4. Kết quả nghiên cứu và thảo luận
4.2.1. Cơ cấu tổ chức ch−ơng trình tín dụng nhỏ hỗ trợ nuôi trồng thuỷ
là ch−ơng trình tín dụng SUFA) với mục đích cung cấp tín dụng cho các hộ nông dân hỗ trợ phát triển nôi trồng thuỷ sản n−ớc ngọt. Vốn tín dụng đ−ợc sử dụng vào việc nuôi cá ao hồ, nuôi cá ruộng lúa, sản xuất cá giống và các mục đích liên quan khác.
4.2.1. Cơ cấu tổ chức ch−ơng trình tín dụng nhỏ hỗ trợ nuôi trồng thuỷ sản n−ớc ngọt n−ớc ngọt
Nguồn vốn tín dụng nhỏ của Dự án SUFA đ−ợc giao cho Hội Liên hiệp Phụ nữ các cấp tỉnh, huyện, x5 tiếp nhận, giải vốn và giám sát việc sử dụng vốn tín dụng theo quy chế tín dụng của Dự án SUFẠ
1. SUFA giám sát và quản lý chung các hoạt động của ch−ơng trình tín dụng, phê duyệt và ký các văn bản có liên quan.
2. Hội Phụ nữ Tỉnh: theo dõi, tổng kết và báo cáo tình hình thực hiện ch−ơng trình tín dụng của tỉnh gửi cho SUFẠ
3. Hội Phụ nữ Huyện: tiếp nhận, giải vốn và giám sát các Ban quản lý quỹ tín dụng nuôi trồng thuỷ sản cấp x5 thực hiện quy chế tín dụng.
4. Cấp x5: gồm có Ban xét duyệt vay vốn, Ban quản lý quỹ tín dụng nuôi trồng thuỷ sản và Nhóm tín dụng nuôi trồng thuỷ sản. Ban xét duyệt vay vốn có nhiệm vụ xét duyệt đơn xin vay vốn của các hộ nuôi trồng thuỷ sản. Ban quản lý quỹ tín dụng nuôi trồng thuỷ sản có nhiệm vụ ghi chép và quản lý hồ sơ, sổ sách có liên quan tới hoạt động tín dụng, thu hồi vốn vay và huy động tiết kiệm.Tuỳ điều kiện cụ thể, mỗi x5 có ít nhất hai nhóm tín dụng nuôi trồng thuỷ sản.
4.2.2. Thủ tục vay vốn và sử dụng lIi suất của quỹ tín dụng Thủ tục vay vốn:
- Thành viên của các Nhóm tín dụng nuôi trồng thuỷ sản phải nộp đơn xin vay vốn kèm theo kế hoạch sản xuất nuôi trồng thuỷ sản, nêu rõ mục đích sử
dụng vốn tín dụng và các thông tin khác liên quan đến hoạt động sản xuất của nông hộ.
- Tất cả các đơn xin vay vốn đều đ−ợc Ban xét duyệt vốn vay xem xét và phê duyệt.
- Quỹ tín dụng cho vay vốn không yêu cầu tài sản thế chấp, nh−ng ng−ời xin vay vốn phải là thành viên của Nhóm tín dụng nuôi trồng thuỷ sản đ5 qua tập huấn về nuôi trồng thuỷ sản, tín dụng và tiết kiệm do SUFA tổ chức.
- Dựa theo danh sách vay vốn đ5 đ−ợc Ban xét duyệt vay vốn cấp x5 phê chuẩn, Hội Phụ nữ Huyện sẽ chuẩn bị kế hoạch cho vay vốn: ghi rõ chi tiết về ng−ời vay, số tiền vay, mục đích sử dụng, thời gian và địa điểm cho vay gửi về Ban quản lý SUFẠ SUFA chuyển số tiền t−ơng ứng vào tài khoản của Hội Phụ nữ Huyện trong vòng 10 ngày kể từ khi nhận đ−ợc kế hoạch trên.
- Dựa vào kết quả phê duyệt của Ban xét duyệt vay vốn cấp x5 và vốn tín dụng do SUFA phân bổ, Ban quản lý quỹ tín dụng nuôi trồng thuỷ sản cấp x5 ký hợp đồng vay tín dụng với Hội Phụ nữ Huyện và sau đó ký hợp đồng cho vay vốn với từng ng−ời xin vay vốn.
