3. Cho điểm của cỏn bộ hƣớng dẫn (ghi bằng cả số và chữ):
2.3.1. Giới thiệu chung về hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngõn hàng TMCP
Cụng thƣơng Việt Nam.
2.3.1.1. Những bước đi đầu tiờn.
Sau nhiều nỗ lực nghiờn cứu nhằm đa dạng húa cỏc sản phẩm và dịch vụ, năm 1997 Ngõn hàng Cụng thƣơng Việt Nam tham gia vào thị trƣờng thẻ với tƣ cỏch là đại lý thanh toỏn thẻ Visa và MasterCard. Tại thời điểm này, thị trƣờng thẻ Việt Nam bắt đầu sụi động với sự tham gia của một số ngõn hàng cổ phần và nƣớc ngoài nờn việc mở rộng cỏc đơn vị chấp nhận thẻ trở nờn rất khú khăn. Tuy vậy bằng cỏc chớnh sỏch Marketing mềm dẻo, Ngõn hàng Cụng thƣơng Việt Nam đó nỗ
lực hết mỡnh, đỏp ứng nhu cầu khỏch hàng sử dụng và thanh toỏn thẻ tại một số tỉnh thành quan trọng nhƣ Hà Nội, TP Hồ Chớ Minh, Đà Nẵng, Hải Phũng...
Năm 1999 Ngõn hàng Cụng thƣơng Việt Nam trở thành thành viờn chớnh thức của tổ chức thẻ Visa và đồng thời trở thành ngõn hàng thanh toỏn thẻ tớn dụng. Thời điểm này đỏnh dấu chặng đƣờng phỏt triển mới của dịch vụ thẻ Ngõn hàng Cụng thƣơng Việt Nam trong quỏ trỡnh hiện đại húa và hội nhập quốc tế với việc triển khai thờm nhiều đại lý rỳt tiền mặt và đơn vị chấp nhận thẻ ở nhiều tỉnh thành trờn cả nƣớc.
Năm 2001, Ngõn hàng Cụng thƣơng Việt Nam chớnh thức giới thiệu ra thị trƣờng sản phẩm thẻ ATM của mỡnh.
Cuối năm 2002, Ngõn hàng Cụng thƣơng Việt Nam trở thành thành viờn chớnh thức của tổ chức thẻ MasterCard. Đõy là cơ hội thuận lợi để Ngõn hàng Cụng thƣơng Việt Nam chớnh thức phỏt hành thẻ tớn dụng quốc tế Visa và MasterCard vào năm 2004 với 2 loại thẻ vàng và thẻ chuẩn. Sau 6 thỏng triển khai đó cú 1.000 thẻ tớn dụng đƣợc phỏt hành với doanh số hơn 1 tỷ đồng/thỏng.
Hiện nay, Ngõn hàng Cụng thƣơng Việt Nam đang tớch cực đa dạng húa cỏc loại thẻ ATM, tớn dụng bằng cỏch xỳc tiến liờn kết với cỏc cụng ty hàng khụng, taxi, siờu thị, mỹ phẩm...để đƣa sản phẩm mới vào thị trƣờng. Đồng thời đó phỏt triển cỏc dịch vụ thẻ quốc tế nhƣ Amex, JCB.
Thẻ của Ngõn hàng Cụng thƣơng Việt Nam đƣợc phỏt hành tại Trung tõm thẻ trực thuộc tại trụ sở chớnh ở Hà Nội, sau đú đƣợc chuyển xuống cỏc chi nhỏnh để cỏc chi nhỏnh này trực tiếp phõn phối thẻ đến tay khỏch hàng. Đối với dịch vụ rỳt tiền mặt và thanh toỏn, hiện tại mỏy chấp nhận thanh toỏn thẻ (EDC) của Ngõn hàng Cụng thƣơng Việt Nam cho phộp rỳt tiền mặt từ thẻ Visa/MasterCard tại cỏc chi nhỏnh, thanh toỏn hàng hoỏ dịch vụ tại cỏc đơn vị chấp nhận thẻ do Ngõn hàng Cụng thƣơng Việt Nam khai thỏc. Số lƣợng mỏy ATM chấp nhận thẻ của Ngõn hàng Cụng thƣơng Việt Nam tăng lờn đỏng kể kể từ khi Ngõn hàng Cụng thƣơng Việt Nam tham gia liờn minh Banknetvn và kết nối với liờn minh Smartlink.
