M ỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI THÀNH PHẦN KINH TẾ CÁ THỂ
5.1.NHỮNG TỒN TẠI VÀ NGUYÊN NHÂN
Bên cạnh những kết quả đã đạt được trong quá trình hoạt động kinh
doanh, ngân hàng vẫn còn những mặt hạn chế cần phải nhanh chóng tìm những
biện pháp khắc phục như:
- Công tác huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng mặc dù đạt được kết quả
khá tốt nhưng thực tế số vốn huy động được chưa đáp ứng đủ nhu cầu vốn cho hoạt động tín dụng của ngân hàng, ngân hàng vẫn thường phải sử dụng vốn điều chuyển từ nơi khác đến với mức lãi suất cao, làm cho chi phí trã lãi của ngân hàng tăng lên và làm ảnh hưởng lợi nhuận đạt được của ngân hàng.
Việc huy động vốn khó khăn không chỉ đối với ngân hàng Công Thương
Vĩnh Long mà còn đối với các ngân hàng khác do hiện nay người dân ngày càng
linh hoạt hơn trong việc đầu tư vốn của mình như: mở cửa hàng kinh doanh, mở
nhà hàng, quán ăn, quán giải khát, đầu tư vốn đi xuất khẩu lao động, đầu tư bất
động sản, xổ số, mua sắm đồ dùng tiện nghi trong sinh hoạt, nhu cầu vui chơi, học tập,… Ngoài ra, sự có mặt của công ty bảo hiểm, tiết kiệm bưu điện đã làm
ảnh hưởng nguồn vốn huy động của ngâ hàng. Nhiều hộ gia đình tham gia mua
bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm học tập cho con cái hoặc lựa chọn hình thức gửi tiền tiết kiệm qua bưu điện. So với ngân hàng, bảo hiểm có ưu thế trong huy
động vốn ở chỗ có nhân viên bảo hiểm đến từng nhà vận động người dân tham gia bảo hiểm, còn bưu điện có lợi thế hơn ngân hàng ở chỗ: mạng lưới bưu điện rộng hơn, thời gian hoạt động trong ngày dài hơn, khách hàng có thể rút tiền ở
bất kỳ bưu điện nào. Với những lợi thế trên, nhiều khách hàng đã chọn dịch vụ
của bưu điện hay bảo hiểm mà không lựa chọn ngân hàng. Điều này đã làm mất
đi kênh huy động vốn cho ngân hàng.
- Mặc dù theo xu hướng mở rộng đối tượng khách hàng nhưng số lượng
vay chủ yếu đối với các cán bộ, công nhân viên chức nhà nước do ngân hàng có thể nắm vững thu nhập của họ. Tuy nhiên, hiện nay việc cho vay tín chấp đối với
cán bộ công chức nhà nước còn một khó khăn, đó là ngân hàng chỉ xét cho vay
vốn khi có đủ mười đơn yêu cầu vay vốn trở lên. Điều này đã làm hạn chế số
lượng khách hàng vay tại ngân hàng.
- Khâu kiểm tra sử dụng vốn sau khi giải ngân cho khách hàng chưa
được các cán bộ ngân hàng chú trọng, vẫn còn xảy ra tình trạng khách hàng sau
khi vay vốn đã không sử dụng tòan bộ vốn vay cho phương án sản xuất, kinh doanh đã trình bày với ngân hàng. Đến khi xảy ra nợ xấu, họ mới tìm biện pháp giải quyết.
- Mặc dù tỷ lệ nợ quá hạn của thành phần kinh tế cá thể hiện nay còn ở
mức cho phép nhưng số nợ quá hạn còn khá cao. Nguyên nhân của các khỏan nợ
quá hạn là do hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng bị thua lỗ dẫn đến mất khả năng thanh toán nợ ngân hàng. Hiện nay, hoạt động sản xuất kinh doanh cá thể còn mang tính riêng lẽ, tự phát, thường xảy ra tình trạng cung sản phẩm vượt quá so với mức cầu về sản phẩm, bị người mua ép giá, các sản phẩm làm ra
thường không ổn định, khả năng sinh lời chưa cao. Mặt khác là do công tác tìm
hiểu thị trường, công tác thẩm định, xem xét hiệu quả của phương án sản xuất kinh doanh của các cán bộ ngân hàng chưa tốt, gián tiếp gây ra các khoản nợ tồn
đọng trong ngân hàng.
- Việc xử lý nợ từ tài sản đảm bảo còn gây nhiều nhiều khó khăn cho ngân hàng do các quy định của pháp luật chưa hỗ trợ tốt cho ngân hàng trong việc chủđộng xử lý tài sản khi hợp đồng tín dụng bị vi phạm. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});