- Sửù hoĩ trụù cuỷa Chớnh Phuỷ trong quaự trỡnh ủoồi mụựi heọ thoỏng ngãn haứng laứ cần thieỏt nhaỏt laứ trong quaự trỡnh xửỷ lyự nụù khoự ủoứi. Tuy nhiẽn, vieọc roựt moọt lửụùng tiền quaự lụựn lẽn ủeỏn haứng traờm tyỷ USD vaứo 4 NHTMNN lụựn nhaỏt Trung Quoỏc laứm suy giaỷm ủaựng keồ ngãn saựch cuỷa Chớnh Phuỷ vaứ táo tãm lyự yỷ lái cuỷa caực NHTMNN.
- Trung Quoỏc ủaừ tửụng ủoỏi chaọm chãn trong vieọc thay ủoồi nhửừng NNTM Nhaứ Nửụực haứng ủầu cuỷa mỡnh, vỡ vaọy keựo theo sửù thay ủoồi chaọm cháp cuỷa toaứn boọ heọ thoỏng ngãn haứng.
- Khi Trung Quoỏc thửùc hieọn ủoồi mụựi heọ thoỏng ngãn haứng, hó ủaừ boỷ qua vieọc ủoồi mụựi toaứn boọ heọ thoỏng taứi chớnh noựi chung, vỡ vaọy moọt heọ thoỏng ngãn haứng mụựi khõng theồ hoát ủoọng toỏt trong moọt nền kinh teỏ cuừ.
1.4.2 Kinh nghieọm cuỷa Haứn Quoỏc
1.4.2.1 Quaự trỡnh ủoồi mụựi vaứ hoọi nhaọp cuỷa heọ thoỏng ngãn haứng Haứn Quoỏc
- Taựi cụ caỏu vaứ xửỷ lyự nụù khoự ủoứi cuỷa heọ thoỏng ngãn haứng: Theo baựo caựo
ủiều tra cuỷa Ủy ban giaựm saựt taứi chớnh (FSC), tớnh ủeỏn cuoỏi naờm 1997, 12 trong toồng soỏ 24 ngãn haứng ụỷ Haứn Quoỏc khõng ủuỷ khaỷ naờng tồn tái vỡ caực ngãn haứng naứy khõng ủaựp ửựng nhửừng yẽu cầu toỏi thieồu về tiẽu chuaồn voỏn. Vỡ vaọy, caực ngãn haứng naứy ủửụùc yẽu cầu ủeọ trỡnh phửụng aựn taựi cụ caỏu cuỷa chớnh mỡnh, trong ủoự, nẽu cú theồ nhửừng bieọn phaựp caột giaỷm chi phớ, taựi cụ caỏu nguồn voỏn vaứ nhửừng thay ủoồi về quaỷn lyự trửụực thaựng 8/1998. Sau khi xem xeựt caồn thaọn, FSC keỏt luaọn raống taỏt caỷ caực ủề aựn cuỷa 12 ngãn haứng trẽn ủều khõng khaỷ thi vaứ khõng chaỏp nhaọn nhửừng phửụng
aựn naứy. Do ủoự, 5 ngãn haứng bũ ủỡnh chổ giaỏy pheựp ngay laọp tửực vaứ 7 ngãn coứn lái chổ ủửụùc chaỏp nhaọn hoát ủoọng trẽn cụ sụỷ coự ủiều kieọn.
