- Bài học kinh nghiệm cú khả năng vận dụng vào Việt Nam
2.2.2. Hiệu quả sử dụng vốn vay
Về phớa bản thõn NHNo&PTNT huyện Nghi Xuõn trong 3 năm qua ngõn hàng đó đề ra được cỏc mục tiờu, chớnh sỏch vay và cho vay hơp lý nờn ngõn hàng bảo tồn được nguồn vốn ban đầu của mỡnh và trả được số vốn đi vay từ cỏc ngõn hàng khỏc đỳng thời hạn. Theo cơ cấu nguồn vốn ta thấy nguồn vốn vay của ngõn hàng vẫn tăng lờn qua từng năm điều này chứng tỏ quy mụ hoạt động ngõn hàng mở rộng, và vốn vay mang lại hiệu quả cho ngõn hàng nờn trong chớnh sỏch huy động vốn ngõn hàng vẫn thực hiện vay để cho vay. Nhờ việc nguồn vốn vay từ cỏc tổ chức tớn dụng, cỏc NHTM, NHNN,.. mà Chi nhỏnh giải quyết được tỡnh trạng thiếu vốn tạm thời của mỡnh, đỏp ứng được nhu cầu về vốn của khỏch hàng từ đú thu được phần
chờnh lệch trong hoạt động cho vay, làm gia tăng lợi nhuận cho ngõn hàng bằng chứng thụng qua cỏc chỉ tiờu tài chớnh ta sẽ thấy rừ điều này.
Chỉ tiờu ROA năm 2008 là 1,23%, năm 2009 tăng thờm 0,19% đạt 1,42%. Điều này là do ngõn hàng tiết kiệm chi phớ làm cho lợi nhuận trước thuế tăng cao, kộo theo tỷ suất lợi nhuận trước thuế tăng. So với năm 2008, cứ 100 đồng tài sản cú tạo ra nhiều hơn 0,19% đồng lợi nhuận, chứng tỏ hiệu quả sử dụng tài sản và trỡnh độ quản lý cỏc tài sản của ngõn hàng trong năm 2009 tốt hơn.
Chỉ tiờu ROE năm 2008 là 10,1%, năm 2009 là 13,24%, điều này là do ngõn hàng tiết kiệm chi phớ hoạt động làm cho lợi nhuận trước thuế tăng. Do tỷ suất lợi nhuận trờn vốn chủ sở hữu (ROE) lớn hơn tỷ suất lợi nhuận trờn tổng tài sản (ROA) trong cả 2 năm 2008,2009 chứng tỏ đũn bẩy tài chớnh của ngõn hàng đó cú tỏc dụng tớch cực, hay núi cỏch khỏc ngõn hàng đó thành cụng trong việc huy động vốn và tạo ra lợi nhuận.
Chỉ tiờu ROI năm 2009 đạt 3,.5% tăng 0,94% so với năm 2008, cú được điều này là do ngõn hàng thực hiện hiệu quả việc tiết kiệm chi phớ hoạt động, tiết kiệm nguồn vốn.
Chỉ tiờu ROCE năm 2009 là 23,12% tăng so với 2008 là 2,85%. Điều này là do ngõn hàng tiết kiệm chi phớ hoạt động làm cho lợi nhuận tăng lờn nờn tỷ suất lợi nhuận trờn tài sản tăng, mặt khỏc hệ số đũn bẩy tài chớnh lại giảm xuống. Tất cả kộo theo lợi nhuận trờn vốn sử dụng năm 2009 tăng cao hơn so với năm 2008.
Tốc độ và quy mụ nguồn vốn huy động khụng ngừng tăng trưởng qua cỏc năm. Cụ thể giai đoạn 2007 - 2009 thỡ năm 2008 tổng nguồn vốn huy động là 264.182 tr.đ tăng 14.002 tr.đ so với năm 2007, năm 2009 tăng 40.961 tr.đ so với năm. Điều này chứng tỏ đời sống nhõn dõn tăng lờn nờn nguồn vốn tiết kiệm tại ngõn hàng tăng đồng nghĩa với đú tức là vốn vay đó được sử dụng cú hiệu quả tốt.
