I. Định hướng phỏt triển hoạt động phỏt hành và thanh toỏn thẻ tại Ngõn
2.2.Giải phỏp cho việc thanh toỏn thẻ tại Vietcombank
2.2.1.Mở rộng mạng lưới cỏc ĐVCNT
ĐVCNT là một chủ thể khụng thể thiếu được trong quỏ trỡnh chấp nhận thẻ. Số lượng ĐVCNT là một trong những yếu tố quan trọng đẩy mạnh doanh số thanh toỏn của thẻ. Do vậy, yếu tố đầu tiờn để đẩy mạnh và nõng cao chất lượng thanh toỏn thẻ là mở rộng mạng lưới ĐVCNT.
Tớnh đến nay, tổng số cỏc ĐVCNT của Ngõn hàng Ngoại thương hiện cú trong cả nước là3.052 đơn vị (trong đú cú khoảng hơn 1.000 đơn vị được lắp mỏy thanh toỏn thẻ tự động EDC). Với một mạng lưới ĐVCNT như vậy, cú thể núi là cũn rất mỏng, chưa thể đỏp ứng được yờu cầu thực tế trờn thị trường thẻ Việt Nam như hiệ nay. Đại đa số khỏch hàng của Ngõn hàng Ngoại thương là khỏch hàng truyền thống, là cỏc doanh nghiệp. Tuy nhiờn, cỏc khỏch hàng hoàn toàn cú quyền lựa chọn một ngõn hàng tốt nhất
phục vụ cho việc kinh doanh của mỡnh. Vỡ vậy, Ngõn hàng Ngoại thương đó quỏn triệt một tinh thần là đơn vị nào đó ký hợp đồng chấp nhận thẻ với Ngõn hàng Ngoại thương là bằng mọi biện phỏp sẽ giữ chõn khỏch hàng, khụng để họ đến với cỏc ngõn hàng khỏc. Bờn cạnh đú, cỏc ĐVCNT của Ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam hiện nay tập trung nhiều nhất ở Thành phố Hồ Chớ Minh, tiếp đến là Hà Nội, An Giang, Vũng Tàu... với mạng lưới ĐVCNT phõn bố khụng đồng đều như vậy thỡ chưa thể đỏp ứng được nhu cầu của người sử dụng thẻ.
Trong thời gian vừa qua, NHNT VN cũng đó và đang sử dụng một số biện phỏp nhằm mở rộng cỏc ĐVCNT như lắp đặt cỏc mỏy đọc thẻ miễn phớ tại cỏc điểm chấp nhận thẻ này. Giải phỏp này chỉ cú tớnh tạm thời và khụng thể là giải phỏp lõu dài vỡ một số nguyờn nhõn sau: Thứ nhất, chi phớ cho mỗi mỏy là khỏ cao nờn để cú nhiều ĐVCNT thỡ chi phớ đầu tư là quỏ lớn; Thứ hai, vỡ là trang thiết bị miễn phớ nờn nhiều ĐVCNT cũn chưa và khụng cú ý thức giứ gỡn, bảo quản đặc biệt là ở Việt Nam. Nờn thực tế hiện nay, ngõn hàng cần ĐVCNT hơn là ĐVCNT cần ngõn hàng. Vậy ngõn hàng cần cú hướng giải quyết như thế nào để ĐVCNT cần ngõn hàng và ngõn hàng cú thể mở rộng số lượng cỏc ĐVCNT. Để thực hiện giải phỏp này, ngõn hàng nờn: tập trung tăng cường cụng tỏc tiếp thị đến nhiều cửa hàng cú doanh số tiờu thụ cao, nhiều khu vui chơi giải trớ lớn để khuyến khớch cỏc nơi này làm ĐVCNT. Trong tương lai nờn chỳ ý mở rộng mạng lưới ĐVCNT đến cả những điểm kinh doanh nhỏ, nhà hàng nhỏ, khu nhà trọ,... Ngoài ra, Ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam cũng cần phải tăng cường hoạt động tiếp thị đối với cỏc ĐVCNT, phải cho họ thấy rừ được lợi ớch của việc thanh toỏn thẻ. Cũng cú thể khi phỏt hành thẻ cho chủ thẻ, Ngõn hàng Ngoại thương thực hiện luụn cụng việc quảng cỏo cho ĐVCNT. Việc này khụng những tạo
ra cho cỏc ĐVCNT mở rộng được một thị trường khỏch hàng đa dạng, mà một khi họ được Ngõn hàng Ngoại thương- một ngõn hàng tầm cỡ đứng ra quản cỏo thỡ tờn tuổi của doanh nghiệp và vị thế của những đơn vị này được nõng gia trị thờm lờn trờn thương trường. Khi đú cú rất nhiều cỏc doanh nghiệp, cỏc cơ sở kinh doanh, bỏn hàng đều muốn tham gia vào mạng lưới ĐVCNT của Ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam.
