3.2.7.1 Thờng xuyên bồi dỡng nâng cao trính độ cán bộ
Những năm hoạt động trong cơ chế thị trờng đã cho thấy sự thành công của các NHTM trong hoạt động kinh doanh. Ngo i những yếu tố nhà chiến lợc huy động vốn, chính sách khách hàng, chính sách lãi suất thì cần phải có yếu tố con ng… ời. Yếu tố con ngời luôn là một yếu tố quan trọng quyết định sự thành công hay thất bại của mỗi ngân hàng.
Làm tốt công tác kế hoạch hóa nguồn nhân lực kể cả quy hoạch cán bộ quản lý và kế hoạch bố trí sử dụng ngời lao động. Phải coi trọng và tận dụng kinh nghiệm của cán bộ có thâm niê, đồng thời phải tuyển dụng cán bộ trẻ có năng lực và trình độ để đảm bảo việc kinh doanh đa năng. Cán bộ kế toán, cán bộ tín dụng nói riêng và cán bộ ngân hàng nói chung phải có trình độ chuyên môn vững vàng, nhận thức đúng đắn các đờng lối, chủ trơng, chính sách của Đảng, Nhà nớc, xóa bỏ t tởng bao cấp cũn đọng lại, và quan trọng hơn là phải nhạy bén với cơ chế thị trờng, có bản lĩnh nghề nghiệp. Do vậy, công việc trớc tiên là phải khẩn trơng đổi mới mạnh mẽ về nhận thức, thấy đợc tầm quan trọng của khách hàng đối với hoạt động kinh doanh của mình, đào tạo và đào tạo lại đội ngũ cán bộ hiện có của Ngân hàng về nghề nghiệp chuyên môn, kiến thức ngoại ngành - đặc biệt là về kinh tế nông nghiệp nông thôn, kiến thức pháp luật, thờng xuyên trau dồi đạo đức, tác phong làm việc cho nhân viên nhằm xây dựng đội ngũ cán bộ có đủ năng lực phẩm chất để hoàn thành nhiệm vụ.
Bên cạnh đó, mỗi cán bộ nên thành thạo ít nhất một ngoại ngữ, có kiến thức tin học để làm chủ đợc tin học và nắm bắt đợc thông tin trong nớc và trên thế giới. Có phơng pháp t duy logic, phong cách lịch sự, nhã nhặn, có khả năng làm marketing
3.2.7.2 Giải pháp hoàn thiện và đổi mới công nghệ ngân hàng
- 44 -4452 Nói đến công nghệ nó bao gồm các chủ thể vận hành các kỹ thuật nhằm đa toàn bộ hệ thống đạt tới mục tiêu đã đề ra trên cơ sở các quy định thuộc về nguyên lý và đạo đức. Nh vậy, công nghệ ngân hàng không chỉ bao gồm các yếu tố kỹ thuật mà bao hàm cả t chất của con ngời trong vận hành hệ thống kỹ thuật đó thông qua một quy trình hợp lý của các tác nghiệp quản lý và kinh doanh. Vì vậy đòi hỏi phải quan tâm đến vấn đề sau:
- Hoàn thiện các quy trình vận hành, các quyết định kinh doanh của Ngân hàng nh: quy trình cho vay, quy trình thẩm định các dự án tín dụng, quy trình về công tác thanh toán trong và ngoài hệ thống đảm bảo an toàn vốn trong và ngoài n- ớc, quy trình kế toán, quy trình kiểm tra kiểm soát giám sát hoạt động tiền tệ tín dụng, quy trình về thông tin phòng ngừa và xử lý rủi ro… Các quy trình này, nếu đ- ợc thực hiện thông qua công nghệ tin học sẽ tạo ra tiền đề về kinh tế, pháp lý đảm bảo cho hoạt động của Ngân hàng trôi chảy, an toàn, nhanh chóng. Muốn vậy các nội dung phải rõ ràng, thống nhất và dễ hiểu để mọi ngời thực hiện không lúng túng.
- Trang bị các kỹ thuật tin học, hệ thống thu thập dữ liệu và xử lý thông tin, nâng cao chất lợng dịch vụ, loại hình dịch vụ thông qua công nghệ thông tin là hết sức cần thiết trong giai đoạn hiện tại và tơng lai. Làm đợc điều này, Ngân hàng sẽ có lợi thế cạnh tranh trong nền kinh tế thị trờng.
