7.1 Giới thiệu
Rủi ro danh tiếng là nguy cơ phủ định công khai về thực tiễn kinh doanh của ngân hàng, cho dù đúng hay không, gây ra sự sụt giảm về khách hàng, chi phí kiện tụng hoặc giảm doanh thu, thu nhập của ngân hàng và quan niệm không tốt của công chúng về ngân hàng.
Rủi ro danh tiếng có thể nổi lên ở mọi cấp độ kinh doanh và gồm những thành phần chính: - Rủi ro danh tiếng của ngân hàng liên quan đến hiệu quả, chiến lược, thực hiện và cung cấp dịch vụ của ngân hàng;
- Rủi ro liên quan tới hoạt động và kinh doanh nơi mà một hoạt động, hành động, hoặc lập trường của ngân hàng hoặc bất kỳ chi nhánh của nó hay chính nó sẽ làm giảm hình ảnh của mình với một hoặc nhiều bên liên quan của nó dẫn đến tổn thất kinh doanh, và/hoặc giảm giá trị của ngân hàng.
Rủi ro danh tiếng có thể phát sinh từ các nguồn sau:
- Gian lận và không tuân thủ các yêu cầu luật định hoặc quy định;
- Thông tin khách hàng không được bảo vệ, một khối lượng lớn các khiếu nại của khách hàng, hoặc xử phạt quy định công cộng;
- Xuất hiện các rủi ro khác có thể đe dọa hình ảnh của ngân hàng và cổ đông.
Ngân hàng cần đặc biệt chú ý đến ba điểm sau của các sự kiện hoặc hoàn cảnh có thể làm tăng rủi ro danh tiếng.
- Rủi ro cố hữu: đây là những rủi ro phát sinh từ bản chất đặc trưng của sản phẩm và dịch vụ hoặc phương thức giao hàng của họ tác động tiêu cực tới thị trường và sự hài lòng của khách hàng. Vì thế, rủi ro vốn có chủ yếu xuất phát từ những thách thức trong rủi ro hoạt động, bảo đảm chất lượng và sự hài lòng của khách hàng.
- Rủi ro môi trường: rủi ro này phát sinh từ các điều kiện bên ngoài ngân hàng như địa lý, chính trị, xã hội mà không liên quan tới chất lượng của sản phẩm hoặc dịch vụ.
- Quản lý và kiểm soát rủi ro: những rủi ro phát sinh từ tổn thất do thiếu hoặc không thành công của quy trình nội bộ, nhân viêc và các hệ thống. Đây cũng có thể bao gồm thiệt hại gây ra bởi sự thất bại của ngân hàng để tuân theo luật áp dụng, quy định, tiêu chuẩn công nghiệp… mà tác động tiêu cực tới thị trường và nhận thức của khách hàng.
7.2 Chính sách và thủ tục
Ngân hàng yêu cầu phải có các chính sách và các thủ tục:
Đảm bảo rủi ro danh tiếng được xử lý kịp thời, nhanh chóng;
Thông qua thực tiễn quản lý rủi ro danh tiếng gồm thực hành xây dựng vốn danh tiếng và thu nhập vô hình cho các cổ đông;
74
Quản lý rủi ro danh tiếng thông qua quy trình dự đoán, phân tích rủi ro và lập kế hoạch, sau đó cố gắng để quản lý những kỳ vọng cả trong và ngoài;
Đo xu hướng danh tiếng của ngân hàng như một tài sản để khắc phục hậu quả;
Xác định sự kiện rủi ro cụ thể hoặc hệ thống, và quá trình hành động sửa sai.
7.3 Quản lý và giám sát rủi ro danh tiếng
Lãnh đạo ngân hàng nên khai thác cơ hội để phát triển vốn đầu tư danh tiếng của ngân hàng. Thông tin tích cực về ngân hàng cũng nên được truyền một cách thích hợp cho thị trường. Lãnh đạo ngân hàng nên nhận thức đầy đủ về một sự kiện mà có khả năng ảnh hưởng đến danh tiếng của ngân hàng.
Ngân hàng phải đảm bảo thiết lập một quy trình quản lý khủng hoảng để quản lý các tác động tiềm năng của các sự kiện danh tiếng.
Tại các chi nhánh, phòng giao dịch đảo bảo không đưa ra các thông tin cho công chúng, báo chí mà không có sự chấp thuận của lãnh đạo cấp cao.
Rủi ro danh tiếng có thể dẫn tới mất thị phần hoặc độ tin cậy, thiệt hại về danh tiếng. Ngân hàng phải thực hiện một quy trình quản lý rủi ro danh tiếng toàn diện để xác định, giám sát, kiểm soát và báo cáo tất cả rủi ro mà có thể gây tổn hại đến danh tiếng của ngân hàng.
7.4 Phương pháp phân tích
Ngân hàng phải tiến hành xem xét các mảng, khu vực có rủi ro danh tiếng tiềm ẩn. Hội đồng Quản trị nên yêu cầu cấp quản lý phải sử dụng các phương pháp phân tích chứng minh cũng như các đánh giá độc lập và khách quan để đưa ra và phân tích định tính và định lượng các yếu tố rủi ro và xem xét lại các điểm kiểm soát quan trọng trong ngân hàng.
Quá trình này sẽ hỗ trợ ngân hàng khám phá các yếu tố chính làm tăng rủi ro danh tiếng. Ngân hàng cần đảm bảo rằng các phương pháp phân tích được sử dụng nhạy cảm với các nhu cầu cụ thể và các yêu cầu của mình cũng như các vấn đề rủi ro trình bày của ngành. Quá trình xem xét phải đảm bảo được hoàn toàn khách quan.
Mỗi ngân hàng nên xây dựng cơ sở dữ liệu danh tiếng và xác định các chìa khóa kiểm soát và theo dõi các báo cáo. Là một phần của quản lý rủi ro ngày, ban lãnh đạo ngân hàng nên yêu cầu đào tạo nâng cao nhận thức nhân viên ở mọi cấp của ngân hàng với đào tạo đặc biệt liên quan đến khu vực rủi ro cao tiềm ẩn. Cuối cùng, tất cả các khía cạnh của quản lý rủi ro danh tiếng nên được xem xét bởi kiểm toán nội bộ.
7.5 Vai trò và trách nhiệm
Hội đồng Quản trị chịu trách nhiệm đảm bảo rằng quy trình và cấu trúc phù hợp cho quản lý rủi ro danh tiếng hiệu quả. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Ủy ban quản lý rủi ro và kiểm toán của ngân hàng nên có trách nhiệm xem xét các tiêu chuẩn và hiệu quả của hệ thống kiểm soát nội bộ bao gồm cả những rủi ro danh tiếng liên quan và các phương tiện quản lý rủi ro danh tiếng.
Nhóm quản lý rủi ro danh tiếng chịu trách nhiệm cho việc áp dụng các nguyên tắc này và quản lý các thông tin đại chúng trên thị trường, xây dựng vốn danh tiếng hoặc giảm thiểu sự tác
75
động của sự kiện bất lợi lên rủi ro danh tiếng. Bên cạnh đó, ngân hàng nên theo dõi danh tiếng của mình trên thị trường.