Một giải phỏp khỏc là Ngõn hàng Ngoại thương nờn hạ mức phớ mà ngõn hàng ỏp dụng cho cỏc ĐVCNT. Mức phớ hiện nay được quy định là từ 2,5- 3,6% tuỳ theo từng loại thẻ.
Một khoản bằng 3% giỏ trị thỡ cú vẻ nhỏ nhưng nếu so sỏnh với lợi nhuận của cỏc ĐVCNT thỡ khoản tiền trờn khụng bộ chỳt nào. Như vậy, khi bỏn cho khỏch hàng sử dụng thẻ thỡ lợi nhuận của cỏc ĐVCNT sẽ bị giảm đi một khoản đỏng kể. Hơn nữa, việc chấp nhận thẻ hiện nay cũng chưa thu hỳt thờm một lượng khỏch hàng đỏng kể cho cửa hàng. Do đú cỏc ĐVCNT khụng mặn mà lắm với việc chấp nhận chấp nhận thanh toỏn bằng thẻ. Từ đú ta thấy được việc hạ mức phớ ỏp dụng cho cỏc ĐVCNT trước mắt cú thể làm giảm lợi nhuận của ngõn hàng đối với từng giao dịch nhưng như thế sẽ kớch thớch được cỏc ĐVCNT nhận thanh toỏn bằng thẻ. Việc giảm chi phớ đối với cỏc ĐVCNT cũn tạo ra sự kớch thớch đối với cỏc điểm bỏn hàng khỏc tham gia vào mạng này.
2.2.2.Tăng cường chiến lược Marketing
Chiến lược Marketing trong thanh toỏn thẻ cũng gắn chặt với chiến lược Marketing trong phỏt hành thẻ. Tiến hành Marketing thẻ là tiến hành quảng cỏo, xỳc tiến sử dụng cho cả việc phỏt hành và thanh toỏn thẻ. Vỡ vậy, để hoàn thiện hơn cụng tỏc Marketing, Ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam
ngoài cỏc chiến lược Marketing nhằm nõng cao doanh số phỏt hành và sử dụng thẻ thỡ khụng thể khụng quan tõm đến việc xỳc tiến một chiến lược Marketing cho hoạt động thanh toỏn thẻ.
ở Việt Nam hiện nay, hoạt động thanh toỏn thẻ ngoài việc mạng lưới ĐVCNT cũn mỏng thỡ cũn bị ảnh hưởng trực tiếp bởi một yếu tố khỏch quan nữa là thúi quen tiờu dựng của người dõn. Nếu như một thị trường mà người dõn chỉ cú thúi quen tiờu dựng bằng tiền mặt sẽ khụng thể là thị trường tốt để phỏt triển thị trường thẻ núi chung và hoạt động thanh toỏn thẻ núi riờng. Sở dĩ cú tồn tại này là do một phần nền kinh tế Việt Nam so với cỏc nước khỏc chưa thực sự phỏt triển, thu nhập của người dõn cũn thấp, trỡnh độ dõn trớ khụng cao. Vỡ vậy, số người dõn sử dụng thẻ thanh toỏn rất ớt. Theo quy luật của nền kinh tế, cung chỉ nhiều khi cú cầu nhiều. Do vậy, hiện tượng trờn ảnh hưởng nhiều đến tõm lý cỏc ĐVCNT. Cú thể núi, nhiệm vụ của chiến lược Marketing trong cụng tỏc thanh toỏn thẻ chớnh là ở chỗ cựng với sự phỏt triển của nền kinh tế đất nước thỡ phải làm sao cho người dõn tiếp xỳc được trực tiếp và biết đến những tiện ớch của việc thanh toỏn thẻ một cỏch thực sự, giảm đi thúi quen tiờu dựng bằn tiền mặt của người dõn. Và lỳc này khi nhu cầu thanh toỏn thẻ của người dõn lờn cao thỡ tất nhiờn cỏc điểm cung ứng tiền mặt, cỏc ĐVCNT sẽ mọc lờn như nấm. Cỏc biện phỏp cú thể ỏp dụng là quảng cỏo cỏc loại thẻ do Vietcombank thanh toỏn và cỏc ĐVCNT cuả Vietcombank trờn bỏo chớ, truyền hỡnh,... khuyến khớch người dõn sử dụng và thanh toỏn thẻ bằng cỏc chương trỡnh tiếp thị, khuyến mại rộng rói. Ngoài ra cũng cần ngày càng cung cấp cả về số lượng lẫn chất lượng cung ứng của cỏc ĐVCNT.
