thanh toán tín dụng chứng từ tại SGDI:
Hoạt động thanh toán quốc tế mới được triển khai tại SGDI được 7 năm. Tuy rằng thời gian hoạt động chưa nhiều nhưng cán bộ và nhân viên SGDI đã cố gắng hết sức mình để hoàn thành công việc mà HSC tin tưởng giao cho. Chính vì vậy kết quả đạt được qua các năm liên tục tăng: doanh số thanh toán quốc tế; doanh số thanh toán xuất nhập khẩu, phí thanh toán, số lượng khách hàng tới giao
dịch. Trong hoạt động thanh toán phục vụ cho khách hàng doanh nghiệp, phương thức thanh toán tín dụng chứng từ được sử dụng nhiều nhất, thường xuyên nhất tại SGDI. Đồng thời phương thức này cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro, và đôi khi có nhiều rủi ro xảy ra không thể tránh khỏi.
Ưu điểm:
Tuy nhiên, trong thời gian qua, hoạt động thanh toán quốc tế nói chung và thanh toán bằng phương thức tín dụng chứng từ nói riêng chưa gặp phải rủi ro nào nghiêm trọng, gây thiệt hại về vật chất, uy tín cho SGDI.Có thể đánh giá đây là mặt mạnh trong công tác thanh toán của SGDI, cần được duy trì và phát huy không những trong hiện tại mà trong cả tương lai nữa. Kết quả này có được là do:
- Qua tình hình thực tế tại SGDI, ta có thể nhận thấy quy trình thanh toán tại SGDI khá chặt chẽ. Việc tiến hành kiểm tra, thanh toán đều có sự liên hệ giữa các phòng ban với nhau trong việc kiểm tra, kiểm soát và hạn chế rủi ro. Khi tiến hành thanh toán, không chỉ đó là nhiệm vụ riêng của mình phòng thanh toán quốc tế mà còn có mối quan hệ với phòng tín dụng, phòng dịch vụ khách hàng….để đánh giá năng lực tài chính, hoạt động kinh doanh của doanh nghệp. Vì vậy đã hạn chế rất nhiều những rủi ro xảy ra khi nhà nhập khẩu mất khả năng thanh toán.
- Không những vậy, SGDI là nơi được triển khai hệ các chương trình mới của HSC, do vậy mà nhiều công nghệ hiện đại ngân hàng được triển khai phục cho hoạt động thanh toán được an toàn và nhanh chóng. HSC cũng đã ký kết nhiều hợp đồng với các nhà thầu nước ngoài trong việc cung cấp các phần mềm phục vụ cho hoạt động thanh toán quốc tế. Trước kia, SGDI sử dụng phần mềm IBS, nhưng từ khi tiến hành hoạt động Hiện đại hoá và tái cơ cấu lại hệ thống ngân hàng thì phần mềm TF-SIBS được sử dụng có nhiều ưu điểm hơn, tạo nhiều điều kiện thuận lợi hơn.
- NHĐT&PTVN ngày càng có nhiều mối quan hệ đối với các ngân hàng nước ngoài, nhận làm đại lý cho các ngân hàng có uy tín trên thế giới, tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng… Chính những hoạt động này đã giúp cho hoạt động thanh toán của SGDI được an toàn hơn, giảm thiểu được rủi ro xảy ra khi tiến hành thanh toán hàng nhập và nhận tiền thanh toán hàng xuất.
- Ban kinh doanh đối ngoại của NHĐT&PTVN luôn cung cấp các thông tin kịp thời, đánh giá những giao dịch khi SGDI thực hiện với khách hàng. Đó có thể là xem xét xem người xuất khẩu chọn ngân hàng thông báo có đảm bảo không; tình hình tỷ giá, lãi suất trên thị trường, dữ trữ ngoại tệ có đủ đảm bảo cho việc thanh toán tiền hàng cho khách hàng hay không…
- Một ưu điểm mà không thể không nhắc tới đó là SGDI có đội ngũ thanh toán viên và kiểm soát viên thông thạo nghiệp vụ, kiến thức vững. Tuy rằng phòng thanh toán quốc tế có nhiều thanh toán viên đang còn trẻ, thâm niên công tác chưa nhiều, song đội ngũ này đều là những sinh viên được đào tạo tại các trường đại học có uy tín, là những sinh viên xuất sắc, chịu khó học hỏi nhiều, có nhiều kinh nghiệm thực tế trước khi vào làm việc tại SGDI. Ngoài trình độ nghiệp vụ cao, họ là những người sử dụng thành thạo ngoại ngữ. Chính vì vậy, khi tiến hành công tác họ không gặp nhiều khó khăn trong việc kiểm tra chứng từ, tìm ra những điểm không phù hợp để tiến hành thông báo lại cho khách hàng trong thời gian nhanh nhất.
Như trong trường hợp thông báo bất đồng trong bộ chứng từ giao hàng cho công ty dệt may Hà nội, SGDI đã gửi thông báo đến cho khách hàng và kèm theo điều kiện: “Nếu công ty chấp nhận bất đồng trên, đề nghị công ty xác nhận việc chấp nhận đó bằng việc ký và gửi lại cho chúng tôi bản sao đính kèm trong vòng 3 ngày làm việc kể từ ngày của thông báo này. Sau thời gian nói trên, nếu chúng tôi không nhận được trả lời từ phía công ty, chúng tôi có quyền xử lý bộ chứng từ theo
điều 13,14 của UCP500 và coi như công ty đã chấp nhận mọi quyết định của chúng tôi về bộ chứng từ”.
