Huỷ hợp đồng bảo hiểm trước thời hạn đều mang lại những hậu quả xấu cho cả công ty và khách hàng.Khi khách hàng có yêu cầu huỷ hợp đồng thì đại lí thường tư vấn thuyết phục khách hàng không nên huỷ.Tuy nhiên nếu khách hàng không đồng ý thì công ty vẫn giải quyết cho khách hàng.
Quy định về huỷ bỏ hợp đồng tại công ty như sau:
-Huỷ hợp đồng trong vòng 14 ngày: Trong trường hợp này khách hàng được nhận lại số phí đã nộp sau khi trừ các chi phí liên quan như chi phí phát hành hợp đồng,chi phí in ấn,…
-Huỷ hợp đồng trong vòng từ 14 ngày đến dưới 24 tháng: trong trường hợp này khách hàng bị mất toàn bộ số phí đã nộp trong thời gian đó.
-Huỷ hợp đồng khi hợp đồng đã có hiệu lực từ đủ 2năm trở lên: Trong trường hợp này khách hàng được nhận lại giá trị giải ước của hợp đồng.Mỗi loại hợp đồng khác nhau có một giá trị giải ước khác nhau.
Mặc dù công ty đã áp dụng rất nhiều biện pháp nhưng trong những năm gần đây tỉ lệ huỷ bỏ hợp đồng tại công ty ngày càng cao. Đây là tình hình chung của thị trường.Tuy nhiên khi khách hàng có ý định huỷ bỏ thì các đại lý cần thuyết phục để khách hàng không huỷ như vậy vừa có lợi cho công ty vừa có lợi cho khách hàng.
Khi có rủi ro xảy ra khách hàng phải thông báo bằng văn bản về rủi ro hậu quả của rủi ro và địa chỉ của bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm.Khi nhận được thông báo công ty có quyền kiểm tra, xác minh về rủi ro và hậu quả của rủi ro để phục vụ cho việc giải quyết quyền lợi bảo hiểm. Đồng thời yêu cầu khách hàng nộp một số giấy tờ cần thiết khác có liên quan đến việc giải quyết quyền lợi bảo hiểm như các giấy tờ y tế, hồ sơ bệnh án,giấy xác nhận của cơ quan chính quyền địa phương,….
Khi nhận được đầy đủ các giấy tờ có liên quan công ty sẽ tiến hành giải quyết một cách nhanh chóng và chính xác.Trong nhưng năm gần đây số hồ sơ giải quyết quyền lợi ngày càng tăng và số tiền chi trả cũng ngày càng tăng.Công ty đã giải quyết thoả đáng cho khách hàng không để trường hợp khiếu kiện xảy ra.
Bảng 7:Tình hình giải quyết quyền lợi bảo hiểm rủi ro tại BVNTHN (2003-2007)
Năm 2003 2004 2005 2006 2007
Hồ sơ bồi thường(hồ sơ) 420 630 760 810 730 Tiền bồi thường(tỷ đồng) 1,2 1,6 1,4 1,8 2,1
(Nguồn: Bảo Việt nhân thọ Hà Nội)
Nhìn vào bảng số liệu ta thấy số hồ sơ bồi thường cũng như số tiền bồi thường có xu hướng tăng lên qua các năm.Năm 2003 số hồ sơ bồi thường là 420 hồ sơ và số tiền bồi thường là 1,2 tỷ đồng.Như vậy số tiền bồi thường bình quân một hồ sơ là 2,875 triệu đồng.Năm 2004 số hồ sơ bồi thường là 630 hồ sơ tăng 210 hồ sơ so với năm 2003 tương ứng tăng 50%.Số tiền bồi thường năm 2004 là 1,6 tỷ đồng tăng 0,4 tỷ đồng so với năm 2003tương ứng tăng 33,33%.Do tốc độ tăng của số hồ sơ bồi thường lớn hơn tốc độ tăng của số tiền bồi thường.Do đó số tiền bồi thường bình quân một hồ sơ năm 2004 giảm xuống chỉ còn 2,539 triệu đồng.Năm 2006 là năm có số hồ sơ bồi thường cao nhất 810 hồ sơ và số tiền bồi thường là 1,8 tỷ đồng.Tuy nhiên sang năm 2007 thì số hồ sơ bồi thường giảm xuống còn 730 hồ sơ tức là giảm 9,88% nhưng số tiền bồi thường lại tăng lên 0,3 tỷ đồng tức là tăng 16,67%.
Nhìn chung khách hàng đều vừa lòng với thời gian cũng như chất lượng giải quyết.Tuy nhiên cũng có một số trường hợp phức tạp cần nhiều thời gian để giải quyết khiến cho khách hàng không vừa lòng.
Bên cạnh đó một số đại lý không biết các thủ tục để hướng dẫn cho khách hàng hoặc các đại lý không hiểu rõ về các rủi ro có được bảo hiểm hay không khiến khách hàng đi lại rất mất thời gian và có khi rủi ro đó lại không thuộc phạm vi bảo hiểm khiến cho việc từ chối bảo hiểm rất khó khăn.
Chi trả đáo hạn là một trong những dịch vụ quan trọng của HĐBH.Vì vậy phòng DVKH đã cố gắng phối hợp với các phòng liên quan làm thật tốt dịch vụ này, vì nó còn liên quan đến việc khách hàng có muốn tái tục hợp đồng nữa hay không.
Trong những năm gần đây số lượng hợp đồng đáo hạn và số tiền chi trả ngày càng tăng.
Bảng 8:Tình hình đáo hạn hợp đồng tại BVNTHN giai đoạn 2003- 2007
Năm 2003 2004 2005 2006 2007
HĐ đáo hạn 7700 7400 9800 8300 7600
tiền đáo hạn(tỷ đồng) 82 85 140 125 135
(Nguồn: Bảo Việt nhân thọ Hà Nội)
Nhìn vào bảng ta thấy năm 2005 là năm có số hợp đồng đáo hạn nhiều nhất và số tiền chi trả đáo hạn cũng nhiều nhất trong giai đoạn2003-2007.Tuy nhiên xét về số tiền chi trả bình quân của một hợp đồng đáo hạn thì tăng dần qua các năm và năm 2007 là cao nhất với con số là 17,7 triệu đồng/hợp đồng.So với năm 2003 con số này chỉ là 10,6 triệu đồng/hợp đồng. Điều này chứng tỏ mức sống của người dân ngày càng tăng và tham gia bảo hiểm với số tiền bảo hiểm ngày càng cao.
Một số loại sản phẩm có lãi chia thêm hoặc tiền bảo hiểm định kì. Đến thời điểm thanh toán phòng DVKH sẽ in thông báo và gửi cho khách hàng đến nhận tiền.Trong trường hợp khách hàng không nhận ngay thì số tiền đó có thể được khấu trừ vào tiền nộp phí cho kì phí tiếp theo hoặc khách hàng có thể đến lúc đáo hạn hợp đồng nhận một lần.