Sau khi cho vay một mún tiền, ngõn hàng cũng như cỏc cỏn bộ Ngõn hàng khụng thể bỏ mặc khoản tiền đú để cho khỏch hàng muốn sử dụng khoản tiền đú làm gỡ cũng được, mà cỏc cỏn bộ Ngõn hàng vẫn phải thường xuyờn theo dừi tỡnh hỡnh hoạt động của khỏch hàng. Cỏc bộ Ngõn hàng theo dừi, giỏm sỏt hoạt động của khỏch hàng để biết được khỏch hàng cú dựng tiền vay vào đỳng mục đớch như đó cam kết với Ngõn hàng khụng, tỡnh hỡnh kinh doanh của khỏch hàng cú những biến động gỡ, cú ảnh hưởng tới khoản vay khụng, khỏch hàng cú thể hoàn trả tiền vay đỳng hạn như đó cam kết khụng.
Giỏm sỏt khoản cho vay là cả một quỏ trỡnh tớnh từ khi khỏch hàng nhận được tiền đến khi hết kỡ hạn của khoản vay, giỏm sỏt khoản vay càng chặt chẽ bao nhiờu thỡ Ngõn hàng càng cú sự chủ động trong việc kiểm soỏt cỏc loại rủi ro cú thể xảy ra. Mỗi cỏn bộ ngõn hàng cú những cỏch khỏc nhau để giỏm sỏt khoản cho vay của mỡnh nhưng khụng thể bỏ qua những yờu cầu chung nhất cú tớnh chuẩn mực của Ngõn hàng như hàng thỏng, hàng quý hay hàng năm cỏn bộ ngõn hàng phải yờu cầu khỏch hàng cung cấp cỏc thụng cần thiết liờn quan tới hoạt động kinh doanh của mỡnh như bỏo cỏo kết quả kinh doanh, bỏo cỏo luõn chuyển tiền tệ…và những bỏo cỏo này là yờu cầu bắt buộc để hoàn thiện hồ sơ khoản vay trong thời hạn hợp đồng.
Ngoài ra mỗi cỏn bộ cú cỏc cỏch riờng để tỡm hiều tỡnh hỡnh kinh doanh của khỏch hàng như tiếp xỳc trực tiếp, qua trũ chuyện, xuống cơ sở của khỏch hàng hoặc thụng qua cỏc khỏch hàng khỏc, qua đối tỏc của khỏch hàng…
Sau đõy là một số đề suất để giỏm sỏt chặt chẽ khoản cho vay
Bắt buộc khỏch hàng vay vốn phải cung cấp cỏc bỏo cỏo tài chớnh định kỳ, bảng tổng kết tài sản …yờu cầu cỏc khỏch hàng cung cấp thờm cỏc giấy tờ cần thiết cho hồ sơ của khoản vay như cỏc hợp đồng kinh doanh, húa đơn mua bỏn hàng húa, húa đơn thuế….
Tạo điều kiện cho cỏn bộ tớn dụng trong quỏ trỡnh kiểm tra định kỡ thực tế tỡnh hỡnh sử dụng vốn tại doanh nghiệp và tạo điều kiện ngay cả khi cỏn bộ tớn dụng xuống kiển tra đột xuất.
Cỏn bộ ngõn hàng thường xuyờn đụn đốc khỏch hàng sử dụng vốn vay đỳng mục đớch. Nếu khỏch hàng sử dụng vốn vay sai mục đớch, cỏn bộ ngõn hàng cú thể yờu cầu khỏch hành dừng việc kinh doanh của mỡnh lại.
Cỏn bộ tớn dụng đặc biệt chỳ ý việc giỏm sỏt chặt chẽ tài sản đảm bảo. Ngoài cụng tỏc thực tế định giỏ tài sản đảm bảo ở khõu thẩm định, qua suốt kỡ hạn vay nợ, tài sản đảm bảo cú thể cú những biến động tăng giảm giỏ trị, khi đú cỏn bộ tớn dụng sẽ cú những biện phỏp xử lý kịp thời. Nếu thấy cú sự sụt giảm giỏ trị tài sản đảm bảo, cỏn bộ tớn dụng nhất thiết phải bỏo cho khỏch hàng biết và yờu cầu bổ sung tài sản đảm bảo.
Trong quỏ trỡnh tham gia giỏm sỏt hoạt động kinh doanh của khỏch hàng, qua cỏc thụng tin thu thập được và qua sự tinh ý, nhậy cảm nghề nghiệp cỏn bộ tớn dụng cú thể phỏt hiện ra những vấn đề đối với khoản vay. Cỏn bộ tớn dụng cần thường xuyờn theo dừi để phỏt hiện ra những dấu hiệu của rủi ro cho vay và cú hướng đề phũng.
Một điều cần thiết là cỏn bộ ngõn hàng cần thường xuyờn theo dừi những biến đổi trong tài khoản tiền gửi của khỏch hàng, những thay đổi thất thường trong tài khoản tiền gửi của khỏch hàng cú thể là dấu hiệu của rủi ro.