2.3.1.2. Cỏc dịch vụ thẻ của Ngõn hàng TMCP Cụng thương Việt Nam.
2.3.1.2.1. Thẻ E-Partner.
Thẻ ghi nợ E-Partner của Ngõn hàng Cụng thƣơng Việt Nam là phƣơng tiện thay thế tiền mặt, dựng để thanh toỏn tiền hàng hoỏ, dịch vụ hoặc rỳt tiền mặt khi cần.
Hạn mức sử dụng của thẻ bằng với số dƣ cú trờn thẻ, do chủ thẻ nộp tiền trực tiếp vào. Số tiền trong thẻ đƣợc hƣởng lói suất khụng kỳ hạn. Tựy theo nhu cầu tiờu dựng, chủ thẻ tự quyết định số tiền và thời gian gửi tiền vào thẻ.
* Chức năng của thẻ VietinBank E-Partner:
Hiện nay chức năng trờn thẻ ATM của Ngõn hàng Cụng thƣơng Việt Nam bao gồm: Rỳt tiền, vấn tin, đổi số pin, thụng tin ngõn hàng, chuyển khoản mua thẻ cào của Mobiphone, Vinaphone và thanh toỏn húa đơn điện, nƣớc, bƣu chớnh viễn thụng, gửi tiền tiết kiệm, cung cấp thụng tin ngõn hàng qua hệ thống tin nhắn SMS, Internet Banking, tra cứu số dƣ tài khoản, tỷ giỏ, lói suất bằng điện thoại di động…
Đặc biệt dịch vụ thanh toỏn tiền bỏn vộ tàu, vộ mỏy bay bằng thẻ ghi nợ E- Partner tại cỏc điểm giao dịch và cỏc mỏy ATM đƣợc ký kết giữa Ngõn hàng Cụng thƣơng Việt Nam và Cụng ty vận tải hành khỏch đƣờng sắt Sài Gũn tại Thành Phố Hồ Chớ Minh; giữa Ngõn hàng Cụng thƣơng Việt Nam và Tổng Cụng ty Hàng khụng Việt Nam – Vietnam Airlines.
* Đối tượng sử dụng thẻ VietinBank E-partner: Cụng dõn Việt Nam, ngƣời nƣớc ngoài đang cụng tỏc hoặc định cƣ tại Việt Nam.
* Hồ sơ phỏt hành thẻ bao gồm: Giấy đề nghị cấp thẻ và bản sao CMND hoặc hộ chiếu.
* Cỏc thương hiệu thẻ đang lưu hành:
A, VietinBankđ E-Partner G-Cardđ
Là thẻ GHI NỢ thụng dụng nhất, hạn mức cao nhất, dịch vụ ƣu đói hoàn hảo nhất dành cho khỏch hàng cao cấp là doanh nhõn, lónh đạo cỏc bộ, ban, ngành và chủ doanh nghiệp.
Hạn mức thẻ cực kỳ linh hoạt
Tổng số tiền rỳt tại ATM tối đa /ngày 45.000.000đ
Số lần rỳt tiền tối đa tại ATM/ngày 15 lần
Số tiền rỳt tối đa tại ATM/ lần 5.000.000đ
Số dƣ tối thiểu 500.000đ
Số tiền rỳt tối đa tại quầy trong ngày 10.000.000.000đ
Chuyển khoản miễn phớ tối đa/ngày 10.000.000đ
Chuyển khoản tối đa/ngày 100.000.000đ
Khụng hạn chế số lần chuyển khoản
(Nguồn: http://www.vietinbank.vn) B, VietinBankđ E-Partner C-Cardđ
Đõy là loại thẻ ATM chuẩn, đỏp ứng cao nhu cầu của nhiều đối tƣợng khỏch hàng, đặc biệt thớch hợp cho Cỏn bộ nhõn viờn cụng ty, doanh nghiệp sử dụng dịch vụ chi lƣơng qua thẻ.