3.2.7.3 Phát triển các hoạt động Marketing
Việc làm cho ngời dân hiểu biết về ngân hàng và những thuận tiện mà ngân hàng mang lại cho khách hàng vẫn cha thực sự đáp ứng đợc yêu cầu thực tế. Nếu công tác tuyên truyền đợc thực hiện tốt thì sẽ có tác dụng trong việc thay đổi thói quen của công chúng, khuyến khích mọi ngời đến quan hệ, giao dịch, thanh toán qua ngân hàng nhiều hơn. Để có thể thực hiện tốt công tác huy động vốn, Ngân hàng No & PTNT Sóc Sơn nên mở rộng công tác Marketing ngân hàng bằng:
- Tuyên truyền quảng cáo ngay tại ngân hàng bằng cách bố trí cho khách hàng quan sát, thấy đợc các hình ảnh của Ngân hàng, tiếp xúc trực tiếp với các công cụ thiết bị Nếu thấy vừa lòng, khách hàng sẽ đến giao dịch.…
- 45 -4552 - Về tâm lý, khách hàng muốn giao dịch với các ngân hàng có trụ sở kiên cố, bề thế, các trang thiết bị hiện đại. Những hình ảnh trên sẽ tạo cho khách hàng sự tin tởng, an toàn, thoải mái thuận tiện khi giao dịch. Chính vì vậy, Ngân hàng No & PTNT Sóc Sơn cần nâng cao cơ sở vật chất, các trang thiết bị, bảo vệ và giữ gìn cơ sở vật chất luôn sạch đẹp, đa yếu tố văn minh, văn hóa vào hoạt động của ngân hàng: mặc đồng phục, đeo thẻ… để ngày một thu hút lợng khách hàng đến giao dịch với ngân hàng.
- Hàng năm, Chi nhánh nờn tổ chức nhiều hơn nữa các hội nghị, hội thảo khách hàng, bởi qua những hoạt động này sẽ giúp cho ngân hàng và khách hàng duy trì mối quan hệ thân thiện với nhau hơn. Chi nhỏnh sẽ hiểu rõ hơn nhu cầu của khách hàng, biết đợc những ý kiến đánh giá của họ về những thành tựu mà chi nhánh đã đạt đợc và còn tồn tại những vần đề gì mà chi nhánh phải sớm giải quyết để phục vụ khách hàng tốt hơn. Còn về phía khách hàng, họ sẽ hiểu sâu hơn về chi nhánh và những tiện ích mà Chi nhánh mang lại.
- Giao lu tìm hiểu các đơn vị bạn để đúc rút đợc những kinh nghiệm trong hoạt động của mình.
3.3. Một số kiến nghị
3.3.1. Kiến nghị với nhà nớc
Giải pháp huy động vốn của Ngân hàng No & PTNT Sóc Sơn cũng nh các NHTM khác chỉ thực hiện tốt nếu có các điều kiện kinh tế xã hội và pháp lý cần thiết tạo nên một hệ thống các giải pháp hỗ trợ tác động tới hoạt động huy động vốn của ngân hàng. Đó chính là vai trò của Nhà nớc, của Chính phủ trong việc ổn định môi trờng kinh tế vĩ mô, môi trờng pháp lý và môi trờng tâm lý phù hợp với quy luật của nền kinh tế thị trờng.
Các chính sách tiền tệ quốc gia cần nhằm mục tiêu ổn định kinh tế, đảm bảo tỷ lệ lạm phát ở mức hợp lý, cán cân thơng mại cân bằng và dự trữ ngoại tệ phát triển, chính sách tỷ giá ổn định và linh hoạt tránh đột biến làm giảm sức mua của ngoại tệ
- 46 -4652 tạo điều kiện cho ngân hàng tăng dự trữ tiền tệ để đủ sức tham gia điều tiết khi tỷ giá thay đổi. Thiết lập chế độ tỷ giá thấp với nhà nhập khẩu, u tiên khuyến khích nhà xuất khẩu bằng tỷ giá cao. Điều chỉnh hơp lý mức lãi suất trong nền kinh tế để hòa nhập với mặt bằng lãi suất thế giới.
