5. NHTMCP Sài Gòn Công thương 100.000 53
2.2.2.8. Cơ cấu khách hàng không cân đố
Hiện nay dịch vụ ngân hàng của các NHTM Việt Nam còn đơn điệu, nghèo nàn, tính tiện lợi chưa cao, chưa tạo thuận lợi và cơ hội bình đẳng cho các khách hàng thuộc các thành phần kinh tế trong việc tiếp cận và sử dụng dịch vụ ngân hàng. Tín dụng vẫn là hoạt động kinh doanh chủ yếu tạo thu nhập cho các ngân hàng, các nghiệp vụ mới như dịch vụ thanh toán qua ngân hàng, môi giới kinh doanh, tư vấn dự án chưa phát triển. Cho vay theo chỉ định của Nhà nước vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu tín dụng của các NHTM nhà nước ở Việt Nam (xem Đồ thị 2.5).
Tuy việc mở rộng tín dụng cho khu vực kinh tế ngoài quốc doanh đã có chuyển biến tích cực nhưng vẫn còn nhiều vướng mắc. Hầu hết các chủ trang trại và công ty tư nhân khó tiếp cận được nguồn vốn ngân hàng và vẫn phải huy động vốn bằng các hình thức khác. 5.3% 5.4% 7.6% 11.5% 8.6% 10.6% 0.0% 2.0% 4.0% 6.0% 8.0% 10.0% 12.0% 2000 2001 2002 2003 2004 2005
Đồ thị 2.5. Cho vay theo chỉđịnh so với tổng dự nợ cho vay nền kinh tế
Theo điều tra mới nhất của Tổng cục thống kê hiện tại cả nước có hơn 200.000 doanh nghiệp vừa và nhỏ, đóng góp 40% GDP, tạo trên 12 triệu việc làm cho xã hội. Tốc độ tăng trưởng tín dụng dành cho khối doanh nghiệp vừa và nhỏ đã có xu hướng tăng nhẹ: năm 2004 là 20,18% và năm 2005 là 22%. Riêng hai năm gần đây, số vốn mà các ngân hàng thương mại cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ vay chiếm bình quân 40% tổng dư nợ. Thậm chí có những trường hợp chiếm từ 50-60% tổng dư nợ như Ngân hàng Công thương Việt Nam. Tuy nhiên, Cục Phát triển doanh nghiệp (Bộ Kế hoạch - Đầu tư) công bố mới đây cho thấy, chỉ có 32,38% số doanh nghiệp cho biết có khả năng tiếp cận được nguồn vốn các ngân hàng thương mại, khoảng 35,24% số doanh nghiệp không tiếp cận được.
Hơn nữa, những khoản tín dụng có vấn đề tập trung chủ yếu ở các doanh nghiệp nhà nước, đặc biệt các ngành chế biến nông phẩm và công nghiệp nặng dựa vào tài nguyên như xi măng, sắt, thép, đường, phân bón,… là những ngành mà đối với các doanh nghiệp Việt Nam (đa số thuộc các doanh nghiệp nhà nước lớn, các tổng công ty 90-91) hoàn toàn không có nhiều lợi thế cạnh tranh trên thị trường quốc tế và đang được Nhà nước bảo hộ thuế quan. Bởi vậy, trong cơ cấu nợ xấu chiếm hơn 90% tập trung ở khối doanh nghiệp thì nợ xấu của các doanh nghiệp nhà nước chiếm tới 60%. Như vậy, hội nhập kinh tế quốc tế đặt các doanh nghiệp Việt Nam, mà đặc biệt là các doanh nghiệp nhà nước lớn, các ngân hàng thương mại nhà nước Việt Nam trước những bất lợi to lớn. Khi kết quả tài chính của các doanh nghiệp trở nên yếu kém do hậu quả của cạnh tranh, thì các khoản cho vay không thu hồi được của các ngân hàng thương mại nhà nước sẽ chắc chắn tăng trong thời gian tới.
