Theo quy định của nghị định này, tổ chức tớn dụng cú quyền chủ động sử lớ tài sản đảm bảo tiền vay thu hồi nợ. Cụ
thể là khi đến hạn mà khỏch hàng vay, bờn bảo lónh khụng thực hiện hoặc thực hiện khụng đỳng nghĩa vụ đối với tổ chức tớn dụng thỡ tài sản đảm bảo tiền vay được sử lớ theo phương thức đó thoả thuận trờn hợp đồng. Trường hợp cỏc bờn khụng sử lớ được tài sản bảo đảm tiền vay theo phương thức đó thoả thuận, thỡ tổ chức tớn dụng
cú quyền bỏn, chuyển nhượng tài sản cầm cố, thế chấp để thu hồi nợ và uỷ quyền
cho bờn thứ ba sử lớ tài sản đảm bảo tiền vay. Nếu tài sản đảm bảo tiền vay khụng
sử lớ được do khụng thoả thuận được giỏ bỏn thỡ tổ chức tớn dụng cú quyền định giỏ bỏn để thu hồi nợ. Tiền thu được từ sử lớ tài sản bảo đảm tiền vay sau khi trừ đi cỏc
chi phớ sử lớ thỡ tổ chức thu theo thứ tự: nợ gốc, lói vay, lói quỏ hạn, cỏc chi phớ khỏc
( nếu cú ).
Tuy nhiờn, trong thực tế việc ngõn hàng lấy được tài sản thế chấp thu hồi nợ đó gặp nhiều trở ngại như: bờn đi vay khụng tự nguyện bàn giao tài sản cho ngõn
hàng, thõn nhõn bờn thế chấp tài sản thường đe doạ cỏn bộ ngõn hàng trong khi làm nhiệm vụ phỏt mại tài sản... Do vậy, những quy định trờn đõy của nghị định 178
phải được Ngõn hàng Nhà nước Việt nam phối hợp với cỏc bộ, ngành cú liờn quan
như: Bộ Tư phỏp, Bộ Cụng an, Bộ Tài chớnh, Tổng cục Địa chớnh ... sớm cú thụng
tư hướng dẫn thỡ nghị định bảo đảm tiền vay mới cú thể thực hiện trờn thực tế một cỏch đồng bộ và cú hiệu quả trong cuộc sống.