LIi suất và phân chia lIi suất:
* L1i suất cho vay
L5i suất cho các thành viên vay vốn đ−ợc áp dụng nh− l5i suất cho vay của Ngân hàng ng−ời nghèọ Thời điểm dự án triển khai l5i suất là 0,5 % trên tháng.
* Phân chia l1i suất cho vay
L5i suất cho vay 0,5 % trên tháng đ−ợc phân chia sử dụng nh− sau:
• 0,1% đ−a vào quỹ phát triển và bảo tồn vốn do Ban quản lý quĩ tín dụng nuôi trồng thuỷ sản cấp x5 quản lý.
• 0,4 % trích cho Hội Phụ nữ Tỉnh, Hội Phụ nữ Huyện và Ban quản lý quỹ tín dụng nuôi trồng thuỷ sản cấp x5 để trang trải các chi phí vận hành. Cụ thể là: - 0,02 % cho Hội Phụ nữ Tỉnh,
- 0,1 % cho Hội Phụ nữ Huyện
- 0,28 % cho Ban quản lý quỹ tín dụng nuôi trồng thuỷ sản x5.
4.3. Nhân lực của Hội Phụ nữ cấp huyện và xã
Hội phụ nữ Huyện
Số liệu điều tra ( Phụ lục 1) cho thấy, hiện tại các văn phòng Hội Phụ nữ Huyện có 6 đến 7 cán bộ. Hầu hết cán bộ đều có trình độ từ THPT đến Đại học, đặc biệt trình độ Đại học ở các huyện trong vùng điều tra rất cao 30%. Điều này cho phép họ tham gia vào các khoá đào tạo dễ dàng. Song đa số cán bộ đều xuất phát từ cán bộ chuyên trách, nên năng lực quản lý tín dụng có nhiều hạn chế.
Thanh Ch−ơng là huyện có nguồn nhân lực có trình độ cao nhất. Với 3 cán bộ có trình độ đại học, 1 cao đẳng và 3 trung cấp. Trong khi đó ở 2 huyện H−ng Nguyên và Yên Thành vẫn còn cán bộ có trình độ THPT.
Qua số liệu điều tra cho thấy lực l−ợng cán bộ Hội Phụ nữ x5 giao động từ 9 đến 11 ng−ời, số cán bộ nhiều hay ít tuỳ thuộc vào số l−ợng thôn trong x5. Ngoài ban chấp hành Hội ra, thì các thôn mỗi thôn có một tổ tr−ởng và các tổ tr−ởng này đồng thời làm tr−ởng nhóm tín dụng SUFẠ Qua hình 4.2 cho thấy trình độ của cán bộ Hội Phụ nữ X5 từ THCS đến đại học, tỷ lệ cao nhất là THPT với 46%. Tỷ lệ lớn thứ 2 là THCS, đây th−ờng là những ng−ời t−ơng đối nhiều tuổi, có nhiều kinh nghiệm và có uy tín với đa số nhân dân. Còn lại trình độ đại học, cao đẳng, trung cấp chiếm 28% chủ yếu là cán bộ trong ban chấp hành hội.
Cao đẳng 20% Đại học 30% THPT 10% TH chuyên nghiệp 40%
Hình 4.1 Nhân lực Hội Phụ nữ Huyện trong vùng điều tra
Hội phụ nữ xI THPT 46% Trung cấp 8% Cao đẳng 16% Đại học 4% THCS 26% Hình 4.2 Nhân lực Hội Phụ nữ Xã
Tóm lại: với nguồn nhân lực của Hội Phụ nữ tại 6 x5 và 3 huyện trong vùng nghiên cứu cho thấy, trình độ học vấn của lực l−ợng cán bộ Hội Phụ nữ đủ đáp ứng yêu cầu để thực hiện các ch−ơng trình của Nhà n−ớc, các tổ chức x5 hội trong đó có Ch−ơng trình tín dụng trong nuôi trồng thủy sản của Dự án SUFẠ Từ đó tăng c−ờng năng lực về quản lý, triển khai và nâng cao kiến thức về chuyên môn nghiệp vụ cho cán bộ Hội Phụ nữ nói chung.
