4. Cỏc nhõn tố ảnh hưởng tới cụng tỏc thanh toỏn khụng dựng tiền mặt của
1.4.1. Cụng tỏc huy động vốn
Tổng nguồn vốn huy động đến 30/11/03 đạt 416.628 triệu đồng. Trong đú: nội tệ là 367.906 triệu đồng, ngoại tệ quy đổi là 48.722 triệu đồng. Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/03 đạt 417.551 triệu đồng. Trong đú: nội tệ là 368.808 triệu đồng, ngoại tệ quy đổi là 48.743 triệu đồng.
Trong năm 2004, chi nhỏnh đó chủ động trong việc đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng nguồn vốn bằng cỏc biện phỏp tuyờn truyền, quảng cỏo và tiếp thị. Trờn cựng địa bàn cú nhiều ngõn hàng thương mại khỏc cựng hoạt động với mức lói suất thấp hơn song bằng cỏch khuyếch trương, tiếp thị quảng cỏo nờn NHNo Ba Đỡnh đó thu hỳt được một lượng khỏch hàng đỏng kể, nhất là từ khi ỏp dụng hiện đại hoỏ Ngõn hàng, chuyển từ giao dịch nhiều cửa sang giao dịch một cửa rất được sự ủng hộ và hoan nghờnh của khỏch hàng, từ đú Ngõn hàng chuẩn bị ỏp dụng hỡnh thức nguồn vốn với mức lói suất hấp dẫn, đua mỏy ATM vào hoạt động đến nay đó cú hơn 100 khỏch hàng sử dụng thẻ ATM. Ngoài ra cũn đưa ra cỏc hỡnh thức huy động mới như: TGTK bậc thang, TGTK cú khuyến mại bảo hiểm con người, chứng chỉ tiền gửi trả lói trước....
Cơ cấu nguồn vốn huy động phõn theo thời hạn huy động đến
30/11/2003.
Tiền gửi dõn cư
+ Tiền gửi khụng kỳ hạn: 4.098 triệu đồng chiếm 0.98% so với tổng nguồn vốn huy động
+ Tiền gửi cú kỳ hạn 3 thỏng : 84.177 triệu đồng chiếm 20,2%
+ Tiền gửi cú kỳ hạn 9 thỏng : 507 triệu đồng chiếm 0,12%
+ Tỡền gửi cú kỳ hạn 12 thỏng : 130.734 triệu đồng chiếm 31,3%
+ Tiền gửi trờn 12 thỏng trở lờn : 61.437 triệu đồng chiếm 14,7%
Tiền gửi cỏc TCKT
+ Khụng kỳ hạn: 13.380 triệu đồng chiếm 3,2%
Tiền gửi cỏc TCTD
+ 107.000 triệu đồng chiếm 25,6%
Bảng tỡnh hỡnh huy động vốn nội tệ cỏc năm 2001, 2002, 2003.
Biểu 1A Đơn vị: triệu đồng
2001 2002 2003
Chỉ tiờu
Số tiền % Số tiền % Số tiền % Tiền gửi của TCTD 254.018 73,79 82.001 22,84 107.000 29,00 Tiền gửi của KH
Khụng kỳ hạn Kỳ hạn <12 thỏng Kỳ hạn >12 thỏng 36.869 7.501 21.728 7.640 10,71 47.000 14.201 24.242 8.557 13,09 146.156 31.293 19.104 95.759 39,63 Phỏt hành cỏc GTCG Ngắn hạn Dài hạn 53.335 46.086 7.249 15,50 230.026 144.207 85.819 64,07 115.652 66.673 48.979 31,37 Tổng nguồn vốn nội tệ 344.222 100 359.027 368.808 100
Nguồn “Bỏo cỏo tài chớnh cỏc năm 2001,2002, 2003 của NHNo&PTNT Ba Đỡnh”
Bảng tổng kết tỡnh hỡnh huy động vốn cỏc năm 2002, 2003.
