IV Các dự án đầu tư tại địa bàn có điều kiện kinh tế-xã hội khó khăn, đặc biệt khó khăn; dự án tại vùng đồng bào dân tộc Khơ me sinh sống
g, Thu nợ và lãi vay
2.2.2.2. Về tổ chức phối hợp giữa các Ban nghiệp vụ tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam
Việt Nam
Khi cho vay một dự án đầu tư mới, các phòng ban nghiệp vụ tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam cùng phối hợp xem xét đánh giá dự án cũng như đánh giá về khách hàng nhằm đưa ra được quyết định cho vay đúng đắn nhất.
Hội đồng quản lý
Tổng Giám đốc
Phó Tổng Giám đốc phụ trách Tín dụng và Phó Tổng Giám đốc phụ trách thẩm định
Các Ban liên quan đến hoạt động tín dụng
Lãnh đạo Sở giao dịch, Chi nhánh tỉnh thành phố trực thuộc TW
Các Phòng liên quan đến hoạt động tín dụng thuộc Sở giao dịch, Chi nhánh tỉnh thành phố trực thuộc TW
Khách hàng
Tổ chức hoạt động cho vay đầu tư tại Ngân hàng Phát triển
Sơ đồ 2: Sơ đồ tổ chức hoạt động cho vay đầu tư tại Ngân hàng Phát triển
Hoạt động cho vay đầu tư bắt đầu từ khi khách hàng đến làm việc với các phòng liên quan đến hoạt động tín dụng thuộc Sở giao dịch, Chi nhánh tỉnh thuộc thành phố trực thuộc Trung ương. Các phòng này sẽ hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ xin vay vốn và xem xét hồ sơ xin vay vốn của khách hàng, sau đó trình lên lãnh đạo Sở giao dịch, Chi nhánh để
xem xét lần nữa. Tiếp đó, hồ sơ sẽ được chuyển lên các Ban liên quan đến hoạt động tín dụng tại Hội sở. Phó Tổng giám đốc phụ trách tín dụng và Phó Tổng giám đốc phụ trách thẩm định sẽ xem xét và chuyển lên Tổng Giám đốc. Việc quyết định vay vốn cuối cùng là thuộc về Hội đồng quản lý.
Như vậy, ta có thể thấy rằng, để xem xét ra quyết định cho vay đối với một dự án, quy trình thẩm định cho vay tại Ngân hàng Phát triển phải trải qua rất nhiều bước. Điều này một mặt làm tăng tính đúng đắn cho quyết định vay vốn, nhưng mặt khác cũng làm giảm tính chủ động của các phòng ban. Hơn nữa, quy trình cho vay vốn quá phức tạp sẽ gây nhiều phiền toái cho khách hàng vì mất nhiều thời gian và công sức.
Quy trình cho vay đầu tư
Bước 1: Makerting/ Tiếp thị Khách hàng
Căn cứ vào đối tượng vay vốn tín dụng ĐTPT trong từng thời kỳ, trên cơ sở tình hình đầu tư thực tế trên từng địa bàn, Hội sở chính Ngân hàng Phát triển và các Chi nhánh Ngân hàng Phát triển xác định nhiệm vụ phát triển tín dụng hàng năm của đơn vị (dự kiến lĩnh vực, Khách hàng vay vốn tiềm năng; dự kiến tổng mức vốn cho vay;...), giao các Ban, Phòng chức năng tổ chức triển khai và phân chia trách nhiệm thực hiện chỉ tiêu phát triển tín dụng đến từng Cán bộ nghiệp vụ.
Cán bộ nghiệp vụ phải thông thạo các quy định hiện hành chi phối hoạt động cho vay vốn tín dụng ĐTPT, nhạy bén trong việc nắm bắt tình hình đầu tư và nhu cầu vay vốn của các Khách hàng có triển vọng trên và ngoài địa bàn hoạt động để tiếp cận và tư vấn cho Khách hàng về nguồn vốn tín dụng ĐTPT, về thủ tục, trình tự vay vốn; góp phần thực hiện định hướng phát triển kinh tế của Nhà nước nói chung và hoàn thành nhiệm vụ phát triển tín dụng của Ngân hàng Phát triển nói riêng.
Định kỳ hàng năm, các Chi nhánh Ngân hàng Phát triển, Hội sở chính Ngân hàng Phát triển tổ chức Hội nghị Khách hàng (đối tượng Khách hàng bao gồm: Khách hàng đang vay vốn và Khách hàng tiềm năng) để tổng kết tình hình hợp tác thực hiện các hoạt động tín dụng trong năm; thông báo về những nét mới trong chính sách tín dụng ĐTPT và định hướng hoạt động tín dụng ĐTPT trong thời gian tới; trao đổi về những vấn đề vướng mắc và phương hướng khắc phục tồn tại trong thời gian hợp tác hoạt động tiếp theo.
Bước 2: Tiếp nhận Hồ sơ vay vốn
Hội sở chính Ngân hàng Phát triển tiếp nhận Hồ sơ vay vốn do Chủ đầu tư gửi đối với các dự án quan trọng quốc gia, các dự án nhóm A theo đề nghị của cơ quan có thẩm quyền, của Chủ đầu tư và trên cơ sở quyết định của Tổng Giám đốc Ngân hàng Phát triển.
Hội sở chính Ngân hàng Phát triển tiếp nhận Hồ sơ vay vốn do Chi nhánh Ngân hàng Phát triển gửi đối với các dự án thuộc diện không phân cấp thẩm định cho Chi nhánh Ngân hàng Phát triển đồng thời không thuộc diện Hội sở chính Ngân hàng Phát triển trực tiếp tiếp nhận Hồ sơ vay vốn do Chủ đầu tư gửi nêu trên.
Bước 3: Thẩm định và quyết định cho vay
Trong bước này, các phòng ban có liên quan sẽ tiến hành thẩm định và trình lên lãnh đạo để xem xét. Đây là một bước rất quan trọng trong quy trình cho vay đầu tư đối với các dự án vay vốn tín dụng ĐTPT của Nhà nước.
Bước 4: Ký kết hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay
Đối với dự án đã được Lãnh đạo Ngân hàng Phát triển hoặc Chi nhánh Ngân hàng Phát triển chấp thuận cho vay theo Thông báo cho vay vốn tín dụng ĐTPT, Chi nhánh Ngân hàng Phát triển phối hợp với Chủ đầu tư thực hiện các công việc cần thiết để ký kết hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay.