MV đWU
1.3 Kinh nghi]m vf phát tridn kinh doanh ngo[i t] caa m-t s< ngân hàng trên
trên th` gi?i và bài hEc ự<i v?i Vi]t Nam
1.3.1 Kinh nghi m c&a các ngân hàng MO
Các NHTM MM có nhiCu kinh nghi m vC su dBng các nghi p vB giao d+ch phái sinh như giao d+ch quyCn chRn, giao d+ch tương lai. Doanh s các giao d+ch phái sinh c a các NHTM MM trong năm 2010 tăng 9% so vSi năm 2007. Vi c ựa d/ng hóa các giao d+ch trong kinh doanh ngo/i h i giúp cho các NHTM MM phát tri6n các nghi p vB kinh doanh ngo/i t ự&ng th-i cung c|p cho khách hàng nhiCu s) l)a chRn trong giao d+ch nhFm gi#m thi6u các r i ro cho khách hàng. M:c dù th+ trư-ng ngo/i h i MM không ph#i là th+ trư-ng lSn nh|t trên th! giSi n!u xét vC quy mô nhưng các NHTM c a MM tẤ ra ho/t ựPng r|t hi u qu# trong các giao d+ch ngo/i t . đó là bJi vì các NHTM MM r|t sáng t/o và dám m/o hi6m trong vi c áp dBng các nghi p vB kinh doanh mSi nhFm ựáp ng nhu c^u th+ trư-ng ự&ng th-i khai thác tri t ự6 các nghi p vB truyCn th ng. Bên c/nh ựó các NHTM MM ựã bi!t phát tri6n m/ng lưSi các chi nhánh rPng lSn không chH J trong nưSc mà c# J nưSc ngoài ựã khi!n cho doanh s kinh doanh ngo/i t phát tri6n vSi t c ựP nhanh như v$y. Chắnh nh- ngu&n thu t{ các chi nhánh J nưSc ngoài các NHTM MM l/i càng có ựiCu ki n ự6 ự^u tư cho ho/t ựPng kinh doanh ngo/i t J trong nưSc. Th$t v$y n!u chH tắnh riêng J Luân đôn, doanh s
kinh doanh c a các chi nhánh NHTM MM ựã g|p ba l^n doanh s kinh doanh c a các NHTM c a Anh. Ngoài ra các NHTM MM còn làm ự/i lý cho nhau trên khẰp c# nưSc và thư-ng xuyên giao d+ch vSi nhau ự6 tìm ki!m khách hàng nhFm ự#m b#o cân bFng tr/ng thái ngo/i h i và phòng ch ng r i ro h i ựoái mang tắnh ch|t hi u ng dây truyCn.
Cu i cùng, các NHTM MM ựã gia tăng doanh s kinh doanh ngo/i t bFng vi c gia tăng vi c qu#n lý r i ro tiCn t và vi c qu#n lý danh mBc ự^u tư mPt các ch ựPng hưSng vào mPt s th+ trư-ng tài chắnh thuPc khu v)c ự&ng EUR.
1.3.2 Kinh nghi m c&a các ngân hàng NhPt B>n
Các NHTM Nh$t B#n có kinh nghi m trong vi c thi!t l$p m i quan h giVa ngân hàng và khách hàng ự:c bi t là các khách hàng các công ty lSn, có ho/t ựPng xu|t nh$p. NhVng khách hàng này có ho/t ựPng thanh toán lSn qua ngân hàng. đây là mPt nhân t thúc ự~y ho/t ựPng kinh doanh ngo/i t c a ngân hàng. Do ựó ự6 duy trì ựưWc quan h ngân hàng vSi khách hàng hR sỞn sàng ự^u tư vào các công ty và trJ thành cm ựông c a chắnh nhVng khách hàng này. M:t khác, khi các NHTM Nh$t B#n thư-ng xuyên ti!n hành kinh doanh ngo/i h i trên th+ trư-ng qu c t! thông qua vi c mua bán các trái phi!u nưSc ngoài, ự&ng th-i phát hành trái phi!u ra th+ trư-ng qu c t! ự6 huy ựPng v n ngo/i t ựáp ng nhu c^u tắn dBng trong nưSc.