Naờm ngãn haứng bũ ngửứng hoát ủoọng sau ủoự ủửụùc caực ngãn haứng coự khaỷ naờng hoát ủoọng mua lái. Chớnh phuỷ Haứn Quoỏc cuừng yẽu cầu 7 ngãn haứng ủửụùc pheựp hoát ủoọng coự ủiều kieọn phaỷi hụùp nhaỏt vụựi nhau hoaởc tỡm nhửừng ủoỏi taực nửụực ngoaứi coự khaỷ naờng về voỏn vaứ coự kinh nghieọm trong quaỷn lyự ngaứnh ngãn haứng. Trong nhửừng trửụứng hụùp ủaởc bieọt, FSC coự theồ mua lái nhửừng khoaỷn nụù khõng sinh lụứi vaứ taựi caỏp voỏn cho nhửừng ngãn haứng naứy neỏu nhửừng ngãn haứng naứy ủaựp ửựng ủửụùc caực ủiều kieọn do FSC ủaởt ra. ẹeồ nhaọn ủửụùc sửù trụù giuựp tửứ Chớnh phuỷ, 7 ngãn haứng naứy phaỷi giaỷm 45-50% nhãn viẽn, saộp xeỏp lái hoát ủoọng cuỷa boọ maựy laừnh ủáo, cuỷng coỏ heọ thoỏng máng lửụựi chi nhaựnh, ủaỷm baỷo tỡm kieỏm ủửụùc ủoỏi taực ủeồ hụùp nhaỏt hay ủoỏi taực hụùp taực nửụực ngoaứi vaứ phaỷi thay theỏ boọ maựy ủiều haứnh cuừ baống ủoọi nguừ caực chuyẽn gia ngãn haứng trong nửụực vaứ quoỏc teỏ theo mõ hỡnh cuỷa Hoa Kyứ hoaởc Anh. Theo quan ủieồm cuỷa FSC, nhửừng quyeỏt ủũnh liẽn quan tụựi chieỏn lửụùc kinh doanh, quaỷn lyự ruỷi ro, boồ nhieọm vaứ ủaựnh giaự hieọu quaỷ cõng vieọc cuỷa ủoọi nguừ laừnh ủáo phaỷi do moọt ban giaựm ủoỏc ủoọc laọp tieỏn haứnh. Bẽn cánh ủoự, FSC cuừng theo doừi chaởt cheừ nhửừng ngãn haứng khaực coự tyỷ leọ voỏn tửù coự thaỏp hụn tyỷ leọ tiẽu chuaồn Basel laứ 8%. Neỏu baỷng cãn ủoỏi taứi saỷn cuỷa nhửừng ngãn haứng naứy khõng ủaựp ửựng caực tiẽu chuaồn quoỏc teỏ thỡ FSC seừ yẽu cầu caực ngãn haứng naứy phaỷi coự nhửừng bieọn phaựp sửỷa chửừa kũp thụứi. Cho ủeỏn 2003, hầu heỏt caực ngãn haứng buoọc phaỷi cụ caỏu lái cuỷa Haứn Quoỏc ủaừ thaứnh cõng trong vieọc tieỏn haứnh caực bieọn phaựp caỷi caựch do FSC yẽu cầu.
ẹeồ thuực ủaồy quaự trỡnh taựi cụ caỏu NHTM, cụ quan quaỷn lyự taứi saỷn Haứn Quoỏc ủaừ mua lái moọt lửụùng lụựn nhửừng khoaỷn nụù khõng sinh lụứi. Vaứo cuoỏi thaựng 9/1998, Chớnh phuỷ Haứn quoỏc ủaừ chi 16 nghỡn tyỷ Won ủeồ mua caực khoaỷn nụù khoự ủoứi trũ giaự khoaỷng 36 nghỡn tyỷ Won. Do ủoự, maởc duứ Chớnh phuỷ Haứn Quoỏc quy ủũnh lái tiẽu chuaồn nụù khoự ủoứi laứ nhửừng khoaỷn nụù chaọm traỷ 3 thaựng (so vụựi 6 thaựng trửụực ủãy) nhửng tyỷ leọ nụù khoự ủoứi cuỷa Haứn Quoỏc vaĩn giaỷm. Trong naờm 1998, Cụn quan Quaỷn lyự taứi saỷn Haứn Quoỏc ủaừ mua tụựi 60% toồng nụù khoự ủoứi cuỷa toaứn heọ thoỏng ngãn haứng
Haứn Quoỏc. Vỡ vaọy toồng soỏ nụù khõng sinh lụứi cuỷa 22 NHTM Haứn Quoỏc chổ coứn chieỏm 7,1% toồng caực khoaỷn nụù cuỷa caực ngãn haứng naứy vaứo naờm 1998. Tớnh ủeỏn thaựng 6/2003, nụù khõng sinh lụứi chổ coứn chieỏm 3,2%.