4.5. Kết quả điều tra nông hộ trên địa bàn nghiên cứu
4.5.1. Trình độ văn hóa theo cấp học của lực l−ợng lao động
Quá trình điều tra 120 hộ tại 3 huyện cho thấy: trình độ học vấn của lực l−ợng lao động giữa các huyện t−ơng đối đồng đềụ Trong đó đa phần lực l−ợng lao động giữa các huyện t−ơng đối đồng đềụ Trong đó đa phần lực l−ợng lao động có trình độ THCS, với 65,0% (H−ng Nguyên), 62,5% (Yên Thành) và 60,0% (Thanh Ch−ơng).
Bảng 4.4 Trình độ văn hóa của lực l−ợng lao động
(Số liệu điều tra năm 2007)
H−ng Nguyên Yên Thành Thanh Chuơng
Huyện Cấp học Số hộ (hộ) Tỷ lệ (%) Số hộ (hộ) Tỷ lệ (%) Số hộ (hộ) Tỷ lệ (%) Tiểu học 3 7,5 2 5,0 5 12,5 THCS 26 65,0 25 62,5 24 60,0 THPT 11 27,5 13 32,5 11 27,5 Tổng số 40 100 40 100 40 100
Tiếp đến là trình độ THPT giữ vị trí thứ 2, trong ba huyện thì Yên Thành là huyện có tỷ lệ tốt nghiệp THPT cao nhất với 32,5%, Thanh Ch−ơng và H−ng Nguyên có tỷ lệ THPT là 27,5%. (Bảng 4.4)
Nh− vậy, với trình độ văn hóa phổ biến ở 3 huyện là THCS và THPT đây là một thuận lợi cho công tác tập huấn tuyên truyền các kiến thức chuyên môn về nuôi trồng thủy sản.
4.5.2. Phụ nữ trong tiếp cận khoa học kỹ thuật
Qua phỏng vấn 120 trong vùng điều tra cho thấy, có tới hơn 95% số hộ đ−ợc phỏng vấn cho biết họ đều đ5 qua các lớp tập huấn về kỹ thật nuôi trồng thủy sản. Trong đó, 100% số hộ (90 hộ) vay vốn tín dụng SUFA đều tham gia các lớp tập huấn của ch−ơng trình tổ chức. Tỷ lệ nữ tham gia tập huấn khá cao 63,33%, cao nhất là Thanh Ch−ơng 73,33%, tiếp đến là H−ng Nguyên với 60% và Yên Thành 56,66%(Hình 4.3). Các hộ đều cho rằng, việc tham ra học tập đ5 đem lại cho họ vốn kiến thức cơ bản về nuôi trồng thủy sản, cũng nh− cách thức làm ăn kinh tế sao cho đồng vốn đầu t− có hiệu quả cao nhất.
Dự án tín dụng của SUFA không những cung cấp vốn vay cho nông hộ, mà còn góp phần nâng cao kiến thức về NTTS cho các thành viên tham gia Dự án đặc biệt là các thành viên nữ. Với vốn kiến thức cơ bản đó đ5 giúp nông hộ áp dụng kịp thời, những tiến bộ kỹ thuật trong suốt quá trình từ nuôi đến thu hoạch. Từ đó góp phần nâng cao năng suất, đem lại nguồn thu nhập cao hơn theo từng năm kể từ khi có Dự án triển khaị
63,33% 36,66%
Nữ
Nam
4.5.3. Hình thức nuôi trồng thuỷ sản
Hiện nay, phong trào nuôi cá n−ớc ngọt đ5 và đang đ−ợc phát triển rất mạnh ở hầu hết các địa ph−ơng của tỉnh Nghệ An với nhiều hình thức đa dạng, phong phú nh− nuôi cá ao nhỏ, nuôi cá mặt n−ớc lớn, nuôi cá lúa, nuôi cá lồng, … Đối t−ợng cá nuôi bao gồm cá chép, cá chép, cá mè, cá trắm cỏ, …, gần đây một số loại thuỷ sản có giá trị kinh tế cao nh− ba ba, cá rô phi, …, đ5 đ−ợc nhiều địa ph−ơng đ−a vào nuôi trồng và đem lại kết quả tốt. Hiện nay, diện tích nuôi cá n−ớc ngọt của Nghệ An là 31.569 hạ
Bảng 4.5 Hình thức nuôi trồng thuỷ sản tại các huyện điều tra
(Số liệu điều tra năm 2007)
H−ng Nguyên Yên Thành Ch−ơng Thanh Huyện Hình thức nuôi Số hộ (hộ) Tỷ lệ (%) Số hộ (hộ) Tỷ lệ (%) Số hộ (hộ) Tỷ lệ (%) TB (%) Ương cá giống 2 5,0 3 7,5 2 5,0 5,8 Nuôi cá thịt trong ao 33 82,5 32 80,0 34 85,0 82,5 Nuôi cá ruộng 5 12,5 5 12,5 4 10,0 11,7 Tổng 40 100 40 100 40 100 100
Tìm hiểu thực tế tại địa ph−ơng của 3 huyện trong vùng điều tra cho thấy, tr−ớc đây hình thức nuôi cá thịt trong ao chiếm 100% trên địa bàn. Nh−ng trong những năm gần đây, các hình thức nuôi trồng thuỷ sản khác đ5 đ−ợc quan tâm và phát triển tại các địa ph−ơng trong vùng điều tra nh− nuôi cá trong các ruộng trũng, −ơng cá giống.
