Bảng 4. Tỡnh hỡnh nợ ngắn hạn quỏ hạn
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiờu Năm 2002 Năm 2003 Năm 2004
A. Phỏt sinh nợ quỏ hạn 48,42 33,63 7
I. Quốc doanh 0 32,93 0
II. Ngoài quốc doanh 48,42 0,7 7
B. Tổng số thu nợ quỏ hạn 69,59 154,84 29,11
I. Quốc doanh 22,42 39,95 29,11
1. Dưới 180 ngày 0 2,89 0
2. 181 đến 360 ngày 0 18,03 0
3. Trờn 360 ngày 22,42 19,03 29,11
II. Ngoài quốc doanh 47,17 114,89 0
1. Dưới 180 ngày 7,7 0,1 0 2. 181 đến 360 ngày 0,6 0 0 3. Trờn 360 ngày 38,87 114,79 0 C. Tổng dư nợ quỏ hạn 156,41 35,2 13,09 I. Quốc doanh 31,17 35,2 0 1. Dưới 180 ngày 0 0 0 2. 181 đến 360 ngày 0 18,2 5,82 3. Trờn 360 ngày 31,17 17 7,27
II. Ngoài quốc doanh 125,24 0 0
1. Dưới 180 ngày 1,5 0 0
2. 181 đến 360 ngày 0,9 0 0
3. Trờn 360 ngày 122,84 0 0
Khi đỏnh giỏ chất lượng tớn dụng ngắn hạn, ta cần phải xem
xột nợ quỏ hạn bởi vỡ nợ quỏ hạn cao cũng cú nghĩa là ngõn hàng
khụng thu được lói và gốc cho vay đỳng hạn, núi cỏch khỏc làm giảm chất lượng tớn dụng của ngõn hàng.
Qua bảng số liệu 3 ta thấy, dư nợ tớn dụng ngắn hạn quỏ hạn
của Chi nhỏnh NHCT khu vực Chương Dương giảm dần qua cỏc năm. Năm 2002, tổng dư nợ quỏ hạn là 156,41 tỷ đồng. Đến năm 2003 dư nợ quỏ hạn giảm xuống cũn 35,2 tỷ đồng, và đến năm
2004 thỡ nợ quỏ hạn giảm xuống chỉ cũn 13,09 tỷ đồng. Như vậy ta
cú thể thấy tỡnh hỡnh nợ quỏ hạn được Chi nhỏnh NHCT Chương Dương giải quyết rất hiệu quả. Số lượng nợ quỏ hạn giảm rất mạnh qua cỏc năm và đến năm 2004, theo bỏo cỏo kết quả kinh doanh
năm 2004 thỡ nợ quỏ hạn chỉ cũn 13,09 tỷ đồng.
Chi nhỏnh luụn phấn đấu ngăn ngừa nợ quỏ hạn phỏt sinh hàng năm, mà cũn tập trung giải quyết, thu hồi nợ quỏ hạn. Qua
biểu 3, tỡnh hỡnh thu hồi nợ quỏ hạn của Chi nhỏnh là rất tốt. Năm
2003 Chi nhỏnh thu hồi 154,84 tỷ đồng nợ quỏ hạn, trong đú của
thành phần kinh tế quốc doanh là 39,95 tỷ đồng, ngoài quốc doanh
là 114,89 tỷ đồng. Năm 2003 là năm Chi nhỏnh thu hồi nợ quỏ hạn
nhiều nhất vỡ trong năm trong năm 2003, Ban giỏm đốc chi nhỏnh đề ra nhiệm vụ giải quyết tối đa số dư nợ quỏ hạn tồn đọng từ (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
những năm trước mà tớnh đến hết năm 2002 thỡ tổng dư nợ quỏ hạn
là 156,41 tỷ đồng.
Tiếp theo ta sẽ đỏnh giỏ được chất lượng tớn dụng thụng qua
chỉ tiờu tỷ lệ nợ quỏ hạn trờn tổng dư nợ.
Năm 2002, dư nợ ngắn hạn là 1247,865 tỷ đồng, nợ quỏ hạn
Trong năm 2003, dư nợ ngắn hạn giảm mạnh so với năm 2002 và đạt 640,705 tỷ đồng, nợ quỏ hạn trong năm 2003 là 33,63 tỷ đồng, tỷ lệ nợ quỏ hạn trờn tổng dư nợ là 5,24%
Năm 2004, nợ quỏ hạn phỏt sinh giảm đi nhiều so với năm
2003 và chỉ phỏt sinh là 7 tỷ đồng, tuy nhiờn dư nợ năm 2004 lại tăng so với năm 2003 và đạt 769,598 tỷ đồng, tỷ lệ nợ quỏ hạn trờn tổng dư nợ là 0,9%, giảm nhiều so với năm 2002 và năm 2003.
