5. Hình thức thanh toán qua thẻ ngân hàng
5.3. Tổ chức phát hành thẻ
5.3.1. Điều kiện phát hành thẻ
Tổ chức phát hành thẻ là ngân hàng, được phép phát hành thẻ theo sự cho phép của NHNN (Khoản 12, điều 2, Quy chế số 20/2007/QĐ-NHNN). Các tổ chức này phải đáp ứng những điều kiện sau:
Nghiệp vụ phát hành thẻ phù hợp với phạm vi, điều kiện và mục tiêu hoạt động của tổ chức phát hành thẻ;
Tuân thủ các quy định về các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động theo quy định
của pháp luật;
Xây dựng quy chế, quy trình thực hiện các nghiệp vụ phát hành thẻ;
Bảo đảm các nguyên tắc quản lý rủi ro trong hoạt động ngân hàng điện tử đối với
nghiệp vụ phát hành thẻ;
Tuân thủ các quy định hiện hành của Ngân hàng Nhà nước về kiểm tra, kiểm soát
nội bộ đối với nghiệp vụ phát hành thẻ;
Đăng ký loại thẻ và chức năng của loại thẻ tại Ngân hàng Nhà nước trước khi phát
hành;
Báo cáo và cung cấp đầy đủ, chính xác các thông tin và văn bản có liên quan nhằm
chứng minh các điều kiện bảo đảm thực hiện nghiệp vụ phát hành thẻ; báo cáo đầy đủ và chính xác các thông tin thống kê phục vụ cho mục tiêu quản lý, giám sát của Ngân hàng Nhà nước;
Tuân thủ các quy định khác của pháp luật.
Riêng các tổ chức phát hành thẻ Quốc tế thì còn phải đáp ứng đủ điều kiện hoạt động ngoại hối do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định (điều 9, Quy chế số 20/2007/QĐ- NHNN).
5.3.2. Quyền của tổ chức phát hành thẻ
Tổ chức phát hành thẻ có các quyền căn bản như sau:
Yêu cầu cung cấp và thu thập thông tin. Ngân hàng có quyền yêu cầu khách hàng
cung cấp thông tin hoặc thu thập thông tin từ các nguồn khác nhau liên quan đến chủ thẻ và giao dịch của chủ thẻ nhằm phục vụ cho công việc quản lý tài khoản.
Quy định về việc sử dụng thẻ. Tuy nhiên, các quy định này phải không trái với các
quy định của pháp luật.
Lựa chọn đối tác. Ngân hàng được quyền chọn đối tác để thiết lập hệ thống phát
hành thẻ và thanh toán trên cơ sở an toàn, hiệu quả.
5.3.3. Nghĩa vụ của tổ chức phát hành thẻ
Ngân hàng phải thực hiện các nghĩa vụ để đảm bảo quyền lợi cho khách hàng như thanh toán, sửa thẻ hỏng, trả lại tiền còn lại trong thẻ trả trước… Bên cạnh đó, ngân hàng còn phải đảm bảo an toàn cho hoạt động thẻ như bảo đảm cơ sở hạ tầng, bảo mật thông tin liên quan đến thẻ…