* Về nguồn vốn:
Bảng 1: Tình hình huy động vốn tại NHNo&PTNT Hà Nội
Đơn vị: Tỉ đồng
Chỉ tiêu Số tiền Tốc độ tăng
Năm 2002 2003 2004 2002 2003 2004
Tổng nguồn vốn 6.152 9.748 9.276 44,4% 58,5% -0,05% Vốn nội tệ 5.378 9.00
5 8.357 39,1% 67,5% -0,07% Vốn ngoại tệ (quy đổi) 774 743 919 98% -0,04% 23,7%
Nguồn: Phòng kế hoạch và nguồn vốn
Nhìn vào bảng trên ta thấy nguồn vốn phát triển và đi dần vào ổn dịnh. Với kết cấu của nguồn vốn trung, dài hạn chiếm khoảng 38% NHNo&PTNT
Hà Nội có khả năng đầu tư cho các dự án trung và dài hạn lớn nhằm hiện đại hóa công nghiệp hoá nền kinh tế Thủ đô.
Đạt được kết quả trên là do chi nhánh đã thực hiện đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, với mạng lưới 12 chi nhánh trực thuộc và 44 phòng giao dịch tập trung ở nơi đông dân cư trên địa bàn Hà Nội để triển khai huy động vốn và nhiều sản phẩm dịch vụ tiên ích dối với khách hàng gửi tiền như huy động tiền gửi bậc thang, tiết kiệm dự thưởng bằng hiện vật, tiết kiệm dự thưởng bằng vàng có khuyến mại với những hình thức trả lãi tháng, quý, năm, lãi trước. Ngoài ra, ngân hàng còn tiếp tục nghiên cứu các hình thưc huy động vốn mới như: tăng thêm kì hạn cho hình thức huy động tiết kiệm, tiết kiệm gửi góp…Đồng thời chi nhánh đã chủ động điều chỉnh lãi suất huy động vốn một cách linh hoạt phù hhợp lãi suất của các TCTD trên địa bàn. Đặc biệt là lãi suất huy động vốn ngoại tệ và sự biến dộng giá cả theo từng thời điểm đã góp phần nâng cao chất lượng và số lượng huy động vốn từ dân cư.
* Về hoạt động tín dụng:
Bảng 2: Tình hình hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT Hà Nội
Đơn vị: Tỉ đồng
Chỉ tiêu Số tiền Tốc độ tăng
Năm 2002 2003 2004 2002 2003 2004
Tổng dư nợ 2.00
3 2.798 3.139 27,4% 39,7% 23,6% Dư nợ VNĐ 1.630 2.230 2.199 36,8% -0,01% Dư nợ ngoại tệ (quy đổi) 373 568 940 52,3% 65,5%
Nguồn: Phòng kế hoạch và nguồn vốn Số tiền (tỉ đồng)
Tổng dư nợ không ngừng tăng qua các năm chủ yếu cho các dự án, phương án thực sự có hiệu quả không phân biệt thành phần kinh tế đã tạo điều kiện cho doanh nghiệp và các thành phần kinh tế làm ăn có hiệu quả nâng cao khả năng cạnh tranh.
Dư nợ cho vay trung và dài hạn đối với các thành phần kinh tế chiếm 35% tổng dư nợ.
Đặc biệt chi nhánh đã mở rộng phương thức cho vay đồng tài trợ với các ngân hàng thương mại trên địa bàn đối với những dự án lớn có hiệu qủa. Không những thế chi nhánh còn mở rộng cho vay với hộ sản xuất, vay sinh hoạt đối với công chức, viên chức, sĩ quan, công nhân trong các doanh nghiệp, bệnh viện, trường học, lực lượng vũ trang, hỗ trợ cho nhiều gia đình cải tạo, sửa chữa nhà ở, mua sắm tiện nghi sinh hoạt trong gia đình nhằm cải thiện nâng cao đời sống cán bộ nhân dân Thủ đô.
Về chất lượng tín dụng: Chi nhánh đã quan tâm chỉ đạo sát sao công tác
thẩm định món vay, kiểm tra trước trong và sau khi cho vay do vậy tỉ lệ nợ quá hạn giảm, tỉ lệ thu lãi bình quân đạt trên 95% lãi phải thu.
