4. Kết cấu của chuyín đề
1.3.3Bảo hiểm phi hăng hải
• Bảo hiểm xe cơ giới
• Bảo hiểm tai nạn con người 24/24
• Bảo hiểm nằm viện vă phẫu thuật
• Bảo hiểm du lịch
CHƯƠNG II: TÌNH HÌNH KINH DOANH TẠI CÔNG TY CP BẢO HIỂM NHĂ RỒNG (BẢO LONG)
2.1 Khâi quât về Công ty CP Bảo Hiểm Nhă Rồng 2.1.1 Quâ trình thănh lập
Công ty cổ Phần Bảo Hiểm Nhă Rồng (Bảo Long) được thănh lập vă chính thức đi văo hoạt động kinh doanh bảo hiểm văo ngăy 11/7/1995 theo giấy phĩp số 1529/GP-UB ngăy 11/7/1995 của UBND Thănh phố Hồ Chí Minh, với sự góp vốn của nhiều doanh nghiệp lớn, có uy tín hoạt động trong câc lĩnh vực ngđn hăng, tăi chính, bảo hiểm, dịch vụ… như: Tập đoăn tăi chính – bảo hiểm Bảo Việt, Công ty Cổ phần Ngoại thương vă Phât triển đầu tư TP. Hồ Chí Minh (FIDECO), Công ty Thương mại Kỹ thuật vă Đầu tư (PETEC), Ngđn hăng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), Ngđn hăng Thương mại Cổ phần  Chđu (ACB), Ngđn hăng Thương mại cổ phần Hăng Hải Việt Nam (MSB), Công ty An Phú (APC), vă một số công ty khâc.
Qua hơn 15 năm hoạt động (1995 -2010), Bảo Long đê có những bước đi vững chắc vă đó khẳng định được vị trí của mình trín thị trường bảo hiểm Việt Nam. Ngăy đầu thănh lập, với vốn điều lệ 24 tỷ đồng, Bảo Long hoạt động kinh doanh chủ yếu tại thị trường Hă Nội vă TP. Hồ Chí Minh. Đến năm 2004, Bảo Long đó tăng vốn điều lệ lín 70 tỷ đồng theo luật định vă phạm vi hoạt động đó được mở rộng trín phạm vi toăn quốc. Hiện nay Bảo Long kinh doanh lĩnh vực bảo hiểm phi nhđn thọ vă tâi bảo hiểm với doanh thu hăng năm đều tăng trưởng cao hơn so với năm trước. Phât huy những thănh quả đạt được, Bảo Long liín tục phấn đấu không ngừng vă đê đạt kết quả tốt. Trong 05 năm đầu tiín (1995 – 2000), đđy lă giai đoạn công ty chú trọng xđy dựng cơ sở vật chất, xđy dựng thương hiệu, đăo tạo đội ngũ nhđn viín có trình độ chuyín môn cao vă tâc phong lăm việc chuyín nghiệp, tuy nhiín doanh thu hăng năm vẫn tăng trưởng đều; năm 2000 doanh thu phí bảo hiểm
nay, với thương hiệu đê được nhiều người biết đến vă năng lực tăi chính vững mạnh cũng như trình độ, tâc phong chuyín nghiệp, câc đơn bảo hiểm do Bảo Long cấp ra đều đâp ứng nhu cầu của khâch hăng, vă có độ an toăn cao. Năm 2005 doanh thu đạt 132,317 tỷ đồng, tăng trưởng 21,78% so với năm 2004 vă tăng trưởng trín 250% so với năm 2000.
Nhằm đâp ứng vă phục vụ khâch hăng một câch tốt nhất, Bảo Long đễ triển khai mạng lưới câc chi nhânh đặt tại câc vùng trọng điểm trín toăn quốc. Khi mới thănh lập, ngoăi trụ sở chính tại Tp.HCM, Bảo Long chỉ mở thím chi nhânh tại Hă Nội; nhưng đến nay Bảo Long đó phât triển thím câc chi nhânh đặt tại Quảng Ninh, Hải Phòng, Đă Nẵng, Phú Yín, Khânh Hòa, Bình Dương, Vũng Tău, Cần Thơ… vă hệ thống câc văn phòng bảo hiểm, đại lý bảo hiểm tại tất cả câc tỉnh, thănh.