Qua những số liệu trờn ta cú thể thấy tỡnh hỡnh nợ quỏ hạn của Chi
nhỏnh NHCT khu vực Chương Dương diễn biến khỏ phức tạp. Tỷ lệ nợ
quỏ hạn phỏt sinh hàng năm trờn tổng dư nợ ngắn hạn tăng rồi lại giảm. Năm 2002 tỷ lệ này là 3,9%, năm 2003 tăng lờn và đạt 5,24%. Đõy là tỷ lệ bỏo động đối với Chi nhỏnh NHCT khu vực Chương Dương vỡ chỉ tiờu nợ
quỏ hạn trờn tổng dư nợ tối đa mà NHCT Việt Nam quy định là 5%. Tuy
nhiờn đến năm 2004, nhờ những biện phỏp xử lý thu hồi nợ hiệu quả mà nợ ngắn hạn quỏ hạn phỏt sinh chi cú 7 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ rất nhỏ so với
tổng dư nợ ngắn hạn trong năm là 0,9%. Đõy là dấu hiệu chứng tỏ cho ta
thấy chất lượng tớn dụng ngắn hạn tại Chi nhỏnh NHCT Chương Dương ngày càng được nõng lờn.
Như ta đó biết nợ quỏ hạn khụng thể trỏnh khỏi trong hoạt động kinh doanh của ngõn hàng và trong kinh doanh tớn dụng tỷ lệ
nợ quỏ hạn cao ảnh hưởng rất nhiều tới tỡnh hỡnh hoạt động của
ngõn hàng. Hậu quả của nú là ngõn hàng cú thể sẽ mất vốn, giảm
uy tớn của ngõn hàng trờn thị trường trong nước và quốc tế. Vỡ vậy
Chi nhỏnh phải tiếp tỳc đẩy mạnh cụng tỏc giải quyết nợ quỏ hạn
và giảm thiểu nợ quỏ hạn phỏt sinh.
Để nhanh chúng xử lý thu hồi nợ quỏ hạn, nợ tồn đọng, nõng
cao hiệu quả kinh doanh. Chi nhỏnh đó tập trung chỉ đạo rà soỏt từng khoản nợ, từng tài sản, lờn phương ỏn giải quyết cụ thể ... Kết
quả trong năm đó xử lý được nhiều tài sản: bỏn đấu giỏ cụng ty Thành Đạt, cụng ty Thành Phương, Xớ nghiệp Hoàng Lờ... thu hồi
nhiều mún nợ vay khụng cú tài sản đảm bảo phỏt sinh từ những năm trước như: cụng ty TNHH Gia Lõm, HTX cơ điện Ngọc Lõm,
Cụng ty XNK Hồng Hà.
Bờn cạnh xử lý thu hồi nợ quỏ hạn, nợ tồn đọng, Chi nhỏnh tập
trung rà soỏt thu hồi cỏc khoản nợ khụng sinh lời, do khỏch hàng khụng trả được lói như cụng ty cổ phần Giầy Gia Lõm đó xử lý tài sản thu hồi 9 tỷ đồng, thu hồi khoản nợ gốc của cụng ty PTKTKT
16 tỷ đồng.
Ngoài sự tồn tại của nợ quỏ hạn phỏt sinh hàng năm như số (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
liệu nờu trờn thỡ trong những năm qua, Chi nhỏnh cũn cú những
mặt hạn chế cũn tồn tại sau:
- Nguồn vốn tăng trưởng cao song chưa thực sự ổn định, vững
chắc.
- Cơ cấu dư nợ: Chi nhỏnh đó điều chỉnh dư nợ đối với cỏc
thành phần kinh tế, nhưng tỷ lệ cho vay đối với cỏc Doanh nghiệp Nhà nước cũn chiếm tỷ trọng quỏ lớn, trờn 80%. Chi nhỏnh cũng chưa cú sự quan tõm đỳng mức đối với cỏc thành phần kinh tế
ngoài quốc doanh. Thể hiện là quy chế cấp tớn dụng ngắn hạn cho
thành phần kinh tế ngoài quốc doanh cũn rườm rà, gõy khú khăn
cho cỏc doanh nghiệp tiếp cận với Chi nhỏnh NHCT Chương Dương.
- Số lượng khỏch hàng của Chi nhỏnh cũn ớt mà Chi nhỏnh lại
tập trung vào cỏc khỏch hàng lớn như cụng ty xăng dầu Hàng Khụng, Tổng cụng ty Dầu khớ Việt Nam, Cụng ty điện lực Hà Nội, Cụng ty đầu tư xõy dựng Cầu Đuống
- Cụng tỏc xử lý nợ tồn đọng cũn gặp nhiều khú khăn trong việc
hợp thức hoỏ thủ tục phỏp lý của tài sản thế chấp, tài sản bất động
sản nằm trong ngừ sõu…. Trong việc xử lý tài sản thế chấp cũn gặp
nhiều khú khăn, khụng phỏt mại được tài sản thế chấp, dẫn đến
khụng thu hồi được nợ, hoặc cú bỏn được tài sản thế chấp thu được
nợ nhưng số tiền khụng đủ vốn cho vay ra ban đầu do giỏ cả thị trường đối với vốn tài sản đú giảm xuống.
- Trụ sở giao dịch mới đang được xõy dựng, vị trớ nằm sõu trong
ngừ, khụng thuận lợi trong quan hệ giao dịch và tiếp thị.