Bảng 3: Tình hình nợ quá hạn tại NHNo&PTNT Hà Nội
Năm 2002 2003 2004 Nợ quá hạn (Chiếm % tổng dư nợ) 2,85% 1,28% 0,85%
Nguồn: Phòng kế hoạch và nguồn vốn
* Về các dịch vụ khác:
Hoạt động thanh toán quốc tế:
Cùng với sự lớn mạnh của chi nhánh, hoạt động kinh doanh đối ngoại đã thu được những kết quả tốt đẹp doanh số thanh toán quốc tế đã lên tới 200- 300 triệu USD/ năm, đáp ứng đầy đủ và phong phú với các loại hình kinh doanh đối ngoại: Phát hành và thanh toán L/C xuất nhập khầu, thanh toán nhờ thu, chuyển tiền hàng xuất nhập khẩu và các dịch khác như: chuyển tiền kiều hối, chi trả dịch vụ Western Union, thanh toán thẻ quốc tế, thanh toán séc du lịch. Ngân hàng đã tổ chức tốt việc mua bán ngoại tệ, không những đáp ứng đủ nhu cầu ngoại tệ của các đơn vị giao dịch mà còn hỗ trợ cho chi nhánh trong việc góp phần giữ gìn mối quan hệ với khách hàng.
Bảng 4: Hoạt động thanh toán quốc tế tại NHNo&PTNT Hà Nội
Đơn vị: USD Năm Chỉ tiêu 2003 2004 2005 Phát hành L/C 149,734,261.25 170,040,906.1 1 111,475,819.96 Thanh toán L/C 131,729,428.55 145,851,253.39 107,150,615.58 Nhờ thu 17,359,577.34 11,545,932.68 16,890.83 Chuyển tiền 41,661,380.63 69,637,388.02 55,520,652.69 Chuyển tiền phi TM 38,952.75 46,617.00 165,554.22 Gửi chứng từ đòi tiền 1,476,513.74 1,907,559.37 1,464,228.00
+ Nhờ thu 337,631.70 794,896.33 788,474.96 Thu tiền hàng xuất 1,269,369.37 1,592,623.98 1,464,894.34
+ L/C 1,103,314.07 913,546.83 683,968.78 + Nhờ thu 166,055.30 679,077.15 742,925.56 + Chuyển tiền đến 19,680,706.95 12,132,099.07 Thu phí dịch vụ (Tại hộ sở) 217,121.79 306,728.40 241,186.24 Lãi kinh doanh ngoại tệ
(quy đôi VNĐ)
gần 1,9 tỉ 2,028,088,841.00
Nguồn: Phòng thanh toán quốc tế. Nghiệp vụ thẻ:
Với sự đổi mới công nghệ và nỗ lực của cán bộ các phòng, tổ nghiệp vụ thẻ và các chi nhánh đồng thời với uy thế màng lưới rộng khắp NHNo&PTNT Hà Nội đã đạt được những kết quả đáng kể sau:
* Thẻ ghi nợ nội địa:
Đến 31-12-2005 tổng số thẻ đã phát hành đạt 26.515 thẻ với 36.872 triệu đồng só dư tài khoản phát hành thẻ.
Từ ngày 17-6-2005 ngân hàng đã nâng cấp thẻ ATM thành thẻ ghi nợ nội địa cho phép chủ thẻ có thể sử dụng để thanh toán hàng hoá dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ, với tổng số đơn vị chấp nhận thẻ là 8 đại lí với 8 máy POS. Đến hết năm 2005 tăng thêm 19 máy POS. Song các giao dịch trên máy POS chưa nhiều do khách hàng chưa biết đến tiện ích mới của thẻ ghi nợ doanh số thanh toán thẻ ghi nợ tại máy POS chưa cao.
+ Số lượng giao dịch bình quân tháng tại máy POS: 10 món/ tháng. + Doanh số giao dịch bình quân tháng tại máy POS: 1.916 nghìn/ tháng. + Tổng thu dịch vụ thẻ ghi nợ 10 tháng năm 2005 đạt 222.324 nghìn đồng.
