1.1. Lịch sử hình thành và phát triển
- Tên ngân hàng: NGÂN HÀNG TMCP ĐƠNG Á
- Tên tiếng Anh: DONG A COMMERCIAL JOINT STOCK BANK
- Tên Viết tắt: DongaBank
- Biểu trưng của ngân hàng : Người bạn đồng hành tin cậy
- Địa chỉ: 130 Phan Đăng Lưu, Phường 3, Quận Phú Nhuận, Tp.HCM
- Điện thoại: 08.9951483 Fax : 9951614
- Email: dichvukhachhang@dongabank.com.vn
- Website: www.dongabank.com.vn
- Loại hình ngân hàng: Ngân hàng thương mại cổ phần.
- Vốn đăng ký ban đầu: 20.000.000.000 VNĐ
- Vốn đầu tư hiện nay: 1.400.000.000.000 VNĐ
- Giấy phép thành lập : số 135/GP-UB ngày 06/04/1992 của UBND TP.HCM và hoạt động theo giấy phép số 192/QĐNH ngày 26/06/1997 của NHNN Việt Nam.
Ngân hàng Đơng Á được thành lập vào ngày 01 tháng 07 năm 1992. Các cổ đơng pháp nhân lớn của ngân hàng là: Ban Tài Chính Quản Trị Thành Uỷ TP.HCM, Cơng ty Vàng Bạc Đá Quý Phú Nhuận (PNJ), Cơng ty Xây Dựng Kinh Doanh Nhà Phú Nhuận.
Mạng lưới của Ngân hàng Đơng Á hiện đã cĩ mặt tại 22 tỉnh, thành phố trong cả nước gồm 01 Hội sở Chính, 01 Sở Giao Dịch ,83 Chi nhánh và phịng Giao Dịch, và 2 điểm giao dịch. Ngân hàng cịn cĩ 2 cơng ty trực thuộc là cơng ty chứng khốn Đơng Á và Cơng ty kiều hối Đơng Á.
Sau 15 năm kể từ ngày thành lập, hoạt động của ngân hàng khơng ngừng phát triển. Liên tục qua 15 năm, Ngân hàng đều kinh doanh cĩ lãi và được ngân hàng nhà nước Việt Nam đánh giá là ngân hàng TMCP hoạt động cĩ hiệu quả, được UBND TP.HCM cấp bằng khen nhiều năm liền.
1.2. Tình hình hoạt động kinh doanh
Trong năm 2006 tổng thu tồn ngân hàng (kể cả các cơng ty trực thuộc) là 1.458,9 tỷ đồng, tổng lợi nhận trước thuế của tồn ngân hàng là 200,17 tỷ đồng, tăng 62,67% so với cùng kỳ và đạt 112,65% kế hoạch đề ra.
1.2.1. Về Huy động vốn
Tổng số vốn huy động của Đơng Á về các loại tiền gởi (tiền gởi tiết kiệm, tiền gởi thanh tốn, tiền gửi của các tổ chức tín dụng và các loại ký quỹ ) trong năm 2005 là 7.135 tỷ đồng và tính đến ngày 31/12/2006 đạt 10.109 tỷ đồng . Số dư các loại tiền gửi bình quân năm 2005 đạt 6.279 tỷ đồng, năm 2006 đạt 8.584 tỷ đồng, tăng 30.5% so với năm 2005.
Trong năm 2006, ngân hàng đã tăng vốn điều lệ ba đợt từ 500 tỷ đồng lên 880 tỷ đồng. Tổng vốn chủ sở hữu thời điểm 31/12/2006 là 1.521 tỷ đồng.
Trong tình hình cạnh tranh về lãi suất và thị trường cĩ nhiều kênh thu hút vốn (trái phiếu, cổ phiếu, …) nhưng huy động vốn của ngân hàng Đơng Á vẫn giữ được tốc độ tăng cao là do ngân hàng đã duy trì nhiều hình thức huy động đa dạng, áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt cho từng địa bàn và tăng cường cơng tác quảng bá hình ảnh.