Dịch vụ trả lƣơng qua tài khoản thẻ
Dành cho doanh nghiệp để trả lƣơng, thƣởng, và thu nhập cho cỏn bộ nhõn viờn. Dịch vụ trả lƣơng hiện đại giỳp doanh nghiệp tiết kiệm tối đa chi phớ quản lý, nhõn cụng, thời gian và hạn chế rủi ro.
Định kỳ hàng thỏng, hệ thống cụng nghệ hiện đại của VietinBank sẽ tự động chuyển tiền từ tài khoản của doanh nghiệp vào từng tài khoản thẻ của nhõn viờn căn cứ trờn uỷ nhiệm chi và danh sỏch lƣơng của doanh nghiệp.
Hạn mức thẻ cực kỳ linh hoạt
Tổng số tiền rỳt tại ATM tối đa /ngày 20.000.000đ
Số lần rỳt tiền tối đa tại ATM/ngày 10 lần
Số tiền rỳt tối thiểu tại ATM/lần 10.000đ
Số tiền rỳt tối đa tại ATM/ lần 3.000.000đ
Số tiền rỳt tối đa tại quầy trong ngày 10.000.000.000đ
Chuyển khoản miễn phớ tối đa/ngày 5.000.000đ
Chuyển khoản tối đa/ngày 100.000.000đ
Khụng hạn chế số lần chuyển khoản
(Nguồn: http://www.vietinbank.vn) C, VietinBankđ E-Partner S-Cardđ
E-Partner S-Card là thẻ GHI NỢ với phớ dịch vụ đặc biệt ƣu đói phự hợp với nhu cầu sử dụng của nhiều đối tƣợng khỏch hàng, đặc biệt dành cho cỏc bạn HỌC SINH - SINH VIấN - GIỚI TRẺ.
Hạn mức thẻ cực kỳ linh hoạt
Tổng số tiền rỳt tại ATM tối đa /ngày 10.000.000đ
Số lần rỳt tiền tối đa tại ATM/ngày 5 lần
Số tiền rỳt tối thiểu tại ATM/lần 10.000đ
Số tiền rỳt tối đa tại ATM/ lần 2.000.000đ
Số tiền rỳt tối đa tại quầy trong ngày 10.000.000.000đ
Chuyển khoản miễn phớ tối đa/ngày 5.000.000đ
Chuyển khoản tối đa/ngày 100.000.000đ
Khụng hạn chế số lần chuyển khoản
(Nguồn: http://www.vietinbank.vn) D, VietinBankđ E-Partner Pink Cardđ
PINK CARD dành cho phụ nữ hiện đại, đặc biệt thớch hợp cho những phụ nữ làm việc trong cỏc lĩnh vực nghệ thuật, nữ doanh nhõn, nữ nhõn viờn văn phũng và phụ nữ cú thu nhập cao trong xó hội, những ngƣời luụn khỏt vọng đƣợc khẳng định bản thõn, đƣợc yờu thƣơng và chia sẻ.