Hoạt động của Công ty ngăy căng được chuẩn hóa. Đầu năm 2003 Bảo Long đê được tổ chức United Registrar of Systems (URS) của Anh quốc cấp giấy chứng nhận quản lý chất lượng theo tiíu chuẩn quốc tế ISO 9001:2000. Bín cạnh đó, Bảo Long còn hợp tâc chặt chẽ với câc công ty bảo hiểm trong vă ngoăi nước nhằm trao đổi kinh nghiệm, đăo tạo kỹ năng, nđng cao chất lượng dịch vụ, thực hiện đầy đủ câc nghiệp vụ bảo hiểm vă tâi bảo hiểm để đâp ứng tốt nhất nhu cầu của khâch hăng. Kết quả lă doanh thu phí vă lợi nhuận của Bảo Long liín tục tăng trưởng qua câc năm, tỷ lệ cổ tức đảm bảo yíu cầu câc cổ đông (năm 2005, tỷ lệ cổ tức lă 14%)
Với những nỗ lực không ngừng với mục đích phục vụ khâch hăng một câch tốt nhất, Bảo Long đó vinh dự nhận Cúp văng dịch vụ uy tín chất lượng dănh cho dịch
vụ bảo hiểm hăng hóa vận chuyển vă Cúp văng thương hiệu uy tín chất lượng
của Hội Sở Hữu Công Nghiệp Việt Nam.
Trong những năm tới, thị trường bảo hiểm Việt Nam sẽ hội nhập quốc tế, có nhiều cơ hội vă thâch thức nhưng Bảo Long sẽ tiếp tục phấn đấu tự hoăn thiện mình vă nđng cao chất lượng hoạt động của mình để phục vụ tốt nhất khâch hăng theo
phương chđm “AN TOĂN NHẤT, TIN CẬY NHẤT, HIỆU QUẢ NHẤT”. Với sự
được đăo tạo tốt vă sự hỗ trợ nhiệt tình của câc cổ đông vă khâch hăng, Bảo Long chắc chắn sẽ tiếp tục phât triển ổn định vă bền vững.
2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ
Tín Công ty: CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NHĂ RỒNG Tín viết tắt: BẢO LONG
Địa chỉ: 185 Điện Biín Phủ, Phường Đakao, Quận 1, TP. Hồ Chí Minh Mê số thuế: 0301458065
Điện thoại: 08. 38239219 Fax: 08.38228967
Vốn điều lệ: 336.345.000.000VND (Ba trăm ba mươi sâu tỷ ba trăm bốn mươi lăm triệu đồng chẵn.)
2.1.2.1 Tầm nhìn - sứ mệnh:
Trở thănh nhă cung cấp dịch vụ bảo hiểm tin cậy nhất, an toăn nhất vă hiệu quả nhất tại Việt Nam.
Trở thănh nhă bảo hiểm chuyín nghiệp, vă có uy tín tại Việt Nam; dần khẳng định vị trí vă năng lực của công ty trong thị trường bảo hiểm Việt Nam.
2.1.2.2 Chiến lược:
Chiến lược 1: Nđng cao chất lượng dịch vụ bảo hiểm, thỏa mên tốt nhất mọi nhu cầu của khâch hăng.
Chiến lược 2: Phât triển, đăo tạo đội ngũ nhđn viín ngăy một chất lược Chiến lược 3: Thõa mên cổ đông
2.1.2.3 Cam kết chất lượng dịch vụ:
Chất lượng lă yếu tố thănh công mang tính quyết định để đạt được sự thỏa mên của khâch hăng. Để đạt được, Công ty xâc định vă cam kết thực hiện theo Chính Sâch Chất Lượng, cung cấp nguồn lực cần thiết để thực hiện hệ thống chất lượng nhằm thỏa mên nhu cầu khâch hăng trong hiện tại vă tương lai.
Để triển khai vă thực hiện hiệu quả Chính Sâch Chất Lượng, Bảo Long thiết lập vă duy trì thực hiện hệ thống Quản Lý Chất Lượng phù hợp tiíu chuẩn Quốc tế ISO 9001:2000 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Bảo Long xđy dựng Mục Tiíu Chất Lượng hăng năm phù hợp vă nhất quân với Chính Sâch Chất Lượng, bảo đảm chính sâch năy được thấu hiểu, thực hiện trong toăn thể tổ chức. Mục Tiíu Chất Lượng được xem xĩt hăng năm để cải tiến liín tục.
