Hoạt động cho vay là hoạt động chủ yếu và quan trọng nhất của bất kỡ một ngõn hàng thương mại nào ở Việt Nam. Nhờ cho vay mà ngõn hàng
thu được nguồn thu nhập lớn để bự đắp cỏc chi phớ kinh doanh và tạo ra
lợi nhuận cho ngõn hàng. Tuy nhiờn hoạt động cho vay lại mang rủi ro mất
Biểu 2. Tỡnh hỡnh sử dụng vốn ngắn hạn phõn theo thành phần kinh tế
Đơn vị: Tỷ đồng
Năm 2002 Năm 2003 Năm 2004
Chỉ tiờu Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
I. Doanh số cho vay 2670,909 100 1388,335 100 1795,623 100
1. Quốc doanh 2523,491 94,5 1179,401 84,9 1454,433 81
2. Ngoài quốc doanh 147,418 5,5 208.934 15,1 341,190 19
II. Dư nợ 1247,865 100 640,705 100 769,598 100
1. Quốc doanh 1153,326 87,8 555,251 86,7 606,120 78,8
2. Ngoài quốc doanh 94,539 12,2 85,454 13,3 163,478 21,2
(Bỏo cỏo kết quả hoạt động kinh doanh chi nhỏnh NHCT khu
vực Chương Dương)
Nhỡn vào biểu 2 núi trờn, ngay lập tức ta cú thể nhận xột Chi nhỏnh
NHCT khu vực Chương Dương chỳ trọng đặc biệt vào thành phần kinh tế
quốc doanh, bờn cạnh đú ngõn hàng cũng ngày càng quan tõm đến cỏc đơn
vị kinh tế ngoài quốc doanh hơn.
Năm 2002 tổng dư nợ ngắn hạn đạt 1247,865 tỷ đồng, trong đú dư nợ thành phần kinh tế quốc doanh là 1153,326 tỷ đồng chiếm
87,8% tổng dự nợ ngắn hạn, trong khi dự nợ thành phần kinh tế
ngoài quốc doanh là 94,539 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 12,2% tổng dư
nợ ngắn hạn.
Năm 2003 tổng dư nợ ngắn hạn thành phần kinh tế quốc
doanh là 555,251 tỷ đồng, giảm số lượng tuyệt đối rất lớn so với năm 2002 là 598,075 tỷ đồng. Tuy nhiờn dư nợ ngắn hạn thành
phần kinh tế quốc doanh vẫn chiếm tỷ trọng 86,7% tổng dư nợ,
giảm khụng đỏng kể so với năm 2002. Dư nợ thành phần kinh tế
ngoài quốc doanh 85,454 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 13,3% trờn tổng dư nợ ngắn hạn.
Trong năm 2004, dư nợ của thành phần kinh tế quốc doanh cú tăng chỳt ớt, đạt 606,120 tỷ đồng, tuy nhiờn chỉ cũn chiếm tỷ trọng 78,8% tổng dư nợ ngắn hạn. Dư nợ kinh tế ngoài quốc doanh chiếm tỷ trọng 21,2%. Như vậy tỷ trọng dư nợ ngắn hạn của thành phần kinh tế ngoài quốc doanh tăng mạnh. Điều đú chứng tỏ Chi nhỏnh NHCT chi nhỏnh Chương Dương đang rất quan tõm đến thành phần kinh tế này.
Theo biểu 2, ta thấy khu vực kinh tế ngoài quốc doanh chỉ chiếm một
tỷ trọng nhỏ trong tổng dư nợ ngắn hạn. Tuy nhiờn qua cỏc năm, tỷ trọng dư nợ của thành phần kinh tế quốc doanh trong tổng dư nợ ngắn hạn của Chi nhỏnh cú xu hướng giảm dần, tỷ trọng dư nợ của khu vực kinh tế (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
ngoài quốc doanh tăng dần. Điều này chứng tỏ Chi nhỏnh vẫn tập trung
chủ yếu vào khu vực kinh tế nhà nước dự đó ngày càng quan tõm hơn đến
thành phần kinh tế ngoài quốc doanh.
Ta cú thể giải thớch vỡ sao Chi nhỏnh lại tập trung cho vay ngắn hạn
quỏ nhiều đối với thành phần kinh tế nhà nước như sau: Từ khi hỡnh thành mục đớch chớnh của NHCT Việt Nam núi chung là tài trợ vốn tớn dụng để
phỏt triển khu vực cụng nghiệp và thương nghiệp của nền kinh tế bao cấp
từ đú hỡnh thành nhúm khỏch hàng truyền thống của ngõn hàng là cỏc doanh nghiệp nhà nước, mặt khỏc ngõn hàng mở rộng cho vay đối với
thành phần này vỡ đảm bảo an toàn hơn vỡ trong trường hợp làm ăn thua lỗ
thỡ vẫn được nhà nước bự lỗ. Ngoài ra, thành phần kinh tế ngoài quốc
doanh phần lớn làm ăn hiệu quả vẫn chưa cao, quy mụ lại rất nhỏ.