Đối với trường hợp công ty nhập khẩu phân urê, để không làm mất lòng khi khách hàng vẫn có yêu cầu mở thư tín dụng cho người hưởng lợi, đồng thời hạn chế được rủi ro có thể xảy ra thì SGDI vẫn mở L/C nhưng chỉ là L/C sơ báo qua ngân hàng UBS. Trong L/C sơ báo này quy định “Đây chưa phải là một L/C có hiệu lực. Ngân hàng chỉ phát hành một L/C đầy đủ,có hiệu lực khi nhận được một bảo lãnh thực hiện hợp đồng trị giá 2% L/C từ ngân hàng của người thụ hưởng với nội dung có thể chấp nhận được bởi SGDI và khách hàng. Nếu bảo lãnh không được phát hành trong vòng 10 ngày kể từ ngày phát hành L/C sơ báo thì SGDI sẽ tự động huỷ L/C này.
Hạn chế:
Bên cạnh những ưu điểm đạt được, trong thời gian qua, hoạt động thanh toán bằng phương thức tín dụng chứng từ của SGDI cũng có một số hạn chế như sau:
- Khi tiến hành nghiệp vụ, các thanh toán viên vẫn còn mắc phải khuyết điểm là đánh nhầm số tiền thanh toán( có thể lớn hơn hoặc nhỏ hơn giá trị thực tế); khi thanh toán bộ chứng từ hàng nhập ghi nhầm tên tài khoản Nostro. Nhưng do mối quan hệ với các ngân hàng đại lý chặt chẽ, dựa trên tinh thần giúp đỡ nhau là chính,vì vậy đối với những sai phạm trên xảy ra đều được các ngân hàng đại lý thông báo lại cho SGDI điều chỉnh
- Thời gian thanh toán của phương thức tín dụng chứng từ chưa thực sự đáp ứng như mong muốn của khách hàng. Có một số L/C từ lúc mở đến lúc được thanh
toán phải mất hàng tháng. Nguyên nhân của tình trạng trên một phần xuất phát từ phía khách hàng, một phần cũng xuất phát từ phía SGDI. Nhiều bộ chứng từ thanh toán quá hoàn hảo, đặc biệt có một số bộ chứng từ có trị giá thanh toán lớn, để tránh rủi ro có thể xảy ra thì các thanh toán viên và kiểm soát viên phải mất nhiều thời gian hơn trong việc tìm ra điểm bất đồng nào đó để thông báo tới khách hàng, tránh trường hợp phải thanh toán ngay. Ngoài ra trong quá trình thanh toán, một số thủ tục còn khá phức tạp, kéo dài thời gian giao dịch của khách hàng.
- Để đảm bảo cho hoạt động thanh toán, hạn chế trường hợp khách hàng mất khả năng thanh toán cho ngân hàng, SGDI nói riêng và NHĐT&PTVN nói chung đã có tỷ lệ ký quỹ khác nhau cho từng đối tượng khách hàng. Tuy nhiên mức độ ký quỹ chưa thật sự linh động, chưa thực sự thu hút khách hàng, đặc biệt là đối với đối tượng khách hàng là các đơn vị kinh doanh xuất nhập khẩu, các công ty trách nhiệm hữu hạn, khi tiến hành giao dịch với SGDI thì luôn bị yêu cầu tỷ lệ ký quỹ là 100%, do vậy đôi khi chưa hỗ trợ vốn cho các doanh nghiệp.
- Mặc dù đã trang bị hệ thống thiết bị hiện đại, áp dụng công nghệ mới nhưng những thiết bị này vẫn chưa thực sự tiến kịp với công nghệ tiên tiến trên thế giới, một số các công nghệ mới vẫn chưa phát huy hết tính năng và hiệu quả của nó. Thêm vào đó là quá trình song song tồn tại và xử lý hai hệ thống thanh toán SIBS và T5 tại HSC kéo dài, không có trương trình hỗ trợ, chủ yếu thực hiện bằng tay, đã ảnh hưởng đến độ chính xác cũng như thời gian thực hiện giao dịch. Vì thế trong những năm qua chất lượng thanh toán còn chậm, chưa thực sự đúng như cam kết với khách hàng trong nước và quốc tế. Hơn nữa, dù đội ngũ cán bộ đã được đào tạo có tính chuyên nghiệp nhưng kỹ năng sử dụng và vận hành công nghệ mới vẫn chưa thành thạo, chưa chuyên nghiệp. Do đó, điều này cũng ảnh hưởng đến mức độ an toàn trong thanh toán.
- Các loại hình L/C áp dụng tại SGDI còn chưa đa dạng. Hiện nay, loại hình L/C áp dụng chủ yếu là L/C không huỷ ngang, L/C không huỷ ngang có xác nhận. Một số loại L/C đặc biệt khác, an toàn hơn vẫn chưa được áp dụng. Với những loại L/C hiện nay đang áp dụng tại SGDI chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu của nhà kinh doanh xuất nhập khẩu.