5. Kết cấu đề tài
2.2.1. Tình hình kinh doanh tại Ngân Hàng No&PTNT chi nhánh Chợ
Chợ Lớn giai đoạn 2006-2009
Bảng 2.1: Tình hình họat động kinh doanh của chi nhánh giai đoạn 2006-2009
Đơn vị: Tỷ đồng
Mục tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
Thu nhập 433 611 329 417
Chi phí 344 551 1.754 364
Chênh lệch thu nhập-chi phí 89 60 -1.425 53
Vốn huy động 4.535 3.245 3.679 2.967
Dƣ nợ 2.640 1.801 1.416 1.245
Chênh lệch lãi suất bình quân 3,5% 3,0% 3,1% 2,57%
(Nguồn: Báo cáo họat động kinh doanh của chi nhánh qua các năm)
Thông qua bảng báo cáo trên ta có thể nhận định được tình hình kinh doanh của chi nhánh trong giai đoạn 2006 – 2009:
Năm 2006:
Vốn huy động:
Tổng nguồn vốn đạt 4.535 tỷ đồng, so với năm 2005 tăng 1.346 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng tăng 42,2%
Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền:
Nguồn vốn nội tệ: 4.257 tỷ đồng, so với năm 2005 tăng 1.346 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng tăng 42,2%
Nguồn vốn ngoại tệ (quy đổi VNĐ): 278 tỷ đồng
Cơ cấu nguồn vốn theo thời gian:
Tiền gửi không kỳ hạn: 238 tỷ đồng, tăng 76 tỷ đồng so với năm 2005, tốc độ tăng trưởng là 47% và chiếm 5,3%/ Tổng nguồn vốn huy động.
Tiền gửi có kỳ hạn <12 tháng: 532 tỷ đồng, giảm 589 tỷ đồng so với năm 2005, tỷ lệ giảm là 52,54% và chiếm 11,7%/ Tổng nguồn vốn huy động.
SVTH: Đinh Thị Thanh Huyền GVHD: ThS. Ngô Ngọc Cương
Tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng đến dưới 24 tháng: 3.765 tỷ đồng, tăng 1.859 tỷ đồng so với năm 2005. Chiếm tỷ trọng 83%/ Tổng nguồn vốn huy động. So với nă 2005 tăng 97,53%.
Cơ cấu nguồn vốn theo tính chất:
Tiền gửi dân cư: 463 tỷ đồng, tăng 121 tỷ đồng so với đầu năm và tăng 80.86% so với kế hoạch, chiếm tỷ trọng 10,2%/ Tổng nguồn vốn huy động.
Trong đó: Ngoại tệ quy đổi VNĐ: 63 tỷ đồng, chiếm 13.61%/ Nguồn vốn dân cư
Tiền gửi các TCKT, TCXH: 3.269 tỷ đồng, tăng 1.502 tỷ đồng và tỷ lệ tăng 117,68% so với đầu năm. Chiếm tỷ trọng 72.1%/ Tổng nguồn vốn huy động.
Trong đó: Ngoại tệ quy đổi VNĐ: 215 tỷ đồng, chiếm 6.58%/Nguồn vốn TCKT, TCXH.
Tiền gửi, tiền vay TCTD: 803 tỷ đồng, chiếm 17.7%/ Tổng nguồn vốn huy động.
Trong đó: Ngoại tệ quy đổi VNĐ: 0
Dƣ nợ:
Tổng dư nợ trong năm 2006 đạt được 2.640 tỷ đồng, tăng 305 tỷ đồng so với năm 2005, tốc độ tăng trưởng là 13,1% và tăng 1,33% so với kế hoạch.
Cơ cấu dƣ nợ theo loại tiền:
Dư nợ nội tệ: 2.439 tỷ đồng, so với năm 2005 tăng 14,3% và chiếm 92,35% tổng dư nợ.
Dư nợ ngoại tệ (quy đổi VNĐ): 201 tỷ đồng, chiếm 7.65%/ Tổng dư nợ.
Trong đó: Dư nợ vàng (quy đổi): 196 tỷ đồng.
Cơ cấu dƣ nợ theo thời gian cho vay:
Dư nợ ngắn hạn: 427 tỷ đồng, chiếm 16,17%/ Tổng dư nợ, so với năm 2005 tăng 11,2%.
Dư nợ trung hạn: 2.131 tỷ đồng, chiếm 80,73%/ Tổng dư nợ, so với năm 2005 tăng 15%.
