HNgân hàng công thơng HB có quan hệ rộng với nhiều ngân hàng, tổ chức tín dụng khác. Do vậy, ngân hàng nhận đợc tiền gửi của nhiều ngân hàng khác. Tuy nhiên, nguồn tiền gửi này ngân hàng rất khó sử dụng, có lãi suất cao. Các ngân hàng khác gửi tiền vào để thuận tiện hơn trong giao dịch và một số mục đích khác. Ngoài ra, đó còn là nơi mà ngân hàng phải huy động vốn một cách " bị động ". Có nghĩa là khi ngân hàng gặp khó khăn về dự trữ bắt buộc, về thanh toán thì ngân hàng phải đi vay. Ngân hàng có thể vay từ ngân hàng nhà nơc bằng cách: chiết khấu tri phiếu hoặc vay theo hạn mức cho vay tái cấp vốn. Ngân hàng có thể vay các ngân hàng, tổ chức tín dụng khác theo nh cách vay thông thờng. Nhng khi huy động vốn cách bị động này ngân hàng sẽ phải tăng chi phí huy động dẫn đến làm giảm hiệu quả kinh doanh. Ngân hàng phải có kế hoạch quản lý ngân quỹ, phân tích tính thanh khoản của nguồn vốn... một cách hợp lý để tiến hành hoạt động kinh doanh hiệu quả, đảm bảo an toàn và phát triển.
4.4.Một số kiến nghị
4.4.1. Kiến nghị với NHCT Việt Nam
Là chi nhỏnh của NHCT Việt Nam, NHCT Hũa Bỡnh đề nghị NHCT Việt Nam chỉ đạo giỳp đỡ và tạo điều kiện đặc biệt là cơ sở vật chất để nõng cao khối lượng và chất lượng giao dịch gúp phần tớch cực hơn vào hiệu quả kinh doanh chung. Là một chi nhỏnh Ngõn hàng nằm trờn địa bàn thành phố Hũa Bỡnh, cú sự tham gia của nhiều tổ chức tớn dụng, do đú Vietinbank HB phải chịu sự cạnh tranh gay gắt trong quỏ trỡnh hoạt động kinh doanh. Vỡ thế NHCT Việt Nam nờn nghiờn cứu, soạn thảo và đưa ra những quy định mới cho việc triển khai ứng dụng cỏc sản phẩm thanh toỏn, sản phẩm tiền gửi mới cũng như hàng loạt cỏc sản phẩm dịch vụ hiện đại khỏc để cú thể đỏp ứng được sự đũi hỏi ngày càng cao từ
Thờm vào đú, NHCT Việt Nam nờn cho phộp NHCT Hũa Bỡnh mở thờm phũng giao dịch để cú thể mở rộng khả năng hỳt vốn cho hoạt động kinh doanh.
4.4.2 Kiến nghị với NHNN4.4.2.1 Chớnh sỏch về lói suất 4.4.2.1 Chớnh sỏch về lói suất
Lói suất là cụng cụ quan trọng để Ngõn hàng cú thể thu hỳt nguồn vốn nhàn rỗi trong cỏc tầng lớp dõn cư, tổ chức kinh tế và cỏc doanh nghiệp. Chớnh sỏch lói suất hợp lý sẽ phỏt huy hiệu quả trong cụng tỏc huy động vốn. Sử dụng lói suất hợp lý sẽ thu hỳt nguồn vốn ngày càng nhiều trong xó hội, kớch thớch cỏc đơn vị tổ chức kinh tế sử dụng vốn cú hiệu quả trong sản xuất kinh doanh. Chớnh sỏch lói suất hợp lý phải được xõy dựng trờn cơ sở đảm bảo quyền lợi của cả ngõn hàng và khỏch hàng, đồng thời phải phự hợp với điều kiện phỏt triển kinh tế xó hội trong từng thời kỳ theo nguyờn tắc thị trường.
Vấn đề lói suất đầu vào và đầu ra là một vấn đề phức tạp, song để giỳp cho ngõn hàng cú được lói suất hợp lý để thu hỳt được nguồn vốn nhàn rỗi trong dõn cư và đồng thời đẩy mạnh chớnh sỏch cho vay mang lại nguồn lợi nhuận cho ngõn hàng, làm giảm khối lượng tiền tệ trong lưu thụng… Muốn vậy, NHNN phải xõy dựng chớnh sỏch lói suất linh hoạt trong quản lý hoạt động kinh doanh của NHTM. Xõy dựng chớnh sỏch lói suất chiết khấu, tỏi chiết khấu hợp lý trong từng thời kỳ vỡ đõy là điều kiện chủ yếu tỏc động vào việc thực hiện chớnh sỏch lói suất của NHTM.
Xõy dựng lói suất giao dịch bỡnh quõn trờn thị trường tiền tệ liờn ngõn hàng khoa học vỡ nú cú ý nghĩa quan trọng đối với hoạt động ngõn hàng là cơ sở để tổ chức tớn dụng tham khảo và xỏc định lói suất kinh doanh. Lói suất giao dịch bỡnh quõn phản ỏnh đỳng bản chất giỏ cả trong quan hệ tớn dụng giữa khỏch hàng và ngõn hàng.