Trong khoảng 3 năm trở lại đõy, chi nhỏnh Chi nhỏnh NHCT
cho cỏc đơn vị kinh tế ngoài quốc doanh. Thể hiện là tỷ trọng dư
nợ cho vay ngắn hạn khu vực kinh tế ngoài quốc doanh tăng dần qua cỏc năm. Chiếm 12,2% năm 2002, lờn 13,3% năm 2003 và đạt 21,2% năm 2004. Đõy cũng là xu hướng chung của toàn ngành ngõn hàng cũng như của hệ thống NHCT. Vỡ hiện nay cỏc đơn vị
kinh tế ngoài quốc doanh là thành phần kinh tế phỏt triển mạnh mẽ
nhất, linh hoạt nhất, hiệu quả nhất, rủi ro ớt nhất.
Ta cũng cú thể phõn tớch thực trạng tớn dụng ngắn hạn ở Chi
nhỏnh NHCT khu vực Chương Dương thụng qua Biểu 3: Bỏo cỏo dư nợ ngắn hạn phõn theo ngành kinh tế. ( trang sau)
Từ số liệu ở biểu 3, ta cú thể thấy rằng hoạt động kinh doanh của Chi
nhỏnh NHCT Chương Dương khụng cũn chỉ tập trung cấp tớn dụng ngắn
hạn chủ yếu chủ yếu cho ngành xõy dựng mà đó mở rộng sang lĩnh vực khỏc như cụng nghiệp, thương nghiệp, vận tải, thụng tin liờn lạc…
Dư nợ tớn dụng chủ yếu tập trung ở nghành xõy dựng mặc dự đõy vẫn được coi là ngành cú thời gian thu hồi vốn dài. Tỷ trọng dư nợ ngắn hạn ở
ngành xõy dựng đều chiếm tỷ trọng lớn nhất trong cỏc ngành kinh tế qua cỏc năm. Năm 2002 chiếm tỷ trọng 37,2% trong tổng dư nợ ngắn hạn, đến năm 2003 thỡ tỷ trọng này giảm xuống cũn 31,8%. Tuy nhiờn đến năm
2004 thỡ tỷ trọng này đó tăng lờn thành 36,4%. Điều này cũng dễ hiểu vỡ hầu hết cỏc khỏch hàng lớn của Chi nhỏnh NHCT khu vực Chương Dương
là cỏc doanh nghiệp thuộc khối xõy dựng như Cụng ty điện lực Hà Nội,
Cụng ty đầu tư xõy dựng Cầu Đuống cụng ty Cầu 12, Cụng ty đầu tư xõy
dựng Cầu Đuống…
Ngược lại với xu hướng tăng tỷ trọng dư nợ của ngành xõy dựng thỡ cỏc ngành thương nghiệp và khối kinh tế tư nhõn cú tỷ
trọng dư nợ giảm đều qua cỏc năm. Đõy cú lẽ là vấn đề mà Chi nhỏnh phải quan tõm vỡ khu vực kinh tế tư nhõn, thương nghiệp
đang là thành phần kinh tế năng động nhất hiện nay. Theo em, Chi
nhỏnh cần phải đẩy mạnh hơn nữa chớnh sỏch khỏch hàng để thu (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
hỳt nhiều hơn nữa cỏc khỏch hàng thuốc khối kinh tế thương
nghiệp và kinh tế tư nhõn, hộ gia đỡnh.
Biểu 3. Bỏo cỏo dư nợ ngắn hạn phõn theo ngành kinh tế.
Đơn vị: Tỷ đồng
Năm 2002 Năm 2003 Năm 2004
Dư nợ ngắn hạn Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Tổng 1247,865 100 640,705 100 769,598 100 1 Cụng nghiệp 271,296 21,7 16 5,247 25,8 168,082 21,9 2. Sxuất, PP Khớ đốt 0 0 0 0 0 0 3. Xõy dựng 464,127 37,2 203,883 31,8 280,036 36,4 4. Thương nghiệp 386,654 31 189,772 29,6 227,223 29,5 5. VTải,thụng tin LL 110,696 9 77,421 12,1 89,235 11,6 6. Tư nhõn, cỏ thể 15,092 1,1 4,382 0,7 5,022 0,6
(Bỏo cỏo kết quả hoạt động kinh doanh chi nhỏnh NHCT khu
vực Chương Dương)