Dư nợ dài hạn: 82 tỷ đồng, chiếm 3,1%/ Tổng dư nợ, giảm 15 tỷ đồng so với năm 2005. So với kế hoạch, tỷ lệ dư nợ trung dài hạn giảm 15,6% so với kế hoạch.
SVTH: Đinh Thị Thanh Huyền GVHD: ThS. Ngô Ngọc Cương
Doanh nghiệp Nhà nước: 20 tỷ đồng, giảm 25 tỷ đồng so với năm 2005 và chiếm 0,76%/ Tổng dư nợ.
Ngoài quốc doanh: 2.239 tỷ đồng, tăng 389 tỷ đồng so với năm 2005, tốc độ tăng trưởng là 21,09%, chiếm 84,81%/ Tổng dư nợ.
Dư nợ hợp tác xã: 0
Dư nợ hộ gia đình, cá thể: 382 tỷ đồng, giảm 13 tỷ đồng so với năm 2005, chiếm 14.43%/ Tổng dư nợ.
Thu nhập:
Tổng thu đạt 433 tỷ đồng, tăng 35.56% so với năm 2005.
Trong đó:
Thu từ hoạt động tín dụng: 423 tỷ đồng, chiếm 97.69%/ Tổng thu.
Thu dịch vụ: 7 tỷ đồng, chiếm 1.31%/tổng thu và đạt 5.79%/Tổng thu nhập ròng.
Chi phí:
Tổng chi đạt 344 tỷ đồng, tăng 44.81% so với năm 2005
Trong đó: Chi phí huy động vốn là 310 tỷ đồng, chiếm 90,12%/Tổng chi phí.
Chênh lệch thu nhập-chi phí:
Lợi nhuận đạt 89 tỷ đồng, tăng 8,05% so với cùng kỳ và tăng 2,2% so với kế hoạch.
Các hoạt động khác:
Dịch vụ và các tiện ích khác đang thực hiện tại Chi nhánh còn nghèo nàn mang tính truyền thống như: Dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, dịch vụ kho quỹ… Tổng số máy ATM hiện có của Chi nhánh là 5 máy, các máy hoạt động 24/24 giờ nên lượng giao dịch tăng nhanh trong 6 tháng cuối năm.
Năm 2007:
Vốn huy động:
Tổng nguồn vốn đạt 3.245 tỷ đồng, so với năm 2006 giảm 218 tỷ đồng, tỷ lệ giảm là 6,7%.
Trong đó: Nguồn vốn bằng vàng quy đổi VNĐ là 560 tỷ đồng
Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền:
Nguồn vốn nội tệ: 3170 tỷ đồng, so với năm 2006 tăng 86 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 2,7% so với năm 2006 và chiếm 97,7% nguồn vốn.
SVTH: Đinh Thị Thanh Huyền GVHD: ThS. Ngô Ngọc Cương
Nguồn vốn ngoại tệ (quy đổi VNĐ): 75 tỷ đồng, giảm 304 tỷ đồng, tỷ lệ giảm 402,5% so với năm 2006 và chiếm 2,3% nguồn vốn.
Cơ cấu nguồn vốn theo thời gian:
Tiền gửi không kỳ hạn: 245 tỷ đồng, tăng 92 tỷ đồng so với năm 2006, tỷ lệ tăng là 37,4% so với năm 2006 và chiếm 7,5%/ Tổng nguồn vốn huy động.
Tiền gửi có kỳ hạn <12 tháng: 363 tỷ đồng, tăng 178 tỷ đồng, tỷ lệ tăng là 49,1% so với năm 2006 và chiếm 11,2%/ Tổng nguồn vốn huy động.
Tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng đến dưới 24 tháng: 2.637 tỷ đồng, giảm 488 tỷ đồng so với năm 2006. Tỷ lệ giảm 18,5%. Chiếm tỷ trọng 81,2%/ Tổng nguồn vốn huy động.
Cơ cấu nguồn vốn theo tính chất:
Tiền gửi dân cư: 305 tỷ đồng, tăng 50 tỷ đồng. Tỷ lệ tăng 16,24% so với năm 2006 và chiếm tỷ trọng 9,4%/ Tổng nguồn vốn huy động.
Tiền gửi các TCKT, TCXH: 2.939 tỷ đồng. Chiếm tỷ trọng 90.5%/ Tổng nguồn vốn huy động.
Tiền gửi, tiền vay TCTD: 1 tỷ đồng, giảm 675 tỷ đồng so với năm 2006. Chiếm 0,1%/ Tổng nguồn vốn huy động.
