Khi dự án được đưa đến ngân hàng Techcombank, phòng tín dụng dựa trên phương pháp so sánh, đối chiếu các thông tin khách hàng cung cấp. Cán bộ phòng tín dụng đã tổng kết, và rút ra những nét khái quát sau:
1.3.2.1. Giới thiệu khách hàng vay vốn
- Tên công ty: công ty CP hoá dầu Quân đội (Mipec)
- Địa chỉ: số 1B, đường Hoàng Diệu, Phường Quán Thánh, quận Ba Đình, Hà Nội
- Đăng kí kinh doanh: số 0103003405 do sở kế hoạch và đầu tư TP Hà Nội cấp ngày 22/12/2003, thay đổi lần 9 ngày 04/08/2008
- Vốn điều lệ: 330 tỷ đồng
- Vốn chủ sở hữu đến 31/12/2008: 260 tỷ đồng, trong đó vốn đầu tư của chủ sở hữu 233 tỷ đồng
- Mã số thuế: 0202436307 Loại hình: công ty cổ phần
Ngành nghề kinh doanh: - Kinh doanh các sản phẩm dầu mỡ nhờn - Kinh doanh các sản phẩm hoá dầu và dầu khí - Kinh doanh thiết bị dầu khí
- Tư vấn, môi giới, cho thuê, kinh doanh bất động sản - Tư vấn đầu tư xây dựng
- Dịch vụ quản lý bất động sản, trung tâm thương mại
- Kinh doanh dịch vụ kho bãi, cầu cảng, dịch vụ vận tải phục vụ vận chuyển xăng dầu, khí đốt…
- Người đại diện ký kết vào giấy tờ giao dịch với ngân hàng: Đào Ngọc Thạch.
Chức vụ : chủ tịch hội đồng quản trị Cơ cấu cổ đông
STT Tên các thành viên góp vốn Số tiền (VNĐ) Tỷ lệ 1 Công ty xuất nhập khẩu tổng hợp Vạn Xuân 67.980.000.000 21% 2 NHTMCP Quân đội 29.997.000.000 9% 3 Tổng công ty xăng đầu VN 33.000.000.000 10% 4 Các cá nhân 199.023.000.000 60%
Phòng thẩm định – Ngân hàng Techcombank
Kết luận của cán bộ thẩm định: Công ty cổ phần hoá dầu quân đội có tư cách pháp nhân, ngành nghề kinh doanh hợp pháp, hợp lệ và đầy đủ điều kiện pháp lý để vay vốn của NH thương mại cổ phần kỹ thương – Techcombank
1.3.2.2. Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh
Công ty đang hoạt động trong 5 lĩnh vực chính bao gồm:
- Xăng pha chế: công ty mua xăng A92 trong nước và nhập khẩu Naptha. Sau dó tiến hành pha chế thành xăng RON 83, mảng này thường chiếm khoảng từ 25-30% / tổng doanh thu của công ty
- Đại lý xăng dầu: công ty làm tổng đại lý bán xăng dầu cho Petrolimex. Mảng kinh doanh này thường chiếm khoảng từ 50-55%/ doanh thu.
- Dầu mỡ nhờn: công ty có một nhà máy dầu mỡ nhờn tại Bạch Đằng, Hải Phòng (diện tích 9.000 m2) bắt đầu khai thác từ tháng 12/2005 với công suất 15.000 tấn dầu nhờn/năm và 2000 tấn dầu mỡ/năm, mảng kinh doanh này chiếm khoảng 6% doanh thu
- Dầu mỡ nhờn thương mại: công ty bán chủ yếu nhập khẩu sản phẩm dầu của Nhật (Identmitsu) và cung cấp cho các đơn vị trong quân đội. Doanh thu từ mảng này chiếm khoảng 9% tổng doanh thu.