MPt nhân t khi!n cho ho/t ựPng kinh doanh ngo/i h i c a các NHTM Nh$t B#n có s) phát tri6n mn ự+nh là do các NHTM Nh$t B#n luôn tăng cư-ng s c m/nh c/nh tranh c a mình khi th+ trư-ng ngo/i h i trong nưSc ựưWc t) do hoá bFng vi c NHTM Nh$t B#n b#n ti!n hành sát nh$p vSi nhau ự&ng th-i thi!t l$p các m i quan h kinh doanh m$t thi!t vSi các NHTM khác, trJ thành nhVng t$p ựoàn ngân hàng như t$p ựoàn tài chắnh Mizuho sJ hVu ba ngân hàng Dai Ậ Ichi Kangyo, ngân hàng Fuji và ngân hàng công nghi p Nh$t B#n, Công ty ngân hàng Sumitomo Mitsui ựưWc hình thành t{ vi c sát nh$p ngân hàng Sumitomo và ngân hàng Sakura vào tháng 4/2001... K!t qu# là trong 5 ngân hàng lSn nh|t trên
th! giSi hi n nay thì có tSi 4 ngân hàng là c a Nh$t B#n, trong s 15 ngân hàng lSn nh|t trên th! giSi hi n nay thì ựã có 7 ngân hàng là c a Nh$t B#n. Nh- ựó, các NHTM Nh$t b#n có th6 cho vay v n ngo/i h i dài h/n và vSi s lưWng lSn. VSi s c m/nh tài chắnh c a mình, các NHTM Nh$t B#n có th6 c#i thi n các d+ch vB ngân hàng liên quan ự!n ngo/i h i như thanh toán qu c t!, nh$n gui tiCn, h_ trW và khuy!n khắch cung c|p v n tư nhân ự6 trang tr#i cho xu|t kh~u, nh$p kh~u, ự^u tư nưSc ngoài và hWp tác kinh t!.
1.3.3 Kinh nghi m c&a các ngân hàng Vương qu%c Anh
Kinh nghi m c a các ngân hàng thương m/i Vương qu c Anh qu c là vi c su dBng ựa d/ng các ự&ng tiCn khác nhau trong giao d+ch, giao d+ch nPi t chH chi!m mPt tz l nhẤ là 18% so vSi 66% c a đ c, 41% c a Pháp và 39% c a ThBy SM. M:t khác các NHTM Vương qu c Anh ự:c bi t chú trRng trong vi c áp dBng các công ngh hi n ự/i trong các giao d+ch ngo/i h i. Vi c tri6n khai m/ng lưSi liên k!t các ngân hàng thương m/i vSi nhau và vSi th+ trư-ng giúp cho vi c gia tăng doanh s giao d+ch ngo/i h i bình quân ngày c a các NHTM Vương qu c Anh trong năm 2010 ự/t tSi 25% so vSi năm 2007.
Ngoài ra các NHTM Vương qu c Anh ựã v$n dBng mPt cách có hi u qu# h th ng môi giSi ựi n tu và h th ng giao d+ch ựi n tu. K!t qu# là doanh s giao d+ch ngo/i h i thông qua h th ng môi giSi ựi n tu và các h th ng giao d+ch ựi n tu là 393 tz USD và 376 tz USD tương ng trong năm 2010.[43]. Hơn nVa vi c v$n dBng có hi u qu# các giao d+ch phái sinh lãi su|t trên th+ trư-ng OTC ựã ựóng góp mPt ph^n quan trRng trong vi c gia tăng doanh s các giao d+ch ngo/i h i c a các NHTM Vương qu c Anh trong năm 2010.
1.3.4 Kinh nghi m c&a m5t s% ngân hàng Châu Á khác
1.3.4.1. Kinh nghi%m c a các ngân hàng Hongkong
Các NHTM Hongkong có kinh nghi m trong vi c t$n dBng mPt môi trư-ng lãi su|t th|p và s) vVng m/nh c a các ự&ng tiCn Châu Á ự6 gia tăng doanh thu c a các ho/t ựPng kinh doanh ngo/i h i. Thêm vào ựó, s) phát tri6n c a các giao
d+ch ngo/i h i c a các NHTM Hongkong ch y!u là do các giao d+ch hoán ựmi. VSi các y!u t b|t mn c a th+ trư-ng và nhVng r i ro tắn dBng thúc ự~y các NHTM Hongkong gia tăng các hWp ự&ng kỳ h/n ngẰn và tham gia vào th+ trư-ng thư-ng xuyên hơn.
Trong năm 2010, ho/t ựPng kinh doanh ngo/i h i c a các NHTM Hongkong phát tri6n |n tưWng. BFng ch ng là doanh s c a các giao d+ch ngo/i h i c a NHTM Hongkong chi!m 4,7% doanh s toàn c^u. Các NHTM Hongkong phát tri6n các giao d+ch phái sinh lãi su|t mPt cách m/nh mỘ, chi!m v+ trắ th ng tr+ trên th+ trư-ng, ựưa Hongkong là mPt trong nhVng trung tâm chắnh trong các giao d+ch phái sinh lãi su|t.
1.3.4.2. Kinh nghi%m c a ngân hàng ngo#i h$i Hàn Qu$c
Ngân hàng ngo/i h i Hàn Qu c có kinh nghi m trong phát tri6n giao d+ch hoán ựmi. Trong th-i kỳ 2003Ậ2009, doanh s giao d+ch hoán ựmi c a Ngân hàng ngo/i h i Hàn Qu c chi!m tz trRng lSn, 74.5%, trong khi ựó tz trRng ự i vSi giao d+ch giao ngay là 24.5%, giao d+ch kỳ h/n chi!m tz l 0.6%. Nguyên nhân là do Ngân hàng có ngu&n huy ựPng VND d&i t{ khách hàng t t và mn ự+nh. Trong khi mPt s ngân hàng Vi t Nam có nhu c^u ự&ng VND và có dư ngu&n USD vì v$y ngân hàng ngo/i h i Hàn Qu c th)c hi n hoán ựmi vSi các ngân hàng này. Bên c/nh ựó, ngân hàng có ngu&n cung ngo/i t d&i dào, ngoài ựáp ng nhu c^u c a khách hàng, ngân hàng còn bán trên th+ trư-ng liên ngân hàng. Ngu&n cung ngo/i t c a ngân hàng ngo/i h i Hàn Qu c gia tăng bình quân hàng năm t{ 20Ậ50%. Ngân hàng ngo/i h i Hàn qu c có ưu th! trong vi c duy trì và phát tri6n các khách hàng c a mình, là các doanh nghi p, các t$p ựoàn lSn ự!n t{ Hàn qu c như t$p ựoàn Hyundai, t$p ựoàn Kumho, t$p ựoàn d^u khắ Hàn Qu c KNOC, t$p ựoàn DAEWOO... VSi nhVng khách hàng trung thành và ựáng tin c$y là cơ sJ vVng chẰc ự6 ngân hàng ngo/i h i Hàn Qu c phát tri6n ho/t ựPng kinh doanh ngo/i t c a ngân hàng.
vi c gi#m thi6u các r i ro trong kinh doanh ngo/i t :
Ậ Qu#n tr+ các r i ro ự+nh lưWng thông qua h/n m c giá tr+ ch+u r i ro (VAR), ựánh giá r i ro, theo dõi r i ro, qu#n tr+ r i ro.
Ậ đa d/ng hóa các r i ro trong kinh doanh ngo/i t phù hWp vSi chi!n lưWc qu#n tr+ r i ro c a ngân hàng ngo/i h i Hàn Qu c.
