2. Thực trạng thanh toỏn khụng dựng tiền mặt tại NHNo&PTNT Ba Đỡnh
2.3.3.Hạn chế và nguyờn nhõn dẫn đến hạn chế
* Hạn chế:
- Chi nhỏnh khụng được trực tiếp thanh toỏn bự trừ với cỏc ngõn hàng khỏc mà phải thụng qua NHNo&PTNT Hà Nội mà nguyờn nhõn là do NHNo&PTNT Ba Đỡnh là một đơn vị hạch toỏn phụ thuộc NHNo&PTNT Hà Nội và điều kiện về quản lý và kỹ thuật chưa cho phộp.
- Chưa nối mạng giữa Ngõn hàng với cỏc khỏch hàng lớn và truyền thống mà nguyờn nhõn chủ yếu là chưa cú điều kiện thuận lợi cả về vốn lẫn cộng nghệ. Khỏch hàng cú tài khoản tại ngõn hàng khi muốn biết những thụng tin về tài khoản của mỡnh thỡ phải gọi điện thoại tới ngõn hàng để nhờ cỏc nhõn viờn ngõn hàng cung cấp cỏc thụng tin này chứ chưa thể theo dừi trực tiếp thụng qua hệ thống mạng vi tớnh. Đõy là một hạn chế mà ngõn hàng NHNo&PTNT Ba Đỡnh cần kiến nghị với ngõn hàng NHNo&PTNT Hà Nội và NHNo&PTNT Việt Nam để khắc phục trong thời gian sớm nhất bởi vỡ trong điều kiện cạnh tranh quyết liệt giữa cỏc ngõn hàng hiện nay, một số ngõn hàng như VIETCOMBANK đó đi trước trong vấn đề này.
- Chưa nối mạng trực tiếp giữa cỏc hệ thống ngõn hàng với nhau. Đõy cũn là hạn chế chung của tất cả cỏc ngõn hàng thương mại ở Việt Nam.
- Cỏc hỡnh thức thanh toỏn khụng dựng tiền mặt hiện tại ở Việt Nam cũn nhiều bất cập, trong quỏ trỡnh thực hiện cũn cần nhiều chứng từ và thủ tục khụng cần thiết gõy chậm trễ cho quỏ trỡnh thanh toỏn.
- Cỏc văn bản phỏp lý về thanh toỏn khụng dựng tiền mặt vẫn cũn thiếu và chưa phự hợp nờn chưa tạo mụi trường và hành lang vững chắc cho hoạt động thanh toỏn khụng dựng tiền mặt.
- Cụng nghệ thanh toỏn của Ngõn hàng chưa hiện đại so với một vài ngõn hàng khỏc hoạt động trờn cựng địa bàn.
- Vỡ là một đơn vị hạch toỏn phụ thuộc NNNo&PTNT Hà Nội nờn NNNo&PTNT Ba Đỡnh chưa chủ động trong việc thực hiện cỏc giải phỏp để mở rộng cỏc hỡnh thức thanh toỏn khụng dựng tiền mặt của mỡnh.
*Nguyờn nhõn:
- Nền kinh tế của Việt Nam chưa phỏt triển dẫn đến thu nhập của dõn cư nhỡn chung cũn thấp(GDP bỡnh quõn đầu người chỉ gần 400 USD/năm) vỡ thế việc mở tài khoản tiền gửi cỏ nhõn phần lớn hiện nay chỉ là hỡnh thức. Cỏc NHTM núi chung và NHNN&PTNT Ba Đỡnh núi riờng đó vận động cỏc cỏn bộ, nhõn viờn của mỡnh mở tài khoản - đõy là những người hiểu biết rừ lợi ớch của việc làm này nờn cỏn bộ - cụng nhõn viờn đó hưởng ứng 100% song do tiền lương chỉ đủ chi tiờu cho nhu cầu tối thiểu hàng ngày nờn sau khi nhập lương vào tài khoản là cỏc “chủ tài khoản” lập tức rỳt tiền mặt do đú khụng đem lại hiệu quả cho thanh toỏn khụng dựng tiền mặt.
- Do một thời gian dài sống trong nền sản xuất nhỏ tạo cho cỏc tầng lớp dõn cư tõm lý ưa thớch tiền mặt, khi giao dịch muốn sở hữu ngay, cầm chắc trong tay số tiền thanh toỏn. Thúi quen sử dụng tiền mặt là một thúi quen lõu đời của người Việt Nam do đú khú cú thể thay đổi trong “một sớm, một chiều” được.
- Trỡnh độ người dõn nhỡn chung cũn chưa cao, khụng biết hoặc biết rất ớt về cỏc hoạt động của ngõn hàng.
- Hoạt động thanh toỏn khụng dựng tiền mặt mới chỉ được sử dụng phần nhiều ở cỏc doanh nghiệp quốc doanh, cụng ty cổ phần, cỏc doanh nghiệp tư nhõn lớn và cỏc cơ quan nhà nước. Khu vực tư nhõn gần như nằm ngoài quỏ trỡnh thanh toỏn khụng dựng tiền mặt, mà đõy là một thị trường nhiều tiềm năng và rộng lớn, chiếm 70% thu nhập quốc dõn.