Dƣ nợ:
Tổng dư nợ trong năm 2007 đạt được 1.801 tỷ đồng, giảm 328 tỷ đồng so với năm 2006, tỷ lệ giảm 15,4% so với năm 2006.
Cơ cấu dƣ nợ theo loại tiền:
Dư nợ nội tệ: 1.795 tỷ đồng, giảm 327,6 tỷ đồng, tỷ lê giảm 15,4% so với năm 2006 và chiếm 99,7%/ tổng dư nợ.
Dư nợ ngoại tệ (quy đổi VNĐ): 5,5 tỷ đồng, giảm 0,4 tỷ đồng, tỷ lệ giản 7,12% so với năm 2006 và chiếm 1,8%/ tổng dư nợ.
Cơ cấu dƣ nợ theo thời gian cho vay:
Dư nợ ngắn hạn: 394 tỷ đồng, tăng 147 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 38,1% so với năm 2006 và chiếm 21,9%/ tổng dư nợ.
Dư nợ trung hạn: 1.327 tỷ đồng, giảm 1.801 tỷ đồng, tỷ lệ giảm 36,2% so với năm 2006 và chiếm 73,7%/ tổng dư nợ.
SVTH: Đinh Thị Thanh Huyền GVHD: ThS. Ngô Ngọc Cương
Dư nợ dài hạn: 81 tỷ đồng, giảm 0,8 tỷ đồng, tỷ lệ giảm 1% so với năm 2006 và chiếm 4,5%/ tổng dư nợ.
Cơ cấu dƣ nợ theo thành phần kinh tế:
Doanh nghiệp Nhà nước: 0 tỷ đồng.
Ngoài quốc doanh: 1.605 tỷ đồng, chiếm 89,1%/ Tổng dư nợ.
Dư nợ hộ gia đình, cá thể: 196 tỷ đồng, chiếm 10,9%/ Tổng dư nợ.
Thu nhập:
Tổng thu đạt 611 tỷ đồng, tăng 189 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 44,9% so với năm 2006.
Trong đó:
Thu từ hoạt động tín dụng: 534 tỷ đồng, chiếm 94,7%/ Tổng thu.
Thu dịch vụ: 2 tỷ đồng, chiếm 0,4%/ tổng thu và đạt 6,7%/ tổng thu nhập ròng.
Chi phí:
Tổng chi đạt 511 tỷ đồng, tăng 211 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 63,2% so với năm 2006.
Trong đó: Chi trả lãi tiền gửi, tiền vay: 445 tỷ đồng, chiếm 80,2%/ tổng chi phí.
Chênh lệch thu nhập-chi phí:
Lợi nhuận đạt 60 tỷ đồng, giảm 29 tỷ đồng, tỷ lệ giảm 32,6% so với năm 2006.
Các hoạt động khác:
Mua bán ngoại tệ:
Doanh số mua: 5.961 ngàn USD, bằng 82,5% so với năm 2006
Doanh số bán: 5.910 ngàn USD, bằng 81,5% so với năm 2006
Thanh toán quốc tế:
Thanh toán L/C nhập 50 món, đạt doanh số: 552 ngàn USD, tăng 66,2% so với năm 2006
Dịch vụ chi trả kiều hối:
Chi nhánh triển khai dịch vụ chuyển tiền Western Union, đạt doanh số 256 ngàn USD.
Năm 2008:
Vốn huy động:
Tổng nguồn vốn đạt 3.679 tỷ đồng, so với năm 2007 tăng 433 tỷ đồng, tỷ lệ tăng là 13,3%.
SVTH: Đinh Thị Thanh Huyền GVHD: ThS. Ngô Ngọc Cương
Trong đó: Nguồn vốn bằng vàng quy đổi VNĐ là 562 tỷ đồng
Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền:
Nguồn vốn nội tệ: 3.058 tỷ đồng, so với năm 2007 giảm 112 tỷ đồng, tỷ lệ giảm 3,6% so với năm 2007 và chiếm 83,12% nguồn vốn.
Nguồn vốn ngoại tệ (quy đổi VNĐ): 58 tỷ đồng, giảm 17 tỷ đồng, tỷ lệ giảm 22,7% so với năm 2007 và chiếm 1,6% nguồn vốn.
Cơ cấu nguồn vốn theo thời gian:
Tiền gửi không kỳ hạn: 203 tỷ đồng, giảm 42 tỷ đồng so với năm 2006, tỷ lệ giảm là 17% so với năm 2007 và chiếm 5,5%/ Tổng nguồn vốn huy động.
