Huy động tiền gửi từ khu vực dân c là cách huy động vốn một cách " chủ động" của ngân hàng. Tuân theo những quy định, trực tiếp là của Ngân hàng công thơng Việt Nam, chi nhánh HB đợc toàn quyền sử dụng các biện pháp, hình thức huy động. Một trong những cách mà Ngân hàng công thơng HB có thể áp dụng là điều chỉnh một cách hết sức linh hoạt về kỳ hạn của tiền gửi. Ngân hàng hoàn toàn tôn trọng các lựa chọn về
phiếu mục đích. Ngân hàng nhận tiền gửi tiết kiệm bằng VND và ngoại tệ mạnh với 2 loại: tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng..., kỳ phiếu mục đích có kỳ hạn tối thiểu là 3 tháng.
Về phơng thức trả lãi, hiện nay, Ngân hàng công thơng HB có các cách thức sau: loại trả lãi trớc, loại trả lãi sau, loại trả lãi theo định kỳ. Ngời gửi đợc tự do lựa chọn ph- ơng thức trả lãi. Ngân hàng công thơng HB cam kết tôn trọng sự lựa chọn của ngời gửi. Đến hạn nếu ngời gửi không đến rút vốn và lĩnh lãi thì tiền lãi đợc nhập vào vốn và coi nh ngơì gửi, gửi kỳ hạn tiếp theo. Vừa qua, Ngân hàng công thơng Việt Nam đã có một sự sửa đổi trong quy định: ngời gửi rút vốn trớc kỳ hạn đợc hởng lãi suất theo quy định của Ngân hàng công thơng Việt Nam tại từng thời kỳ. Trớc đây là đợc hởng theo lãi suất không kỳ hạn. Sự sửa đổi này nhằm bảo vệ quyền lợi cho khách hàng và đợc các khách hàng của chi nhánh ngân hàng công thơng HB rất hoan nghênh. Bớc sang năm 2010, ngân hàng công thơng HB nên nghiên cứu đa ra các hình thức trả lãi linh hoạt, đa dạng, phục vụ tối đa nhu cầu khách hàng. Các hình thức trả lãi có thể bao gồm:
+ Loại gửi một lần, rút một lần (lãi suất trả cao nhất)
+ Loại gửi một lần lấy lãi nhiều kỳ, giữ nguyên vốn (nên cho lấy lãi hàng tháng) hoặc lấy lãi 6 tháng một lần đối với kỳ hạn dài từ 2 năm trở lên.
+ Loại gửi một lần nhng rút một phần trớc hạn cần u đãi khách hàng theo cách tính lãi kỳ hạn tơng đơng.
+ Loại gửi tiền nhiều lần góp thành số tiền lớn trong thời gian dài mới rút ra một lần cần u đãi khách hàng bằng lãi suất của loại tiền gửi thời hạn dài, khi rút ra có thể tính lãi theo phơng pháp số d bình quân.
+ Hình thức tính lãi suất luỹ tiến theo số lợng gửi tiền. Với cùng một kỳ hạn, ngân hàng có thể trả lãi suất lớn hơn một chút đối với những ngời gửi khoản tiền lớn và có sự u đãi về lãi suất luỹ tiến theo mức tăng của tiền gửi.
khách hàng. Điều này tạo cảm giác tin tởng, tín nhiệm, gần gũi, an toàn cho khách hàng đồng thời góp phần nâng cao uy tín cho ngân hàng.
Ngân hàng công thơng HB là một đơn vị thuộc ngân hàng công thơng Việt Nam, do vậy, các hoạt động huy động vốn đều nằm trong những quy định chung của Ngân hàng công thơng Việt Nam. Tuy nhiên, Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm có thể nghiên cứu và nếu đợc đồng ý thì đi vào triển khai các hình thức sau:
- Huy động tiền gửi bằng vàng:
Đối với ngời Việt Nam, thói quen giữ vàng đã có từ lâu. Lợng vàng trong dân c đợc đánh giá là rất lớn, khoảng 15 – 20 triệu lạng. Vàng đợc sử dụng rộng rãi trong thanh toán, đặc biệt là trong mua bán bất động sản. Ngân hàng có thể huy động tiết kiệm đối với loại này và nếu thành công thì nó sẽ tạo ra bớc đột phá mới trong việc huy động vốn. Nguồn vốn lúc đó của Ngân hàng sẽ rất lớn, ngân hàng có nhiều cơ hội để thực hiện các hoạt động dầu t, cung cấp vốn cho những ngời cần vốn.
Tuy nhiên cách huy động này còn khá mới mẻ và Ngân hàng công thơng HB phải vừa nghiên cứu làm sao để vừa đảm bảo quyền lợi cho khách hàng vừa có đợc lợi nhuận.
- Huy động tiết kiệm tiền gửi trung và dài hạn có tính đến yếu tố lạm phát.
Một điều dễ nhận thấy là phần lớn các khoản tiết kiệm đều có kỳ hạn ngắn. Ngời gửi tiền lo sợ rằng do lạm phát, do sự mất giá của đồng tiền... thì khoản tiền gửi của mình sẽ không còn đợc an toàn. Để giải quyết điều này và để thu hút tối đa các nguồn vốn trung và dài hạn, ngân hàng ngoài phần bảo hiểm tiền gửi thờng có còn nên có hình thức bảo đảm giá trị vốn gốc theo giá trị danh nghĩa. Tỷ lệ lạm phát danh nghĩa này đợc căn cứ theo thông báo của các cơ quan chức năng. Với việc bảo đảm nh vậy, Ngân hàng công th- ơng HB sẽ thu đợc một lợng vốn trung, dài hạn rất lớn từ sự an tâm, cảm giác an toàn, chắc chắn của những ngời có vốn.
nhân và thẻ thanh toán. Ngân hàng tuyên truyền, nâng cao ý thức cho ngời dân, tăng cờng sử dụng các phơng tiện này. Séc cá nhân và thẻ thanh toán đợc coi là những hình thức thanh toán chủ đạo trong tơng lai. Tuy nhiên, theo quy định hiện nay, cá nhân có tài khoản tiền gửi tại ngân hàng có nhu cầu phát hành séc thanh toán với giá trị lớn hơn 5 triệu đồng thì phải đến ngân hàng làm thủ tục bảo chi séc. Trong khi séc cá nhân cha phải là phơng tiện thanh toán quen thuộc mà lại phiền hà nh vậy thì sẽ không khuyến khích đợc khách hàng sử dụng và họ sẽ a thích dùng tiền mặt và ngân phiếu thanh toán hơn.
Ngân hàng có những chính sách u đãi cho khách hàng quen thuộc. Đối với thẻ thanh toán, ngân hàng phải chọn loại thẻ mà chi phí cho việc đầu t trang thiết bị, kỹ thuật in ấn và phát hành thẻ phù hợp với khả năng của khách hàng và ngân hàng. Đồng thời phải xây dựng cả một hệ thống đồng bộ bao gồm các máy tính, máy rút tiền tự động ( ATM )...
Một hình thức huy động vốn rất có triển vọng là việc các bậc phụ huynh gửi tiền vào ngân hàng (gần nh là theo một niên kim) để chuẩn bị cho việc học tập của con cái mình trong tơng lai. Hình thức này gần giống với bảo hiểm nhân thọ và khá phổ biến ở những nớc phát triển.