- NHNo&PTNT Ba Đỡnh mới được thành lập và đi vào hoạt động nờn vẫn cũn đang trong quỏ trỡnh hoàn thiện cơ cấu tổ chức, chương trỡnh hoạt động, khai thỏc và tỡm kiếm thị trường. Do đú, phần nào cũng ảnh hưởng đến
cụng tỏc thanh toỏn núi chung và thanh toỏn khụng dựng tiền mặt núi riờng của Ngõn hàng.
- Nhà nước chưa cú cỏc chớnh sỏch phối kết hợp cỏc ngành cú liờn quan trong quỏ trỡnh thanh toỏn để đưa thanh toỏn khụng dựng tiền mặt trở thành hỡnh thức thanh toỏn cú tớnh “xó hội hoỏ” cao. (Hiện nay, cỏc cơ quan, doanh nghiệp mới chỉ coi tổ chức thanh toỏn khụng dựng tiền mặt là trỏch nhiệm riờng của ngõn hàng).
- Mặc dự, trong những năm qua, Chớnh phủ cũng như NHNo&PTNT Việt Nam đó ban hành nhiều nghị định, nghị quyết về cụng tỏc tổ chức thanh toỏn khụng dựng tiền mặt nhưng vẫn chưa đạt đến sự thống nhất, hoàn thiện, cũn gõy nhiều bất cập trong thanh toỏn. Bản thõn cỏc hỡnh thức thanh toỏn khụng dựng tiền mặt cũng chưa thật sự thuận tiện để người dõn cú thể dễ dàng sử dụng.
- Cụng tỏc tuyờn truyền, quảng cỏo của Ngõn hàng cũn hỡnh thức, chưa hiệu quả, cũn ở trong tỡnh trạng “đợi khỏch” chứ chưa thực sự tiếp cận, lụi cuốn khỏch hàng bằng phương phỏp Marketing thiết thực, đú cũng là nguyờn nhõn làm hạn chế sự hiểu biết của dõn chỳng về Ngõn hàng.Từ đú ảnh hưởng khụng nhỏ đến hiệu quả của thanh toỏn khụng dựng tiền mặt.
- Bờn cạnh đú, việc tổ chức phục vụ thanh toỏn khụng dựng tiền mặt của hệ thống ngõn hàng ở nước ta cũn lạc hậu... Cỏc ngõn hàng hầu như chỉ bú hẹp sự giao dịch trong hệ thống của mỡnh, việc hợp tỏc giữa cỏc ngõn hàng thiếu đồng bộ... Từ đú dẫn đến tốc độ thanh toỏn chậm, thủ tục thanh toỏn rườm rà.
Hệ thống cơ sở hạ tầng liờn quan đến cỏc hoạt động thanh toỏn khụng dựng tiền mặt chưa phỏt triển tương xứng cũng ảnh hưởng đến kết quả thanh toỏn khụng dựng tiền mặt tại Ngõn hàng, đặc biệt là đối với cụng tỏc thanh toỏn bằng thẻ.
- Thiếu vốn, cụng nghệ lạc hậu và trỡnh độ quản lý của người Việt Nam nhỡn chung là cũn kộm.
- Thị trường chứng khoỏn ở Việt Nam chưa phỏt triển. Thị trường chứng khoỏn là nơi diễn ra cỏc hoạt động mua bỏn chứng khoỏn. Khối lượng giao dịch trờn thị trường này là rất lớn và chủ yếu thực hiện thanh toỏn qua
chuyển khoản do đú sẽ thỳc đẩy rất lớn tới thanh toỏn khụng dựng tiền mặt của cỏc ngõn hàng. Thị trường chứng khoỏn phỏt triển cũng sẽ đẩy mọi người gần gũi hơn với cỏc hỡnh thức thanh toỏn khụng dựng tiền mặt, nú cú tỏc dụng tuyờn truyền sõu rộng thanh toỏn khụng dựng tiền mặt cho mọi người. Khi thị trường chứng khoỏn phỏt triển, cỏc doanh nghiệp phải cụng khai tỡnh hỡnh tài chớnh của mỡnh cho cỏc cổ đụng và phải tạo niềm tin cho cỏc nhà đầu tư với hi vọng tăng giỏ trị của doanh nghiệp trờn thị trường mà việc đầu tiờn nờn làm mà ai cũng biết đú là thực hiện giao dịch qua hệ thống tài khoản trong ngõn hàng.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG THANH TOÁN KHễNG
DÙNG TIỀN MẶT TẠI NHNo&PTNT BA ĐèNH.
1. Định hướng của Ngõn hàng trong thời gian tới về cụng tỏc thanh toỏn
khụng dựng tiền mặt.
- Hạn chế cho vay bằng tiền mặt, tăng cường cho vay bằng chuyển khoản.
- Mở rộng và nõng cao chất lượng dịch vụ chuyển tiền nhanh WU.
- Khuyến khớch sử dụng tài khoản cỏ nhõn.
- Tham gia hệ thống thanh toỏn điện tử liờn ngõn hàng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Nối mạng với cỏc khỏch hàng lớn hoặc khỏch hàng truyền thống để thực hiện cỏc giao dịch qua mạng.
- Mở rộng thanh toỏn khụng dựng tiền mặt ở cỏc phũng giao dịch.
- Nõng cao trỡnh độ nghiệp vụ và chuyờn mụn của cỏc cỏn bộ phụ trỏch phần thanh toỏn khụng dựng tiền mặt.