III. Một số kiến nghị
2. Đối với Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA
- Về việc kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới, AAA cần thực hiện nghiêm túc biểu phí mà Bộ Tài Chính quy định, tuân thủ các nguyên tắc trong
kinh doanh bảo hiểm và đặc biệt là luôn phải đảm bảo đầy đủ các quỹ dự phòng nghiệp để có thể thanh toán cho khách hàng một cách thuận lợi, nhanh chóng chính xác nhất.
- Quán triệt về biểu phí và phương pháp áp dụng trên toàn AAA đến từng cán bộ, từng đại lý kinh doanh nghiệp vụ để tránh tình trạng thông tin không đầy đủ cũng như những khe hở trong việc áp dụng đảm bảo việc thu đúng thu đủ phí cho công ty.
- Để khuyến khích khách hàng tham gia bảo hiểm thì khi xây dựng biểu phí, ngoài việc quy định riêng tỷ lệ phí theo mục đích sử dụng xe như đã trình bày ở biểu phí thì AAA cần có những quy định cụ thể hơn nữa về phí bảo hiểm trong mục đích sử dụng xe. Có thể chia tỷ lệ phí khác nhau đối với các xe hoạt động ở các ngành, lĩnh vực khác nhau ví dụ như xe hoạt động ở khối hành chính sự nghiệp, khối an ninh quốc phòng, khối hoạt động kinh doanh hay khối xe dân dụng…Bởi mỗi ngành nghề, lĩnh vực hoạt động thì đều có những nét đặc trưng riêng về loại xe sử dụng, pham vi xe hoạt động…nên cần quy định tỷ lệ phí cụ thể hơn nhằm đảm bảo quyền lợi của khách hàng cũng như mang lại lợi thế cạnh tranh cho sản phẩm của doanh nghiệp trên thị trường.
- Cũng như mục đích sử dụng xe, AAA cần phân chia địa bàn hoạt động của xe ôtô theo cùng lãnh thổ như vùng núi, đồng bằng, hay xe có tuyến chạy đăng ký cố định, nội tỉnh, nội thành…để có thể quy định những mức phí cao đối với xe hoạt động trên địa bàn rộng, phức tạp có độ rủi ro cao và mức phí thấp hơn đối với xe hoạt động có tuyến đường cố định và an toàn hơn. Những quy định cụ thể chi tiết như vậy sẽ tạo điều kiện thu hút nhiều chủ xe tham gia và đảm bảo tính công bằng đối với khách hàng khi tham gia bảo hiểm tại công ty.
- Cần có một bộ phận chuyên định phí bảo hiểm chuyên nghiệp phục vụ cho công tác tính phí, để phí bảo hiểm luôn được tính chính xác kịp thời. Xây dựng một bộ phận thống kê chuyên nghiệp để cập nhật các tài liệu có liên quan về tình hình tai nạn gây tổn thất thuộc trách nhiệm của đơn vị mình, các số liệu
về số tiền bồi thường trung bình mỗi vụ tai nạn, cũng như dự báo tình hình mọi hoạt động của doanh nghiệp trong thời gian tới…để có thể kịp thời điều chỉnh mức phí cho phù hợp và có kế hoạch cụ thể trong kinh doanh.
- Cần tăng cường các hoạt động tuyên truyền quảng cáo để khách hàng hiểu rõ hơn về nghiệp vụ công ty đang triền khai, cũng như nâng cao chất lượng phục vụ trong khâu giám định và bồi thường đảm bảo giải quyết nhanh chóng, chính xác nhất khi khách hàng gặp rủi ro tổn thất để có thu hút nhiều khách hàng tham gia bảo hiểm tại Công ty, tăng doanh thu phí và có điều kiện để giảm phí bảo hiểm.