Nhà nớc nên có chính sách phát triển kinh tế, có chính sách ngoại giao, tài chính và đầu t hợp lý. Giảm bớt hệ thống quản lý hành chính cồng kềnh, tăng cờng tính độc lập của NHNN Việt Nam trong việc thực thi chính sách tiền tệ quốc gia sao cho phù hợp và gắn liền với thực tiễn, tránh tình trạng đầu t dàn trải, tham ô, lãng phí, làm giảm lòng tin của quần chúng
Hiện nay môi trờng pháp lý của Việt Nam còn nhiều bất cập, đang trong giai đoạn hoàn thiện, các văn bản chồng chéo không rõ ràng và thiếu đồng bộ. Việc sửa đổi hệ thống luật kinh tế phù hợp vời tình hình kinh tế chung của đất nớc không những đảm bảo quyền lợi của ngời gửi tiền mà còn tạo thuận lợi cho các ngân hàng trong việc thực thi các điều khoản của pháp luật. Nhà nớc cũng cần đa ra một hệ thống pháp luật đồng bộ, hoàn thiện, chi tiết và công bằng bằng cách kết hợp Luật NHNN, Luật Các tổ chức tín dụng với các luật khác nh Luật Doanh nghiệp, Luật Thơng mại… Nhà nớc cũng nên đa ra quy định về quảng cáo, cạnh tranh thành luật, tạo điều kiện nâng cao hiệu quả công tác giúp các ngân hàng hoạt động trong môi trờng lành mạnh.
Để tác động vào tâm lý, thói quen của ngời dân, biện pháp tốt nhất về phía chính phủ là thờng xuyên tuyên truyền các chủ trơng chính sách của nhà nớc nh: phát huy nội lực, dựa vào sức dân để phát triển kinh tế từ đó ng… ời dân sẽ nhận thức đợc vai trò và trách nhiệm của mình. Điều quan trọng là tăng cờng các biện pháp giải quyết công ăn việc làm cho ngời dân để họ có thu nhập ổn định, sớm tiếp cận với nền kinh tế thị trờng, nâng cao đời sống của ngời dân, thay đổi tâm lý tiêu dùng tiết kiệm cũ mà sử dụng các dịch vụ hiện đại của ngân hàng. Từ đó tạo điều kiện cho NHTM dễ dàng thu hút đợc nguồn vốn từ dân c và TCKT.
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nớc
- 47 -4752 Ngân hàng No & PTNT nằm trong hệ thống các NHTM quốc doanh chịu sự quản lý của NHNN. Chính vì vậy, trong công tác huy động vốn cũng nh các hoạt động kinh doanh khác của Ngân hàng No & PTNT cần có sự hớng dẫn chỉ đạo từ NHNN tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng huy động và sử dụng vốn có hiệu quả.
NHNN cần có chính sách mềm dẻo và linh hoạt hớng dẫn cụ thể về các hình thức huy động vốn, chính sách lãi suất phù hợp với từng thời kỳ. Tăng cờng phối hợp với các ngành quản lý quỹ đầu t nớc ngoài, quỹ viện trợ từ các tổ chức chính phủ. Quy định cụ thể các thông tin, số liệu, hoạt động mà các TCTD bắt buộc công khai cho công chúng.
Điều hành chính sách tiền tệ theo hớng nâng cao năng lực, linh hoạt theo sát tín hiệu thị trờng, phối hợp chặt chẽ với các chính sách vĩ mô khác tạo điều kiện phát triển các thị trờng tiền tệ. Đẩy nhanh quá trình đổi mới, hoàn thiện và nâng cao hiệu quả điều hành các công cụ tiền tệ gián tiếp: nghiệp vụ thị trờng mở, dự trữ băt buộc nhằm điều tiết đợc cung cầu thị trờng kịp thời và định hớng đợc lãi suất thị tr- ờng.
Tiếp tục nghiên cứu và đề xuất trình Chính phủ xây dựng, hoàn thiện hệ thống văn bản pháp luật về tiền tệ và hoạt động ngân hàng nhằm tạo khung pháp lý đồng bộ cho hoạt động TCTD. Cơ chế chính sách phải đợc xây dựng theo hớng ngày càng thông thoáng, đáp ứng đợc yêu cầu thực tế đòi hỏi phát triển hệ thống ngân hàng và từng bớc phù hợp thông lệ và chuẩn mực quốc tế.
