TRIỂN -BẮC HÀ NỘI
1- Lịch sử hỡnh thành và phỏt triển
Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư và phỏt triển khu vực gia lõm được thành lập vào ngày 31/10/1963 .Tiền thõn của Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Gia lõm là từ phũng cấp 3,sau đú chuyển thành chi điếm với tờn gọi là chi điếm 3 ngõn hàng Kiến Thiết thành phố Hà Nội thuộc ngõn hàng kiến thiết Việt Nam–Bộ tài chớnh.Khi đú Chi điếm 3 gồm 25 cỏn bộ phụ trỏch cấp phỏt vốn cho 2 huyện Gia Lõm và Đụng Anh.
Đến năm 1981 ,Chi nhỏnh đổi tờn thành Chi nhỏnh Chi nhỏnh ngõn hàng ĐầuT ư và Xõy Dụng khu vực 3 thành phố Hà Nội thuộc ngõn hàng nhà nước Việt Nam.Đến năm 1990,Chi nhỏnh đổi tờn thành chi nhỏnh ngõn hàng Đầu Tư và Phỏt triển huyện Gia Lõm thuộc ngõn hàng đầu tư và phỏt triển thành phố Hà Nộithỏng 8 năm 2000 lai chuyển đổi trực thuộc Sở Giao Dịch I Ngõn hàng đầu tư và Phỏt triển Việt Nam.
Ngày 15 thỏng 10 năm 2002,Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Gia Lõm chớnh thức tỏch khỏi sở Giao Dịch 1 Ngõn hàng đầu tư và phỏt triển Việt Nam ,trở thành Chi nhỏnh cấp 1 trực thuộc Ngõn hàng đầu tư và phỏt triển Việt Nam và đổi tờn thành Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Bắc Hà Nội.Trải qua 40 năm hoạt động với bao nhiờu thăng trầm ,sau nhiều lần đổi tờn và bổ sung nhiều chức năng ,nhiệm vụ song về bản chất thỡ chi nhỏnh
ngõn hàng đầu tư và phỏt triển bắc hà nội vẫn là một ngõn hàng quốc doanh đúng vai trũ phục vụ cho sự nghiệp đầu tư và phỏt triển của đất nước.
Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Bắc Hà Nội cú trụ sở tại 558 đường Nguyễn Văn Cừ - Gia Lõm-Hà Nội ở xa khu dõn cư và thương mại tập trung, vị trớ lại bị che khuất. Ngay tại địa bàn hoạt động cú 4 ngõn hàng và 2 quỹ tớn dụng nhõn dõn. Khỏch hàng của chi nhỏnh chủ yếu là cỏc đơn vị xõy lắp, do đú nhu cầu vốn rất lớn. Do địa điểm khụng được thuận lợi nờn việc huy động vốn rất khú khăn.
Trải qua quỏ trỡnh phỏt triển hiện nay Chi nhỏnh cú 70 cỏn bộ, cụng nhõn viờn: + Ban giỏm đốc: 2 người. + Phũng kế toỏn: 9 người. + Phũng tớn dụng: 9 người. + Phũng nguồn vốn: 5 người. + Phũng tổ chức hành chớnh và cỏc bộ phận trực thuộc: 13 người. + Tổ kiểm tra nội bộ trực thuộc ban giỏm đốc: 2 người.
+ 5 bàn tiết kiệm trải rộng 4 quận, huyện: 20 người.
Trước sự chuyển biến của đất nước, ngõn hàng núi chung và chi nhỏnh ngõn hàng đầu tư và phỏt triển bắc hà nội núi riờng đang thực sự đúng vai trũ là đũn bẩy tớch cực của sự nghiệp đổi mới đất nước. Chi nhỏnh đang từng bước khẳng định vị trớ của mỡnh đối với nền kinh tế. Là một chi nhỏnh cú bề dày hoạt động đầu tư, nhất là trong lĩnh vực xõy dựng cơ bản, chi nhỏnh đó cú những kinh nghiệm quý bỏu trong hoạt động thẩm định dự ỏn đầu tư, cựng với cụng nghệ ngõn hàng chặt chẽ, hoạt động cú bài bản, chi nhỏnh đó và đang hoà nhập với nền kinh tế thị trường tạo lập được niềm tin với khỏch hàng. Sự phỏt triển và thành cụng của chi nhỏnh luụn gắn với cỏc
doanh nghiệp, cỏc ngõn hàng bạn. Do vậy chi nhỏnh đó đạt một số thành tựu đỏng kể.