Kết quả điều tra 120 hộ tại 3 huyện cho thấy, có tới 82,5 % đang tiến hành nuôi cá thịt trong aọ Nuôi cá trong ruộng bắt đầu đ−ợc quan tâm và phát triển ở tất cả các huyện, số hộ nuôi cá ruộng chiếm 11,7%. Những hộ nuôi cá giống chiếm 5,8%, tập trung chủ yếu là những hộ có kinh nghiệp nuôi, có vốn và có khả năng nắm bắt nhanh kiến thức về khoa học kỹ thuật (Hình 4.4).
11.7% 82.5% 5.8% 0 10 20 30 40 50 60 70 80 90
ương cỏ giống Nuụi cỏ thịt trong ao Nuụi cỏ ruộng
Hỡnh thức nuụi T ỷ l ệ n ụ n g h ộ ( % ) Hình 4.4 Hình thức nuôi trồng thuỷ sản (%)
4.5.4. Vai trò của phụ nữ trong tiếp cận và quản lý các nguồn tín dụng
Trong điều kiện ở n−ớc ta hiện nay, các công việc giao dịch về kinh tế x5 hội và các mối quan hệ cộng đồng vẫn do nam giới đảm nhận là chính. Do vậy, việc tiếp cần các nguồn tín dụng hầu hết do nam giới thực hiện. Qua điều tra 120 hộ tại 6 x5 của 3 huyện, thì tỷ lệ nam giới tiếp cận các nguồn tín dụng chiếm đa số (63,3%), nữ giới chỉ chiếm 28,3%, còn lại 8,3% cả nam và nữ thực hiện (Hình 4.5). Song qua thông tin phỏng vấn, 90 hộ tham ch−ơng trình tín dụng của Dự án SUFA ở 3 huyện trong vùng nghiên cứu thì đối t−ợng tiếp cận nguồn vốn là nữ giới chiếm tỷ lệ rất cao 50%, điển hình là Thanh Ch−ơng tỷ lệ nữ tiếp cận nguồn vốn của Dự án lên đến 56,7% (Phụ lục 4). Nh− vậy, ch−ơng trình tín dụng của SUFA đ5 góp phần nâng cao vai trò của phụ nữ trong tiếp cận tín dụng. Đây là một tiền đề tốt giúp phụ nữ trong vùng của Dự án SUFA có một vốn kiến thức cơ bản về tín dụng, từ đó giúp họ tự tin hơn trong vai trò tiếp cận các nguồn tín dụng khác.
Nữ 28.3%
Cả hai 8.3%
Nam 63.3%
Hình 4.5 Vai trò của phụ nữ trong tiếp cận các nguồn tín dụng
Nữ 60% Nam 10.8% Cả hai 29.1
Nh−ng ng−ợc lại với việc tiếp cận các nguồn tín dụng do đa số nam giới đảm nhận và thực hiện thì việc quản lý nguồn tín dụng vay đ−ợc lại do nữ giới đảm nhiệm là chính. Tại các địa ph−ơng của 3 huyện trong vùng điều tra cho thấy có tới 60 % nữ giới độc lập trong việc quản lý nguồn tín dụng của gia đình. Trong khi nam giới chỉ chiếm 10,8%, còn lại 29,1% do cả nam và nữ tham gia quản lý. (Hình 4.6).
