5. Hình thức thanh toán qua thẻ ngân hàng
5.5. Thanh toán thẻ
Trên thực tế, việc phát hành thẻ và việc thanh toán thẻ có thể do nhiều chủ thể thực hiện. Ngân hàng khi đáp ứng được các điều kiện sau có thể đáp ứng các điều kiện sau:
o Việc thực hiện dịch vụ thanh toán thẻ phù hợp với phạm vi và mục tiêu hoạt động
của tổ chức đó;
o Tuân thủ các quy định về các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động theo quy định
của pháp luật;
o Bảo đảm các nguyên tắc quản lý rủi ro trong hoạt động ngân hàng điện tử đối với
việc thực hiện dịch vụ thanh toán thẻ;
o Tuân thủ các quy định hiện hành của Ngân hàng Nhà nước về kiểm tra, kiểm soát
nội bộ đối với việc thực hiện dịch vụ thanh toán thẻ;
o Báo cáo và cung cấp đầy đủ, chính xác các thông tin và văn bản có liên quan nhằm
chứng minh các điều kiện bảo đảm thực hiện dịch vụ thanh toán thẻ; báo cáo đầy đủ và chính xác các thông tin thống kê phục vụ cho mục tiêu quản lý, giám sát của Ngân hàng Nhà nước;
o Tuân thủ các quy định khác.
Việc mở rộng các chủ thể thanh toán thẻ sẽ tạo thêm công việc cho các ngân hàng cũng như tăng tính tiện lợi cho khách hàng khi sử dụng thẻ.
Tổ chức thanh toán thẻ phải đảm bảo được các quy trình về nghiệp vụ, bảo mật thông tin thẻ, thực hiện quản lý rủi ro, cung cấp thông tin theo yêu cầu của tổ chức phát hành thẻ, yêu cầu đơn vị chấp nhận thẻ không được áp đặt giá. Các nghĩa vụ này được pháp luật đặt ra nhằm đảm bảo an toàn cho hệ thống và bảo vệ quyền lợi cho người tiêu dùng.
Tổ chức phát hành thẻ sau thanh toán cho khách hàng có thể yêu cầu tổ chức phát hành thẻ thanh toán lại cho mình. Bên cạnh đó, tổ chức phát hành thẻ còn có quyền từ chối thanh toán trong các trường hợp sau:
a) Thẻ giả hoặc có liên quan đến giao dịch giả mạo; b) Thẻ đã được chủ thẻ thông báo bị mất;
c) Số dư tài khoản tiền gửi thanh toán, hạn mức tín dụng hoặc hạn mức thấu chi (nếu có) không đủ chi trả khoản thanh toán;
d) Chủ thẻ không thanh toán đầy đủ các khoản thấu chi, các khoản tín dụng, lãi hoặc phí theo quy định của TCPHT;
đ) Chủ thẻ vi phạm quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, các quy định của tổ chức phát hành thẻ, tổ chức thanh toán thẻ hoặc các thoả thuận giữa chủ thẻ với tổ chức phát hành thẻ.
KẾT LUẬN
Có thể nói rằng, cơ sở pháp lý của pháp luật Việt Nam về dịch vụ thanh toán qua tài khoản ngày càng được hoàn thiện hơn để phù hợp với xu hướng phát triển kinh tế của nước ta. Tuy nhiên, hiện tại vẫn tồn tài khá nhiều lỗ hổng và sự thiếu đồng bộ trong cơ sở pháp lý đồng thời cơ sở hạ tầng về công nghệ chưa đáp ứng được yêu cầu về thanh toán qua tài khoản nên dẫn đến là “việc ưa thích sử dụng tiền mặt trong thanh toán” trong tư tưởng của người dân Việt Nam. Chính vì vậy, cùng với xu hướng hội nhập kinh tế toàn cầu thì đây có thể là nghiệp vụ nên chú trọng đầu tư, mở rộng quy mô để nâng tầm đồng bộ với sự phát triển về thanh toán qua tài khoản của các nước phát triển khác trên thế giới.
Dưới góc nhìn của sinh viên về một đề tài khá rộng này thì có lẽ khó tránh khỏi được những sơ sót. Vì vậy, mong Thầy đọc và góp ý thêm cho bài tiểu luận này để chúng em có cái nhìn chính xác về vần đề này hơn.