- Hiệu quả về mặt kinh tế
Nhỡn lại quóng thời gian hoạt động vừa qua NHNo&PTNT huyện Nghi Xuõn đó cú rất nhiều đúng gúp cho sự phỏt triển kinh tế huyện nhà. Với nguồn vốn tự cú và huy động từ cỏc nguồn vốn khỏc Chi nhỏnh NHNo&PTNT huyện Nghi Xuõn đó thực hiện cho hộ sản xuất vay với lói suất ưu đói, thủ tục đơn giản thụng qua cỏc tổ vay vốn ở xó. Đặc biệt đối với cỏc hộ nụng nghiệp nghốo và cận nghốo được ngõn hàng hỗ trợ vốn sản xuất, tạo cụng ăn việc làm, tăng thu nhập, cải thiện đời sống, làm quen với dịch vụ Ngõn hàng, hàng trăm hộ nghốo được vay vốn đó thoỏt khỏi ngưỡng đúi nghốo. Mặc dự cũn gặp nhiều khú khăn nhưng NHNo&PTNT huyện Nghi Xuõn đó huy động được nguồn lực về sức người, sức của để xỏc lập một hệ thống tớn dụng vơi chớnh sỏch riờng nhằm hỗ trợ cho cỏc hộ nụng nghiệp. Hoạt động của Ngõn hàng đó gúp phần đắc lực cho cụng cuộc CNH, HĐH nụng nghiệp nụng thụn. Để đỏp ứng nhu cầu đa dạng vốn cho CNH,HĐH nền kinh tế, ngõn hàng đó điều chỉnh cơ cấu vốn huy động theo hướng tớch cực, hợp lý. Cơ cấu nguồn vốn huy động phõn theo kỳ hạn thỡ nguồn vốn cú kỳ hạn luụn chiếm tỷ trọng đỏng kể, liờn tục tăng và tăng mạnh trong 3 năm qua. Cụ thể năm 2007 nguồn vốn cú kỳ hạn là 217.410 tr.đ, chiếm 86,9% trong tổng nguồn vốn, năm 2008 là 230.928 tr.đ, chiếm 87,41%, đến năm 2009 con số này tăng lờn 269.622 tr.đ, chiếm 88,36% trong tổng nguồn vốn, vốn huy động bằng ngoại tệ và VND cũng được điều chỉnh theo hướng tớch cực.
Trờn cơ sở khai thỏc và tập trung cỏc nguồn vốn ngõn hàng đó mở rộng đầu tư cho cỏc tổ chức kinh tế, cỏc doanh nghiệp, hộ gia đỡnh và cỏc cỏ nhõn vay vốn để phỏt triển sản xuất kinh doanh. Trong thời gian từ 1994 đến 2007, tỉ lệ hộ gia đỡnh nụng thụn vay được tiền của ngõn hàng đó tăng từ 9% lờn đến 50%. Hoạt động tớn dụng đó thực sự gắn với làng, xúm thụn, gần gũi với bà con nụng dõn. Vốn cho vay đó tạo thờm nghề mới, khụi phục cỏc làng nghề
truyền thống, gúp phần chuyển dịch cơ cấu nụng nghiệp, nụng thụn theo hướng phỏt triển sản xuất hàng hoỏ, cụng nghiệp, dịch vụ.