1.2.2. Tín Dụng
Dư nợ tín dụng của ngân hàng tính đến ngày 31/12/2005 đạt 6.100 tỷ đồng và đến ngày 31/12/2006 đạt 8.141 tỷ đồng. Tổng dư nợ bình quân năm 2005 đạt 5.330 tỷ đồng , năm 2006 đạt 6.635 tỷ đồng, tăng 24.5% so với năm 2005.
Nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng và quản lý rủi ro, trong năm qua Ngân hàng đã chú trọng đến cơng tác huấn luyện, đào tạo cán bộ tín dụng, tổ chức các khố hội thảo về xếp hạng tín dụng. Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ của ngân hàng dành cho doanh nghiệp đang được hồn thiện và đưa vào sử dụng trong năm 2007. Các quy trình xét duyệt cho vay cũng được thường xuyên xem xét để cĩ những điều chỉnh phù hợp với tình hình khách hàng và thị trường. Nhờ kiểm sốt chặt chẽ đĩ, tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng đã giảm so với năm trước, chiếm 0.98% tổng dư nợ.
1.2.3. Thanh Tốn Quốc tế
Doanh số thanh tốn quốc tế năm 2005 đạt 1.095 triệu USD và năm 2006 đạt 1.327 tỷ USD, tăng 21.1% so với cùng kỳ và đạt 115.4% so với kế hoạch đề ra. Tổng phí thu đạt 2.578.093 USD (tương đương 41,3 tỷ đồng), chiếm tỷ trọng tương đối lớn trong tổng thu nhập của tồn ngân hàng.
1.2.4. Thẻ Đa Năng
Với quyết tâm của Ban Tổng Giám Đốc và nổ lực của tồn thể CB-CNV, hoạt động phát hành và thanh tốn thẻ năm 2006 của Ngân hàng Đơng Á đã đạt được kết quả rất khả quan.
Tổng số thẻ phát hành đến năm 2005 là 403.226 thẻ đến cuối năm 2006 là 1 triệu thẻ. Chỉ sau ba năm triển khai phát hành thẻ , ngân hàng Đơng Á là ngân hàng thương mại cổ phần dẫn đầu về tốc độ phát triển dịch vụ thẻ, ATM tại Việt Nam.
1.2.5. Kinh Doanh ngoại tệ
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ đáp ứng đủ cho nhu cầu của khách hàng trong thanh tốn quốc tế. Để đáp ứng kịp thới cho chi trả kiều hối, trong năm 2006 ngân hàng Đơng Á đã thực hiện nhập khẩu ngoại tệ với doanh số tương đương 157 triệu USD so với năm 2005 là 117 triệu USD.
Doanh số mua các loại ngoại tệ quy USD năm 2005 đạt 864,7 triệu USD và năm 2006 giảm cịn 779,3 triệu USD .
1.2.6. Các dịch vụ khác:
Doanh số chuyển tiền nhanh trong năm 2006 đạt 6.140 tỷ đồng, với 128.335 lượt chuyển tiền. Doanh số thu chi hộ trong năm đạt 8.468,3 tỷ đồng, tăng 17,4% so với năm 2005.
1.2.7. Cơng ty Kiều hối Đơng Á:
Doanh số chi trả kiều hối của ngân hàng Đơng Á chiếm 16% giá trị trên, đạt 688,5 triệu USD vào năm 2005 và năm 2006 đạt 757,7 triệu USD, tăng 9,6% so với năm 2005.
Tổng thu nhập năm 2006 của cơng ty là 42,5 tỷ đồng, tăng 400% so với năm 2005 là 8,5 tỷ đồng . Lợi nhuận trước thuế đạt 24 tỷ đồng, tăng 567% so với năm 2005 là 3,6 tỷ đồng. Vốn điều lệ của cơng ty chứng khốn Đơng Á đến năm 2005 là 50 tỷ đồngtính đến thời điểm cuối năm 2006 là 135 tỷ đồng.
1.3. Những thành tựu đạt được
- Máy ATM thế kỷ 21 do ngân hàng Đơng Á chế tạo được chứng nhận “ Kỷ lục Việt Nam” cĩ chức năng nhận và đổi tiền trực tiếp qua máy ATM lần đầu tiên tại Việt Nam.