2.1.2.4 Giâ trị đối với xê hội:
Hoạt động của bảo hiểm thđm nhập văo tất cả câc lĩnh vực của đời sống kinh tế – xê hội. Vì vậy, giâ trị của công ty được xâc định bởi khả năng cung cấp dịch vụ bảo hiểm đâp ứng được nhu cầu bảo hiểm của thị trường. Bảo Long tin tưởng rằng, đóng góp hiệu quả nhất cho xê hội lă củng cố một câch chiến lược về nguồn nhđn lực, tri thức, tăi chính của công ty cho việc đầu tư vă phât triển loại hình sản phẩm bảo hiểm phi nhđn thọ giúp phụ vụ nhu cầu của câ nhđn, doanh nghiệp… một câch tốt nhất cũng như đâp ứng nhu cầu vốn không ngừng tăng lín của quâ trình tâi sản xuất trong nền kinh tế thị trường bằng câch đầu tư văo câc lĩnh vực có hiệu quả.
2.2 Tình hình kinh tế – xê hội, thị trường bảo hiểm phi nhđn thọ 2.2.1 Tình hình kinh tế – xê hội 2.2.1 Tình hình kinh tế – xê hội
Cuối năm 2008 có đến 18 trín 26 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhđn thọ bị lỗ hoặc không có lêi nghiệp vụ bảo hiểm. Đầu năm 2009 nền kinh tế xê hội Việt Nam chịu ảnh hưởng nặng nề của khủng hoảng suy thoâi kinh tế toăn cầu nhiều cơ sở sản xuất kinh doanh hoạt động giảm sút hoặc cầm chừng, công nhđn thiếu việc lăm giảm sút thu nhập dẫn đến không có đủ khả năng tăi chính tham gia bảo hiểm. Không ít khâch hăng truyền thống của doanh nghiệp bảo hiểm không có tiền đóng phí bảo hiểm mặc dù nhu cầu bảo hiểm không hề giảm thậm chí tăng lín như ngănh vận tải biển, vận tải hăng không, than khoâng sản…. Trong năm 2009 nhiều thiín tai giông tố lũ lụt xảy ra nhất lă cơn bêo số 9 & 11 liín tiếp gđy thiệt hại nặng nề cho câc tỉnh miền Trung. Thị trường chứng khoân đê có thời điểm xuống chỉ còn 235 điểm (ngăy 24/2), thị trường bất động sản, ngoại tệ mất ổn định ảnh hưởng lớn tới hiệu quả đầu tư của doanh nghiệp bảo hiểm.
Trước tình hình trín câc DNBH đê tìm câch thâo gỡ khó khăn vươn lín bằng nội lực củng cố xếp sắp lại quản lý kinh doanh, cải tiến sản phẩm bảo hiểm hiện hănh, nghiín cứu phât triển sản phẩm mới, mở rộng vă nđng cao chất lượng kính phđn phối, chung tay với khâch hăng giải quyết khó khăn vă tăi chính như giên thời hạn nộp phí, cho vay để đóng phí bảo hiểm…
Bắt đầu từ Quý II/2009 chính phủ thực hiện hăng loạt giải phâp kích cầu cho vay hỗ trợ lêi suất, đẩy mạnh đầu tư công, giảm thuế VAT, thuế trước bạ cho một số mặt hăng, giảm vă giên thuế TNDN 2008, miễn thuế TNCN 6 thâng đầu năm 2009, Những giải phâp trín đê phât huy tâc dụng tích cực. Tăng trưởng kinh tế GDP năm 2009 đạt 5,32%, đầu tư toăn xê hội chiếm 42,5% GDP, FDI thu hút được 20 tỉ USD, ODA thu hút 8,1 tỉ USD, xuất khẩu đạt 56,6 tỉ USD, nhập khẩu đạt 68,8 tỉ USD. Ngănh bảo hiểm nắm bắt những cơ hội trín để vươn lín hoăn thănh nhiệm vụ lă tấm lâ chắn kinh tế của nền kinh tế xê hội trước những rủi ro thiín tai tai nạn sự cố bất ngờ được bảo hiểm..