2- Cỏc hoạt động chớnh:
NHĐT&PT - chi nhỏnh Bắc Hà Nộụảtng thời gian gần đõy đó đạt được 1 số kết quảđỏng khớch lệ trong cỏc mặt hoạt động : huy động vốn, sử dụng vốn, cỏc dịch vụ ngõn hàng và phỏt triển khỏch hàng. Cụ thể như sau :
2.1- Huy động vốn:
Với tầm quan trong của nguồn vốn huy động trong hoạt động kịnh doanh của ngõn hàng,chi nhỏnh ngõn hàng đầu tư và phỏt triển bắc hà nội. đó rất chỳ trọng đến cụng tỏc huy động vốn.
Nguồn vốn huy động trong năm qua đó tăng trưởng một cỏch nhanh chúng và vững chắc theo từng năm, năm sau cao hơn năm trước. Năm 2003 tổng nguồn vốn huy động đạt 746.526 triệu đồng tăng 16,05 % so với năm 2002 (số tuyệt đối là 140.612 triệu đồng).
Mặc dự chi nhỏnh đặt ở vị trớ xa trung tõm thương mại và dõn cư. Vị trớ trụ sở khụng thuận lợi cho cụng tỏc giao dịch. Nhưng chi nhỏnh đó cú những chủ trương huy động vốn phự hợp, sử dụng cỏc biện phỏp tuyờn truyền vận động kết hợp với cỏc biện phỏp nghiệp vụ để tăng huy động vốn theo chiều hướng tớch cực. Chi nhỏnh đó đẩy mạnh và đổi mới phương thức huy động vốn bằng cỏc chớnh sỏch như ưu đói tiền gửi, ưu đói cho vay…ngõn hàng huy động vốn từ cỏc nguồn vốn chủ yếu: tài khoản tiền gửi của dõn cư, tiền gửi của cỏc cơ quan, tổ chức kinh tế và tư nhõn, phỏt hành trỏi phiếu kỡ phiếu. Với những chớnh sỏch đú, chi nhỏnh bắc hà nội_ngõn hàng đầu tư và phỏt triển việt nam đó thu hỳt được nhiều khỏch hàng, tạo lập được uy tớn trờn thị trường. Số lượng khỏch hàng đến giao dịch, thanh toỏn, quan hệ với ngõn hàng ngày càng tăng. Cụ thể tớnh đến cuối thỏng 12/2004 đó cú
khoảng 300 đơn vị và tổ chức kinh tế mở tài khoản giao dịch tại chi nhỏnh, tăng 17% so với năm 2003.
Túm lại, cụng tỏc huy động vốn trong những năm qua đó đạt được một số kết quả bước đầu, hoàn thành kế hoạch đề ra, từng bước chuyển dịch cơ cấu nguồn vốn theo hướng tớch cực, sử dụng cú hiệu quả nguồn vốn, an toàn, đảm bảo đủ vốn cho hoạt động kinh doanh của ngõn hàng.
2.2- Hoạt động Tớn dụng
Trong những năm gần đõy, chi nhỏnh NHĐT&PT - Bắc Hà Nội luụn khẳng đinh được vị trớ của mỡnh trong việc cung ứng vốn cho nền kinh tế núi chung và cho hoạt động đầu tư phỏt triển núi riờng với doanh số cho vay tăng đều đặn trong đú tập trung chủ yếu cho đầu tư phỏt triển cỏc ngành cụng nghiệp và xõy dựng.. Bảng số liệu dưới đõy là một minh chứng cho sự thành cụng này Quy mụ hoạt động Tớn dụng (2002-2004). (đv : tỷ đồng) Năm Chỉ tiờu 2002 2003 2004 Dư nợ 0,712.008 0,767.48 0,859.32 Cho vay 0,40.208 0,809.64 0,967.02 Thu nợ 0,675.838 0,744.11 0,824.18
Nguồn: Bỏo cỏo thường niờn chi nhỏnh NHĐT&PT - Bắc Hà Nội
Qua bảng số liệu trờn ta cú thể thõý :
+Tổng doanh số cho vay: doanh số cho vay năm 2003 là 808.646 triệu đồng tăng 9,38% so với năm 2002 (số tuyệt đối là 69.438 triệu đồng) Doanh
số cho vay năm 2004 là 907.020 triệu đồng tăng 12,03% so với năm 2003 (số tuyệt đối là 97.374triệu đồng).