- Thương hiệu Ngân hàng Đơng Á đoạt giải thưởng Sao Vàng Đất Việt năm 2003 và năm 2005 do hội các doanh nghiệp trẻ Việt Nam và giải
- thưởng “ Chất lượng Việt Nam” năm 2003 do Bộ khoa học và Cơng nghệ trao.
- “ Thương hiệu nổi tiếng nhất” thuộc lĩnh vực Tài chính –Ngân hàng- Bảo hiểm, do người tiêu dùng bình chọn từ kết quả điều tra thị trường do phịng Thương mại và Cơng nghiệp Việt Nam và cơng ty nghiên cứu thị trường ACNielsen Việt Nam tổ chức vào năm 2006
- Giải thưởng Thương hiệu Việt do Cục sở hữu trí tuệ Việt Nam trao tặng.
- Giải thưởng SMART 50 của tạp chí hàng đầu về cơng nghệ thơng tin- ZDNet dành cho 50 doanh nghiệp Châu Á ứng dụng thành cơng và hiệu quả cơng nghệ thơng tin vào hoạt động doanh nghiệp năm 2006.
- Danh hiệu “ Topten Doanh nghiệp tiêu biểu” do UBND Thành phố Hồ Chí Minh trao tặng.
- Cúp vàng Thương hiệu Việt nhãn hiệu do Hiệp hội Nghiên cứu Đơng Nam Á trao.
- Bằng khen của ngân hàng Standard Chartered về chất lượng nổi bật trong thanh tốn.
- Bằng khen thành tích xuất xắc trong phát triển sản phẩm và thương hiệu tham gia hợp tác kinh tế quốc tế do Ủy ban Quốc gia về Hợp tác Kinh tế trao tặng.
- Bằng khen thành tích trong cơng tác tuyên truyền, vận động và ủng hộ quỹ” Vì người nghèo” do Ủy ban Mặt trận Tổ quốc Việt Nam TP.HCM trao tặng.
1.4. Phương hướng hoạt động kinh doanh
- Đến cuối năm 2007 tăng vốn điều lệ lên tối thiểu 2.000 tỷ đồng.
- Đa dạng hố các sản phẩm , dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng đồng thời nâng cao hiệu quả kinh doanh.
- Mở rộng mạng lưới hoạt động và nâng cấp một số chi nhánh trong hệ thống.
- Tiếp tục quá trình tái cấu trúc nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động, tăng cường chất lượng phục vụ khách hàng.
- Chú trọng cơng tác đào tạo và phát triển nguồn nhân lực, thu hút và bồi dưỡng nhân tài phục vụ cho nhu cầu phát triển của ngân hàng.
- Tiếp tục hồn chỉnh về cơng nghệ thơng tin , nâng cấp hệ thống phần mềm quản lý (Core-banking) trên tồn hệ thống. Phần mềm này co tập đồn I – Flex cung cấp (hiện ngân hàng Citibank triển khai phần mềm này cho một số chi nhánh ở Châu Á) , cơ sở hạ tầng mạng nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển của ngân hàng.
- Xây dựng trung tâm dự phịng, khắc phục thảm hoạ, đảm bảo hoạt động ngân hàng khơng bị gián đoạn khi cĩ sự cố xảy ra.
- Tiếp tục cải tiến hệ thống quản lý chất lượng ISO 9001: 2000. 2. Chiến lược định vị sản phẩm Thẻ Đa Năng
Thẻ Đa Năng là cơng cụ để khách hàng thực hiện nhiều giao dịch qua ngân hàng tiện lợi và an tồn như:
- Chi tiêu rút tiền mặt bằng số tiền cĩ trong tài khoản.
- Tài khoản hết tiền vẫn cĩ thể tiếp tục sử dụng nhờ tiện ích thấu chi từ một đến năm tháng lương.
- Thanh tốn các khoản chi định kỳ như tiền điện, nước, cước điện thoại, phí bảo hiểm, ..
Các tính năng của thẻ Đa Năng Đơng Á:
- Rút tiền mặt trên 500 máy ATM và hơn 100 điểm ứng tiền.