Tiền gửi có kỳ hạn <12 tháng: 665 tỷ đồng, tăng 302 tỷ đồng, tỷ lệ tăng là 83,2% so với năm 2007 và chiếm 18,1%/ Tổng nguồn vốn huy động.
Tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng đến dưới 24 tháng: 2.811 tỷ đồng, tăng 174 tỷ đồng so với năm 2007. Tỷ lệ tăng 6,6%. Chiếm tỷ trọng 76,4%/ Tổng nguồn vốn huy động.
Cơ cấu nguồn vốn theo tính chất:
Tiền gửi dân cư: 526 tỷ đồng, tăng 221 tỷ đồng. Tỷ lệ tăng 72,5% so với năm 2007 và chiếm tỷ trọng 14,3%/ Tổng nguồn vốn huy động.
Tiền gửi các TCKT, TCXH: 2.851 tỷ đồng, giảm 88 tỷ đồng. Tỷ lệ giảm là 3%. Chiếm tỷ trọng 77.5%/ Tổng nguồn vốn huy động.
Tiền gửi, tiền vay TCTD: 302 tỷ đồng, tăng 301 tỷ đồng so với năm 2007, tỷ lệ tăng 301%. Chiếm 8.2%/ Tổng nguồn vốn huy động.
Dƣ nợ:
Tổng dư nợ trong năm 2008 đạt được 1.416 tỷ đồng, giảm 385 tỷ đồng so với năm 2007, tỷ lệ giảm 21,4% so với năm 2007.
Cơ cấu dƣ nợ theo loại tiền:
Dư nợ nội tệ: 1.403 tỷ đồng, giảm 392 tỷ đồng, tỷ lê giảm 21.8% so với năm 2007 và chiếm 99.1%/ tổng dư nợ.
Dư nợ ngoại tệ (quy đổi VNĐ): 13 tỷ đồng, tăng 7.5 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 136.4% so với năm 2007 và chiếm 0.9%/ tổng dư nợ.
SVTH: Đinh Thị Thanh Huyền GVHD: ThS. Ngô Ngọc Cương
Dư nợ ngắn hạn: 814 tỷ đồng, tăng 420 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 51.6% so với năm 2007 và chiếm 57.5%/ tổng dư nợ.
Dư nợ trung hạn: 600 tỷ đồng, giảm 727 tỷ đồng, tỷ lệ giảm 54.8% so với năm 2007 và chiếm 42.4%/ tổng dư nợ.
Dư nợ dài hạn: 2 tỷ đồng, giảm 79 tỷ đồng, tỷ lệ giảm 97.5% so với năm 2007 và chiếm 0.14%/ tổng dư nợ.
Cơ cấu dƣ nợ theo thành phần kinh tế:
Doanh nghiệp Nhà nước: 93 tỷ đồng, tăng 93 tỷ đồng so với 2007
Ngoài quốc doanh: 1.019 tỷ đồng, giảm 586 tỷ đồng so với năm 2007, tỷ lệ giảm 36.5%. Chiếm 71.7%/ Tổng dư nợ.
Dư nợ hộ gia đình, cá thể: 304 tỷ đồng, tăng 108 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 55.1%. Chiếm 21.5%/ Tổng dư nợ.
Thu nhập:
Tổng thu đạt 329 tỷ đồng, giảm 282 tỷ đồng, tỷ lệ giảm 46.1% so với năm 2007
Trong đó:
Thu từ hoạt động tín dụng: 326 tỷ đồng, giảm 208 tỷ đồng so với năm 2007, tỷ lệ giảm 39%. Chiếm 99.1%/ tổng thu
Thu dịch vụ: 1.3 tỷ đồng, giảm 0.7 tỷ đồng so với năm 2007, tỷ lệ giảm 35%. Chiếm 0.4%/ tổng thu
Chi phí:
Tổng chi đạt 1.754 tỷ đồng, tăng 1.243 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 243.2% so với năm 2007
Trong đó: Chi trả lãi tiền gửi, tiền vay: 350 tỷ đồng, chiếm 20%/ tổng chi phí và bằng 91.1% so với năm 2007
Chênh lệch thu nhập-chi phí:
Chênh lệch này là -1425 tỷ đồng, mức chênh lệch này là quá lớn Do chi phí lớn hơn nhiều so với thu nhập nên đã làm con số này bị âm.