+Tổng doanh số thu nợ năm 2003 là 744.177 triệu đồng tăng 10,11% so với năm 2002 (số tuyệt đối là 68.339triệu đồng). Tổng doanh số thu nợ năm 2004 là 824.180 triệu đồng tăng 10,75% (số tuyệt đối là 80.003 triệu đồng ). Chớnh nhờ cụng tỏc thu nợ đạt kết quả tốt nờn nợ quỏ hạn trờn tổng dư nợ cho vay chiếm tỷ lệ nhỏ(khoảng dưới 0,5%).
+ Dư nợ cho vay: Tổng dư nợ cho vay tăng năm sau cao hơn năm trước. Tổng dư nợ năm 2003 là 767.480 triệu đồng tăng 7,79% so với năm 2002. Tổng dư nợ năm 2004 là 859.320 triệu đồng tăng 11,97% so với năm 2003.
Để cú được kết quả như trờn trước tiờn phải kểđến sự lónh đạo, chỉ đạo sớt sao của ban lónh đạo chi nhỏnh đồng thời chi nhỏnh cú một đội ngũ cỏn bộ tớn dụng tận tuỵ, năng động, sỏng tạo trong hoạt động kinh doanh, luụn bỏm sỏt cỏc doanh nghiệp đảm bảo cho vay và thu nợđỳng hạn, sử dụng vốn đỳng mục đớch. Với sự lónh đạo đỳng đắn, kịp thời của ban lónh đạo, sự cố gắng của cỏn bộ tớn dụng chắc chắn rằng cụng tỏc tớn dụng của chi nhỏnh bắc hà nội_ngõn hàng đầu tư và phỏt triển việt nam sẽ đạt được những kết quả tốt trong những năm tới.
2.3- Hoạt động Đầu tư
Cựng với sự tăng trưởng khụng ngừng của hoạt động tớn dụng, hoạt động đầu tư cũng ngày càng được chi nhỏnh chỳ trọng. Cỏc chứng khoỏn đầu tư hiện nay của chi nhỏnh là chứng khoỏn của Chớnh phủ ( Tớn phiếu Kho bạc, Trỏi phiếu Kho bạc). Đõy là cỏc chứng khoỏn cú độ an toàn cao và mang lại lợi nhuận cho chi nhỏnh NHĐT&PT - bắc Hà Nội.Đồng thời nú cũn là dự trữ thứ cấp của chi nhỏnh.
Ngoài đầu tư vào chứng khoỏn của Chớnh phủ, chi nhỏnh Bắc Hà Nội cũn mở rộng cỏc hoạt động gúp vốn như: Gúp vốn liờn doanh VID, , Gúp vốn liờn doanh Qbe, Gúp vốn Quỹ TDND... Nhằm mục tiờu an toàn và sinh lời. Trong giai đoạn từ năm 2002 - 2004, hoạt động đầu tư của chi nhỏnh Bắc Hà Nội đó cú những bước tiến quan trọng, gúp phần nõng cao thu nhập. Kết quả cụ thểđược thể hiện ở bảng sau:
Quy mụ hoạt động đầu tư của chi nhỏnh Bắc Hà Nội ( 2002- 2004) Đơn vị: tỷ đồng
Đầu tư 31/12/2002 31/12/2003 31/12/2004 Chứng khoỏn 177 815 797 Gúp vốn liờn doanh 122 223 230 Tổng cộng 299 1.038 1.027
2.4-Hoạt động dịch vụ khỏc
Mở rộng dịch vụ khỏc là giải phỏp an toàn và phự hợp với xu hướng hoạt động của ngõn hàng hiện đại. Bằng uy tớn và kinh nghiệm trong lĩnh vực đầu tư phỏt triển, chi nhỏnh Bắc Hà Nội đó triển khai tốt cỏc hoạt động dịch vụ khỏc:
* Kinh doanh tiền tệ: Hoạt động này đang từng bước được củng cố và nhất quỏn theo mục tiờu quản lý và kinh doanh của Ngõn hàng trong từng giai đoạn. Nếu như năm 2002 doanh số đầu tư tiền gửi nước ngoài đạt 2,5 tỷ USD thỡ năm 2003 đó lờn tới 3,8 tỷ USD, tăng 52% và vượt 8% so với kế hoạch. Tổng trong năm 2003, doanh số bỏn ngoại tệ qui đổi ra USD là 5,3 tỷ USD vượt 179% so với số thực hiện năm 2002 và 112% sơ với kế hoạch, lói thu được từ hoạt động này là 22 tỷđồng, tăng gần 60% so với năm 2002.
