1 3.2 Các nhân tố khách quan
2.3.1.Nhu cầu vay vốn của các doanh nghiệp trên địa bàn Huyện Đông Triều
Qua tìm hiểu các doanh nghiệp là khách hàng của NHNo&PTNT Đông Triều cho ta thấy một số điểm như sau:
Các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài chưa có quan hệ giao dịch với NHNo&PTNT Đông Triều vì trên thực tế trên địa bàn Huyện Đông Triều chưa có loại hình doanh nghiệp này.
Hiện nay, số DNNN có quan hệ với ngân hàng là 5 doanh nghiệp trong tổng số 10 DNNN có trên địa bàn (năm 2006 toàn Huyện có 10 DNNN trong đó có 7 DNNN có quan hệ vay vốn ngân hàng nông nghiệp, năm 2007 toàn Huyện có 10 DNNN trong đó có 5 doanh nghiệp có quan hệ vay vốn ngân hàng nông nghiệp).
Các DNNQD có trên địa bàn huyện mặc dù có số lượng lớn hơn rất nhiều so với DNNN, tính đến cuối năm 2008 toàn Huyện có 252 DNNQD nhưng trong số đó chỉ có 87 doanh nghiệp có quan hệ giao dịch với ngân hàng (năm 2006 toàn huyện có 160 DNNQD trong đó có 66 DNNQD có quan hệ vay vốn ngân hàng nông nghiệp, năm 2007 toàn Huyện có 219 DNNQD trong đó có 69 DNNQD có quan hệ vay vốn ngân hàng nông nghiệp).
Hầu hết các doanh nghiệp trên địa bàn đều trong tình trạng thiếu vốn trong hoạt động kinh doanh, vì vậy các doanh nghiệp hầu hết đều có nhu cầu vay vốn ngân hàng, nhưng hiện tại số doanh nghiệp có quan hệ vay vốn NHNo&PTNT Đông Triều còn quá ít, chỉ có 92 doanh nghiệp có quan hệ vay vốn ngân hàng, chiếm tỷ lệ 35,11% tổng số doanh nghiệp hiện có trên địa bàn. Nguyên nhân của tình trạng này là do hầu hết các doanh nghiệp trên địa bàn là DNNQD có qui mô vừa và nhỏ, vốn tự có thấp, trình độ quản lý kém, kinh nghiệm chưa có, năng lực tài chính không tốt, phương án sản xuất kinh doanh không khả thi, do vậy không đáp ứng được các yêu cầu điều kiện vay vốn của ngân hàng. Một nguyên nhân khác phải kể đến là do ngân hàng nông nghiệp phải cạnh tranh với nhiều ngân hàng cổ phần khác trên địa bàn.
2.3.2. Phương thức cho vay đối với doanh nghiệp tại chi nhánh NHNo&PTNT Đông Triều
Trên cơ sở nhu cầu sử dụng của từng khoản vốn vay của doanh nghiệp và khả năng giám sát việc doanh nghiệp sử dụng vốn vay của Ngân hàng, NHNo&PTNT Đông Triều cùng với doanh nghiệp sẽ thoả thuận một phương thức cho vay hợp lý.
Chủ trương của NHNo&PTNT Đông Triều là áp dụng tất cả các phương thức cho vay theo quy định của NHNN Việt Nam để thoả mãn tối đa nhu cầu của doanh
nghiệp nhưng trên thực tế ngân hàng chủ yếu là cho vay theo phương thức từng lần và theo hạn mức. Để đảm bảo an toàn trong hoạt động cho vay, NHNo&PTNT Đông Triều thường áp dụng phương thức cho vay từng lần khi doanh nghiệp lần đầu đặt quan hệ vay vốn ngân hàng. Sau khi khách hàng có quan hệ và tạo được uy tín, đồng thời đáp ứng được một số yêu cầu cụ thể, ngân hàng bắt đầu có thể chuyển đổi sang hình thức cho vay theo hạn mức. Trong một số trường hợp, doanh nghiệp mới đặt quan hệ vay vốn lần đầu, ngân hàng cũng có thể cho doanh nghiệp vay theo hạn mức, đó là những doanh nghiệp có bề dày hoạt động, sản xuất kinh doanh đạt hiệu quả cao trong nhiều năm, dự án vay vốn khả thi, giá trị tài sản bảo đảm lớn hơn rất nhiều so với khoản vay.
Ngoài ra, với phương thức cho vay hợp vốn, Chi nhánh cũng đã áp dụng. Hiện