Trong những năm gần đõy, dù công tác huy động vốn của Ngân hàng No & PTNT Sóc Sơn đã đạt đợc những kết quả đáng khích lệ, song bên cạnh đó vẫn còn tồn tại một số mặt hạn chế sau:
- Các sản phẩm huy động vốn đã đợc chú trọng, phát triển nhng vẫn cha phục vụ tối đa nhu cầu của khách hàng.
- Hoạt động trên địa bàn kinh tế chủ yếu là nông nghiệp lại có các TCTD khác cùng hoạt động nên bị hạn chế về vốn huy động.
- Tuy nguồn vốn có sự phát triển qua các thời kỳ nhng cha phát triển theo nhịp độ cao, theo xu thế ổn định, nhịp độ tăng trởng nguồn vốn luôn thấp hơn nhịp độ tăng trởng d nợ, đã làm hạn chế việc đáp ứng nhu cầu vốn cho các thành phần kinh tế.
* Nguyên nhân chủ quan:
- Tâm lý ngời gửi tiền là khi có tiền nhàn rỗi thì tìm đến ngân hàng để gửi kể cả ngày thứ bẩy hay chủ nhật. Nhng thời gian phục vụ của Ngân hàng mới chỉ thực hiện theo giờ hành chính nên cha tạo đợc thuận lợi cho khách hàng.
- Ngân hàng chủ yếu dựa vào công cụ lãi suất cạnh tranh, thu hút khách hàng. Tuy nhiên công cụ này cũng chỉ có tác dụng ở giới hạn nhất định.
* Nguyên nhân khách quan
- Trong thời gian qua, các NHTM luôn đóng vai trò chủ yếu trong việc huy động vốn của nền kinh tế. Song hiện nay trong nền kinh tế đang xuất hiện những nhân tố
- 33 -3352 mới, đó là các tổ chức phi ngân hàng, cạnh tranh giữa các tổ chức tín dụng trong việc huy động vốn nh: huy động vốn trên trung tâm giao dịch chứng khoán, qua các doanh nghiệp, qua các công ty tài chính, các hình thức tiết kiệm bu điện, bảo hiểm. Các tổ chức huy động vốn phát triển nhanh về số lợng, phong phú về loại hình nên đã thu hút đợc khối lợng vốn lớn của các NHTM.
- Do các chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nớc: Việc gửi tiền vào Ngân hàng d- ới mọi hình thức của các doanh nghiệp hay dân c đều liên quan đến chính sách huy động vốn, vấn đề lãi suất tín dụng đang gặp những khó khăn cho mọi hoạt động của Ngân hàng, khách hàng. Tâm lý chung ngời vay muốn hạ lãi suất cho vay, ngợc lại ngời gửi tiền đòi hỏi phải có mức lãi suất cao hơn. Mặt khác, cha có sự phối hợp đồng bộ giữa chính sách tài chính tiền tệ. Biểu hiện ở chỗ NHTM huy động tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu... kho bạc nhà nớc phát hành tín phiếu cả hai hình thức trên đều đi vay của dân nhng NHNN lại cho áp dụng các mức lãi suất khác nhau, thờng là lãi suất huy động của Kho bạc cao hơn lãi suất của Ngân hàng. Điều đó làm hạn chế đến nguồn vốn huy động của NHTM, ảnh hởng đến quy mô tín dụng đã đợc định tr- ớc theo kế hoạch. Việc kích thích tăng lãi suất đầu vào của NHTM và thực hiện nghĩa vụ đối với ngân sách nhà nớc mà sâu xa hơn là phá vỡ mặt bằng lãi suất tín dụng, tạo ra sự cạnh tranh không mang lại lợi ích kinh tế giữa các ngành tài chính và các NHTM.