2.2.2 Thị trường bảo hiểm phi nhđn thọ 2.2.2.1 Tình hình chung 2.2.2.1 Tình hình chung
Số lượng câc doanh nghiệp bảo hiểm phi nhđn thọ được cấp phĩp hoạt động ngăy một gia tăng, khiến cho môi trường bảo hiểm cạnh tranh căng gay gắt hơn, đặc biệt nguồn nhđn lực luôn bị xâo trộn bởi sự chỉo kĩo của câc doanh nghiệp mới. Câc doanh nghiệp bảo hiểm đang phải đối mặt với âp lực giữ chđn khâch hăng vă giữ chđn nhđn sự trước những đối thủ mới. Tâi cơ cấu được coi lă biện phâp lđu dăi vă định hướng có tính chiến lược cho câc doanh nghiệp trong "cuộc chiến" năy.
Dù tăng trưởng khâ tốt trong những năm gần đđy (30%/năm), nhưng câc doanh nghiệp bảo hiểm phi nhđn thọ cũng đang phải đối mặt với nhiều vấn đề: còn nhiều doanh nghiệp bảo hiểm chưa đầu tư đúng mức văo phât triển nghiệp vụ bảo hiểm, công tâc thống kí vă định phí bảo hiểm; do hoạt động chưa chuyín nghiệp, chạy theo doanh thu nín một số doanh nghiệp vẫn cạnh tranh bằng mọi câch để giănh dịch vụ, không chú ý đânh giâ rủi ro, tính phí bảo hiểm vă thu xếp tâi bảo hiểm, nín đê lỗ từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm; hệ thống công nghệ thông tin của không ít doanh nghiệp bảo hiểm chưa cập nhật được từng hợp đồng bảo hiểm phât sinh, chưa phđn loại được khâch hăng, rủi ro bảo hiểm, chưa phđn tích đânh giâ được nguyín nhđn, mức độ rủi ro tổn thất, còn nhiều lỗ hổng cho trục lợi bảo hiểm.
Mức độ cạnh tranh trín thị trường bảo hiểm phi nhđn thọ đang diễn ra ở mức rất cao. Số lượng câc công ty bảo hiểm ngăy căng tăng lín, tuy nhiín đội ngũ nhđn lực có trình độ chuyín môn lại chưa đâp ứng được nhu cầu của thị trường, đặc biệt lă đội ngũ nguồn nhđn lực chất lượng cao.
Chính vì vậy, theo bâo câo đânh giâ mới đđy của Cục quản lý cạnh tranh, câc công ty bảo hiểm không cạnh tranh với nhau bằng chất lượng dịch vụ, cung cấp sản phẩm dịch vụ tốt tới khâch hăng mă cạnh tranh nhau bằng việc hạ phí, giănh giật lôi kĩo khâch hăng.
Việc hạ phí bảo hiểm nhằm có được thị phần hay giănh được dịch vụ không phải lă hình thức cạnh tranh mới song lại đang trở thănh câch thức cạnh tranh của nhiều
Theo quy định của Luật Cạnh tranh, việc xem xĩt hănh vi hạ phí bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm lă vi phạm văo hănh vi bị cấm đó lă “bân hăng hóa, cung ứng dịch vụ dưới giâ thănh toăn bộ nhằm loại bỏ đối thủ cạnh tranh”.
Thực tế trín thị trường bảo hiểm đê xuất hiện tình trạng có những sản phẩm bảo hiểm mức phí đê giảm từ 40 - 50%, thậm chí còn thấp hơn quy định của Bộ Tăi chính rất nhiều lần.
Nhìn chung, phí bảo hiểm năm 2010 chỉ còn 30-50% phí bảo hiểm của năm 2003, trong khi đó tỷ lệ bồi thường ngăy một tăng, số vụ chưa giải quyết bồi thường ngăy một ứ đọng hơn. Để giănh được dịch vụ, nhiều công ty bảo hiểm sẵn săng hạ phí bằng mọi giâ mă không tính đến hiệu quả kinh doanh.