- Gửi tiền qua máy ATM 24/24.
- Chuyển khoản qua ATM /SMS Banking/Internet banking.
- Thanh tốn mua hàng trực tuyến tại các siêu thị online: GOLMART.
- Hưởng lãi trên số tiền trong tài khoản.
- Thanh tốn tiền mua hàng tại các hệ thống siêu thị: Maximark, Coop Mark, Metro, Bánh Kẹo Kinh Đơ, PNJ, …
- Thanh tốn tự động tiền điện, nước, điện thoại, internet, bảo hiểm, taxi, trả nợ vay, …
- Xem và in sao kê trên ATM
- Mua thẻ cào điện thoại, internet, … qua máy ATM.
Biểu phí của Thẻ Đa Năng
1. Phí mở thẻ Miễn phí
2. Phí thường niên 50.000 đồng / năm (*)
3. Số dư tối thiểu Khơng cĩ
4. Phí thanh tốn hàng hố dịch vụ Miễn phí 5. Phí rút tiền mặt (**)
Rút cùng Tỉnh/TP nơi mở tài khỏan thẻ
* Chủ thẻ chính Miễn phí * Chủ thẻ phụ - Dưới 10triệu đồng - Từ 10triệu đồng trở lên Miễn phí 0,05%/Tổng số tiền rút ( Tối đa 500.000 đồng) Khác Tỉnh /TP
* Dưới 10triệu đồng / lần rút Miễn phí
* Từ 10triệu đồng trở lên / lần rút 0,05%/Tổng số tiền rút ( Tối đa 500.000 đồng)
1. Phí mở thẻ Miễn phí 6. Phí chuyển khoản trong hệ thống ngân
hàng Đơng Á
Chuyển sang tài khoản khác của chủ thẻ chính
Miễn phí Chuyển sang tài khoản của người khác :
*Trong cùng Tỉnh / TP nơi mở thẻ
- Sang tài khoản thẻ Miễn phí
- Sang tài khoản khác 4.000 đồng
* Khác Tỉnh /TP nơi mở thẻ 0,05%/Tổng số tiền nộp vào thẻ ( tối thiểu 5.000 đồng, tối đa 500.000 đồng)
7. Phí nộp tiền mặt -
Cùng Tỉnh / TP nơi mở thẻ Miễn phí Khác Tỉnh /TP nơi mở thẻ
* Do chủ thẻ chính nộp Miễn phí
* Khơng phải chủ thẻ chính nộp 0,05%/Tổng số tiền nộp vào thẻ ( tối thiểu 5.000 đồng, tối đa 500.000 đồng)
8. Lãi suất thấu chi 0,05%/ngày
Lãi suất thấu chi quá hạn ( quá 03 tháng) 0,075%/ngày
9. Phí cấp lại thẻ 50.000 đồng/thẻ
10. Phí cấp lại bản sao hố đơn giao dịch 5.000 đồng/hĩa đơn 11.Phí gửi sao kê qua bưu điện 3 tháng 1 lần 5.000 đồng/hĩa đơn 12.Phí in sao kê chi tiết phát sinh hàng tháng
tại NH
2.000 đồng/sao kê (hàng tháng) 13. Phí in 10 giao dịch gần nhất trên ATM 1.000 đồng/ lần
14. Phí kiếu nại (khơng đúng) 10.000 đồng/lần
15. Phí tra cứu số dư Miễn phí
16. Phí đổi mật mã cá nhân Miễn phí
1. Phí mở thẻ Miễn phí
18. Phí cấp lại số PIN Miễn phí
19. Mọi trường hợp phát sinh khác áp dụng như Biểu phí Tài khoản VND
(*) Ngân hàng hiện cĩ chính sách miễn giảm phí thường niên cho nhiều đối tượng khách hàng.
2.2. Chân dung khách hàng thẻ Đa Năng Đơng Á: 2.2.1. Khách hàng mục tiêu:
Khách hàng mục tiêu của sản phẩm thẻ Đa Năng là những khách hàng trong độ tuổi từ 25 đến 40 tuổi.
Đặc điểm:
- Cĩ trình độ học vấn từ 12/12 trở lên. - Thu nhập từ trung bình trở lên
- Mong muốn thể hiện sự năng động, hiện đại, chuyên nghiệp của mình trong mọi hành vi tiêu dùng.
- Muốn thể hiện, chứng tỏ bản thân trước mọi người
- Muốn sử dụng thẻ với nhiều tính năng càng hiện đại, càng đa dạng càng tốt. - Sẵn sàng bỏ chi phí để cĩ được những dịch vụ tốt hơn.
2.2.2. Phân tích tâm lý khách hàng
Theo thơng tin của cơng ty nghiên cứu thị trường TNS cung cấp về việc sinh hoạt của một người như sau:
- Từ 23 giờ đến 06 giờ : Khách hàng ngủ
- Từ 06 giờ đến 07 giờ 30 : Vệ sinh ăn uống
- Từ 07 giờ 30 đến 11 giờ 30 : Làm việc, đọc báo, sử dụng internet
- Từ 11 giờ 30 đến 13 giờ 30 : Aên trưa, xem ti vi, thư giãn
- Từ 11 giờ 30 đến 17 giờ 30 : Làm việc
- Từ 19 giờ đến 21 giờ : Xem ti vi, đọc báo, shopping
- Từ 21 giờ đến 23 giờ : Nghiên cứu cơng việc. 2.2.3. Yếu tố tác động đến hành vi sử dụng
Khi quyết định sử dụng dịch vụ thì khách hàng dễ bị chi phối bởi rất nhiều yếu tố khác tác động từ bên trong và bên ngồi. Những thơng tin tác động đến khách hàng như:
- Thơng tin quảng cáo trên các phương tiện truyền thơng như : ti vi, báo chí, internet, radio, …
- Thơng tin qua gia đình, bạn bè
- Thơng tin qua khuyến mãi
- Thơng tin qua cơng ty, nhân viên chào hàng
- Và một số thơng tin khác. 2.3. Định vị thẻ Đa Năng Đơng Á:
Thơng qua chân dung khách hàng và chiến lược kinh doanh của ngân hàng Đơng Á, thẻ Đa Năng sẽ được định vị theo lợi ích mà thẻ Đa Năng mang lại cho khách hàng là cảm giác an tồn, thoải mái, tự tin khơng cịn mối lo trong chi tiêu hàng hố:
Dịch vụ tốt như : thanh tốn tự động tiền điện thoại bàn, điện, nước, sử dụng tiền trong tài khoản trước, … Khi sử dụng thẻ sẽ được sử dụng các dịch vụ đi kèm rất tiện lợi cho khách hàng, khơng phải tốn phí, thời gian, khơng cần phải thao tác. Nếu tài khoản hết tiền thì khi sử dụng thẻ cĩ thể được cấp hạn mức thấu chi, ứng tiền chi tiêu trước và hồn trả sau. Thanh tốn hoặc rút tiền bất cứ nơi đâu.
Phương thức thanh tốn hiện đại, khách hàng khơng phải đến ngân hàng, các giao dịch cĩ thể thực hiện tại nhà.
Tính PRO của thẻ. Sự trẻ trung, năng động trong hình dáng thẻ Màu sắc ấn tượng, những thơng điệp ghi trên thẻ phải ngắn gọn, xúc tích, mang tính thời đại cao.
2.3.1. Phát biểu định vị
“ THẺ ĐA NĂNG NGƯỜI BẠN ĐỒNG HÀNH TIN CẬY ”
3. Chiến lược quảng cáo3.1. Mục tiêu quảng cáo 3.1. Mục tiêu quảng cáo
Đến cuối năm 2006 số lượng thẻ Đa Năng phát hành đạt 1.000.000 triệu thẻ. Tính đến tháng 09/2007 số lượng thẻ Đa năng phát hành thêm là 400.000 thẻ. Và mục tiêu của ngân hàng đặt ra là đến cuối năm 2007 phải đạt số lượng thẻ Đa năng là 1.800.000 thẻ. Do đĩ mục tiêu của kế hoạch quảng cáo là :
- Tăng cường sự nhận biết của khách hàng về thẻ Đa Năng Đơng Á.