2.3 Thiết lập mối quan hệ chặt chẽ với cỏc ngõn hàng tham gia thanh toỏn thẻ
Thường xuyờn giữ mối quan hệ với cỏc ngõn hàng thanh toỏn thẻ để cựng nhau trao đổi, học hỏi kinh nghiệm trong việc thanh toỏn thẻ. Đặc biệt, khi đó cú Hiệp hội cỏc ngõn hàng thanh toỏn thẻ tại Việt Nam thỡ việc giữ mối quan hệ này là rất thuận lợi. Nhờ cú Hiệp hội, cỏc ngõn hàng trong nước cú thể liờn kết với nhau, đề ra đường lối, chớnh sỏch chung về phớ, quy trỡnh thanh toỏn nhằm chống lại sự cạnh tranh khụng lành mạnh từ cỏc ngõn hàng nước ngoài, đồng thời tạo ra sự thống nhất trong hoạt động kinh doanh thẻ tại Việt Nam.
Mối quan hệ chặt chẽ giữa cỏc ngõn hàng thanh toỏn thẻ ở Việt Nam đó gúp phần nõng cao hiệu quả hoạt động thanh toỏn thẻ của từng ngõn hàng thành viờn và của Việt Nam núi chung. Điều này làm cho uy tớn của cỏc NHTM Việt Nam tăng lờn trờn thương trường quốc tế, tăng sự tin tưởng của cỏc tổ chức thẻ quốc tế cũng như của khỏch hàng.
Hiệp hội cỏc ngõn hàng thanh toỏn thẻ bằng mối quan hệ chặt chẽ giữa cỏc thành viờn đó đề ra được nhiều quyết sỏch chung cho hoạt động của mỡnh và trỡnh lờn ngõn hàng Nhà Nước, trỡnh lờn chớnh phủ gúp phần làm cho hoạt động thanh toỏn thẻ ở Việt Nam ngày càng hiệu quả hơn.
2.2.1 Ngõn hàng cần xõy dựng đội ngũ cỏn bộ nghiệp vụ kỹ thuật
và trang bị cỏc phương tiện kỹ thuật phục vụ thanh toỏn thẻ
Trong năm vừa qua, tại phũng quản lý thẻ đó tổ chức hội nghị tập huấn về thẻ cho toàn hệ thống. Đõy là một hội nghị được chuẩn bị rất cụng phu, cú sự đầu tư về thời gian, về soạn thảo văn bản hướng dẫn, in ấn, bỏo cỏo, soạn thảo tài liệu phục vụ đại biểu,... và về tổ chức hội nghị. Cỏc bỏo cỏo viờn thuyết trỡnh đều được chuẩn bị kỹ nờn cỏc bỏo cỏo về nghiệp vụ thẻ đều được đỏnh giỏ thành cụng. Nhờ đú mà cỏc cỏn bộ nghiệp vụ thẻ trong
toàn hệ thống cú thể nắm bắt được quy trỡnh nghiệp vụ phỏt hành, thu nợ và thanh toỏn thẻ một cỏch cú hệ thống và tự tin hơn. Hội nghị tập huấn lần này cú thể núi là đó thành cụng tốt đẹp. Ngõn hàng đó được đỏnh giỏ cỏc ưu, khuyết điểm trong nghiệp vụ thẻ, những vướng mắc cần được thỏo gỡ và sau hội nghị thỡ một số bất cập đó được khắc phục.
Cũng trong năm 2002 vừa qua, cựng với sự phỏt triển của hoạt động kinh doanh thẻ, phũng quản lý thẻ tại Ngõn hàng Ngoại thương đó cú ba cỏn bộ tin học nhằm quản lý một cỏch chặt chẽ hơn nghiệp vụ thẻ.
Nhưng hiện nay, so với cụng việc của phũng thẻ thỡ số lượng nhõn viờn cũn thiếu. Do đú, trong thời gian tới ngõn hàng cần cú chiến lược đào tạo cỏn bộ nhõn viờn để phự hợp với yờu cầu. Đồng thời, ngõn hàng phải kết hợp với cỏc tổ chức thẻ quốc tế để tổ chức tập huấn nhằm nõng cao trỡnh độ nghiệp vụ chuyờn mụn của cỏc cỏn bộ nhõn viờn kinh doanh thẻ. Cỏn bộ nhõn viờn phải luụn luụn được trau dồi kiến thức nghiệp vụ và cỏch nắm bắt được tõm lý khỏch hàng sao cho khụng bị thụt lựi với trỡnh độ của nhõn viờn ngõn hàng bạn và trỡnh độ của cỏn bộ thẻ trờn khu vực và trờn thế giới.