- Về thủ tục khi gửi tiền vào: vẫn còn cha phù hợp với trình độ dân trí ở địa bàn nông thôn dẫn đến tâm lý ngời dân ngại gửi vào, rút ra phức tạp mà lãi suất không đáng kể nên còn một lợng vốn trong dân c cha đợc khai thác.
Trên đây là những thành tựu đạt đợc và những vấn đề còn tồn tại trong hoạt động huy động vốn nói riêng và toàn bộ hoạt động kinh doanh tiền tệ của ngân hàng No & PTNT Sóc Sơn nói chung. Để có thể tiếp tục tồn tại và phát triển trong cơ chế thị trờng đầy cạnh tranh nh hiện nay thì ngân hàng cần có những giải pháp thiết thực để tận dụng đợc lợi thế và khắc phục đợc điểm hạn chế của mình.
- 34 -3452
- 35 -3552
Chơng 3
Một số giải pháp gúp phần nõng cao hiệu quả huy động vốn ở Ngân
hàng No&PTNT Sóc Sơn
3.1. Mục tiêu và phơng hớng hoạt động của Ngân hàng No & PTNT Sóc Sơn
Thực tế cũng nh lý luận đã cho ta thấy nguồn vốn huy động có vai trò rất quan trọng trong hoạt động kinh doanh của NHTM. NHTM hoạt động trên cơ sở nguồn vốn huy động với chi phí tiết kiệm nhất để đầu t cho vay với lãi suất hợp lý nhằm đảm bảo an toàn và kinh doanh có lãi. Vì vậy, mỗi NHTM luôn có những biện pháp để khụng ngừng đa dạng hoá các hình thức HĐV, hoàn thiện công tác kế toán nhằm giảm thiểu chi phí, tăng cờng nguồn vốn cho hoạt động tín dụng và kinh doanh của ngân hàng. Đồng thời dự đoán trớc những thách thức sẽ phải vợt qua, những yếu tố có tác động tới hoạt động kinh doan của ngân hàng cũng nh công tác HĐV, để từ đó có biện pháp phát huy những thuận lợi và hạn chế những khó khăn, tồn tại. Để hoàn thành phơng hớng mục tiêu kinh doanh của ngành đề ra, căn cứ vào định hớng mục tiêu chung của Ngân hàng No & PTNT Việt Nam giai đoạn 2011-2015 và căn cứ vào tình hình kinh doanh thực tế trên địa bàn huyện Sóc Sơn, chi nhánh Ngân hàng No & PTNT Sóc Sơn đã xây dựng kế hoạch và nhiệm vụ hoạt động trong thời gian tới là HĐV ngày càng tăng đồng thời với việc mở rộng và nâng cao chất lợng tín dụng nhằm đáp ứng mọi ngu cầu của khách hàng.
Tập trung huy động vốn trong và ngoài địa bàn để đảm bảo yêu cầu vay vốn của các thành phần kinh tế, trong đó chú trọng đầu tư cho hai thành phần chủ yếu là doanh nghiệp vừa và nhỏ và hộ sản xuất kinh doanh.
Tiếp tục mở rộng kinh doanh đa năng, trước hết tăng các sản phẩm dịch vụ, kiện toàn tổ chức bộ máy, đào tạo nguồn nhân lực, triển khai hiện đại hóa Ngân hàng nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh, đáp ứng yêu cầu hội nhập trong tương lai.
Các chỉ tiêu tăng trưởng cụ thểgiai đoạn 2011-2015:
- Nguồn vốn tăng trưởng từ 18- 20% / năm
- 36 -3652 - Dư nợ cho vay nền kinh tế tăng trưởng 20- 25% so với giai đoạn 2006-2010 - Nợ xấu: Dưới 3% tổng dư nợ
- Lợi nhuận: Tăng trưởng tối thiểu 10% so với năm 2010 - Thu ngoài tín dụng: Tăng trưởng 20- 25% so với năm 2010 - Chỉ tiêu tài chính: đảm bảo đủ chi lơng kinh doanh theo quy định