- Taựi cụ caỏu caực cheabol vụựi sửù tham gia cuỷa ngãn haứng. Do caực cheabol
chieỏm moọt tyỷ leọ raỏt lụựn nụù khoự ủoứi cuỷa heọ thoỏng NHTM Haứn Quoỏc nẽn vieọc taựi cụ caỏu lái caực cheabol ủoựng vai troứ quan tróng trong vieọc laứnh mánh hoựa heọ thoỏng ngãn haứng. Vieọc chớnh phuỷ dụừ boỷ caực hán cheỏ về laừi suaỏt laứm cho laừi suaỏt trẽn thũ trửụứng Haứn Quoỏc taờng lẽn vaứ do ủoự gaựnh naởng nụù nần cuỷa caực doanh nghieọp Haứn Quoỏc ngaứy caứng lụựn. Do caực khoaỷn nụù khoự ủoứi thửụứng taọp trung vaứo caực cheabol lụựn cuỷa Haứn Quoỏc, nẽn caực NHTM khõng theồ tửù giaỷi quyeỏt ủửụùc vaỏn ủề naứy. ẹeồ giaỷi quyeỏt tỡnh tráng trẽn, Haứn Quoỏc ủaừ tieỏn haứnh taựi cụ caỏu heọ thoỏng ngãn haứng trửụực khi taựi cụ caỏu caực khoaỷn nụù doanh nghieọp. Chớnh phuỷ Haứn Quoỏc cho raống, khi heọ thoỏng ngãn haứng ủửụùc laứnh mánh hoựa thỡ caực ngãn haứng seừ ủi ủầu trong vieọc taựi cụ caỏu caực doanh nghieọp, maứ ụỷ ủãy chuỷ yeỏu laứ caực cheabol taựi cụ caỏu
caực khoaỷn nụù.
Tuy nhiẽn trẽn thửùc teỏ, mói vieọc dieĩn ra khõng suõn seừ nhử dửù kieỏn bụỷi vỡ 5 trong soỏ caực ngãn haứng lụựn nhaỏt cuỷa Haứn Quoỏc ủaừ bũ quoỏc hửừu hoựa sau khi hoaứn thaứnh vieọc taựi cụ caỏu. Hụn theỏ nửừa, 5 ngãn haứng naứy lái naộm giửừ phần lụựn nhửừng khoaỷn vay cuỷa 30 cheabol chớnh. Moọt lyự do khaực nửừa laứ, tái Haứn Quoỏc, Chớnh phuỷ sụỷ hửừu hầu heỏt caực NHTM nẽn vieọc taựi cụ caỏu doanh nghieọp cuỷa ngãn haứng thửùc chaỏt laứ do Chớnh phuỷ thửùc hieọn. ẹồng thụứi, nhiều ngãn haứng cuừng khõng muoỏn tham gia vaứo quaự trỡnh taựi cụ caỏu nụù cuỷa caực doanh nghieọp vỡ khaỷ naờng ruỷi ro cao, trong khi ủoự, vai troứ, sửực mánh cuỷa cheabol quaự lụựn trong nền kinh teỏ Haứn Quoỏc.
Nhaọn thaỏy nhửừng khoự khaờn trẽn, cuoỏi naờm 1998, Chớnh phuỷ Haứn Quoỏc phaỷi baột tay phoỏi hụùp vụựi caực ngãn haứng ủeồ thửùc hieọn taựi cụ caỏu nụù cho 5 cheabol lụựn nhaỏt. Tuy nhiẽn vieọc NHTM tham gia cụ caỏu lái doanh nghieọp bề ngoaứi coự theồ giaỷm bụựi sửù can thieọp cuỷa Nhaứ nửụực nhửng trẽn thửùc teỏ Chớnh phuỷ Haứn Quoỏc vaĩn laứ nụi chũu gaựnh naởng cuoỏi cuứng.