Hoạt động kinh doanh thẻ luụn gắn liền với mỏy múc trang thiết bị hiện đại. Do đú, ngõn hàng phải đào tạo một lực lượng nhõn viờn kỹ thuật cú tay nghề cao trong bảo dưỡng, lắp đặt mỏy múc thiết bị của nghiệp vụ thẻ. Đội ngũ này nờn được tổ chức riờng biệt so với đội ngũ kỹ thuật của ngõn hàng để khi cần thiết thỡ luụn cú nhõn viờn kỹ thuật kịp thời xử lý. Lực lượng này phải cú kiến thức chuyờn sõu về trang thiết bị mỏy múc thanh toỏn thẻ. Cú như vậy mới cú thể giải quyết được cỏc sự cố bất ngờ xảy ra (mỏyin thẻ bị hỏng, việc nối mạng bị trục trặc,...) để khụng làm giảm doanh số kinh doanh thẻ của ngõn hàng.
Cựng với cụng tỏc nõng cao trỡnh độ của đội ngũ cỏn bộ nghiệp vụ và nhõn viờn kỹ thuật, Ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam phải luụn nõng cao chất lượng cỏc trang thiết bị kỹ thuật.
Trang bị kỹ thuật phục vụ hoạt động thanh toỏn thẻ đúng vai trũ vụ cựng quan trọng. Trỡnh độ kỹ thuật cụng nghệ là yếu tụ quyết định chất lượng dịch vụ thanh toỏn thẻ và thành bại trong cạnh tranh. Do vậy, một trong những định hướng lớn trong hoạt động vủa Vietcombank núi chung và quản lý thẻ của Vietcombank núi riờng là tăng cường đầu tư vào cụng nghệ thanh toỏn thẻ cả về phần cứng và phần mềm.
Thực tế hiện nay, để phỏt triển nghiệp vụ thanh toỏn thỡ ngoài việc tăng về số lượng và chất lượng thanh toỏn cho cỏc ĐVCNT thỡ Ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam nờn cho phộp cỏc ĐVCNT ứng tiền mặt cho khỏch hàng để chủ thẻ cú thẻ rỳt tiền mặt tại cỏc ĐVCNT chứ khụng chỉ ứng tiền mặt được tại cỏc chi nhỏnh hay ngõn hàng đại lý thanh toỏn tại ngõn hàng. Hoàn thiện và luụn nõng cao chất lượng của đội ngũ cỏn bộ , phương tiện kỹ thuật, Ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam sẽ giữ vững được vị trớ xứng đỏng trong hoạt động kinh doanh thẻ tại thị truờng Việt Nam- một thị trường bỏ ngỏ.
2.2.2 Phỏt huy vai trũ là một ngõn hàng thanh toỏn
Vietcombank thu được lợi nhuận khụng nhỏ từ việc thanh toỏn thẻ Visa, Master, JCB, Amex. Do vậy, trong lĩnh vực nàyVietcombank cần phỏt huy vai trũ của mỡnh để thành cụng hơn nữa trong nghiệp vụ thanh toỏn thẻ. Cụ thể là:
Chấp hành tốt cỏc quy định nghiờm ngặt trong quy trỡnh thanh toỏn thẻ đối với mỗi loại thẻ theo đỳng quy định quốc tế để khụng xảy tranh chấp làm mất thời gian, cụng sức, tiền bạc và giảm uy tớn của ngõn hàng.
Khuyến khớch cỏc ĐVCNT của Vietcombank làm tốt việc cung cấp hàng hoỏ, dịch vụ cho khỏch hàng và tạo điều kiện thuận lợi cho khỏch hàng thanh toỏn bằng thẻ hài lũng hơn.
Tiếp tục phối hợp với cỏc ĐVCNT, cơ quan cụng an... để kịp thời phỏt hiện cỏc trường hợp giả mạo về thẻ hay cỏc thẻ cú vấn đề mà khụng làm ảnh hưởng đến khỏch hàng, làm cho cỏc khỏch hàng trung thực khụng cảm thấy bị xỳc phạm. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Vai trũ thanh toỏn thẻ của ngõn hàng tăng lờn cũng đồng nghĩa với uy tớn của Vietcombank tăng lờn. Từ đõy cú điều kiện để ngõn hàng cú những chớnh sỏch phỏt triển riờng của mỡnh nhằm tăng lợi nhuận bằng cỏch tăng số loại thẻ thanh toỏn và phạm vi thanh toỏn của thẻ.