4.4.2.2. Chớnh sỏch tỷ giỏ
Chớnh sỏch tỷ giỏ cũng ảnh hưởng rất lớn tới hoạt động kinh doanh của NHTM trong đú cú cả cụng tỏc huy động vốn. Khi tỷ giỏ khụng ổn định tăng hoặc giảm một cỏch nhanh
chúng mà khụng thể lường trước thỡ nú sẽ gõy ra những tỏc động xấu tới cụng tỏc huy động vốn của cỏc ngõn hàng. Chẳng hạn khi tỷ giỏ tăng nhanh đồng nội tệ mất giỏ thỡ cho dự lói suất đồng ngoại tệ được giảm xuống và lói suất nội tệ được đẩy lờn thỡ chưa chắc nguồn vốn huy động VND của cỏc NHTM đó tăng lờn do tõm lý người dõn cũn khỏ e ngại VND tiếp tục bị mất giỏ.
Như vậy trong thời gian tới NHNN cần tiếp tục xõy dựng chớnh sỏch tỷ giỏ ổn định và hợp lý tạo thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của cỏc NHTM.
4.4.3 Kiến nghị với nhà nước
4.4.3.1 Sự ổn định của mụi trường kinh tế vĩ mụ
Ở Việt Nam hiện nay, một trong những nộin dung của việc tạo lập ổn định kinh tế vĩ mụ chớnh là việc chống lạm phỏt, ổn định tiền tệ. Nú là điều kiện cần thiết cho việc thực hiện cỏc giải phỏp huy động tiền gửi cú hiệu quả. Thực tế đó chứng tỏ rằng trong thời gian qua, Nhà nước và cỏc ngành, cỏc cấp, trong đú trước hết là NHNN đó thành cụng trong việc tạo lập và duy trỡ ổn định tiền tệ. NHNN đó bước đầu sử dụng cụng cụ của chớnh sỏch tiền tệ nhằm ổn định kinh tế vĩ mụ cú hiệu quả, tốc độ lạm phỏt giảm xuống. Tuy nhiờn, vấn đề ổn định khụng chỉ được đặt ra trong từng thời kỳ nào đú mà quan trọng hơn cả là năng lực điều chỉnh chớnh sỏch và cỏc cụng cụ sao cho thớch nghi với sự biến động nhanh chúng của tỡnh hỡnh. Thực hiện tốt điều này sẽ là điều kiện để thực hiện tốt cỏc mục tiờu chớnh sỏch tiền tệ, đồng thời tỏc động mạnh mẽ tới việc tăng nguồn vốn huy động qua ngõn hàng. Tuy nhiờn cần phải xỏc định rằng khi tăng cường thu hỳt cỏc nguồn vốn phục vụ phỏt triển đất nước thỡ hiểm họa lạm phỏt cú thể xảy ra và chỳng ta phải bằng nhiều biện phỏp đề kiềm chế và kiểm soỏt. Do đú trong giai đoạn tới một trong những giải phỏp ổn định chủ yếu là phải kiểm soỏt và điều chỉnh cơ cấu đầu tư sao cho nền kinh tế tăng trưởng cao trong thế ổn định và bền vững. Để gúp phần ổn định tiền tệ, giảm lạm phỏt thỡ chớnh sỏch tài chớnh cũng đúng vai trũ quan trọng. Do vậy trong giai đoan tới tiếp tục duy trỡ một chớnh sỏch tài chớnh chặt chẽ là rất cần thiết cho việc chống lạm phỏt và ổn định tiền tệ.
khối lượng tiền trong lưu thụng, mở rộng hay thu hẹp mức cung tiền tệ cho phự hợp với mục tiờu và sự biến động của nền kinh tế
4.4.3.2 Tạo lập mụi trường phỏp lý đồng bộ và ổn định
Hiện nay, hệ thống luật kinh tế của Việt Nam chưa hoàn chỉnh, đặc biệt là những bộ luật căn bản cần thiết trong quan hệ kinh tế hiện nay như luật thương mại, luật kinh tế…Do đú để đảm bảo quyền lợi chớnh đỏng cho người đầu tư và người sử dụng vốn đầu tư cần phải cú một hệ thống phỏp luật đồng bộ như: Luật bảo vệ quyền tài sản tư nhõn, luật chứng khoỏn và thị trường chứng khoỏn, luật hối phiếu, thương phiếu…
Việc ban hành hệ thống phỏp luật đồng bộ, rừ ràng sẽ tạo niềm tin của dõn chỳng, đồng thời với những quy định khuyến khớch của nhà nước sẽ tỏc động trực tiếp tới việc điều chỉnh quan hệ giữa tiờu dựng và tiết kiệm, chuyển một phần tiờu dựng sang đầu tư, chuyển dần tài sản cất giữ dưới dạng vàng, ngoại tệ hoặc bất động sản sang đầu tư vào sản xuất kinh doanh hoặc gửi vốn vào ngõn hàng.
4.4.3.3. Tạo lập mụi trường tõm lý
Hoạt động ngõn hàng trước hết là thu hỳt mọi nguồn vốn tiết kiệm và để dành trong dõn cư, cỏc tổ chức kinh tế nhằm phục vụ cho việc phỏt triển kinh tế xó hội. Yếu tố tõm lý đũi hỏi ngõn hàng phải cú tớnh động viờn và khả năng thu hỳt cỏc nguồn vốn nhàn rỗi trong xó hội. Luụn tỡm hiểu tõm lý nhu cầu của khỏch hàng và đỏp ứng theo nhu cầu của khỏch hàng là nhiệm vụ quan trọng thường xuyờn trong hoạt động của NHTM.