Nghiên cứu, ban hành các cơ chế, chính sách đồng bộ về huy động vốn, ứng dụng kỹ thuật công nghệ, hoàn chỉnh khung pháp lý áp dụng giao dịch các giấy tờ có giá: thơng phiếu, CDs, tín phiếu của các NHTM nhằm từng b… ớc mở rộng và đa dạng hóa các loại “hàng hóa” này trên thị trờng mở và trên thị trờng chứng khoán.
3.3.3. Kiến nghị với Ngân hàng No & PTNT Việt Nam
Cần xem xét lại các chính sách để phù hợp với từng điều kiện cụ thể của từng địa phơng đặc biệt là chính sách lãi suất. Cần tìm ra mức lãi suất cơ sở phù hợp với điều kiện, hoàn cảnh kinh tế trên từng địa bàn, tránh những hoạt động cạnh tranh không lành mạnh gây thiệt hại cho các ngân hàng.
- 48 -4852 Sớm nghiên cứu và ban hành các văn bản, quy chế nghiệp vụ tạo hành lang pháp lý mới cho việc triển khai các dịch vụ, tiện ích mới. Đồng thời phải có những công văn hớng dẫn cụ thể, rõ ràng để tránh nhầm lẫn trong việc triển khai các loại hình dịch vụ mới.
Hỗ trợ trang bị cơ sở vật chất phục vụ cho giao dịch: thêm máy ATM, vi tính, hỗ trợ các phần mềm giao dịch hiện đại.
Bổ sung biên chế theo kế hoạch đã xây dựng để bố trí đủ lao động phục vụ cho quá trình hoạt động của ngân hàng.
Kết luận
Công nghiệp hóa - hiện đại hóa là quá trình chuyển đổi căn bản, toàn diện các hoạt động kinh tế xã hội, đòi hỏi phải tập trung sức ngời sức của của mọi tần lớp dân c. Muốn thực hiện đợc sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa trớc hết phải có vốn và nguồn vốn đó phải đợc sử dụng có hiệu quả, trong đó nguồn vốn trong nớc là quyết định, nguồn vốn nớc ngoài là quan trọng. Bởi vậy, các NHTM muốn tồn tại,
- 49 -4952 phát triển và đóng góp cho sự nghiệp đổi mới của đất nớc không có cách nào khác là bằng mọi biện pháp để thu hút nguồn vốn trong dân c.
Trong bài viết này đã phân tích hoạt động huy động vốn của chi nhánh Ngân hàng No & PTNT Sóc Sơn, thực trạng huy động, những thuận lợi, khó khăn từ đó đa ra các giải pháp, kiến nghị thuộc phạm vi xử lý của Nhà nớc và Chi nhánh. Việc chọn đề tài này đã giúp tôi hiểu rõ hơn về hoạt động của các NHTM nói chung và chi nhánh Ngân hàng No & PTNT Sóc Sơn nói riêng, về vai trò và những đóng góp đối với sự phát triển của nền kinh tế và sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa của nớc ta hiện nay.
- 50 -5052
Tài liệu tham khảo
1- Tài liệu học tập môn Tài chính doanh nghiệp, Học viện Tài chính 2- Giáo trình Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng, Học viện ngõn hàng
3- Các hình thức huy động vốn của Ngân hàng No & PTNT Việt Nam (ban hành theo Quyết định 165/ HĐQT KHTH).–
4- Tạp chí Ngân hàng các số năm 2008, 2009, 2010. 5- Luật NHNN Việt Nam và luật các TCTD.
6- Tài liệu về nghiệp vụ huy động vốn của Ngân hàng No & PTNT Sóc Sơn
7- Báo cáo kết quả kinh doanh và phơng hớng hoạt động từ năm 2008 2010 của–
Ngân hàng No & PTNT Sóc Sơn .
8- Bảng cân đối kế toán của Ngân hàng No & PTNT Sóc Sơn các năm 2008,2009,2010.
- 51 -5152
đánh giá nhận xét của đơn vị thực tập.
... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Sóc Sơn, ngày... tháng... năm 2011
Giám đốc
Chi nhánh NHNo&PTNT Sóc Sơn
- 52 -5252
đánh giá nhận xét của giáo viên hớng dẫn
... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... GIÁO viên hớng dẫn 52