Đi đụi với việc đầu tư cho trồng trọt, chăn nuụi ngõn hàng đó mở rộng cho vay phỏt triển ngành nghề tạo bước chuyển dịch cơ cấu kinh tế nụng thụn theo hướng tăng tỷ trọng cụng nghiệp và dịch vụ, giảm tỷ trọng nụng nghiệp. Đối tượng cho vay khụng cũn đơn lẻ như những năm trước, mà đó được mở rộng như: cho vay xõy dựng kết cấu hạ tầng ở nụng thụn (điện, đường giao thụng), cho cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ vay để mở rộng quy mụ sản xuất. Đặc biệt là phỏt triển việc cho cỏc làng nghề vay theo hướng sản xuất hàng húa như chế biến nụng lõm sản, chăn nuụi đại gia sỳc gia cầm, làm cỏc nghề mộc, nghề rốn, thờu ren, đồ thủ cụng mỹ nghệ
Theo số liệu thống kờ của Chi nhỏnh NHNo&PTNT huyện Nghi Xuõn sau 20 năm hoạt động đó gúp phần giỳp 400 ngàn hộ thoỏt khỏi ngưỡng nghốo theo chuẩn mực của Bộ Lao động Thương binh xó hội và hàng trăm hộ khỏc vươn lờn thoỏt khỏi đúi nghốo trong vài chu kỳ sản xuất tới. GDP huyện tăng trưởng qua cỏc năm 2007, 2008, 2009 lần lượt là 8,48%, 6,18%, 5,32%.
Vốn của NHNo&PTNT huyện Nghi Xuõn đó trực tiếp đến tay những hộ cần vốn nờn nguồn vốn được sử dụng đỳng mục đớch sản xuất kinh doanh do đú nú đang phỏt huy hiệu quả kinh tế. Một số thụn, xó đó lồng ghộp chương trỡnh kinh tế xó hội khỏc như khuyến nụng, khuyến lõm, khuyến ngư, kế hoạch húa gia đỡnh, nõng cao dõn trớ nờn vốn vay đó phỏt huy hiệu quả thiết thực.
- Hiệu quả về mặt xó hội
Việc mở Chi nhỏnh NHNo&PTNT huyện Nghi Xuõn là một chủ trương đỳng đắn của NHNo&PTNT Việt Nam, phự hợp với nhu cầu và mong muốn của cỏc cơ quan ban ngành và toàn thể nhõn dõn huyện nhà. Do đú ngõn hàng nhận được sự ủng hộ nhiệt tỡnh của cấp Đảng ủy và chớnh quyền cỏc cấp. Kết quả là sau 20 năm hoạt động đó tạo được lũng tin và ấn tượng
tốt đẹp trong nhõn dõn, làm củng cố thờm lũng tin của dõn với sự lónh đạo của Đảng và Nhà nước.
Hoạt động tớn dụng ngõn hàng đó gúp phần tạo cụng ăn việc làm cho hàng trăm người lao động, phỏt huy tiềm lực đất đai, ngành nghề, tạo điều kiện thuận lợi cho sản xuất, đẩy lựi nạn cho vay nặng lói, tỡnh trạng cầm cố ruộng đất, gúp phần ổn định kinh tế, chớnh trị, xó hội đất nước.
Hoạt động tớn dụng NHNo&PTNT huyện Nghi Xuõn đó gúp phần đẩy nhanh quỏ trỡnh CNH, HĐH nụng nghiệp nụng thụn, một chớnh sỏch lớn của Đảng và Nhà nước ta hiện nay, nõng cao uy tớn và vị thế của NHNo&PTNT huyện Nghi Xuõn.
Việc nõng cao vai trũ kiểm soỏt hiệu quả sử dụng vốn vay ở cỏc địa phương bằng cỏc hỡnh thức như: bỡnh xột đối tượng vay vốn, tổ trưởng tổ vay vốn giỏm sỏt cỏc thành viờn trong tổ, hướng dẫn cỏch sử dụng vốn,… Đó từng bước mở rộng tớnh cụng khai, dõn chủ và tớnh nhõn dõn sõu sắc trong hoạt động tớn dụng Ngõn hàng, là sợi dõy thắt chặt khối liờn minh cụng nụng.