* Thẻ tín dụng nội địa:
Số thẻ phát hành 10 tháng năm 2005 là 15 thẻ.
Dư nợ hết tháng 10 năm 2005: 104 triệu đồng.
Tổng thu dịch vụ thẻ tín dụng 10 tháng năm 2005: 10.618 nghìn đồng. Tuy nhiên số lượng giao dịch trên một thẻ bình quân thấp: 9 đến 10 giao dịch.
Công tác thanh toán trong nước:
Với khối lượng vốn lớn của các doanh nghiệp có quan hệ rộng trên phạm vi cả nước, song ngân hàng đã tổ chức tốt công tác thanh toán đặc biệt là thanh toán không dùng tiền mặt như thanh toán bù trừ, điện tử và chuyển tiền phải trả (dịch vụ trả lương hộ thông qua tài khoản tiền gửi không kì hạn, thu hộ và thanh toán hộ học phí, viện phí, tiền điện nước, điện thoại…) luôn bảo đảm kịp thời, chính xác, không gây ảnh hưởng đến quá trình luân chuyển vốn của khách hàng.
Đăc biệt ngân hàng đã triển khai chương trình công nghệ hiện đại giao dịch một cửa trực tiếp với khách hàng tại tất cả 12 chi nhánh, 44 phòng giao dịch trực thuộc từ đó tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng giao dịch được chuẩn xác, thuận lợi, nhanh chóng đồng thời nâng cao công tác quản lí tài chính.
Công tác ngân quỹ:
Ngân hàng vừa đảm bảo cung ứng đầy đủ, kịp thời tiền mặt giao dịch với khách hàng nhất là dân cư, vừa mở rộng được diện thu tiền mặt tại chỗ một số doanh nghiệp. Đồng thời cung ứng kịp thời chính xác nhu cầu thu chi của khách hàng nhất là cho các doanh nghiệp, các chi nhánh Kho bạc Nhà nước, các trường đại học.
Về phát triển dịch vụ ngân hàng mới:
Việc triển khai các loại hình dịch vụ mới được ban giám đốc đặc biệt quan tâm chỉ đạo và được quán triệt đến từng phòng ban, từng cán bộ tác nghiệp đã mang lại những hiệu quả đáng kể trong hoạt động kinh doanh trước
mắt và lâu dài, góp phần nâng cao tỉ lệ thu dịch vụ trong tổng thu của ngân hàng lên 10-15% tổng thu. Một số dịch vụ ngân hàng mới của ngân hàng đó là:
+ Đại lí bảo hiểm phi nhân thọ: cho các công ty bảo hiểm như Bảo Việt, Bảo Long, PJICO…
+ Phone banking: được khôi phục lại sau thời gian gián đoạn do triển khai chương trình: Korebank.
+ Triển khai dich vụ thu đổi ngoại tệ tập trung chủ yếu ở các nhà hàng, khách sạn, các cửa hàng kinh doanh vàng bạc trên địa bàn Thủ đô.
* Kết quả tài chính:
Cùng với việc huy động vốn, mở rộng đầu tư tín dụng, đẩy mạnh công tác thu nợ, thu lãi đến hạn, thu nợ đã xử lí rủi ro, nợ quá hạn dưới 1% đồng thời mở rộng các loại hình dịch vụ tiện ích nhằm tăng tỉ lệ thu từ dịch vụ trong tổng thu từ 10-15%, lợi nhuận của NHNo&PTNT Hà Nội tăng trưởng bình quân 10%, đời sống cán bộ nhân viên trong ngân hàng được cải thiện đáng kể, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp phát triển, góp phần không nhỏ vào công cuộc xây dựng Thủ đô. Hơn nữa, chi nhánh đã tạo dựng được lòng tin với không ít khách hàng đã, đang và sẽ đến giao dịch với ngân hàng.
Những kết quả khả quan trên đây phần nào chứng minh tính tích cực của chiến lược khách hàng mà NHNo&PTNT Hà Nội đã và đang từng bước xây dựng và hoàn thiện, một lần nữa khẳng định vai trò không thể thiếu của nó trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng hiện đại.