phải chỳ ý nhiều hơn đến khối doanh nghiệp ngoài quốc doanh đang phỏt
triển với tốc độ rất nhanh. Đặc biệt là với kinh tế hộ gia đỡnh, cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ thuộc cỏc ngành mà sản phẩm cú ưu thế cạnh tranh cao như xõy dựng, vận tải, thương nghiệp, cụng nghiệp chế biến.
Thiết lập mối quan hệ với khỏch hàng truyền thống và thu hỳt thờm khỏch hàng mới đũi hỏi ngõn hàng phải cú một chớnh sỏch ưu đói, mềm
dẻo, phự hợp nhằm tỏc động tớch cực thu hỳt khỏch hàng gửi tiền cũng như thực hiện vay vốn ngắn hạn. Đõy chớnh là một trong những biện phỏp
hiệu quả để nõng cao chất lượng tớn dụng ngắn hạn tại Chi nhỏnh NHCT
khu vực Chương Dương.
3.1.3. Nõng cao chất lượng cụng tỏc thẩm định dự ỏn tớn dụng ngắn hạn. ngắn hạn.
Đõy là nhõn tố quyết định việc cú cho vay hay khụng đối với
một dự ỏn tớn dụng. Cú một mõu thuẫn là nếu quy trỡnh thẩm định
dự ỏn tớn dụng của ngõn hàng quỏ kĩ càng, thủ tục phức tạp sẽ làm giảm số lượng khỏch hàng đến vay vốn, trong khi đú hoạt động tớn
dụng lại mang lại lợi nhuận lớn nhất cho cỏc ngõn hàng thương
mại. Hiện này cỏc NHTM cổ phần thường hạ thấp tiờu chớ đỏnh giỏ
chất lượng của cỏc dự ỏn vay vốn để cạnh tranh với hệ thống ngõn hàng thương mại nhà nước vốn cú thuõn lợi vể vốn. Vỡ vậy đõy sẽ
là thỏch thức chung đối với hệ thống NHTM Nhà nước cũng như
Để nõng cao cụng tỏc thẩm định dự ỏn tớn dụng ngắn hạn ở Chi nhỏnh NHCT Chương Dương, theo em cú thể sử dụng một số giải
phỏp sau:
- Nõng cao trỡnh độ phõn tớch dự ỏn tớn dụng ngắn hạn cũng như đạo đức, trỏch nhiệm của nhõn viờn chuyờn trỏch thẩm định dự
ỏn tớn dụng ngắn hạn.
- Hoàn thiện hệ thống thụng tin kinh tế phục vụ việc ra quyết định tớn dụng: Nếu ngõn hàng khụng cú đầy đủ cỏc thụng tin chớnh
xỏc thỡ cú thể khiến cho ngõn hàng lặp phải sai lầm lựa chọn đối
nghịch trong việc ra quýyết định tớn dụng.
+ Mở rộng nguồn cung cấp thụng tin về khỏch hàng: Ngoài những
thụng tin do khỏch hàng trực tiếp thụng bỏo cho Chi nhỏnh thỡ cỏn bộ
thẩm định phải tỡm kiếm thờm thụng tin về khỏch hàng từ cỏc nguồn khỏc
nhau như trực tiếp khảo sỏt ở cơ sở của khỏch hàng, thu thập thụng tin từ
cỏc đối tỏc làm ăn của doanh nghiệp đú, từ cỏc ngõn hàng bạn mà khỏch
hàng đó từng quan hệ, từ cỏc trung tõm thụng tin chuyờn nghiệp hoặc cũng
cú thể từ cỏc mối quan hệ cũ của cỏn bộ tớn dụng.
+ Xử lý phõn loại thụng tin theo cỏc tiờu thức khỏc nhau và sắp xếp, lưu trữ một cỏch khoa học để thuận tiện cho việc tra cứu, tỡm kiếm.
- Xõy dựng và thực hiện hệ thống chỉ tiờu đỏnh giỏ khỏch hàng
xin cấp tớn dụng ngắn hạn: Đõy là biện phỏp xử lý những thụng tin (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
về khỏch hàng mà Chi nhỏnh thu được để xem xột việc cấp hay từ
chối cấp tớn dụng ngắn hạn cho khỏch hàng. Vốn chủ sở hữu
+ Hệ số tài trợ =
Hệ số tài trợ càng lớn khả năng trả nợ là càng lớn. Trờn lý thuyết thỡ nếu
hệ số tài trợ lớn hơn hoặc bằng 0,75 là lý tưởng cho việc cấp tớn dụng.
Vốn bằng tiền+Đầu tư ngắn hạn
+ Khả năng thanh toỏn nhanh =
Tổng nợ ngắn hạn
Vốn bằng tiền+Đầu tư ngắn hạn
+ Khả năng chi trả =
Tổng tài sản lưu động
Đối với việc thẩm định dự ỏn tớn dụng ngắn hạn thỡ hai chỉ tiờu khả năng thanh toỏn nhanh và khả năng chi trả của khỏch hàng là rất cần thiết vỡ những chỉ tiờu này đảm bảo khả năng thanh toỏn
khoản nợ gốc và lói đỳng hạn của khỏch hàng. Hệ số khả năng
thanh toỏn nhanh hợp lý là lớn hơn 0,5. Trong khi hệ số khả năng
chi trả là trong khoảng 0,1 đến 0,5.
Ngoài những chỉ tiờu tài chớnh chủ yếu được Chi nhỏnh sử
dụng núi trờn thỡ khi xem xột khả năng cấp tớn dụng ngắn hạn cho
khỏch hành, Chi nhỏnh cũn phải sử dụng một số chỉ tiờu mang tớnh xó hội như:
+ Năng lực phỏp lý của khỏch hàng.
+ Tớnh cỏch và uy tớn của khỏch hàng.
+ Năng lực điều hành sản xuất kinh doanh của khỏch hàng