Ậ Xây d)ng, qu#n lý và ựào t/o ựPi ngũ chuyên gia qu#n tr+ r i ro và ựPi ngũ cán bP tác nghi p.
Ậ Cơ c|u tm ch c qu#n tr+ r i ro ựưWc b trắ t{ trB sJ chắnh ự!n các ựơn v+ phB thuPc.
1.3.4.3. Kinh nghi%m c a các ngân hàng Trung Qu$c
Các ngân hàng thương m/i Trung Qu c có kinh nghi m trong vi c ựa d/ng hóa các giao d+ch kinh doanh ngo/i t . CB th6 h^u h!t các nghi p vB kinh doanh ngo/i t như giao ngay, kỳ h/n, hoán ựmi và quyCn chRn ựưWc su dBng phm bi!n trong kinh doanh ngo/i t c a các ngân hàng Trung qu c. Trong năm 2010, doanh s bình quân ngày ự i vSi giao d+ch giao ngay c a các Ngân hàng Trung Qu c ự/t là 1490 tz USD, tăng 48% so vSi năm 2007, và 286% so vSi năm 2001. Trong khi ựó doanh s giao d+ch hoán ựmi ngo/i t ự/t 1765 tz USD/ ngày, tăng 3% so vSi năm 2007, và 169% so vSi năm 2001. Trong su t th-i kỳ 2001Ậ 2010, các ngân hàng Trung Qu c có doanh s giao d+ch hoán ựmi cao hơn nhiCu so vSi doanh s giao d+ch giao ngay. Các giao d+ch kỳ h/n và giao d+ch quyCn chRn chi!m tz trRng cao trong doanh s giao d+ch ngo/i h i c a ngân hàng thương m/i Trung Qu c. CB th6 trong năm 2010, tz trRng giao d+ch giao ngay là 37.4%, kỳ h/n chi!m 12%, hoán ựmi ngo/i t 44.3%, hoán ựmi tiCn t 1% và giao d+ch quyCn chRn chi!m 5%. Bên c/nh ựó, doanh s giao d+ch bFng ự&ng USD chi!m tz trRng cao hơn 94% doanh s giao d+ch. Như v$y, các Ngân hàng Trung Qu c ựã su dBng có hi u qu# các nghi p vB nghi p vB phái phái sinh ự6 gia tăng doanh s giao d+ch ngo/i h i.
1.3.5 Bài hTc ự%i vUi các ngân hàng thương m i Vi t Nam
Trên cơ sJ nghiên c u kinh nghi m c a mPt s ngân hàng trên th! giSi có kinh doanh ngo/i t trên th+ trư-ng qu c t!:
ThN nh t, các NHTM Vi t Nam c^n ph#i duy trì và mJ rPng th+ ph^n kinh
doanh ngo/i t trên th+ trư-ng qu c t! thông qua vi c n_ l)c ựáp ng các tiêu chu~n qu c t! vC ngân hàng và tăng cư-ng kh# năng c/nh tranh trưSc các ngân hàng liên doanh, nhVng ngân hàng có v n ự^u tư nưSc ngoài. Vi c có duy trì ựưWc th+ ph^n kinh doanh ngo/i t ngay trên th+ trư-ng nPi ự+a hay không sỘ là nhân t quy!t ự+nh thành công trong quá trình hưSng ra th+ trư-ng ngo/i h i qu c t! c a các NHTM Vi t Nam.