Số liệu minh họa trên giúp cho việc đánh giá một cách chính xác vai trò về giới trong việc tiếp cận và quản lý nguồn tín dụng, từ đây Ngân hàng Chính sách X5 hội sẽ có những định h−ớng và quyết sách chính xác trong việc cho vay vốn phát triển sản xuất tại các địa ph−ơng khác trong cả n−ớc.
4.5.5. Tình hình sử dụng nguồn vốn tín dụng SUFA tại vùng điều tra
Qua số liệu điều tra 90 hộ tham gia vay vốn tại 6 x5 của 3 huyện H−ng Nguyên, Yên Thành và Thanh Ch−ơng cho thấy, số tiền tín dụng của SUFA đ5 đ−ợc sử dụng đúng mục đích của ch−ơng trình. Với 87,4% nguồn vốn đ−ợc dùng cho mua cá giống, còn lại 7,42% thuê cải tạo ao, 4,03 % mua thuốc chữa bệnh và xử lý ao và 1,15 % dùng mua thức ăn cho cá (Hình4.7). Các hộ này đều cho rằng, số tiền mà ch−ơng trình tín dụng SUFA cho vay đ5 đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn để nuôi trồng thuỷ sản của họ. Song nguồn vốn do SUFA cung cấp còn rất nhỏ so với yêu cầu đầu t− của nông hộ, mỗi hộ chỉ đ−ợc vay 1.000.000 đến 2.000.000 đồng. Tất cả đều mong rằng ch−ơng trình tín dụng SUFA đ−ợc tiếp tục triển khai và cho vay với số vốn lớn hơn khoảng 3 – 5 triệu đồng/hộ.
Qua kết quả điều tra về tình hình sử dụng nguồn vốn cho thấy, đồng vốn vay đ−ợc tuy nhỏ nh−ng có ý nghĩa rất lớn trong việc bổ sung kịp thời nguồn vốn đầu t− cho NTTS ở các nông hộ trong vùng nghiên cứu, đặc biệt đối với các hộ nghèo không có khả năng tiếp cận với các nguồn vốn khác.
Thuê công cải tạo ao 7,42% Thuốc chữa bệnh và xử lý ao 4,03% Mua giống 87,4% Mua thức ăn cho cá 1,15% Hình 4.7 Tình hình sử dụng nguồn vốn tín dụng SUFA
4.5.6. Khoản vay và kỳ hạn cho vay
Hình thức vay của ch−ơng trình SUFA đ−ợc chia làm 2 loại: vay kì hạn 12 tháng và kì hạn 18 tháng, với khoản vay từ 1.000.000 đến 2.000.000 đồng. Trong thời gian từ năm 2002 – 2005 ch−ơng trình tín dụng đ5 thực hiện đ−ợc 3 vòng vay đối với kỳ hạn 12 tháng và 2 vòng với kỳ hạn 18 tháng tại các địa ph−ơng trong vùng nghiên cứu của đề tàị Qua phỏng vấn 90 hộ tham gia vay tín dụng của SUFA, các hộ cho biết: sau khi kết thúc các vòng vay họ đều vay trở lại các khoản vay này, với 217 l−ợt ng−ời vay t−ơng đ−ơng 305.000.000 đồng trong vòng 3 năm, trong đó khoản vay 1.000.000 đồng kỳ hạn 18 tháng chiếm nhiều nhất 32,7% (Phụ lục 6). Nh− vậy, khoản vay phổ biến nhất mà ch−ơng trình SUFA đ5 giải ngân là khoản vay 1.000.000 đồng với kỳ hạn 18 tháng.
Ch−ơng trình tín dụng của SUFA đ5 đem lại những kết quả đáng nghi nhận, góp phần nâng cao thu nhập cho các hộ tham gia vay vốn. Đa số các hộ trong vùng điều tra đều cho biết, nếu ch−ơng trình đ−ợc tiếp tục họ có nguyện vọng vay vốn với kỳ hạn dài hơn 3 – 5 năm nhằm đầu t− lâu dài cho các hoạt động sản xuất.