* Hoạt động thanh toỏn: Chất lượng cụng tỏc thanh toỏn của chi nhỏnh Bắc Hà Nội cũng được nõng cao, một mặt thực hiện điều hành vốn nhanh chúng kịp thời trong toàn hệ thống,một mặt tiết kiệm được nguồn vốn đỏng kể trong thanh toỏn so với trước đõy. Mạng lưới thanh toỏn quốc tế cũng ngày càng được mở rộng.
* Hoạt động bảo lónh: Hoạt động bảo lónh chi nhỏnh Bắc Hà Nội ngày càng được củng cố và mở rộng. Chi nhỏnh khụng chỉ dừng lại ở việc bảo lónh cho cỏc dự ỏn vay vốn thuộc cỏc ngành cụng nghiệp trọng điểm của nền kinh tế trờn địa bàn mà cũn mở rộn sang nhiều lĩnh vực khỏc như sản xuất, gia cụng hàng xuất khẩu, mụi trường... Chi nhỏnh Bắc Hà Nội cũng đó phỏt triển mạnh cỏc hỡnh thức như bảo lónh dự thầu thực hiện hợp đồng, hoàn trả tiền ứng trước, bảo lónh bảo hành sản phẩm. Doanh số bảo lónh năm 2002 đạt 4.311tỷ đồng, tăng trưởng 109% so với năm 2001. Năm 2003 doanh số bảo lónh ước đạt 5000 tỷđồng với mức phớ thu được là 26 tỷ đồng, tăng 15% so với năm 2002.
Ngoài cỏc hoạt động dịch vụ đó được đề cập, chi nhỏnh Bắc Hà Nội cũn thực hiện một số loại hỡnh dịch vụ khỏc như: Cho thuờ tài chớnh, hoạt động trờn thị trường chứng khoỏn... Tuy nhiờn những hoạt động này mới được chi nhỏnh thực hiện trong những năm gần đõy. Vỡ vậy nú cần được củng cố và từng bước hoàn thiện thờm.
II- THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHĐT&PT BẮC HÀ NỘI ( TỪ 2001-2004)
Là 1 trong những chi nhỏnh ngõn hàng cú vai trũ chủ đạo trong lĩnh vực đầu tư phỏt triển ở Việt Nam , chi nhỏnh Bắc Hà Nội luụn coi chớnh sỏch nguồn vốn là chớnh sỏch hàng đầu trong cụng tỏc hoạch định chiến lược phỏt triển của toàn hệ thống. Với sự nỗ lực và uy tớn trong Kinh doanh, trong vài năm gần đõy tốc độ tăng trưởng tổng nguồn vốn của ngõn hàng luụn được giữ vững ở mức cao ( tốc độ tăng trưởng bỡnh quõn 28%/năm)
Biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn của chi nhỏnh Bắc Hà Nội ( 2000-20003)
Qua biểu đồ ta thấy, tổng nguồn vốn của chi nhỏnh luụn được nõng cao. Nếu như năm 2001 tổng nguồn vốn là 22.870 tỷ đồng thỡ đến năm 2003 đó đạt tới 49.790 tỷ đồng ( tăng 118% so với năm 2002 và tăng 27% so với năm 0 10000 20000 30000 40000 50000 2001 2002 2003 2004 22870 28807 39177 49790
2002). Theo dự kiến năm 2006 tổng nguồn vốn sẽ lờn tới 62.000 tỷ đồng, tăng 25 % so với năm 2005.