Bín cạnh đó, một số DNBH cũng đê ră soât để sửa đổi bổ sung quy tắc điều khoản biểu phí bảo hiểm của câc sản phẩm bảo hiểm hiện hănh, phât triển sản phẩm mới mang tính đặc thù của doanh nghiệp, hoăn thiện quy trình quản lý nghiệp vụ, quy trình thủ tục giải quyết bồi thường vừa mang tính cải câch thủ tục hănh chính vừa hướng tới phục vụ khâch hăng khẩn trương vă tốt nhất, vừa quản lý chặt chẽ từ khđu khai thâc đến giải quyết bồi thường. Hầu hết câc DNBH đê tập trung xđy dựng cơ sở công nghệ thông tin nđng cao chất lượng quản lý nghiệp vụ kinh doanh vă phục vụ khâch hăng. Nhiều DNBH đê tập trung phât triển khđu chăm sóc khâch hăng xđy dựng trung tđm giải quyết bồi thường, trung tđm cứu nạn cứu hộ, trung tđm tư vấn khâch hăng. Nhiều DNBH đưa ra chỉ tiíu phải có lêi từ nghiệp vụ bảo hiểm hoặc từng bước giảm tỉ lệ bồi thường hăng năm xuống bằng tỉ lệ bồi thường chung của toăn thị trường. Tình trạng cạnh tranh vẫn còn gay gắt nhưng mức độ cạnh tranh phi kỹ thuật (mở rộng điều kiện điều khoản, giảm phí bảo hiểm không tương xứng với trâch nhiệm bảo hiểm) đỡ quyết liệt hơn.
Câc DNBH bằng nội lực của mình đê vượt qua khó khăn thâch thức của khủng hoảng kinh tế toăn cầu, nắm nhanh cơ hội khi nền kinh tế phât triển để đẩy mạnh khai thâc phât triển thị trường bảo hiểm. Năm 2010 doanh thu phí bảo hiểm phi nhđn thọ đạt 13.616 tỉ đồng tăng 2.738 tỉ đồng đồng so với năm 2009 tương đương 25,16%. Top 10 doanh nghiệp có doanh thu cao lă:
1. Bảo Việt 3.659 tỉ đồng (tăng 10,22%) 2. PVI 2.770 tỉ đồng (tăng 37,1%)
3. Bảo Minh 1.824 tỉ đồng (giảm 3,19%) 4. PJICO 1.271 tỉ đồng (tăng 19,84%) 5. PTI 449 tỉ đồng (tăng 1,33%) 6. BIC 367 tỉ đồng (tăng 38,79%) 7. MIC 341 tỉ đồng (tăng 138,34%) 8. AAA 334 tỉ đồng (tăng 64,98%) 9. Bảo Long 325 tỉ đồng (tăng 27,91%) 10. VNI 298 tỉ đồng (tăng 312,92%)
(Nguồn: tạp chí số liệu thị trường bảo hiểm Việt Nam 2010)
Tổng số tiền bồi thường toăn thị trường 5.094 tỉ đồng, tỉ lệ đê bồi thường (chưa tính dự phòng phí chưa được hưởng, dự phòng dao động lớn, dự phòng bồi thường) 37,5%. Doanh nghiệp có tỉ lệ bồi thường cao lă:
1. Chartis 62,58%
2. Bảo Minh 59,98%
3. QBE 50,45%
4. Liberty 47%
5. SVI 46,22%
(Nguồn: tạp chí số liệu thị trường bảo hiểm Việt Nam 2010)
Bảo hiểm xe cơ giới đạt doanh thu 4375 tỷ đồng (tăng 36%), bồi thường 2087 tỷ đồng. Bảo hiểm tai nạn vă chăm sóc y tế đạt 1960 tỷ đồng (tăng 22%), bồi thường 917 tỷ đồng. Bảo hiểm tău thuỷ vă trâch nhiệm dđn sự chủ tău đạt 1545 tỷ đồng (tăng 21%), bồi thường 437 tỷ đồng. Bảo hiểm tăi sản vă thiệt hại đạt 2861 tỷ đồng (giảm 6%), bồi thường 645 tỷ đồng. Bảo hiểm chây nổ vă mọi rủi ro đạt 1164 tỷ
(tăng 15%), bồi thường 545 tỷ . Bảo hiểm hăng hoâ vận chuyển đạt 952 tỷ (giảm 2,1%), bồi thường 495 tỷ. Tổng số vốn chủ sở hữu lă 13 647 tỷ đồng, đầu tư nền kinh tế quốc dđn 20 447 tỷ đồng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Nguồn: Trích từ tạp chí số liệu thị trường bảo hiểm Việt Nam 2009
Thị phần của câc doanh nghiệp bảo hiểm phi nhđn thọ
STT Doanh nghiệp Thị phần (%) 1 ACE Insurance 0.13% 2 AIG Vietnam 0.91% 3 Bảo Long 2.35% 4 Bảo Minh 14.13% 5 Bảo Ngđn 0.32% 6 ABIC 2.03%