HCM:
Quy trình nghiệp vụ cho vay của chi nhánh được bắt đầu từ khi cán bộ tín dụng tiếp nhận hồ sơ khách hàng và kết thúc khi kế toán viên tất toán - thanh lý hợp đồng tín dụng, được tiến hành theo 3 bước:
Bước 1: Thẩm định trước khi cho vay.
- Tiếp nhận và hướng dẫn khách hàng về điều kiện tín dụng và hồ sơ khách hàng. - Kiểm tra hồ sơ và mục đích vay vốn.
- Điều tra, thu thập thông tin khách hàng; bao gồm: phân tích, đánh giá khả năng tài chính, tình hình khả năng quan hệ với khách hàng…
- Dự kiến lợi ích của ngân hàng nếu khoản vay được phê duyệt.
Xử lý tài sản, khởi kiện Gia hạn nợ,
đảo nợ Khách hàng
Cung cấp tài liệu
Cán bộ tín dụng tiếp xúc khách hàng, tư vấn, hướng
dẫn
Hồ sơ xin vay
- Đơn xin vay - Hồ sơ pháp lý
Thẩm định hồ sơ
Quyết định cho vay Thực hiện quyết định cho vay Ký hợp đồng tín dụng Giải ngân Tổ chức giám sát người vay vốn. Thu nợ Thu thập tài liệu qua trao đổi, mua, tự thu thập Cập nhật thông tin: Thị trường, Chính sách, Pháp lý, Khách hàng. Thông báo - Cho vay - Từ chối (lý do). - Thông báo khác Xử lý rủi ro Thu không đủ (1) (2) (3) (4) (5) (6) (5b) (7) (8) (9b) Thu đủ Thanh lý hợp đồng (12) (10b (10c (10a) (11b) (11a)
- Phân tích, thẩm định phương án sản xuất kinh doanh/dự án đầu tư. - Kiểm tra, thẩm định các dự án đảm bảo tiền vay.
- Cán bộ tín dụng lập báo cáo thẩm định, ghi ý kiến của mình đề nghị không cho vay hoặc cho vay. Nếu không cho vay thì nêu rõ lý do; nếu đồng ý cho vay thì ghi số tiền cho vay, thời hạn cho vay, lãi suất cho vay… trình lãnh đạo phòng tín dụng.
- Nhận được hồ sơ vay vốn từ cán bộ tín dụng, trưởng hoặc phó phòng tín dụng tiến hành kiểm tra lại thủ tục, hồ sơ vay, tài sản đảm bảo tiền vay… nếu không có gì sai sót thì ghi ý kiến trình Giám đốc hoặc Phó giám đốc được uỷ quyền phê duyệt. Trong trường hợp khoản vay vượt quyền phán quyết của Phó giám đốc, Giám đốc thì lập hồ sơ trình ngân hàng cấp trên phê duyệt.
Bước 2: Kiểm tra, giám sát trong khi cho vay.
- Ngân hàng và khách hàng cùng lập và thoả thuận ký hợp đồng tín dụng và hợp đồng đảm bảo tiền vay.
- Ngân hàng tiến hành giải ngân cho khách hàng thông qua thủ tục "giấy nhận nợ" kèm bảng kê chi phí vật tư hàng hoá hoặc hợp đồng, hoá đơn mua hàng của khách hành,… - Bộ phận kế toán lưu giữ hồ sơ vay vốn, hồ sơ đảm bảo tiền vay để theo dõi kỳ hạn thu nợ, thu lãi tiền vay.
Bước 3: Thu nợ, thu lãi tiền vay.
- Đến kỳ hạn trả nợ, kế toán viên trích tài khoản tiền gửi khách hàng thu nợ và lãi, hoặc xử lý nợ nếu khách hàng không trả.
- Trường hợp khách hàng không trả nợ vay đúng thời hạn, đối với các khoản vay có tài sản