Các hoạt động khác:
Mua bán ngoại tệ:
Doanh số mua: mua của sở quản lý vốn 4.798 ngàn USD, mua của khách hàng 7.400 ngàn USD
SVTH: Đinh Thị Thanh Huyền GVHD: ThS. Ngô Ngọc Cương
Doanh số bán: bán cho sở quản lý vốn 3.245 ngàn USD, bán cho khách hàng 8.964 ngàn USD
Thanh toán quốc tế:
Tổng thanh toán quốc tế: 360 món, số tiền 14.174 ngàn USD, so với năm 2007: tăng 58 món, số tiền tăng 9.037 ngàn USD.
Trong đó:
+ Hàng nhập:
o Nhờ thu: 56 món; số tiền 1.273 ngàn USD, so với năm 2007: tăng 49 món, số tiền tăng 1.140 USD
o Chuyển tiền; 237 món, số tiền 8.433 ngàn USD, so với năm 2007: tăng 60 món, số tiền tăng 3.713 ngàn USD
o Thanh toán L/C: 67 món, số tiền 4.468 ngàn USD, so với năm 2007: tăng 48 món, số tiền tăng 4.185 ngàn USD
Dịch vụ chi trả kiều hối:
Chi trả Western: VND: 2 món, số tiền: 96 triệu đồng. USD: 10 món, số tiền: 8 ngàn USD.
Dịch vụ thẻ:
Tổng số thẻ đã phát hành trong năm 2008: 2.769 thẻ, tổng số dư trên các tài khoản thẻ là: 5.7 tỷ đồng, tăng so với năm 2007 là: 2.252 thẻ.
Trong đó:
+ Thẻ nội địa: 2.254 thẻ, số dư: 3.5 tỷ đồng. + Thẻ visa chuẩn: 101 thẻ, số dư: 0.2 tỷ đồng. + Thẻ visa vàng: 414 thẻ, số dư: 1.9 tỷ đồng.
Năm 2009:
Vốn huy động:
Tổng nguồn vốn đạt 2.967 tỷ đồng, so với năm 2008 giảm 712 tỷ đồng, tỷ lệ giảm là 19%.
Trong đó: Nguồn vốn bằng vàng quy đổi VNĐ là 1.090 tỷ đồng
Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền:
Nguồn vốn nội tệ: 1.789 tỷ đồng, so với năm 2008 giảm 1.269 tỷ đồng, tỷ lệ giảm 41.5% so với năm 2008 và so với kế hoạch đạt 43,26%
SVTH: Đinh Thị Thanh Huyền GVHD: ThS. Ngô Ngọc Cương
Nguồn vốn ngoại tệ (quy đổi VNĐ): 88 tỷ đồng, tăng 30 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 52% so với năm 2008 và chiếm 3% nguồn vốn.
Cơ cấu nguồn vốn theo thời gian:
Tiền gửi không kỳ hạn: 275 tỷ đồng, tăng 72 tỷ đồng so với năm 2008, tỷ lệ tăng là 35% so với năm 2008 và chiếm 9.3%/tổng nguồn vốn huy động.
Tiền gửi có kỳ hạn <12 tháng: 1.694 tỷ đồng, tăng 1.029 tỷ đồng, tỷ lệ tăng là 155% so với năm 2008 và chiếm57.1%/tổng nguồn vốn huy động.
Tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng đến dưới 24 tháng: 998 tỷ đồng, giảm 1.813 tỷ đồng so với năm 2008. Tỷ lệ giảm 64%. Chiếm tỷ trọng 33.6%/ Tổng nguồn vốn huy động.
Cơ cấu nguồn vốn theo tính chất:
Tiền gửi dân cư: 1.488 tỷ đồng, tăng 962 tỷ đồng. Tỷ lệ tăng 183% so với năm 2008 và chiếm tỷ trọng 50.2%/tổng nguồn vốn huy động.
Tiền gửi các TCKT, TCXH: 1.437 tỷ đồng, giảm 1.414 tỷ đồng. Tỷ lệ giảm là 50%. Chiếm tỷ trọng 48.4%/tổng nguồn vốn huy động.
Tiền gửi, tiền vay TCTD: 42 tỷ đồng, giảm 260 tỷ đồng so với năm 2008, tỷ lệ giảm 86%. Chiếm 1.4%/tổng nguồn vốn huy động.
Dƣ nợ:
Tổng dư nợ trong năm 2008 đạt được 1.416 tỷ đồng, giảm 385 tỷ đồng so với năm 2007, tỷ lệ giảm 21,4% so với năm 2007.
Cơ cấu dƣ nợ theo loại tiền: