Đối với hầu hết mọi ngõn hàng thương mại thỡ đõy là một nguồn huy động chớnh và chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn huy động. Nhưng với hệ thống CTTC núi chung và PVFC núi riờng thỡ nguồn huy động từ tiền gửi cũn chiếm một tỷ trọng rất nhỏ. Theo quy định của NHNN thỡ cỏc CTTC khụng
được phộp nhận tiền gửi cú kỳ hạn duới 1 năm và tiền gửi khụng kỡ hạn. Đõy là một trong những nguyờn nhõn hạn chế rất lớn đối với hầu hết cỏc CTTC. Bởi vỡ nguồn tiền gửi huy động từ dõn cư và cỏc tổ chức kinh tế là khỏ dồi dào, chủ yếu là ngắn hạn và khụng kỳ hạn nờn nguồn vốn huy động từ tiền gửi của cỏc CTTC cũn rất nhỏ bộ so với cỏc ngõn hàng thương mại. Để cải thiện được cơ cấu nguồn vốn huy động từ tiền gửi, nõng dần tỷ trọng nguồn vốn trung - dài hạn và ngoại tệ, đồng thời thu hỳt được tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong dõn cư để mở rộng quy mụ nguồn vốn kinh doanh, PVFC cần phải đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức huy động vốn để đỏp ứng được nhu cầu đa dạng của cỏc đối tượng gửi tiền, nhất là cỏc đối tượng khỏch hàng cú nguồn vốn trung – dài hạn và ngoại tệ. Mỗi đối tượng gửi tiền cú những đặc điểm khỏc nhau nờn để thoả món tốt được nhu cầu của khỏch hàng, PVFC cần phải đa dạng hoỏ cỏc kỳ hạn gửi tiền, cỏc hỡnh thức gửi tiền. Cụ thể là:
- Đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức tiết kiệm như: tiết kiệm tuổi già, tiết kiệm dành cho con em CBCNV, tiết kiệm nhà ở, tiết kiệm mua sắm phương tiện đắt tiền, tiết kiệm cú thưởng, tiết kiệm đảm bảo bằng vàng, tiết kiệm gửi gúp... để thu hỳt khỏch hàng.
+ Tiết kiệm dành cho con em CBCNV: là một hỡnh thức tiết kiệm đối với cỏc đối tượng là CBCNV ngành dầu khớ. Đõy là hỡnh thức CBCNV gửi tiền vào để chuẩn bị cho tương lai con em CBCNV trong ngành.
+ Tiết kiệm cho sinh hoạt (mua nhà, mua ụ tụ). Đối tượng chủ yếu ỏp dụng hỡnh thức này là cỏn bộ, cụng nhõn viờn. Họ cú thu nhập thấp nhưng ổn định và cú nhu cầu mua tài sản cú giỏ trị lớn nhưng mức tiết kiệm của họ trong thời gian ngắn khụng thể đỏp ứng được. Do biết trước mục đớch gửi tiền của khỏch hàng nờn CTTC cú thể tư vấn cho khỏch hàng về thời gian và phương thức gửi tiền. Khi cú nhu cầu sử dụng vào mục đớch nào mà số dư của tài khoản tiền gửi tiết kiệm chưa đủ CTTC cú thể cho vay hỗ trợ với lói suất hợp lý. Số tiền cho vay dựa trờn cơ sở tổng số tiền đó gửi vào và nhu cầu vốn của khỏch hàng. Từ đú khỏch hàng cú thể cú được tài sản trước khi cú đủ tiền cũn CTTC
cú được nguồn vốn ổn định phục vụ hoạt động kinh doanh, tạo sự hấp dẫn đối với khỏch hàng, nõng cao uy tớn CTTC.
+ Tiền gửi theo niờn kim: Đõy là hỡnh thức tiết kiệm dựa vào đặc điểm của dũng tiền vớ dụ khỏch hàng cứ mỗi thỏng gửi một số tiền là a , đến thới điểm nào đấy, mỗi thỏng rỳt ra số tiền là a’, đõy là hỡnh thức giỳp cho khỏch hàng cú một khoản tiết kiệm ổn định cũng như một nguồn thu nhập ổn định trong tương lai. Do nhu cầu mua sắm cỏc tài sản cố định đắt tiền như nhà cửa, xe hơi, hỡnh thức này giỳp cho khỏch hàng cú một khoản tiết kiệm lớn. PVFC cú thể ỏp dụng cỏc biện phỏp như cho vay tiờu dựng để phối hợp với hỡnh thức tiết kiệm này, từ đú tạo ra sự cõn đối nguồn vốn.
+ Tiết kiệm gửi gúp: Loại hỡnh tiết kiệm này sẽ thu hỳt những đối tượng khỏch hàng cú khoản để giành đều đặn hàng kỳ. Nú cho phộp người gửi nhập đều đặn số tiền núi trờn vào tài khoản theo từng thỏng, từng quý hay từng năm. Và kết thỳc kỳ hạn gửi gúp khỏch hàng được rỳt toàn bộ tiền gửi gúp và tiền lói. Trường hợp khỏch hàng khụng đến rỳt tiền thỡ CTTC nhập lói vào gốc và tiền gửi tiết kiệm mới được tớnh lói theo mức lói của tiền gửi tiết kiệm khụng kỳ hạn. Hỡnh thức này phự hợp với đối tượng viờn chức, người lao động cú thu nhập khụng cao nhưng vẫn cú nhu cầu giữ tiền để sử dụng trong tương lai. Nếu thực hiện tốt loại hỡnh tiết kiệm này sẽ giỳp CTTC cú được nguồn vốn cú kỳ hạn nờn ổn định và chủ động đầu tư cho vay.
+ Tiết kiệm bằng USD, tiết kiệm bằng vàng, tiết kiệm cú đảm bảo vàng. Đặc điểm tõm lý của khỏch hàng khi gửi tiền vào CTTC là sợ rủi ro mất giỏ, trượt giỏ đồng tiền, do lạm phỏt xảy ra. VND là một đồng tiền chưa mạnh nờn ta cú thể trỏnh được sự e ngại của khỏch hàng bằng cỏch tiết kiệm cú bảo đảm vàng tức là lấy vàng ra hối hoặc cú đảm bảo bằng ngoại hối. Tuy nhiờn, PVFC cũng cần tớnh toỏn đến giỏ vàng, dự đoỏn được giỏ vàng lờn xuống như thế nào, dự đoỏn được tỷ giỏ hối đoỏi để khụng gõy ra rủi ro quỏ lớn cho PVFC.
- Song song với việc đa dạng hoỏ cỏc kỳ hạn gửi tiền, PVFC cũng cần đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức hưởng lói đối với cỏc khoản tiền gửi nhằm làm giảm bớt thiệt thũi cho khỏch hàng gửi tiền. Hiện nay PVFC chủ yếu ỏp dụng hỡnh thức trả lói cuối kỳ để đơn giản cho cụng tỏc huy động vốn. Tuy nhiờn để hoạt động huy động vốn đạt hiệu quả cao ngõn hàng cần thực hiện phương thức trả lói, gốc đa dạng hơn:
+ Gửi một lần nhưng lĩnh lói nhiều kỳ giữ nguyờn vốn.
+ Gửi một lần dài hạn nhưng rỳt một phần trước hạn (phần rỳt trước hạn được tớnh lói theo kỳ hạn gần sỏt với kỳ hạn mà CTTC cú).
Khi CTTC cú phương thức trả lói, gốc phự hợp sẽ khuyến khớch được người dõn đến giao dịch nhiều hơn.
- Thường xuyờn tuyờn truyền cho người dõn hiểu biết về cỏc dịch vụ PVFC. Luụn đổi mới phong cỏch giao dịch phục vụ khỏch hàng, cải tiến giờ giấc làm việc để thuận tiện cho người gửi và rỳt tiền.
Tuy nhiờn để thu hỳt nhiều hơn nữa nguồn vốn tiềm ẩn từ dõn cư, ngoài những giải phỏp trờn CTTC cần chủ động tham gia Bảo hiểm tiền gửi nhằm đảm bảo an toàn cho người gửi tiền. Bởi vỡ nếu những người gửi tiền vỡ lý do nào đú nghi ngờ khả năng tài chớnh của CTTC họ sẽ lập tức rỳt tiền ra một cỏch ồ ạt gõy khú khăn cho hoạt động của CTTC.
Như vậy khỏch hàng là doanh nghiệp và dõn cư đều là đối tượng quan tõm chỳ trọng của CTTC. Nếu giữ một tỷ trọng quỏ cao một loại khỏch hàng thỡ rất dễ dẫn đến rủi ro cho CTTC khi họ đồng loạt rỳt tiền chuyển sang đầu tư vào cỏc lĩnh vực cú lợi nhuận cao hơn. Mặt khỏc, nếu chỉ chỳ trọng vào một loại khỏch hàng sẽ làm cho cơ cấu nguồn vốn của CTTC cứng nhắc. Điều này sẽ khụng cú lợi cho hoạt động của CTTC vỡ trong mỗi thời điểm khỏc nhau cỏc CTTC cú cơ cấu nguồn vốn khụng giống nhau.