- Ngoài ra, Công ty có thể tiến hành nghiên cứu để áp dụng một trong các phương thức sau trong việc xây dựng biểu phí để tạo ra tính linh hoạt, sự công bằng thu hút mọi khách hàng tham gia bảo hiểm không chỉ đối với xe ôtô mà còn cả với nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe môtô, gắn máy:
+ Hiện nay, mối quan hệ giữa các công ty bảo hiểm và ngân hàng ngày càng chặt chẽ, nên Công ty có thể có những biện pháp áp dụng mức phí uư đãi phí bảo hiểm cho khách hàng bằng cách hợp tác với ngân hàng khi ngân hàng vay trả góp để mua xe tại ngân hàng đó. Cụ thể như vừa qua Ngân hàng TMCP An Bình (ABBANK) và Công ty Bảo hiểm Toàn Cầu (GIC) đ ã thỏa thuận hợp tác sẽ áp dụng mức phí bảo hiểm ưu đãi cho khách hàng. Khi khách hàng vay trả góp tại ABBANK để mua ô tô thì chỉ trả chi phí bảo hiểm 1 năm ở mức 0,9%/năm. Nếu mua bảo hiểm cho xe trong thời gian 3 năm và đóng phí một lần thì phí bảo hiểm (tính theo từng năm) sẽ được chiết khấu lại 15%. Như vậy số tiền phí bảo hiểm khách hàng phải đóng (quy đổi thành từng năm) chỉ còn 85% so với số tiền bảo hiểm mua trong thời hạn 1 năm. Giá trị bồi hoàn của bảo hiểm sẽ tùy thuộc vào mức độ thiệt hại của xe và giá trị xe mua.
+ Một hình thức nữa mà công ty có thể nghiên cứu và đưa vào áp dụng đó là thực hiện giảm phí bảo hiểm cho các khách hàng tập hợp thành nhóm (cùng gia đình, cùng cơ quan…). Nhóm càng đông thì mức phí bảo hiểm càng thấp.
Nhưng chỉ cần một người trong nhóm gây tai nạn, lập tức phí bảo hiểm của mọi thành viên trong nhóm cùng bị tăng lên. Kết quả thứ nhất: những người lái xe an toàn sẽ từ chối kết nạp vào nhóm mình những tay lái có những thành tích nhậu nhẹt, phạm luật giao thông, và gây tai nạn. Kết quả thứ hai: mọi người trong nhóm rất tích cực giám sát nhắc nhở nhau, để mỗi thành viên không bị “trừng phạt” bằng phí bảo hiểm tăng lên do lỗi của bạn mình.
.
MỤC LỤC
CHƯƠNG I : LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ
GIỚI VÀ PHÍ BẢO HIỂM...1
I. Sự cần thiết và tác dụng của bảo hiểm vật chất xe cơ giới...1
1. Sự cần thiết của bảo hiểm vật chất xe cơ giới...1
II. Nội dung cơ bản của bảo hiểm vật chất xe cơ giới...6
1. Đối tượng bảo hiểm...6
2. Phạm vi bảo hiểm...7
3. Gía trị bảo hiểm...8
5. Giám định và bồi thường tổn thất ...9
6. Hợp đồng bảo hiểm...13
III. Phí bảo hiểm xe cơ giới...14
1. Vai trò và yêu cầu của việc định phí bảo hiểm...14
2. Các nhân tố cơ bản ảnh hưởng đến phí bảo hiểm...15
3. Các chiến lược định phí bảo hiểm...24
4. Phương pháp tính phí bảo hiểm vật chất xe cơ giới...27
Chương II : Tình hình áp dụng phí bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA...30
I. Sơ lược về công ty...30
1. Lịch sử hình thành và quá trình phát triển...30
2. Cơ cấu Tổ chức của Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA...32
3. Kết quả hoạt động kinh doanh...35
II. Thực trạng về việc áp dụng phí bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA...37
1.Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA...37
2. Nguyên tắc xác định phí bảo hiểm vật chất xe cơ giới của Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA...39
3. Tình hình áp dụng phí bảo hiểm vật chất xe cơ giới của Công ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA...44
4. Nhận xét biểu phí bảo hiểm vật chất xe cơ giới của Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA...52
Chương III : MỘT SỐ KIẾN NGHỊ TRONG CÔNG TÁC XÁC ĐỊNH PHÍ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM AAA... 54
1. Ưu điểm ...54
2. Hạn chế...56
II. PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA AAA TRONG THỜI GIAN TỚI...58
1. Phương hướng...58
2. Chiến lược kinh doanh...59
III. Một số kiến nghị ...60
1. Đối với Nhà nước...60