ThN hai, các ngân hàng thương m/i Vi t Nam c^n su dBng ựa d/ng và linh
ho/t các giao d+ch phái sinh như giao d+ch kỳ h/n, giao d+ch quyCn chRn, giao d+ch tương lai bFng các gi#i pháp trong vi c kắch thắch khách hàng su dBng các công cB này. Các NHTM Vi t Nam có th6 tư v|n cho khách hàng lWi ắch c a vi c su dBng các công cB phái sinh trong t{ng trư-ng hWp nhFm gi#m thi6u r i ro cho khách hàng. đ i vSi các doanh nghi p xu|t nh$p kh~u, vSi mBc ựắch phòng ng{a r i ro tz giá cho các hWp ự&ng xu|t nh$p kh~u ho:c các giao d+ch tài trW qu c t! thì vi c su dBng hWp ự&ng kì h/n và tương lai là thắch hWp và ựó có th6 là công cB phòng ng{a r|t hVu hi u. Trong khi ựó, n!u phòng ng{a r i ro tz giá cho giá tr+ th+ trư-ng c a các doanh nghi p thì nghi p vB quyCn chRn l/i ựưWc xem là mPt công cB quan trRng. Ngoài ra các ngân hàng c^n xem xét l/i m c phắ áp dBng ự i vSi các giao d+ch kinh doanh ngo/i h i. đây là y!u t tác ựPng ự!n vi c l)a chRn các giao d+ch c a ngân hàng.
ThN ba, NHTM Vi t Nam ho/t ựPng kinh doanh ngo/i t trên th+ trư-ng qu c t! c^n ph#i vi c ng dBng các công ngh hi n ự/i trong ho/t ựPng kinh doanh ngo/i t cho phép ngân hàng su lý các giao d+ch ngo/i t mPt cách nhanh chóng, hi u qu#, tránh nhVng r i ro cho ngân hàng. Các ngân hàng thương m/i Vi t Nam c^n xây d)ng h th ng công ngh thông tin ph#i ự#m b#o tương thắch
ự i vSi các h th ng công ngh khác nhau, các ự i tác giao d+ch khác nhau. H th ng giao d+ch này ph#i là h th ng giao d+ch thông qua m/ng Internet và th)c hi n ự^y ự các ch c năng giao d+ch ựi n tu.
ThN tư, các NHTM Vi t Nam c^n xây d)ng chi!n lưWc vC ngu&n nhân l)c
phBc vB ho/t ựPng kinh doanh ngo/i t . S) thành công trong ho/t ựPng kinh doanh ngo/i t c a các ngân hàng bên c/nh các y!u t ự^u vào như ngu&n v n, trang thi!t b+ thì y!u t ngu&n nhân l)c là mPt trong nhVng y!u t mang tắnh quy!t ự+nh
ThN năm, các NHTM Vi t Nam c^n t/o ra s c m/nh trong c/nh tranh bFng
tiCm l)c tài chắnh. Quy mô c a ngu&n v n ngo/i t phBc vB cho ho/t ựPng kinh doanh là nhân t t/o lên s) phát tri6n mn ự+nh và vVng chẰc c a ngân hàng. S) liên k!t các ngân hàng trong và ngoài nưSc cũng là nhân t nâng cao v+ th! c a ngân hàng trên th+ trư-ng th! giSi.
K T LU)N CHƯƠNG 1
Kinh doanh ngo/i t là mPt trong nhVng ho/t ựPng quan trRng c a ngân hàng thương m/i càng không th6 thi!u ựưWc trong ựiCu ki n ho/t ựPng c a mPt ngân hàng hi n ự/i. Phát tri6n kinh doanh ngo/i t c a ngân hàng thương m/i không chH có ý nghĩa ự i vSi ngân hàng mà c# ự i vSi nCn kinh t!. Phát tri6n kinh doanh ngo/i t c a ngân hàng thương m/i thông qua ho/t ựPng mua bán ngo/i t nhFm bình mn tz giá, gi#m căng thỌng cung c^u ngo/i t , thúc ự~y s) phát tri6n c a các ho/t ựPng ự^u tư và các ho/t ựPng khác c a nCn kinh t! phát tri6n theo. đ&ng th-i, phát tri6n kinh doanh ngo/i t ựem l/i lWi nhu$n cho ngân hàng, nâng cao v+ th! ngân hàng trong cPng ự&ng ngân hàng, mJ rPng quan h vSi b/n hàng mSi, t{ ựó giúp ngân hàng khai thác ngu&n v n tài trW c a các ngân hàng, các tm ch c tài chắnh nưSc ngoài và ngu&n v n trên th+ trư-ng tài chắnh