6. Kết luận (C ần ghi rõ mức ñộ ñồ ng ý hay không ñồ ng ý nội dung ñề tài và các
5.2.5Giải pháp tăng khả năng sinh lợi
Tăng thu nhập
Qua phân tích ta nhận thấy thu nhập chủ yếu của ngân hàng là thu từ hoạt ñộng tín dụng do ñó muốn làm tăng thu nhập phải nâng cao hiệu quả tín dụng:
- Có chính sách ưu tiên ñối với các khách hàng có uy tín, có quan hệ lâu dài như ưu ñãi về lãi suất hoặc thăm hỏi, tặng quà vào các dịp lễ Tết tạo mối quan hệ
SVTH: Lê Thị Hồng Phương gắn kết giữa ngân hàng và khách hàng tạo nguồn thu nhập ổn ñịnh, ít rủi ro, nâng cao hiệu quả tín dụng của ngân hàng.
- Cho vay càng nhiều thì thu nhập càng cao nhưng ñi kèm với nó là rủi ro càng lớn. Vì vậy muốn nâng cao hiệu quả tín dụng thì ngân hàng không ñược chạy theo thu nhập mà phải ñặt chất lượng tín dụng lên hàng ñầu bằng cách sàng lọc, lựa chọn khách hàng trên cơ sở phân tích, thẩm ñịnh tình hình kinh doanh, khả năng tài chính và tính khả thi của mục ñích sử dụng vốn của khách hàng một cách cẩn thận.
Một ngân hàng ñủ mạnh ñể có thể ñứng vững trong môi trường cạnh tranh hiện nay không thể chỉ dựa vào thu từ hoạt ñộng tín dụng mà còn phải phát huy thế mạnh từ các hoạt ñộng khác:
- ða dạng hoá sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng. Hiện nay hoạt ñộng dịch vụ của ngân hàng gồm: dịch vụ thanh toán, nghiệp vụ bảo lãnh, dịch vụ ngân quỹ, nghiệp vụ uỷ thác và ñại lý. Tuy thu từ các hoạt ñộng này còn ít nhưng ñang có xu hướng tăng dần, ñây là ñiều ñáng mừng và cần phát huy hơn nữa. Bên cạnh các dịch vụ truyền thống ngân hàng có thể ñầu tư phát triển các dịch vụ mới như dịch vụ tư vấn, dịch vụ bảo hiểm, dịch vụ bảo quản tài sản, cho thuê két sắt… ðể hoạt ñộng dịch vụ trở thành một thế mạnh và mang lại nhiều thu nhập cho ngân hàng thì trước hết ngân hàng cần phải tuyển chọn, ñào tạo, nâng cao khả năng chuyên môn cho các cán bộ nhân viên có liên quan.
Giảm chi phí
Khả năng sinh lời không phải chỉ ñược ñánh giá dựa trên thu nhập tăng hay giảm mà quan trọng hơn là khoản chi phí chi ra ñể có ñược thu nhập ñó là nhiều hay ít, thực tế năm 2010 ñã chứng minh thu nhập có giảm nhưng tiết kiệm ñược nhiều chi phí thì lợi nhuận vẫn cao hơn. Các chi phí có thể giảm:
- Làm tốt công tác huy ñộng vốn ñể sử dụng nguồn vốn có chi phí thấp tránh tình trạng thiếu hụt vốn cần phải sử dụng ñến vốn ñiều chuyển hay vốn vay có lãi suất cao hơn lãi suất huy ñộng, ñồng thời sử dụng nguồn vốn huy ñộng một cách có hiệu quả là cách tốt nhất giảm chi phí tín dụng.
SVTH: Lê Thị Hồng Phương - Chi phí dự phòng là một khoản chi chiếm tỷ trọng tương ñối trong tổng chi của ngân hàng. Khoản chi này gắn liền với chất lượng tín dụng, việc gia tăng nợ xấu sẽ kéo theo việc ngân hàng phải tăng cường trích lập dự phòng rủi ro cho các khoản nợ này. Vì vậy ñể giảm khoản chi này ngân hàng cần bắt ñầu từ việc phân tích, thẩm ñịnh, lựa chọn khách hàng cho vay. Trong thời hạn cho vay cán bộ tín dụng phải thường xuyên kiểm tra, ñánh giá các khoản vay, xem xét khách hàng sử dụng vốn vay có hiệu quả không, có ñúng mục ñích không. Phát hiện các vi phạm hợp ñồng tín dụng, kịp thời xử lý, thu hồi các khoản vay ñược sử dụng không hiệu quả. ðể làm ñược ñiều này thì cán bộ tín dụng phải ñược ñào tạo chuyên môn, am hiểu nhiều lĩnh vực, có kinh nghiệm, và một ñiều quan trọng là phải có trách nhiệm với công việc.
- ðội ngũ nhân viên ngân hàng chung tay góp sức bảo quản cẩn thận cơ sở vật chất như nhà cửa, trang thiết bị máy móc,… tránh những hư hỏng ñáng tiếc làm tăng chi phí sửa chữa, khấu hao tài sản cố ñịnh; hạn chế ñến mức tối ña việc lãng phí vật liệu, giấy tờ in, tiết kiệm chi phí ñiện, ñiện thoại… Dù là một phần không lớn nhưng cũng góp phần làm giảm chi phí hoạt ñộng kinh doanh chung của ngân hàng.
SVTH: Lê Thị Hồng Phương
Chương 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