Hạn mức thẻ cực kỳ linh hoạt
Tổng số tiền rỳt tại ATM tối đa /ngày 30.000.000đ
Số lần rỳt tiền tối đa tại ATM/ngày 10 lần
Số tiền rỳt tối đa tại ATM/ lần 5.000.000đ
Số dƣ tối thiểu 200.000đ
Số tiền rỳt tối đa tại quầy trong ngày 10.000.000.000đ
Chuyển khoản miễn phớ tối đa/ngày 10.000.000đ
Chuyển khoản tối đa/ngày 100.000.000đ
Khụng hạn chế số lần chuyển khoản
(Nguồn: http://www.vietinbank.vn) E, VietinBankđ E-Partner 12 Con giỏpđ
E-Partner 12 Con giỏp là Thẻ E-Partner đƣợc thiết kế với 12 màu sắc sinh động, cựng với cỏch viết thƣ phỏp sẽ đạt đƣợc sự phỏ cỏch trong trớ tƣởng tƣợng của mỗi ngƣời. Mặt trƣớc của logo là 12 vũng trũn biểu trƣng 12 màu tƣơng ứng cho 12 con trong 1giỏp. Chữ con giỏp đƣợc lấy ý tƣởng từ phụng chữ thƣ phỏp kết hợp với kết cầu vũng trũn tạo thành 01 logo mang tớnh thụng nhất trờn tất cả cỏc mẫu thẻ.
Hạn mức thẻ cực kỳ linh hoạt
Tổng số tiền rỳt tại ATM tối đa /ngày 20.000.000đ
Số lần rỳt tiền tối đa tại ATM/ngày 10 lần
Số tiền rỳt tối thiểu tại ATM/lần 10.000đ
Số tiền rỳt tối đa tại ATM/ lần 3.000.000đ
Số tiền rỳt tối đa tại quầy trong ngày 10.000.000.000đ
Chuyển khoản miễn phớ tối đa/ngày 5.000.000đ
Chuyển khoản tối đa/ngày 100.000.000đ
Khụng hạn chế số lần chuyển khoản
2.3.1.2.2. Thẻ Tớn dụng quốc tế.
Thẻ tớn dụng quốc tế do Ngõn hàng Cụng thƣơng Việt Nam phỏt hành với hai thƣơng hiệu hàng đầu thế giới là Visa và MasterCard đƣợc sử dụng trong và ngoài lónh thổ Việt Nam. Gồm 3 loại thẻ: Thẻ vàng, thẻ chuẩn, thẻ xanh.
* Tiện ớch của thẻ:
Thẻ tớn dụng quốc tế của VietinBank đƣợc sử dụng để thanh toỏn tiền hàng hoỏ dịch vụ tại cỏc đơn vị chấp nhận thẻ tại Việt Nam và trờn toàn thế giới, rỳt tiền mặt tại cỏc điểm rỳt tiền mặt hoặc cỏc mỏy giao dịch tự động (ATM).
Đƣợc vay, hỗ trợ tài chớnh kịp thời từ ngõn hàng đặc biệt khi đi cụng tỏc, theo học xa nhà, hoặc du học ở nƣớc ngoài dễ dàng đặt tour du lịch, khỏch sạn, và nhà hàng.
Tham gia thƣơng mại điện tử, mua sắm hàng hoỏ dịch vụ qua mạng Internet. Thay thế hiệu quả cỏc khoản tạm ứng, cụng tỏc phớ bằng tiền mặt của cơ quan cho cỏn bộ khi đi cụng tỏc.
* Đối tượng phỏt hành thẻ:
- Cỏ nhõn là ngƣời Việt Nam hoặc ngƣời nƣớc ngoài đang cƣ trỳ tại Việt Nam cú nhu cầu sử dụng thẻ, đỏp ứng cỏc điều kiện phỏt hành, sử dụng thẻ do VietinBank và phỏp luật quy định.
- Tổ chức bao gồm: cỏc doanh nghiệp, tổ chức hƣởng lƣơng ngõn sỏch nhà nƣớc.
* Hạn mức tớn dụng của thẻ tớn dụng quốc tế:
Hạn mức tớn dụng sẽ đƣợc xỏc định cụ thể cho từng chủ thẻ tựy theo tài sản đảm bảo hoặc theo cỏc điều kiện tớn chấp của VietinBank.
- Thẻ cú ký quỹ đảm bảo: Giỏ trị ký quỹ đảm bảo bằng 110% hạn mức tớn dụng.
- Thẻ tớn chấp: Hạn mức tớn dụng đƣợc xỏc định theo chớnh sỏch khỏch hàng của Ngõn hàng Cụng thƣơng Việt Nam cho từng đối tƣợng cụ thể.