- Dịch vụ ăn uống và cho thuê bất dộng sản: hiện tại công ty có nhà hàng Phượng Vỹ tại số 04 Bạch Đằng, Hồng Bàng Hải Phòng: gồm 2 tầng, phục vụ ăn uống với sức chứa 1000 thực khách, dịch vụ tiệc cưới, hội nghị, hội thảo và cho thuê đất tại km5 Hải Phòng - Hà Nội. Doanh thu từ mảng kinh doanh này chiếm tỷ lệ rất nhỏ trong hoạt động của công ty
1.3.2.3. Tình hình tài chính (báo cáo tài chính do công ty lập, chưa được kiểm toán)
Đại diện công ty cổ phần hoá dầu quân đội đã đưa số liệu hoạt động sản xuất, kinh doanh của công ty trong những năm gần đây. Cán bộ thẩm định và khái quát tình hình hoạt động của công ty như sau:
Bảng 5: Bảng cân đối tài sản Tài sản 2007 2008 Nguồn vốn 2007 2008 I. Tài sản ngắn hạn - Tiền - Phải thu - Tồn kho - TSNH ≠
II. Tài sản dài hạn - TSCĐ -Các khoản đầu tư TC dài hạn - Tài sản dài hạn ≠ 203,381 67,110 52,869 76,846 6,554 45,558 23,014 21,000 1,543 494.067 193.009 199.337 100.402 1.317 137.340 91,034 43,500 2,806. I. Nợ phải trả - Vay và nợ NH - Phải trả người bán - Người mua trả tiền trước
- Các khoản phải trả người nộp khác - Vay và nợ dài hạn II.VCSH
- Vốn đầu tư của CSH - Lợi nhuận chưa phân phối 128.792 74.619 25.906 23.694 2.610 120.147 110.000 9.959 370.844 53.815 59.754 67.809 179.890 260.564 232.970 26.833 Tổng tài sản 248,939 631,408 Tổng nguồn vốn 248,939 631,408 Phòng Thẩm định – Ngân hàng Techcombank
Nhìn qua bảng ta thấy được tổng tài sản năm 2007 của doanh nghiệp là:248,939, năm 2008 là 631,408 tăng 253,64% so với năm 2007
Bảng 6: Bảng kinh doanh hoạt động kinh doanh
Chỉ tiêu 2007 2008
Doanh thu thuần Giá vốn hàng bán Lợi nhuận sau thuế
269,727 249,070 10,591 1.009.039 940,236 28,183 Phòng thẩm định – Ngân hàng Techcombank
Doanh thu năm 2008 tăng trưởng đột biến là do từ năm 2008 công ty bắt đầu phát triển hệ thống mạng lưới bán lẻ xăng dầu và đưa vào hoạt động.
Bảng 7: Bảng các chỉ tiêu khả năng sinh lời, khả năng độc lập tài chính
Chỉ tiêu Khả năng sinh lời
2007 2008 ROS 3,93% 2,79% ROE 8,82% 10,82% ROA 4,25% 4,46% Khả năng độc lập TC Tỷ suất tự tài trợ 48,26% 41,27% Tỷ suất đầu tư 18,30% 21,75%
Khả năng thanh toán
Khả năng thanh toán NH 1,58 1,33 Khả năng thanh toán nhanh 0,98 1,06 Khả năng thanh toán tức thời 0,52 0,52
Phòng Thẩm định – Ngân hàng Techcombank
Tỷ suất tự tài trợ và đầu tư ở mức độ phù hợp so với các hoạt động của công ty. Năm 2008, tỷ suất đầu tư tăng lên do công ty bắt đầu thực hiện dự án Mipec Tower
Các chỉ số thể hiện khả năng thanh toán của công ty đều ở mức độ cao, thanh toán ngắn hạn > 1.3, thanh toán nhanh >1, thanh toná tức thời >0.5, thể hiện việc chủ động vốn trong hoạt động của công ty
Kết luận của cán bộ thẩm định: tình hình tài chính công ty lành mạnh, nguồn vốn cân đối, hoạt động kinh doanh có hiệu quả, khả năng thanh toán tốt, các chỉ tiêu khả năng sinh lời ở mức trung bình
1.3.2.4. Quan hệ với tổ chức tín dụng
- Quan hệ với Techcombank: đây là lần đầu tiên khách hàng đặt quan hệ tín dụng tại NH Techcombank
- Quan hệ với các tổ chức tín dụng khác: theo thông tin từ CIC ngày 23/3/2009 khách hàng hiện đang có quan hệ tín dụng tại 02 tổ chức tín dụng là NHTMCP xăng dầu Petrolimex và NHTM CP Quân đội với tổng dư nợ 58 tỷ đồng, trong đó toàn bộ là dư nợ ngắn hạn, không có dư nợ dài hạn