Biểu 1B. Đơn vị: triệu đồng
Năm 2003 Năm 2002 Chỉ tiờu Số tiền Tỷ trọng Lói suất Số tiền Tỷ trọng Lói suất So sỏnh số tuyệt đối I TG khụng kỳ hạn 18.714 100 15.077 100 3.637 1 Tiền gửi thanh toỏn 15.118 80,78 0,15 11.732 77,57 0,15 3.386 2 Tiền gửi tiết kiệm 3.596 19,22 0,2 3.345 22,43 0,15 251 3 Tiền gửi kho bạc
II TG cú kỳ hạn < 12 T 98.312 100 184.873 100 -86.561 1 TG cú kỳ hạn ≤ 3 T 17.839 18,5 0,47 21.212 11,47 0,57 -3.373
Tiền gửi TCKT 0,00
Tiền gửi tiết kiệm, KP 17.839 18,15 0,47 21.212 11,47 0,57
-3.373 2 TG cú kỳ hạn 3 đến
dưới 6 T 80.019 81,39 0,55 13.455 7,28 0,6 66.564
Tiền gửi TCKT
Tiền gửi tiết kiệm, KP 80.019 81,39 0,55 13.455 7,28 0,6 66.564
3 TG cú kỳ hạn 6 –
dưới 9 thỏng 454 0,46 0,55 150.206 81,25 0,65 -149.752
Tiền gửi TCKT
Tiền gửi tiết kiệm, KP 454 0.46 0,55 150.206 81,25 0,65 -149.752 III TG cú kỳ hạn 12 –
dưới 24 T 177.316 100 33.769 100 0,67 138.547
1 Tiền gửi TCKT 5.000 - 5000
2 Tiền gửi tiết kiệm, KP 163.104 91,98 0,63 33.769 100 0,67 129.335 3 Tiền gửi TK bậc
thang 14.212 8,02 14.212 IV TG cú kỳ hạn 24
thỏng trở lờn 16.209 100 85.819 100 0,65 -69.610 1 Tiền gửi TCKT
2 Tiền gửi tiết kiệm,kỳ
phiếu 16.209 100 0,65 85.819 100 0,65 -69.610
3 Tiền gửi tiết kiệm bậc thang V TG TCTD 107.000 100 82.000 100 0,6 25.000 Tiền gửi ≤ 3 thỏng 7.000 6,54 0,5 82.000 100 0,6 -75.000 Tiền gửi ≤ 6 thỏng Tiền gửi ≤ 9 thỏng Tiền gửi < 12 thỏng 100.000 93,46 0,5 100.000 Tiền gửi từ 12 T trở lờn VI TG tiền vay khỏc
VII Bỡnh quõn nguồn huy
VIII Tổng nguồn vốn huy
động 417.551 406.538 11.013
Nguồn “Bỏo cỏo tài chớnh cỏc năm 2002, 2003 của NHNo&PTNT Ba Đỡnh“.
Tổng nguồn năm 2003 tăng 11.013 triệu đồng so với năm 2002. Trong đú, tăng chủ yếu là loại tiền gửi cú kỳ hạn từ 12 thỏng đến dưới 24 thỏng, loại này chiếm 42,46% trờn tổng nguồn, sau đú là loại tiền gửi của cỏc tổ chức tớn dụng chiếm 25,6% trờn tổng nguồn. So với năm 2002, tiền gửi khụng kỳ hạn tăng 3.637 triệu đồng, loại này chiếm 4,48% trờn tổng nguồn. Giảm mạnh là loại tiền gửi cú kỡ hạn dưới 12 thỏng, giảm 86.561 triệu đồng so với năm 2002, chiếm 23,54% trờn tổng nguồn.
Nguyờn nhõn của sự biến động cơ cấu nguồn tiền huy động như trờn là do trong năm 2003 NHNo&PTNT Ba Đỡnh đó cho ra một loạt cỏc sản phẩm mới như: tiền gửi tiết kiệm cú khuyến mại bảo hiểm, tiền gửi tiết kiệm trả lói quý, tiền gửi tiết kiệm bậc thang,…Trong đú, loại tiền gửi tiết kiệm bậc thang là mang lại hiệu quả rừ nột nhất. Vỡ nú vừa cú lợi cho khỏch hàng lại vừa cú lợi cho ngõn hàng nờn NHNo&PTNT Ba Đỡnh chỳ trọng đến việc hướng dẫn cho khỏch hàng gửi loại tiết kiệm trờn (năm 2002 chưa cú). Đến năm 2004 số dư tiền gửi tiết kiệm bậc thang là 14.212 triệu đồng cũn loại tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu (trả lói trước) 3 thỏng, 6 thỏng tăng 66.564 triệu đồng.
Biểu trờn cũn cho thấy nguồn tiền gửi khụng kỳ hạn chiếm tỷ lệ cũn quỏ khiờm tốn, chỉ chiếm 4,48% trờn tổng nguồn với lói suất thấp, chưa đạt được so với kế hoạch đặt ra. Qua số liệu vài năm trở lại đõy ta thấy điều vừa nờu là khú khăn truyền thống của NHNo&PTNT Ba Đỡnh. Trong 2 năm qua đó tiếp thị được cụng ty Điện lực Thanh Xuõn nhưng họ chỉ cho thu tiền mặt cũn thanh toỏn chuyển khoản chưa về được. Cũn đối với nguồn trờn 12 thỏng chiếm tỷ trọng cao trờn tổng nguồn mang lại sự ổn định tương đối cho nguồn nhưng lại phải trả với lói suất cao. Đú cũng là điều chưa hợp lý trong kết cấu nguồn tại NHNo&PTNT Ba Đỡnh .