Hạng thẻ Hạn mức tớn dụng
Thẻ vàng Trờn 50 triệu
Thẻ chuẩn 10 triệu đến dƣới 50 triệu VNĐ
Thẻ xanh dƣới 10 triệu
* Cỏc thương hiệu thẻ đang lưu hành:
Cremium Visa Cremium MasterCard
A, Thẻ tớn dụng quốc tế Cremium – JCB
Cremium JCB là dũng thẻ tớn dụng quốc tế JCB đầu tiờn tại Việt Nam với nhiều tớnh năng và ƣu đói vƣợt trội.
Mụ tả sản phẩm
Thẻ Cremium - JCB là sản phẩm thẻ Tớn dụng Quốc tế (tƣơng tự nhƣ thẻ Tớn dụng Quốc tế Visa/ Mastercard) do VietinBank và Cụng ty tớn dụng quốc tế JCB tại Nhật Bản phối hợp phỏt hành. Hiện nay, Vietinbank là ngõn hàng đầu tiờn tại Việt Nam triển khai dũng thẻ tớn dụng quốc tế mang thƣơng hiệu này.
Những ƣu điểm từ thẻ Tớn dụng Quốc tế Cremium – JCB
- Chi tiờu trƣớc, trả tiền sau, miễn lói tối đa đến 45 ngày.
- Thanh toỏn hàng hoỏ dịch vụ tại hơn 34 nghỡn điểm chấp nhận thẻ JCB tại Việt Nam và 18 triệu điểm chấp nhận thẻ tại 190 quốc gia và vựng lónh thổ.
- Ứng tiền mặt tại hơn 1 triệu điểm chấp nhận thẻ trờn toàn thế giới. - Thanh toỏn linh hoạt từ 10% đến 100% tổng dƣ nợ sao kờ hàng thỏng hoặc cú thể thanh toỏn trƣớc kỳ sao kờ.
- Đa dạng phƣơng thức thanh toỏn thẻ tớn dụng: thanh toỏn bằng tiền mặt, trớch nợ tự động từ tài khoản thẻ/CA, chuyển khoản từ tài khoản thẻ ATM của VietinBank và chuyển tiền từ tài khoản mở tại bất kỳ ngõn hàng nào khỏc.
- Mua hàng trả gúp tại cỏc đơn vị chấp nhận thẻ trờn toàn thế giới với lói suất ƣu đói và thời hạn trả gúp lờn đến 24 thỏng.
- Thực hiện thanh toỏn bằng bất kỳ loại tiền tệ nào trờn thế giới.
Cremium JCB dành cho
- Lónh đạo cỏc Bộ, Ban ngành Nhà nƣớc cấp Trung ƣơng và địa phƣơng. - Doanh nhõn thành đạt, thƣờng xuyờn đi cụng tỏc nƣớc ngoài, đặc biệt là Nhật Bản.
- Khỏch hàng thƣờng xuyờn đi du lịch Nhật Bản và nƣớc ngoài. - Khỏch hàng Nhật Bản đang sống và làm việc tại Việt Nam. - Du học sinh tại Nhật Bản hoặc bất kỳ đõu trờn thế giới. - Khỏch hàng ƣa chuộng sự đẳng cấp và riờng biệt.