Sự tăng trưởng trong tổng nguồn vốn của chi nhỏnh Bắc Hà Nội thể hiện tiềm lực phỏt triển của chi nhỏnh ngày càng lớn. Đồng thời cũng biểu hiện khả năng tự chủ trong Kinh doanh của chi nhỏnh. Nếu phõn chia theo hỡnh thức huy động thỡ nguồn vốn chi nhỏnh Bắc Hà Nội bao gồm 4 nguồn chớnh là: Vốn từ chủ sở hữu, Nguồn huy động tiền gửi, Vốn vay, Nguồn vốn
tài trợ uỷ thỏc đầu tư. Chỳng ta sẽ phõn tớch từng nguồn đú trong tổng thể, dưới đõy là bảng số liệu về nguồn vốn phõn tổ theo hỡnh thức huy động:
Tỡnh hỡnh huy động vốn tại chi nhỏnh Bắc Hà Nội ( từ 2002-2004) (Đơn vị : tỷ đồng) 31/12/2002 31/12/2003 31/12/2002004 Khoản mục Số dư Tỷ trọng (%) Số dư tỷ trọng (%) số dư tỷ trọng (%) Vốn từ chủ sở hữu 4484 23,6 4376 19,5 4433 15,5 Nguồn huy động tiền gửi 4230 22,3 5100 22,7 7500 26,1 Vốn vay 6854 36,1 9637 43 13458 46,9 Vốn tài trợ uỷ thỏc đầu tư 3410 18 3321 14,8 3303 11,5 Tổng cộng 18978 100 22434 100 28694 100
Nguồn: Phũng nguồn vốn- Kinh doanh, chi nhỏnh Bắc Hà Nội
1- Vốn từ chủ sở hữu:
Đõy là nguồn vốn mang tớnh chất nền tảng cho sự hỡnh thành và phỏt triển của chi nhỏnh. Nếu phõn chia theo nguồn hỡnh thành thỡ nguồn chủ sở
hữu bao gồm hai bộ phận chớnh cấu thành là: Vốn tự cú và quỹ đầu tư phỏt triển. Giỏ trị của mỗi bộ phận được biểu hiện ở bảng sau:
Tỡnh hỡnh huy động vốn từ chủ sở hữu ( 2002-2004) (Đơn vị: tỷ đồng) 31/3/2002 31/3/2003 31/3/2004 * Vốn từ chủ sở hữu Số dư Tỷtrọng (%) số dư tỷtrọng (%) số dư tỷtrọng (%) Vốn tự cú 784 18 1076 25 1133 26 Quỹ đầu tư phỏt triển 3700 82 3300 75 3300 74 Tổng cộng 4484 100 4376 100 4433 100
Nguồn: Phũng nguồn vốn Kinh doanh
Chi nhỏnh Bắc Hà Nội là một trong những chi nhỏnh trọng yếu của NHĐT&PTVN. Bởi vậy vốn tự cú của chi nhỏnh được hỡnh thành trờn cơ sở: Nhà nước cấp vốn điều lệ và hàng năm căn cứ vào kết quả Kinh doanh mà ngõn hàng trớch lập quỹ bảo toàn vốn điều lệ theo luật định (theo Phỏp lệnh Ngõn hàng thỡ cỏc Ngõn hàng phải trớch 5% trờn lợi nhuận rũng để lập quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ. Mức tối đa của quỹ do NHTM quy định). Quỹ bảo toàn vốn điều lệ được chuyển từ quỹ bảo toàn vốn và cỏc quỹ của chi nhỏnh nhằm bảo toàn giỏ trị vốn điều lệ được cấp. Việc chuyển vào quỹ này phải được Bộ tài chớnh chấp thuận và về mặt phỏp lý thỡ quỹ bảo toàn
vốn điều lệ độc lập với vốn điều lệ được cấp. Theo bảng trờn, ta thấy vốn tự cú ngày càng lớn. Năm 2003 đạt 1076 tỷ đồng tăngg 37% so với năm 2002 và năm 2004 đó tăng lờn tỡi 1133 tỷ đồng, tăng 5% so với năm 2003. Sự tăng lờn của vốn tự cú biểu hiện quỹ bảo toàn vốn điều lệ ngày càng tăng.
Nguồn vốn từ chủ sở hữu cú tớnh ổn định cao. Vỡ vậy chi nhỏnh thường sử dụng nguồn này để tài trợ cho sự phỏt triển của mỡnh (xõy dựng cơ sở vật chất, mở rộng mạng lưới...) và cho vay theo kế hoạch của Nhà nước.
2- Nguồn huy động tiền gửi:
Tiền gửi được cấu thành bởi hai nguồn cơ bản đú là: Tiền gửi của cỏc tổ chức kinh tế- xó hội, và tiền gửi tiết kiệm của dõn cư.