Hạn mức chi tiờu lờn tới 299 triệu đồng: Hạn mức thẻ
Hạng thẻ Cremium JCB Hạn mức sử dụng
Hạng Vàng Từ 50 triệu đến 299 triệu đồng
Hạng Chuẩn Từ 10 triệu đến 49 triệu đồng
(Nguồn: http://www.vietinbank.vn)
Hồ sơ phỏt hành thẻ
- Giấy đề nghị phỏt hành thẻ Tớn dụng quốc tế
- Bản sao Chứng minh thƣ hoặc Hộ chiếu (cú bản gốc đối chiếu). - Giấy tờ chứng minh thu nhập và vị trớ cụng tỏc
- Cỏc giấy tờ liờn quan đến hỡnh thức đảm bảo thanh toỏn
B, Thẻ Tớn dụng Quốc tế Cremium Visa Platinum VietinBank
Ƣu đói
Hạn mức tớn dụng bậc nhất lờn đến 1 tỷ VND Trở thành khỏch hàng VIP của VietinBank
Tham gia chƣơng trỡnh tớch điểm thƣởng trờn doanh số thanh toỏn thẻ (Loyalty) để nhận quà tặng hấp dẫn từ VietinBank
Đƣợc cung cấp sao kờ giao dịch theo năm để kiểm soỏt chi tiờu và hoạch định kế hoạch ngõn sỏch cho năm tới
Đƣợc thƣờng xuyờn cập nhật thụng tin về cỏc sản phẩm – dịch vụ mới, giỏ trị gia tăng, chƣơng trỡnh khuyến mói, ƣu đói…
Hồ sơ phỏt hành thẻ
Đối với khỏch hàng cỏ nhõn:
- Giấy đề nghị và hợp đồng phỏt hành thẻ tớn dụng Cremium - Bản sao CMND hoặc hộ chiếu (cú bản gốc đối chiếu)
- Bản photo quyết định bổ nhiệm chức danh lónh đạo cũn hiệu lực - Cỏc giấy tờ cú liờn quan đến hỡnh thức đảm bảo thanh toỏn (đối với phỏt hành thẻ cú tài sản đảm bảo)
C, Thẻ Tớn dụng Quốc tế VietinBankđ
Cremiumđ Visađ và Cremium MasterCardđ
Thẻ tớn dụng quốc tế mang nhón hiệu Cremium Visa và Cremium MasterCard đƣợc phỏt hành và đăng ký thƣơng hiệu bởi VietinBank, sử dụng trong và ngoài lónh thổ Việt Nam.
Thẻ Tớn dụng Quốc tế Cremium Visa & MasterCard là một phƣơng tiện thanh toỏn hàng hoỏ dịch vụ tại cỏc đơn vị chấp nhận thẻ và rỳt tiền mặt tại cỏc ATM hoặc cỏc điểm ứng tiền mặt (cú biểu tƣợng Visa & MasterCard)
Sử dụng thẻ để chi tiờu trƣớc, trả tiền sau, hoàn toàn khụng bị tớnh lói đối với giao dịch thanh toỏn tiền hàng hoỏ dịch vụ nếu quý khỏch hoàn trả toàn bộ dƣ nợ trờn sao kờ cho ngõn hàng đỳng hạn.
Cơ chế thanh toỏn linh hoạt: thanh toỏn toàn bộ hoặc số tiền tối thiểu 10% trờn sao kờ, giỳp đầu tƣ hiệu quả cho tiền bạc của quý khỏch hàng.
Khỏch hàng sử dụng thẻ Cremium Visa đƣợc in ảnh trờn thẻ Hạn mức tớn dụng thẻ linh hoạt đỏp ứng tối đa nhu cầu sử dụng:
Hạn mức thẻ
Hạng thẻ Hạn mức tớn dụng
Thẻ vàng Trờn 50 triệu
Thẻ chuẩn 10 triệu đến dƣới 50 triệu VNĐ
Thẻ xanh dƣới 10 triệu
(Nguồn: http://www.vietinbank.vn)
Thời gian sử dụng Thẻ: 02 năm. Sau thời gian 02 năm, khỏch hàng cú thể gia hạn thẻ.
Hồ sơ phỏt hành thẻ
Đối với khỏch hàng cỏ nhõn:
Giấy đề nghị phỏt hành thẻ tớn dụng quốc tế
Bản sao CMTND hoặc hộ chiếu (cú bản gốc đối chiếu)
Bản sao hộ khẩu/giấy chứng nhận cƣ trỳ (cú bản gốc đối chiếu) Cỏc giấy tờ liờn quan đến hỡnh thức đảm bảo thanh toỏn
02 ảnh của chủ thẻ cỡ 3x4 (ỏp dụng cho thẻ Visa)